Como encontrar os melhores credores hipotecários para atender às suas necessidades

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Quando você está procurando por uma hipoteca, obter o mais barato taxa de hipoteca pode estar no topo da sua lista, mas escolher os melhores credores hipotecários para suas circunstâncias também é importante.

Afinal, sua hipoteca provavelmente será seu maior compromisso financeiro. Durante esses tempos incertos, saber que você está com um credor confiável pode aliviar o estresse do processo.

Onde você pode encontrar os melhores credores hipotecários?

Existem muitas pesquisas independentes que você pode usar como ponto de partida para ver quais são os melhores credores hipotecários para atendimento ao cliente.

Por exemplo, associação de consumidores Qual? tem uma pesquisa anual do credor, classificando-os no atendimento ao cliente. First Direct conquistou o primeiro lugar no última pesquisa, com uma pontuação de 81%, enquanto a Nationwide Building Society ficou em segundo lugar com 77%.

Embora essas pesquisas possam ser um guia útil, o melhor credor hipotecário para você depende de suas necessidades individuais.

Um site de comparação de preços lhe dará uma visão geral de quais credores podem oferecer o negócio de taxa mais barata. Ao digitar alguns detalhes com os gostos de nossa marca irmã GoCompare, CompareTheMarket e Moneysupermarket. com, por exemplo, você pode encontrar os credores que oferecem as taxas mais baixas para o tipo de hipoteca que você deseja, seja uma taxa fixa ou rastreadora.

É crucial lembrar que você pode não ser necessariamente elegível para as taxas mais baixas que os credores hipotecários oferecem. Isso pode se resumir a fatores adicionais, como seu histórico de crédito. No entanto, ele pode fornecer uma visão útil sobre qual pode ser o melhor credor hipotecário para suas necessidades.

O que você deve procurar em um credor hipotecário?

Ter uma boa ideia das experiências de outros mutuários com credores individuais o ajudará a identificar o melhor credor hipotecário para você.

Confira as avaliações online. Veja como esses credores hipotecários classificam a satisfação do cliente e também se eles são transparentes quando se trata de cobranças de hipotecas. Lembre-se de que as taxas associadas a um contrato de hipoteca podem adicionar milhares ao que você pagará em geral. Vale a pena procurar a Taxa Percentual Anual de Carga (APRC) para comparar o custo total dos negócios de hipoteca.

Além da transparência nas cobranças, também é aconselhável procurar credores que tenham um excelente histórico de reclamações.

Agência de pesquisa e classificação Finanças mais justas vale a pena conferir aqui. Ele classifica os credores hipotecários com base na satisfação do cliente, na confiança e na rapidez com que lidam com as reclamações. Ele classifica Coventry Building Society e Yorkshire Building Society entre os melhores credores.

Como você pode escolher o melhor credor hipotecário para suas necessidades?

Os credores hipotecários terão como alvo diferentes tipos de devedores hipotecários. Alguns credores são mais propensos a oferecer hipotecas para compradores de casas independentes, ou aqueles que lutam com uma pontuação de crédito ruim, por exemplo. Outros se especializam em certos tipos de hipotecas, como aquelas destinadas a pais que desejam dar a seus filhos uma vantagem na escada.

Além de encontrar um credor que ofereça a melhor taxa para suas circunstâncias, você também pode pensar na duração das ofertas oferecidas.

“A maioria das pessoas tende a consertar por dois ou cinco anos”, diz Ele Clark, editor de propriedades da associação de consumidores Which? “Os acordos de cinco anos já foram significativamente mais caros. Mas a lacuna diminuiu nos últimos anos. Com as taxas de juros e o custo de vida em alta, você pode gostar da segurança de manter uma taxa de hipoteca por mais tempo. Isso desde que você planeje ficar na propriedade por um período de tempo decente.'

Muitos mutuários começarão sua busca pelo melhor credor hipotecário estabelecendo quais taxas e produtos estão disponíveis para eles de seu credor existente, ou do banco em que possuem uma conta corrente com. A ideia é que solicitar uma hipoteca pode ser uma experiência mais fácil como cliente ou mutuário existente. Mas esteja ciente de que, mesmo que um credor seja particularmente útil, você não está necessariamente obtendo o melhor negócio.

Devo obter aconselhamento de um corretor de hipotecas para os melhores credores hipotecários?

Para restringir sua pesquisa, vale a pena falar com um especialista independente corretor hipotecário para um atendimento personalizado. Os corretores geralmente têm acesso a acordos de hipotecas exclusivos que não estão disponíveis em bancos ou sociedades de construção.

Você pode marcar uma consulta presencial com um corretor, se desejar, mas agora há muito mais opções para obter conselhos sem precisar sair de casa. Por exemplo, corretores de hipotecas on-line, como Habito e Trussle, simplesmente precisam que você preencha um formulário de inscrição on-line para receber uma recomendação.

Chris Sykes, da corretora Private Finance, diz: “Às vezes haverá uma peculiaridade em um caso que significa que um credor específico é mais adequado, por exemplo, se alguém tiver baixa renda, mas muitos antecedentes fortuna. Alternativamente, alguém pode ter acabado de iniciar um contrato a termo. Ou eles podem ter um negócio lucrativo, mas não recebem muito em dividendos.'

É importante verificar se o corretor que você está usando pesquisa todo o mercado de hipotecas antes de assinar um acordo. Um corretor pode cobrar por seus serviços, que pode ser uma taxa fixa ou uma porcentagem do saldo da sua hipoteca.

“Se você estiver com pressa, um corretor também deve ser capaz de lhe dar uma indicação de quais credores provavelmente processarão seu pedido mais rapidamente”, acrescenta Ele Clark, da Which?