Seguro para obras de construção: cobrindo um projeto de casa

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.Se você estiver realizando reformas ou obras de construção, é vital garantir que você e sua propriedade estejam totalmente protegidos. Embora uma apólice de seguro residencial padrão normalmente cubra redecoração e bricolage, ela não cobre problemas causados ​​durante trabalhos maiores, como conversões de loft ou construção de uma extensão.

Seguro para obras

Padrão seguro residencial é improvável que cubra grandes obras de renovação porque o trabalho de construção aumenta as chances de algo dar errado e você precisar fazer uma reclamação. Por exemplo, uma parede pode desmoronar, um incêndio pode ocorrer ou um equipamento de construção pode ser roubado. Em determinados momentos durante o trabalho, sua casa pode estar estruturalmente instável, exposta às intempéries ou mais vulnerável a roubos.

Normalmente, você precisará de uma apólice de seguro especializada se a reforma ou construção significar que sua casa não será habitada por mais de 30 dias. Você também precisará de cobertura especializada se as obras forem extensas ou se houver equipamentos e materiais caros mantidos na propriedade.

Syed Jamal, chefe de subscrição residencial da Seguro de Estudo de Marcador, diz: 'É importante informar a sua seguradora residencial se você pretende fazer trabalhos de construção ou reformas à sua propriedade, pois isso aumenta o risco de algo inesperado acontecer com sua casa e seus conteúdo.

“As seguradoras domésticas provavelmente adotarão abordagens diferentes quando isso acontecer e, dependendo da extensão de obras em andamento, pode impor requisitos ou exclusões adicionais à sua apólice de seguro residencial. Para dar mais detalhes, uma resposta bastante típica da seguradora para propriedades em construção, ou propriedades desocupadas durante a conclusão de pequenas obras de construção, seria recusar a cobertura em sua casa padrão Apólice de seguro.'

Preciso de seguro para obras ou reformas?

A maioria dos seguros para obras de construção cobre alguns tipos de pequenas obras de construção ou renovação em um padrão apólice de seguro residencial. O que é coberto varia entre as seguradoras, por isso é uma boa ideia verificar sua apólice – em caso de dúvida, ligue para sua seguradora.

‘Se um cliente deseja concluir um trabalho de renovação em sua propriedade, é sempre aconselhável informar sua seguradora sobre isso, para garantir que a cobertura necessária esteja em vigor', diz um porta-voz por Seguro Churchill. "Podemos oferecer cobertura dentro da apólice para o seguinte: nova cozinha, novo banheiro, novo piso, decoração e religação."

“Um cliente deve, no entanto, estar ciente de que, ao fazer alterações e reformas significativas em sua casa, há algumas considerações a serem observadas. Isso inclui que, quando uma propriedade fica desocupada, podemos restringir a cobertura, temos limites de tempo sobre quanto tempo o trabalho pode levar e endossos de segurança podem ser aplicados.'

Segundo o analista de dados Defaqto, cerca de 15% dos seguro de construção políticas incluem um “limite de pequenas obras de construção”. Esse tipo de cobertura significa que você pode trabalhar até o valor da sua apólice, sem precisar de cobertura extra.

“Muitos proprietários não percebem que o seguro da sua casa não cobrirá você para melhorias na casa desastres se a seguradora não for avisada primeiro”, alerta JJ Heath-Caldwell, diretor em Inspetores Locais Diretos. 'Se você ou um empreiteiro for em frente e danificar sua propriedade para fins de construção, sem informar sua seguradora, isso poderá anular sua apólice'

“A maioria das companhias de seguros cobre até £ 20.000 a £ 30.000 em obras de construção em sua casa. Mas uma vez que você ultrapassa esse número, torna-se um grande projeto e você pode achar que precisa mudar de seguradora para o período de renovação. Também é importante certificar-se de que seus comerciantes ou construtores tenham a cobertura de seguro certa, para que não seja sua política doméstica que assuma o peso de qualquer reivindicação.'

