Hipotecas de propriedade compartilhada - as melhores taxas e credores

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  • Até o momento, mais de um milhão de pessoas fizeram uma consulta no site Share to Buy. Milhares de propriedades que podem ser compradas com hipotecas de propriedade compartilhada estão atualmente listadas no site dos maiores provedores de habitação do Reino Unido. Com o aumento constante dos preços dos imóveis no Reino Unido, não é surpreendente.

    Se você olhou para Ajuda para comprar e quiser comprar uma porcentagem de uma casa, você precisará garantir uma hipoteca de propriedade compartilhada. A Propriedade Compartilhada é um ótimo esquema para aqueles que têm dificuldade em comprar no mercado aberto devido à falta de depósito.

    "Economizar um depósito de 5 por cento para 100 por cento do preço de uma casa pode ser muito para algumas pessoas", diz Nicola Schutrups, Diretor Administrativo da The Mortgage Hut.

    "Mas, se você está comprando 25 por cento das ações de uma casa, você só precisa de 5 por cento desses 25 por cento para completar o seu depósito. Portanto, pode ser algo como um depósito de £ 2.000 a £ 3.000, que é uma quantia muito mais realizável ", diz Nicola.

    Hipotecas de propriedade compartilhada - as melhores taxas e credores

    Continue lendo para descobrir o que são as hipotecas de propriedade compartilhada, como elas diferem de outros tipos de hipotecas e onde encontrar as melhores taxas e negócios.

    Crédito da imagem: Future PLC / Robert Sanderson

    O que é uma hipoteca de propriedade compartilhada?

    É projetado especificamente para alguém que compra uma propriedade de propriedade compartilhada. "Uma hipoteca de propriedade compartilhada é diferente de uma hipoteca residencial porque, em vez de comprar a propriedade inteira, você está comprando apenas uma parte da propriedade", diz Brian Murphy, chefe de empréstimos da Mortgage Advice Bureau.

    ‘Portanto, você só pagará o reembolso da hipoteca sobre a parcela que possui e pagará o aluguel da parte restante da propriedade para a associação habitacional que possui o resto da casa.’

    Normalmente, os compradores compram entre 25% a 75% de uma propriedade e fazem uma hipoteca de propriedade compartilhada para cobrir esse valor. As regras mudaram em abril de 2021, então a participação mínima agora é de apenas 10%. No entanto, se você pode comprar uma ação maior, é aconselhável fazê-lo.

    Como faço para encontrar a melhor hipoteca de propriedade compartilhada?

    É um produto bastante especializado que terá suas taxas e critérios especializados adaptados. Portanto, nem todos os credores hipotecários oferecem hipotecas de propriedade compartilhada.

    ‘Você pode tentar encontrar uma hipoteca sozinho, no entanto, como a Propriedade Compartilhada é um esquema especializado, eu recomendaria obter um corretor de hipotecas com experiência neste produto específico ", diz Chelsea Kennedy, consultor especialista em hipotecas imobiliárias no Puro Financiamento Imobiliário.

    "Eles podem fazer a ligação direta com o local da nova construção e ajudar com os formulários de associação habitacional", diz ela.

    Você também pode descobrir que o provedor de hospedagem que está comprando oferece ajuda também. ‘Na St Arthur Homes, temos especialistas financeiros para fornecer suporte e aconselhamento aos nossos compradores. Isso garante que eles entendam todo o processo e qual produto hipotecário é o melhor para suas circunstâncias ", diz Louise Mills, Diretora de Marketing de Vendas da Casas St Arthur.

    sala de estar cinza com persianas, tapete colorido e sofá cinza e poltronas ao redor da mesa de centro

    Crédito da imagem: Robert Sanderson

    Como posso solicitar uma hipoteca de propriedade compartilhada?

    O processo de inscrição é exatamente como um aplicativo de hipoteca padrão. ‘Você precisará aplicar diretamente ao seu credor ou por meio de um corretor de hipotecas’, diz Brian. 'Eles vão pedir documentação detalhada, como prova de identidade e renda. Em seguida, também a evidência do seu direito de viver no Reino Unido e os detalhes necessários para uma verificação de crédito ", diz ele.

    Você precisará provar que também pode pagar o depósito. Normalmente, você só precisa de um depósito de cinco ou dez por cento das ações que está comprando.

    Portanto, se a sua ação valesse £ 40.000, você só precisaria investir entre £ 2.000 e £ 4.000.

    O que é um arrendamento de propriedade compartilhada?

    O arrendamento o acordo também deverá ser considerado. "O seu contrato de arrendamento define tudo, por exemplo, a quantidade de ações que você comprou, por quanto tempo você pode ficar com a casa por (geralmente 125 anos), quanto são seus pagamentos mensais de aluguel, bem como suas responsabilidades enquanto morava lá ", diz Brian. _ Certifique-se de ler cuidadosamente o contrato de locação e perguntar ao seu advogado todas as perguntas que você tiver, 'diz ele.

    Quais custos precisam ser considerados?

    _ Você está realmente comprando apenas parte de uma casa. No entanto, você ainda terá todos os custos associados que vêm com a compra de uma propriedade ", diz Brian. 'Isso inclui taxas de hipoteca, custos de pesquisa e encargos de seu advogado.'

    Quais são os melhores sites de comparação de hipotecas?

    Algumas das ferramentas de localização de hipotecas online que você pode usar para encontrar o melhor credor para atender às suas necessidades são:

    • Vá comparar
    • Compartilhar para comprar
    • Supermercado de dinheiro
    • Uswitch

    ‘Existem alguns sites de comparação por aí. No entanto, eles nem sempre são a melhor rota a ser usada, pois há vários fatores diferentes a serem considerados ao analisar a acessibilidade ", diz Nicola.

    Casa de propriedade compartilhada em kent 3d render

    Crédito da imagem: West Kent Housing Association

    ‘Você tem o preço de toda a propriedade, então tem o preço da ação que está comprando, que calcula quanto resta do aluguel da ação restante.

    Haverá também uma taxa de serviço adicionada ao aluguel do terreno. É um cálculo bastante complicado em comparação com uma hipoteca normal, onde a acessibilidade se baseia em apenas quatro vezes e meia sua renda anual.

    Onde encontro as melhores tarifas e negócios?

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    Nem todos os fornecedores de hipotecas oferecem hipotecas de propriedade compartilhada. Portanto, você precisará fazer sua pesquisa e procurar o melhor negócio.

    ‘Falar com um consultor de hipotecas irá ajudá-lo a identificar potenciais credores que se adaptariam às suas circunstâncias’, disse Brian. Nicola concorda: "Eles terão acesso a uma gama mais ampla de credores e taxas para ajudar a encontrar o melhor negócio para você", diz ela.

    * Ideal Home e Go Compare fazem parte da Future plc.

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