Kjøpe et hus med kontanter – prosessen forklart av eksperter

Vi tjener en provisjon for produkter kjøpt gjennom noen lenker i denne artikkelen.

Hvis du er så heldig å være i en økonomisk posisjon til å kjøpe et hus med kontanter, er det mange fordeler, ikke minst at du slipper byrden med månedlige boliglån. Det er imidlertid også noen ulemper med denne huskjøpsruten.

Betydningen av en kontant kjøper når kjøpe et hus blir ofte misforstått. Hvis du først har råd til å kjøpe et hus uten boliglån når salget av huset ditt har gått gjennom, så er du ikke en kontantkjøper.

Du må ha pengene lett tilgjengelig når du legger inn et tilbud på et hus for å bli offisielt anerkjent som en kontantkjøper.

Kjøpe hus med kontanter

Her svarer vi på noen av de mest stilte spørsmålene når kjøpe et hus med kontanter vs boliglån betalinger, og se på fordeler og ulemper.

1. Hva er fordelene med å kjøpe et hus med kontanter kontra et boliglån?

Hovedfordelen med et kontantsalg er at de pleier å fullføres raskere enn om du kjøper bolig med boliglån siden det ikke er noen komplisert huskjede, og heller ikke den kompliserte og tidkrevende ruten for å krysse av for alle långiverens esker. "Kontantsalg er ikke avhengig av verdivurderinger av boliglån eller noen få dagers ventetid på at boliglånsfondene skal være utgitt, noe som betyr at det er mulig å fullføre kjøpet innen noen få uker, sier Emma Fildes, Grunnlegger av

Brick Weaver.

Imidlertid David Jabbari administrerende direktør for britiske formidlere Muve advarer kontantkjøpere om ikke automatisk bør anta et raskt salg: «Å kunne bevege seg raskere er ikke nødvendigvis en fordel hvis eiendommen er en del av en kjede, siden du er avhengig av tidsskalaen til selgerens tidsplaner,» sier.

En annen fordel er at ved å eie din egen eiendom direkte, fjerner du risikoen for at hjemmet ditt blir det overtatt av en boliglåner hvis du sliter med å dekke de månedlige tilbakebetalingene dine, noe som gjør deg tryggere økonomisk.

2. Tilbyr kontantkjøpere mindre

Tradisjonelt har kontantkjøpere en tendens til å tilby mindre enn prisantydningen ettersom pengene er sikret, noe som betyr at salget er mindre sannsynlig å falle gjennom, så vel som potensialet for et raskt salg.

David advarer imidlertid om at hvis markedet er aggressivt, er det mindre sannsynlig at du får en avtale: «I det nåværende markedet, hvor husene ofte selges for høyere enn prisantydningen på grunn av høy etterspørsel, er ikke kontantkjøperen i en så sterk posisjon som de er i i et roligere marked,» sier.

3. Trenger jeg en advokat hvis jeg kjøper med kontanter?

Uansett om du betaler med kontanter eller et boliglån, må du fortsatt ansette en advokat eller formidler for å fullføre alle juridiske prosesser for boligkjøpet ditt. Faktor inn advokathonorar ved kjøp av hus ved beregning av samlede utgifter.

Du må gjøre alle sjekker på eiendommen, ransaking, betale stempelavgift, samt sette sammen kontrakter og ha forbindelse mellom alle de andre kjøpers og selgers advokater i kjeden.

I teorien kan du gjøre din egen formidling; problemet er at advokaten som opptrer for den andre parten (kjøperen eller selgeren) ikke ville handle med deg pga. regulatoriske bekymringer, så dette gjør det umulig å fullføre det relevante juridiske arbeidet uten en advokat, sier David.

"En advokat vil gjøre ting som anti-hvitvasking og samsvarskontroller for å sikre at prosessen er sikker," sier Dale Anderson MD i Fabrik Invest.

4. Kan jeg få et boliglån etter å ha kjøpt et hus med kontanter?

Å kjøpe et hus i kontanter hindrer deg ikke i å få pant i eiendommen på et senere tidspunkt, også kjent som remortgaging. Hver långiver vil imidlertid ha sine egne retningslinjer og regler for hvor raskt etter salget de vil godkjenne en remortgage, som samt hvor mye lån-til-verdi (LVT) de vil tillate i et boliglån – prosentandelen av eiendommen som de vil gi deg som en låne.

«Formålet med lånet vil måtte falle inn under långivers kriterier for utlån, f.eks. boligforbedringer, betaling av universitetsavgifter, for eksempel. Det er best å sjekke med individuelle långivere om deres forsikring,' råder David.

5. Hvor lang tid tar det å kjøpe et hus hvis du betaler kontant?

Så lenge selgeren ikke trenger kjøperens midler for å kjøpe sin neste eiendom, bør kontantkjøpet gå raskt, potensielt innen noen få uker. "Kontantsalg går vanligvis raskere - i de fleste tilfeller innen rundt 30 dager, forutsatt at det ikke er noen videre kjede på eiendommen," sier Dale.

6. Hva er prosessen med å kjøpe et hus med kontanter?

Det er veldig det samme som ethvert annet hussalg. Den eneste forskjellen er at advokaten din ikke trenger å håndtere korrespondanse med en utlåner, noe som betyr at de kun handler på dine vegne.

«Der det er et boliglån, må advokaten også opptre for långiveren og sørge for at alle långivers sjekker er foretatt, inkludert eventuelle spesielle forhold som de måtte ha insistert på da de ga tilbudet om boliglån,» sier David.

Dale råder: 'Du vil vanligvis sette ned et beholdningsinnskudd, og når alle nødvendige sjekker er utført gjort og kontrakter er signert, overfører du hele utestående beløp for eiendommen Kjøp.'

7. Hvordan påvirker det skattene å kjøpe et hus i kontanter?

Myten om at du vil bli rammet av en enorm skatteregning hvis du kjøper bolig med kontanter er feil. Den eneste skatten som skal betales på et eiendomskjøp er stempelavgift uavhengig av om du kjøpte kontant eller med boliglån.

Den eneste gangen mer skatt kan betales er på inntekter fra utleie eller ferieleie. I disse tilfellene kan det hende du kan kreve skattefradrag på renter på innbetalinger av boliglån (hvis du har kjøpt med boliglån). David anbefaler imidlertid at det er et komplekst område. "Det er best å få skatteråd for å forstå det fullt ut."

8. Hvordan kan jeg gi bevis på midler?

Det er et lovkrav for din advokat eller formidler å se et bevis på kilden til midlene dine, for å sikre at boligkjøpet ikke er et resultat av en kriminell aktivitet. «De kalles anti-hvitvaskingssjekker», sier Dale.

«Prosessen kan innebære alt fra å be om kontoutskrifter for en periode som viser hvor kjøpsmidlene dine har kommet fra, til mer moderne løsninger der advokatfirmaer bruker åpne banksystemer slik at du kan dele disse detaljene automatisk,» sier David.