Forsikring for innsynkning: Slik dekker du hjemmet ditt

Vi tjener en provisjon for produkter kjøpt gjennom noen lenker i denne artikkelen.

Nedsynkning er et ord som vekker frykt hos huseiere. Det skjer når bakken under en bygning eroderer og beveger seg nedover, og skader hjemmets fundament.

Bevegelsen kan forårsake sprekker og strukturelle skader på eiendommen din, noe som kan gjøre den ustabil. Gjenoppbygging og reparasjon koster mye å rette opp. Derfor er det viktig å sjekke at boligforsikringen din for innsynkning dekker deg tilstrekkelig mot denne typen skader på eiendommen din.

Forsikring for innsynkning forklart

Ta en titt på denne nyttige spørsmål og svar-guiden som graver dypt inn i emnet hjem forsikring for innsynkning og hvorfor grunneiere trenger det.

Hva er innsynkning?

De første og mest åpenbare tegnene på innsynkning er sprekker som oppstår på veggene i hjemmet ditt. Noen sprekker er ufarlige. De vil ofte dukke opp når et nybygd hus eller tilbygg legger seg nedover under sin egen vekt.

Termisk sprekkdannelse er også vanlig. Det skjer når et hjem utvider seg i varmen og trekker seg sammen ved fallende temperaturer. Denne typen bevegelse er mindre og lett å reparere. Det vil ikke dekkes av

boligbygningsforsikring.

Men hvis du oppdager nye sprekker som ser ut til å bli større, eller som går diagonalt, kan det være starten på innsynkning.

I verste fall må hjemmet ditt kanskje underbygges. Som er en byggeprosess som kan koste alt mellom £5 000 og £50 000 ifølge Royal Institution of Chartered Surveyors (RICS).

Hva forårsaker innsynkning?

Innsynkning kan skje hvor som helst. Men det er mer vanlig i områder der boliger er bygget på leirjord som kan tørke ut og krympe om sommeren eller tørketider, noe som forårsaker nedadgående bevegelser og innsynkning. Leirejord er spesielt utbredt i London og sørøst.

Tørste trær og busker nær eiendommer kan også ha skylden dersom de tar opp mye av vannet fra jorda. Omvendt kan innsynkning være et resultat av dårlig eller feil drenering eller flom som vasker bort jord; ikke-sammenhengende sand- eller grusjord er spesielt utsatt for dette.

Bolig bygget der gruvedrift har foregått tidligere kan også avta fordi det er åpne områder under dem.

Hva er tegn på innsynkning?

Sprekker som plutselig dukker opp på vegger kan vekke bekymringer om innsynkning. Men, ikke få panikk. Mindre sprekker som ikke måler mer enn 2 mm er vanligvis ikke noe å bekymre seg for.

Av mer bekymring er sprekker som har blitt bredere eller lengre over tid og som måler mer enn 3 mm brede. Se etter de som løper diagonalt, eller som vises på utvendige murvegger – sikksakk og følger mørtellinjene.

Andre tegn på innsynkning kan være sprekker i betonggulv og hageganger, samt dører og vinduer som fester seg og blir vanskelig å åpne og lukke tett.

Hva skal jeg gjøre hvis jeg oppdager tegn på innsynkning?

Informer forsikringsselskapet ditt med en gang for å få tilgang til det gjeldende husforsikring dekker. Det er her å ha litt uavhengig hjelp – en forsikringsmegler – kan være veldig nyttig.

«En god megler vil hjelpe deg med innsynkningskravet fra første stund,» forklarer Steve Moores, kundedirektør hos Aston Lark forsikringsmeglere. "Hvis sprekkene ser mistenkelige ut, vil forsikringsselskapet sende ut en tapsjusterer for å ta en titt. Hvis de har bekymringer, vil en bygningsingeniør eller landmåler bli oppnevnt til å besøke hjemmet ditt. De vil da begynne prosessen med å overvåke sprekkene, for å finne ut om bevegelsen pågår eller har stoppet.

