Finanças para cozinhas - maneiras de pagar por sua reforma

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Você precisa de uma área de cozinha maior, uma ilha sociável para se reunir ou talvez apenas mais espaço no armário e armazenamento mais organizado? Existem muitas razões para querer uma nova cozinha e, sejam quais forem, os custos podem aumentar rapidamente. No entanto, existem várias maneiras de obter financiamento para cozinhas que você pode não ter considerado.

UMA empréstimo de reforma pode ser uma forma eficaz de pagar por qualquer grande necessidade de gastos iniciais, incluindo uma cozinha. Contanto que você entenda no que está se inscrevendo e tenha certeza de que pode manter o controle sobre os reembolsos.

Finanças para cozinhas - maneiras de pagar por sua reforma

John Webb, um especialista em crédito na agência de referência de crédito Experian, diz: ‘O não cumprimento de qualquer um dos prazos de reembolso pode prejudicar sua pontuação de crédito. Certifique-se sempre de que pode pagar os reembolsos e de que todos os termos e condições são claros. '

Além de pedir um empréstimo ao seu banco ou sociedade civil, muitos varejistas também oferecem opções de financiamento. Na verdade, ao pesar qual cozinha e de onde vem, vale a pena observar as ofertas de crédito da empresa e considerá-las em sua decisão. Algumas maneiras de pagar fazem mais sentido financeiro do que outras, dependendo das circunstâncias.

Finanças para cozinhas - as opções

Um similar ideia de cozinha de dois varejistas diferentes pode acabar custando muito mais de um do que do outro - apesar do preço real - se você não escolher o financiamento com sabedoria. Abaixo estão as diferentes formas de pagar pela remodelação da sua cozinha.

1. Empréstimos pessoais

O custo de uma cozinha não é apenas os armários, bancadas e eletrodomésticos; há piso, decoração e instalação também. Com um empréstimo pessoal, geralmente você pode financiar todo o projeto.

Os credores gostam de ver uma boa pontuação de crédito ao avaliar a elegibilidade de alguém para um empréstimo pessoal - se você tiver uma boa pontuação, pode ser elegível para uma taxa de juros mais baixa.

‘Muitos credores, incluindo a Nationwide, oferecem uma“ busca suave ”. Assim, os mutuários podem ver se eles serão aceitos e que taxa de juros serão cobrados ", diz James Broome, Em todo o país. "Isso permite que as pessoas façam compras sem prejudicar sua pontuação de crédito. Também vale a pena verificar seu arquivo de crédito primeiro para ter certeza de que está correto. '

"Melhore sua pontuação de crédito registrando-se nos cadernos eleitorais, reduzindo qualquer dívida e mantendo os saldos do cartão de crédito abaixo de 30% do limite de crédito", acrescenta John Webb da Experian.

• O valor máximo que você pode emprestar é geralmente de £ 25.000, embora alguns credores possam oferecer até £ 50.000, se você atender aos critérios de elegibilidade.
• A maioria dos financiamentos para empréstimos pessoais para cozinhas são "inseguros". Isso significa que o credor não pode fazer uma reclamação contra sua propriedade ou outro ativo se você não acompanhar os pagamentos.
• Os prazos dos empréstimos tendem a ser de um a cinco anos, geralmente com pagamentos mensais fixos. A vantagem dos pagamentos fixos é que você sabe o que é devido em sua conta a cada mês. Isso também permitirá que você calcule qual será o valor total a ser pago.
• Prazos mais longos de até 10 anos estão disponíveis para alguns credores. Isso pode diminuir os pagamentos mensais, mas você pagará mais juros ao longo do prazo.

2. Empréstimos garantidos

Estes são empréstimos "garantidos" contra sua propriedade, às vezes chamados de empréstimo do proprietário ou adiantamento adicional. Novamente, você poderá pedir fundos emprestados para todo o plano do projeto (assumindo que você atenda aos critérios do credor). Em seguida, distribua os reembolsos por um prazo mais longo do que um empréstimo pessoal.

Como o credor tem alguma segurança sobre seu dinheiro, os custos podem ser menores. Mas, crucialmente, se você não pagar os reembolsos, o credor pode perseguir a dívida pedindo-lhe para vender sua propriedade ou tomar posse dela.

‘Antes de solicitar o crédito, veja quanto serão os pagamentos mensais e certifique-se de que está confiante você pode arcar com isso com suas outras despesas agora e no futuro, 'aconselha James Broome, Em todo o país.

Faça suas contas com cuidado. Pode fazer mais sentido financeiro obter um empréstimo para a instalação e decoração. E, em seguida, use a opção de financiamento do varejista de cozinha, se for sem juros. Esteja ciente de que você terá duas amortizações mensais, então calcule se isso funciona abaixo de um empréstimo maior.

