Pobierz idealny biuletyn domowy
Zapisz się do naszego newslettera, aby otrzymywać inspiracje dotyczące stylu i wystroju, metamorfozy domów, porady dotyczące projektów i nie tylko.
Dziękujemy za zarejestrowanie się w Ideal Home. Wkrótce otrzymasz e-mail weryfikacyjny.
Był problem. Odśwież stronę i spróbuj ponownie.
Rosnące oprocentowanie kredytów hipotecznych wraz z rosnącymi kosztami energii i rachunkami za żywność wywierają presję na finanse gospodarstw domowych. Jeśli martwisz się, co zrobić, jeśli nie możesz spłacić kredytu hipotecznego, nie cierp w milczeniu, poproś o pomoc.
Oprocentowanie na nowe oferty kredytów hipotecznych stale rosną od grudnia, ponieważ Bank Anglii nadal podnosi stopę bazową, aby je powstrzymać rosnąca inflacja. Ale za kilka tygodni oprocentowanie kredytów hipotecznych nagle poszybowało w górę po spadku wartości funta szterlinga w stosunku do dolara, który doprowadził do prognoz, że stopy procentowe wzrosną jeszcze bardziej.
Co zrobić, jeśli nie możesz spłacić kredytu hipotecznego
Nie panikuj i postępuj zgodnie z naszym przewodnikiem krok po kroku:
1. Skontaktuj się z kredytodawcą hipotecznym
Zrób to, gdy tylko myślisz, że będziesz miał trudności ze spłatą pełnej spłaty kredytu hipotecznego. Nie czekaj, aż przegapisz płatność.
Sue Anderson z organizacji charytatywnej StepChange zajmującej się zadłużeniem mówi: „Jeden na siedmiu nowych klientów, którzy się z nami kontaktują, jest posiadaczy kredytów hipotecznych, a dla nich, co zrozumiałe, spowoduje potencjalny gwałtowny wzrost oprocentowania kredytów hipotecznych obawa. Pożyczkodawcy mają ustawowy obowiązek sprawiedliwego traktowania pożyczkobiorców, więc poproś ich o pomoc.
(Źródło zdjęcia: Future PLC)
2. Sprawdź, na co możesz sobie pozwolić
Ustalenie, na jakie spłaty możesz sobie pozwolić, pozwala lepiej omówić opcje z pożyczkodawcą. Twój pożyczkodawca może ci w tym pomóc za pomocą kalkulatora budżetowego.
Możesz przedłużyć okres spłaty kredytu hipotecznego, aby obniżyć miesięczną płatność do kwoty, na którą Cię stać.
Lub możesz przejść na kredyt hipoteczny tylko odsetkowy. Zmniejszy to miesięczną spłatę kredytu hipotecznego, ponieważ nie spłacasz już długu, tylko odsetki. Obie te opcje powodują, że spłacasz więcej odsetek w dłuższej perspektywie.
(Źródło zdjęcia: Future PLC/Simon Whitmore)
3. Sprawdź, czy jesteś objęty ubezpieczeniem
Ubezpieczenie ochrony spłaty kredytu hipotecznego będzie spłacać Twoje miesięczne spłaty w takich okolicznościach, jak niezdolność do pracy z powodu poważnego urazu lub zwolnienia.
4. Wykonaj własne ćwiczenie budżetowania
Przeprowadź własne ćwiczenie budżetowe w domu, korzystając z bezpłatnych rządowychkalkulator budżetu.
„Twój kredyt hipoteczny jest największym i najważniejszym wydatkiem, jaki masz, ponieważ zapewnia dach nad głową” — mówi ekspert ds. konsumentów Jane Hawkes, założycielka ladyjaney.co.uk. „Ważne jest, aby maksymalnie usprawnić swoje finanse, abyś mógł nadać tej płatności priorytet. Przeprowadź pełny audyt konta i skategoryzuj swoje wydatki jako niezbędne i dodatkowe, aby zobaczyć, gdzie możesz dokonać cięć.
Co się stanie, jeśli nie będę w stanie spłacić kredytu hipotecznego?