"Ingeniøren kan bruke "Tell-Tale" sprekkovervåkingsmålere for å overvåke horisontal og vertikal bevegelse over en sprekk.

Hvor lang tid tar reparasjon av innsynkninger?

"Boligeiere tror ofte at innsynkning vil være løst i løpet av noen få uker, men det kan ta måneder og noen ganger år," sier Moore.

«Selv å fastslå om det er et problem eller ikke, kan ta lang tid. Sprekker vil vanligvis bli målt hver tredje måned i løpet av et år eller mer – og gjennom årstidene – fordi sprekker kan utvide seg i tørre perioder om sommeren og lukke seg etter våtere vinter måneder.'

«Dersom innsynkning bekreftes, vil årsaken bli undersøkt, og huset stabilisert for å utbedre problemet, stoppe bevegelsen og å utføre reparasjoner, som kan omfatte å fylle sprekker og pusse opp. Alt dette bør dekkes av forsikringen din, men forsikringene er forskjellige, så les heftene nøye for å se nøyaktig hva dine inkluderer.

Gir alle boligforsikringer forsikring for innsynkning som standard?

"De fleste boligforsikringer vil inkludere innsynkningsdekning som standard for eiendommer som ikke har vært utsatt for denne typen bevegelser før," forklarer Steve.

«Det er viktig å sjekke nøyaktig hva policyen din inkluderer. Imidlertid vil assurandøren vanligvis dekke kostnadene ved å overvåke og undersøke årsaken til innsynkningen.»

Dette inkluderer utbedring av årsaken og stabilisering av bygningen og utbedring av skadene på hjemmet ditt – som å fylle ut sprekker og pusse opp.

"De fleste forsikringer vil også dekke kostnadene for boligen din hvis du trenger å flytte ut av hjemmet ditt hvis det trenger omfattende reparasjoner. Bedre retningslinjer vil gi deg lengre alternative overnattingsperioder.

Kan jeg få forsikring hvis huset mitt tidligere har lidd av innsynkning?

Det kan være vanskelig å få forsikring for en eiendom som har vært berørt av innsynkning i det siste; hvis det har blitt underbygget, kan det vise seg enda mer problematisk. Noen forsikringsselskaper vil ikke engang gi tilbud om dekning fordi de ser det som en for stor risiko for at eiendommen vil trenge ytterligere strukturarbeid i fremtiden.

Andre vil vurdere å forsikre en eiendom først etter at en viss tid har gått. For eksempel, hvis skaden på hjemmet var over 10 år siden og det ikke har vært noen bevegelse siden.

Hvis du har fremmet et innsynskrav, bør din nåværende forsikringsgiver gi fortsatt dekning etter skaden. Men de er ikke forpliktet, så de kan nekte deg dekning ved fornyelse.

Hvis de fortsetter å forsikre deg, kan de øke premiene dine eller utelukke forsikringsdekning fra fremtidige krav. Du står fritt til å se andre steder etter dekning, men ditt valg av forsikringsselskaper vil være begrenset.

«Du kan øke sjansene dine for å få boligdekning hvis du har en Sertifikat for strukturell tilstrekkelighet eller en strukturingeniørrapport. Dette viser at årsaken til bevegelsen er fjernet, og at strukturen nå er forsvarlig, sier Moore.

"Dokumentasjonen vil gi garantister tillit til å sitere. Hvis du ikke har disse sertifikatene og trenger å få en strukturell undersøkelse, se etter en konstruksjonsingeniør i nærheten av deg på nettstedet til Institutt for konstruksjonsingeniører istructe.org.’

Gir boligforsikringer forsikring for å hindre innsynkning?

"Forsikringsselskaper vil normalt ikke gi dekning for å forhindre at problemet oppstår igjen, da dette vil telle som "forbedring".