• É possível pedir mais empréstimos com um empréstimo garantido do que com um empréstimo pessoal.
• Você pode esticar os pagamentos por um prazo mais longo - o mesmo que sua hipoteca em alguns casos - tornando os pagamentos mensais mais acessíveis.
• Verifique o que você pagará no final do prazo, para que tenha certeza do valor total. Os pagamentos mensais podem parecer baixos, mas o valor total que você paga pode ser maior do que algumas outras opções.
• Sua casa estará em risco se você não conseguir cumprir os reembolsos.

3. Crédito sem juros

Para a maioria das pessoas, essa é a melhor opção de crédito. Você só paga o que pediu emprestado - sem cobrança de juros extras - por meio de pagamentos repartidos por um número fixo de anos. O Homebase oferece cinco anos de crédito sem juros, enquanto a Ikea oferece até 48 meses. Até mesmo o Used Kitchen Exchange, onde você pode comprar ex-expositores e modelos usados ​​de última geração, oferece um crédito anual sem juros.

"Oferecemos crédito sem juros de £ 99 a £ 15.000, com reembolsos distribuídos entre três meses e quatro anos", diz Donna Moore, gerente de produto da IKEA. ‘Está disponível em pequenos itens, como louças, até grandes projetos domésticos. Você pode até incluir entrega, coleta e instalação. '

A maioria das marcas possui uma calculadora online fácil. Eles permitem que você veja quais são as suas finanças para cozinhas, os pagamentos mensais serão sobre o valor que você emprestou. Como acontece com qualquer crédito, você precisará atender aos critérios de elegibilidade e ter certeza de que poderá fazer os reembolsos.

• Pague o que você emprestou e nada mais, desde que cumpra seus pagamentos mensais
• Como acontece com qualquer empréstimo, verifique quais são as penalidades se você perder um pagamento ou precisar estender o empréstimo.
• Esse tipo de crédito geralmente é usado para os produtos que você compra do varejista. Portanto, considere se você precisa pedir dinheiro emprestado para instalação e decoração, incluindo itens, como idéias de azulejos de cozinha ou piso.

4. Compre agora, pague depois

Este pode ser um financiamento vantajoso para a opção de cozinhas se você tiver um plano de poupança e pretende pagar a quantia total dentro do "período de férias".

Normalmente, isso pode levar até um ano após a compra, então você tem mais tempo para pagar. No entanto, se você não conseguir liquidar o saldo totalmente antes que o interesse comece, pode ser uma maneira cara de comprar uma nova cozinha. Identificamos taxas de juros de até 16,9%.

"É importante compensar o saldo antes do fim de qualquer período sem juros, ou ter um plano para evitar o pagamento de altas taxas de juros e outros encargos", disse John Webb da Experian.

• Normalmente você paga um depósito (embora nem sempre) e nada por até 12 meses (dependendo da oferta do varejista).
• Depois de 6 a 12 meses, você geralmente tem a opção de liquidar o saldo (às vezes por uma pequena taxa). Ou pegue a opção de financiamento e distribua-a por três a cinco anos.
• É importante olhar para o valor geral que você pagará, bem como a taxa de juros e os reembolsos antes de se inscrever. Com o tempo, os juros podem chegar a mais da metade do custo da cozinha - além do preço original!
• O “APR representativo” que você vê anunciado é uma taxa de juros média, não necessariamente o que será cobrado de você. A taxa de juros que você paga dependerá de sua pontuação de crédito.

5. Financiar cozinhas do varejista

Isso pode parecer uma solução simples; comprar uma cozinha e pagar por ela mensalmente durante cinco anos (ou menos). No entanto, vale a pena pesquisar as taxas de juros mais baixas nos planos de financiamento dos varejistas.

A vantagem é que varejistas como a B&Q e a Homebase incluem pisos, azulejos, pintura e iluminação. O custo da maior parte do que você precisa para o seu projeto é dividido em pagamentos mensais fixos por um a cinco anos.

Outros no segmento premium, como Harvey Jones, oferecem um acordo semelhante. Você paga um depósito e distribui o custo dos produtos (armários, eletrodomésticos, piso, etc.) ao longo de cinco anos, mas não a instalação. Você precisará encontrar outras maneiras de financiar o trabalho. No entanto, a desvantagem é que pode ser uma forma cara de pagar.

• Esta pode ser uma forma cara de pagar pela sua nova cozinha.
• Considere apenas se o varejista não oferece crédito sem juros e a taxa de juros é menor do que um empréstimo pessoal.
• O “APR representativo” que você vê anunciado é uma taxa de juros média, não necessariamente o que será cobrado de você. A taxa de juros que você paga dependerá de sua pontuação de crédito.
• Verifique o valor total que você pagará, bem como a taxa de juros e seus reembolsos mensais.