Jeśli nie możesz sobie pozwolić na żadną z sugerowanych opcji, Twój pożyczkodawca hipoteczny nadal ma obowiązek traktować Cię uczciwie i uwzględniać Twoje prośby.
Wakacje płatnicze stał się dobrze znany podczas pandemii, kiedy pożyczkodawcy pozwolili kredytobiorcom znajdującym się w trudnej sytuacji finansowej na zaprzestanie spłacania kredytu hipotecznego. To rozwiązanie nie jest już dostępne, ale może być rozpatrywane indywidualnie dla każdego przypadku.
David Hollingworth z brokera L&C Mortgages mówi: „Wakacje w spłacie są użyteczną opcją krótkoterminową, ale zazwyczaj są oferowane tylko wtedy, gdy przyczyna trudności finansowych nie będzie trwała długo. Jeśli nie ma wyraźnych oznak poprawy Twojej sytuacji, jest mało prawdopodobne, aby przerwa w spłacie była zalecana”.
Twój pożyczkodawca może zaoferować ci plan płatności. Pozwala to płacić mniej każdego miesiąca przez określony czas. Ten typ planu, wraz z przerwą w spłacie, pojawia się jako flaga porozumienia w twoim pliku kredytowym.
Oczyścić długi, Twój pożyczkodawca może pozwolić ci dodać brakujące płatności do twojego długu hipotecznego. Nazywa się to kapitalizacją zaległości. W ten sposób zwiększysz wielkość swojego kredytu hipotecznego, więc spłata kredytu hipotecznego wzrośnie.
(Źródło zdjęcia: Future PLC)
Czy banki pozwolą Ci pominąć spłatę kredytu hipotecznego?
Twój pożyczkodawca nie pozwoli ci pominąć spłat kredytu hipotecznego, chyba że wcześniej ustaliłeś wakacje płatnicze. Jeśli pominiesz spłatę kredytu hipotecznego, pojawi się to w twoim pliku kredytowym jako brakująca płatność przez okres do sześciu lat i pogorszy twoją zdolność kredytową.
Każdy pożyczkodawca ma własne zasady dotyczące tego, ile spłat kredytu hipotecznego możesz przegapić, zanim przejmą twój dom, ale nie jest to szybki proces i jest wykonywany tylko w ostateczności.
Jaką pomoc mogę uzyskać, jeśli nie mogę spłacić kredytu hipotecznego?
Porozmawiaj z organizacją charytatywną zajmującą się długami, taką jak KrokZmiana, Krajowa linia zadłużenia Lub Porady dla obywateli aby uzyskać bezpłatną poradę, co zrobić, jeśli nie możesz spłacić kredytu hipotecznego lub obawiasz się, że możesz zostać przejęty.
Właściciele domów mogą również kwalifikować się do pomocy w ramach tzw Wsparcie dla kredytu hipotecznego odsetek. Aby kwalifikować się do pożyczki, musisz otrzymywać określone świadczenia. Szkoccy właściciele domów mogą również ubiegać się o tzw Fundusz Wsparcia Właścicieli Domów jeśli grozi im przejęcie.
Gospodarstwa domowe, które mają trudności z opłaceniem rosnących rachunków, mogą ubiegać się o pomoc za pośrednictwem Funduszu Wsparcia Gospodarstw Domowych zapewnianego przez władze lokalne. To wsparcie finansowe jest dostępne tylko dla gospodarstw domowych, które najbardziej potrzebują opłacenia niezbędnych artykułów. Skontaktuj się z lokalnymi władzami, aby dowiedzieć się, jak złożyć wniosek.
Tematy
Samantha Partington jest dziennikarką zajmującą się finansami osobistymi, specjalizującą się w kredytach hipotecznych i rynku nieruchomości.
W ciągu ostatnich dziewięciu lat Samantha pracowała dla Daily Mail, witryny handlowej Mortgage Solutions i tytułu biznesowego Property Week. Regularnie pisze dla krajowych stron poświęconych pieniądzom, w tym Money Mail i Sun Money, oraz wspiera firmy zajmujące się rekwizytami technicznymi w pisaniu treści.