«For eksempel, la oss si at innsynkningen ble forårsaket av et tre i hagen din som har tørket ut jorda og fått den til å krympe og synke. Selv om forsikringen vil dekke kostnadene ved å fjerne det treet, vil det ikke lønne seg å felle et annet tre, like nær hjemmet ditt, men som ennå ikke har forårsaket skade. En forsikringsgiver kan stille krav om at det andre treet fjernes. Men kostnadene for det vil sannsynligvis være opp til deg.'

Generelt vil poliser ikke betale for innsynkningsskader på omkringliggende strukturer. For eksempel uteplasser, grensevegger, porter, gjerder og innkjørsler – med mindre boligen er skadet samtidig og av samme årsak.

Det er vanligvis en egen obligatorisk selvrisiko for innsynskrav - vanligvis £ 1000. Du må oppfylle denne delen av kravet selv.

Hvor mye koster forsikring mot innsynkning?

Hvis du har vært så uheldig å ha blitt utsatt for innsynkning, kan det hende du må betale høyere forsikringspremier enn normalt. Markedet for forsikringsselskaper som er villige til å dekke deg er mindre, så det er mindre konkurranse.

Det kan bli brukt en høyere obligatorisk egenandel hvis du også har hatt innsynking. Det vanlige overskuddet på 1000 pund kan øke til rundt 2500 pund. Eller, i noen tilfeller, kan forsikringsselskapene pålegge en egenandel på £5 000 eller enda mer.

Det handler imidlertid ikke om hvor mye husforsikring koster. Les den lille skriften i enhver polise for å være sikker på at forsikringen for innsynkning du får er av god kvalitet.

"Billigere tilbud er ofte billigere av en grunn," sier Moore. "Vanligvis er en lavpris boligforsikring kuttepris fordi omfanget av dekningen ikke er like god. En god polise vil være 'All Risks' som gir mye bredere dekning enn standard, billigere poliser.'

«Grunnleggende retningslinjer er mer begrenset med lavere kravgrenser. Restriktive vilkår betyr at for at et krav skal betales, må det oppfylle de helt spesielle omstendighetene i polisens ordlyd.»

Bør jeg engasjere en spesialistleverandør når det gjelder forsikring for innsynkning?

Det er en god idé å gå gjennom en megler som har erfaring med å jobbe med leverandører som spesialiserer seg på å forsikre hjem med en historie med innsynkning og tidligere underbyggede eiendommer (kjent som PUPs for kort).

En spesialistmegler kan også finne de beste tilbudene med bredest dekning. De vil også kjenne til og forstå forsikringsdekningen for å være sikker på at du er tilstrekkelig dekket hvis innsynkningen skjer igjen.

Du kan kontakte en forsikringsmegler gjennom British Insurance Brokers' Association (BIBA) for spesialistrådgivning.

Kan innsynkning unngås?

I de fleste tilfeller kan innsynkning løses ganske enkelt. For eksempel ved å fjerne trær eller kutte dem tilbake slik at de absorberer mindre jordfuktighet. Eller ved å fikse rørlekkasjer.

Underlag brukes som en siste utvei. Det er anslått at bare 10 % av eiendommene som har innsynkning trenger denne typen arbeid.

Metoder for å underbygge inkluderer:

• Styrking av jorda ved å injisere den med en polymer eller harpiks.
• Fylle deler av bakken med betong.
• Montering av betongbjelker eller skrupelesystemer for å støtte fundamentene.

Selv om du ikke kan endre typen jord hjemmet ditt er bygget på, kan du redusere risikoen for innsynkning ved å:

• Kutte ned eller fjerne trær plantet nær hjemmet ditt. Ikke fjern trær som er eldre enn eiendommen. Dette kan føre til det motsatte problemet med hiv - hvor grunnlaget for hjemmet ditt løftes. Søk ekspertråd.
• Vedlikehold av rør, takrenner, rør og avløp for å sikre at det ikke er lekkasjer.