- Finanse domowe
Zarabiamy prowizję za produkty zakupione przez niektóre linki w tym artykule.
Jeśli chcesz uzyskać dostęp do kapitału, który zgromadziłeś w swoim domu, warto zbadać wszystkie alternatywy dla uwolnienia kapitału, zanim zdecydujesz się na coś na całe życie hipoteka, co może się okazać kosztowne.
Od redukcji zatrudnienia do przyjęcia lokatora, istnieje wiele alternatyw, które mogą nie tylko poprawić twoje finanse, ale w zależności od okoliczności, zwiększyć również twoją emeryturę.
Czy downsizing jest dobrą alternatywą dla uwolnienia kapitału?
Sprzedaż dużego domu rodzinnego i przeprowadzka do mniejszej, tańszej nieruchomości to najtańszy sposób uwolnienia kapitału.
Zmniejszenie rozmiaru może Ci odpowiadać, jeśli lubisz nowy początek w nowym domu. Jednak Georgina Oxton, kierownik działu ds. uwolnienia kapitału w LV= mówi, że niektórzy ludzie uznają, że redukcja rozmiaru będzie emocjonalna. „Rozmawiając z klientami, często słyszę, że ludzie nie chcą wychodzić z domu, w którym mieszkali od lat i wychowywali swoje dzieci”.
Możesz być również rozczarowany ilością pieniędzy, które możesz uwolnić – oprócz wszystkich koszty przeprowadzki, możesz otrzymać mniej, niż się spodziewasz, za swój istniejący dom lub będziesz musiał wydać więcej na nowy.
Plusy:
- Mniejsze domy są tańsze w utrzymaniu
- Brak długu do spłaty
- Mniej zmartwień o pieniądze
Cons:
- Możesz nie być w stanie uwolnić tylu pieniędzy, ile się spodziewasz
- Możesz mieć trudności ze znalezieniem tańszego domu, który Ci odpowiada
- Być może będziesz musiał przeprowadzić się w nieznane miejsce lub opuścić rodzinę i przyjaciół
Źródło: Future PLC/ Brent Darby
Hipoteka tylko z odsetkami emerytalnymi (RIO) jako alternatywa uwolnienia kapitału
Jest to tylko oprocentowany kredyt hipoteczny, który osoby powyżej 55 roku życia mogą wykorzystać do spłaty istniejącej pożyczki lub w dowolnym innym celu. W przeciwieństwie do kredytów hipotecznych dożywotnich musisz spłacać odsetki co miesiąc, ale kapitał spłacasz tylko przy sprzedaży domu.
Will Hale, dyrektor generalny doradcy Key, mówi: „Aby usunąć Hipoteka emerytalna, musisz być w stanie przejść kontrolę przystępności cenowej i udowodnić, że możesz dokonać płatności za resztę życia – nawet jeśli twój partner umrze”. Walcz ze spłatami i możesz stracić Dom.
Plusy:
- Młodsi ludzie mogą pożyczyć więcej
- Odsetki są spłacane co miesiąc, zmniejszając koszty kredytu
Cons:
- Aby przejść kontrolę przystępności cenowej, potrzebujesz przyzwoitego dochodu
- Możesz stracić dom, jeśli nie stać Cię na spłatę
Najem
Możesz uwolnić kapitał, sprzedając swój dom i wynajmując nowy. W krótkim okresie może to dać ci trochę więcej możliwości finansowych, ale nie jest to pozbawione ryzyka. Will Hale wyjaśnia: „Korzyści polegają na tym, że nie jesteś odpowiedzialny za utrzymanie nieruchomości i masz swobodę poruszania się bez martwienia się o sprzedać swój dom.’
„Jednak będziesz musiał również upewnić się, że masz wystarczające dochody lub oszczędności, aby pokryć czynsz przez cały okres swojego życia. Jeśli skończą ci się pieniądze, otrzymasz wsparcie państwa, ale może ono nie pokryć twojego obecnego domu.
Możesz również nie być w stanie zgodzić się na długoterminową umowę najmu, co utrudnia zakorzenienie się.
Plusy:
- Może zebrać ryczałt gotówkowy
- Daje elastyczność, aby łatwo przenieść się do domu
- Właściciel zapłaci za utrzymanie domu
Cons:
- Możesz nie uzyskać zabezpieczenia kadencji
- Możesz nie mieć pieniędzy i mieć trudności z zapłaceniem czynszu
- Będziesz musiał skonsultować się z właścicielem w sprawie wszelkich zmian lub remontów, które chcesz wprowadzić
Źródło: Future PLC / Colin Poole
Przyjmij lokatora
Jeśli masz wolny pokój, dlaczego nie rozważyć wynajęcia go lokatorowi? Każdego roku możesz zarobić do 7500 funtów bez podatku w ramach programu Rent a Room. „To nie jest dla wszystkich”, mówi Oxton, „ale jeśli jesteś starszy, może to być bardzo pomocne z punktu widzenia dobrostanu”.
Plusy:
- Zapewnia dochód wolny od podatku
- Potencjał dla firmy i nowe możliwości społeczne
- Pozwala pozostać w domu
Cons:
- Musisz dzielić swój dom z kimś innym
- Obroty lokatorów mogą być wysokie
Sprawdź, czy kwalifikujesz się do stypendium
Wideo tygodnia
Jeśli rozważasz uwolnienie kapitału w celu przeprowadzenia zmian lub napraw w swoim domu, warto skontaktować się z lokalnymi władzami, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do otrzymania dotacji.
Plusy:
- Tani sposób na rozwiązanie konkretnego problemu
Cons:
- Nie będziesz mieć dodatkowej gotówki na inne wydatki lub plany wydatków
Sprawdź swoje uprawnienia do świadczeń
Jeśli masz mało pieniędzy, zawsze warto sprawdzić, czy ubiegasz się o wszystkie świadczenia, do których masz prawo.
Plusy:
- Zwiększa dochody bez zaciągania pożyczek
Cons:
- Nie możesz dostać ryczałtu za duże wydatki
Która alternatywa dla uwolnienia akcji jest dla mnie odpowiednia?
Zawsze najlepiej zasięgnąć porady eksperta przed podjęciem zobowiązania, więc porozmawiaj ze swoim dostawcą kredytu hipotecznego, który będzie w stanie udzielić porady dostosowanej do Twoich konkretnych okoliczności.