As reformas de casas podem ser projetos complexos, e os problemas em potencial podem nem sempre ser óbvios para aqueles que não são do ramo da construção. O seguro para obras de construção – ou seguro para reforma de residências – protegerá sua propriedade contra um gama de riscos durante as obras de construção, incluindo uma propriedade desocupada pendente renovação.

Se você está fazendo um trabalho estrutural, mas não é um projeto próprio ou de construção nova, é provável que você precise de um seguro de renovação. Isso inclui trabalhos como conversões (como celeiros, porões e lofts) e extensões. Se a propriedade não tiver ninguém morando nela por um período de tempo, você pode precisar seguro de casa desocupada.

Meu construtor não terá seguro?

Embora a maioria dos construtores tenha seguro para obras de construção realizadas em sua casa – e você deve verificar isso antes de começar a trabalhar. Porque isso pode não protegê-lo em todas as situações. Diferentes empreiteiros terão níveis variados de cobertura, e algumas apólices podem vir com exclusões.

Por exemplo, a apólice de seguro de uma construtora pode ter exclusões e limites que comprometerão a segurança de sua propriedade. Algumas políticas incluem uma exclusão de 'aplicação de calor', o que significa que, se ocorrer um incêndio quando o construtor estava usando um maçarico, o custo para reparar esse dano à sua casa seria excluído.

Algumas apólices podem ter limites de altura ou profundidade – estes serão relevantes se você estiver adicionando um andar extra a uma propriedade ou reformando um porão.

'Os empreiteiros devem ter seguro de responsabilidade civil', diz James Cullen, chefe de levantamento de construção do grupo imobiliário Jorge F. Branco. ‘Isso deve ser verificado por um proprietário instruído para garantir que seja válido, não expire durante o trabalho, seja atribuído às partes que o fazem o trabalho e é de valor suficiente para cobrir o custo das obras e quaisquer danos consequentes que possam ocorrer como resultado das obras.'

‘Por exemplo, bater em um cabo de alimentação enquanto cava fundações, causando morte ou ferimentos, etc.’ Se o seu construtor tiver seguro de responsabilidade civil e um empreiteiro ou política de riscos, você pode fornecer os detalhes do seguro ao seu provedor de seguro residencial existente, que poderá verificar qual cobertura eles têm e como isso se aplica ao seu política.

Um porta-voz da Churchill Insurance acrescenta: “Para ser coberto pelo trabalho de renovação, o empreiteiro deve ter um seguro de responsabilidade pública e uma apólice de todos os riscos. Portanto, sempre aconselhamos que os clientes realizem verificações relevantes nos fornecedores que estão usando e revisem toda a documentação do seguro antes de celebrar um contrato. Apenas para garantir que eles estejam totalmente cobertos para o trabalho que será concluído.'

O que cobre o seguro para obras de construção?

As apólices variam entre as seguradoras, mas uma apólice típica de seguro para obras de construção ou renovação pode cobrir:

• Danos a bens deixados em sua casa ou em armazenamento temporário
•  Cobertura de responsabilidade civil caso a obra da sua casa prejudique um terceiro
•  Alojamento alternativo se um problema com o trabalho de construção tornar a sua casa inabitável
•  Danos à estrutura existente do imóvel
•  Roubo de equipamentos ou materiais de construção da propriedade
•  Cobertura de despesas legais
•  Cobertura de acidentes pessoais se você se machucar durante o trabalho de renovação
•  Seguro de propriedade desocupada se você não estiver morando na propriedade por mais de 30 dias
•  Danos acidentais

Preciso informar ao meu seguro residencial padrão que minha casa foi reformada?

Após a conclusão do trabalho de construção, é uma boa ideia verificar novamente sua apólice de seguro residencial existente. O prêmio que você pagou será baseado no “valor de reconstrução” da propriedade. Ou seja, quanto custaria reconstruir completamente a propriedade do zero.

O valor de reconstrução será diferente do valor de mercado da sua propriedade. Se você fez reformas extensas, pode ser necessário atualizar o custo de reconstrução de sua propriedade para permanecer adequadamente segurado. Fale com sua seguradora se o trabalho envolver a alteração do layout estrutural de sua casa, ampliação de sua propriedade ou qualquer tipo de conversão.