Regelingen voor eerste kopers om u te helpen op de vastgoedladder te komen

instagram viewer
  • Financiering van het huis
  • We verdienen een commissie voor producten die zijn gekocht via enkele links in dit artikel.

  • het vooruitzicht van een huis kopen voor starters ziet er in de loop van de maanden steeds uitdagender uit. Een aanbetaling doen en betaalbaarheid blijven de belangrijkste problemen die velen ervan weerhouden om op de huizenladder te komen.

    De huizenprijzen blijven stijgen – de jaarlijkse prijsstijgingen gaan al maanden in de dubbele cijfers – en de rente stijgt, waardoor de kosten van hypotheken duurder worden. Dit heeft geresulteerd in de noodzaak om veel grotere deposito's te sparen.

    UK Finance beweert dat een beginnende koper doorgaans heeft bezuinigd en gespaard voor een aanbetaling ter waarde van bijna een kwart van de waarde van het onroerend goed, met een gemiddelde van ongeveer £ 60.000. Ondertussen houden de salarissen geen gelijke tred - het Office for National Statistics (ONS) schat de prijzen op meer dan negen keer het gemiddelde inkomen.

    Huiseigenaren hebben zich als nooit tevoren uitgesloofd om een ​​voet op de vastgoedladder te krijgen, terwijl de prijzen stijgen in een tempo dat sinds vóór de financiële crisis niet meer is voorgekomen. De belangrijkste aanjager van de prijzen is dat op de Britse huizenmarkt de vraag naar woningen groter blijft dan het aantal huizen op de markt.

    bakstenen buitenkant van vrijstaande woning

    Afbeelding tegoed: Future Plc/Colin Poole

    Mark Harris, chief executive van hypotheekmakelaar SPF Private Clients, zegt: 'Velen zullen het gevoel hebben dat de mogelijkheid om een ​​eigen huis te bezitten niets meer is dan een droom. Gelukkig voor hen zijn er mogelijkheden om op de vastgoedladder te klimmen. Of u nu op eigen benen staat, gebruik maakt van een regeling van de overheid of gemeente of een woningbouwvereniging - de kans is groot dat er een regeling is om te helpen.

    ‘Een hypotheekadviseur kan u door het proces begeleiden en het voor u meest geschikte product vinden.’

    Regelingen voor eerste kopers - wat is er beschikbaar?

    First Homes regeling

    De nieuwste regeling in het blok is de First Homes-regeling, gelanceerd door de overheid in juni 2021. U krijgt een korting van tussen de 30% - 50% op de prijs van een nieuwbouwwoning in Engeland (deze regeling is nergens anders beschikbaar).

    Om in aanmerking te komen, moet u ouder zijn dan 18 jaar, nog nooit eerder een eigen huis hebben gehad en de huis als onderdeel van een huishouden met een totaal inkomen van niet meer dan £ 80.000 (of £ 90.000 als u inwoont) Londen).

    Prijzen nadat de korting is toegepast, zijn gemaximeerd op £ 250.000, met uitzondering van Londen waar de limiet £ 420.000 is. Dit betekent dat het mogelijk zou zijn om een ​​onroerend goed te kopen met een maximale marktprijs van £ 357.000 tot £ 500.000, afhankelijk van de korting, en gewaardeerd op maar liefst £ 840.000 in Londen met 50% korting.

    Kopers moeten een hypotheek gebruiken voor minimaal 50% van de prijs van de afgeprijsde woning. Militaire veteranen en sleutelfiguren zoals verpleegsters, politieagenten, leraren en brandweerlieden krijgen doorgaans voorrang, maar mensen met andere banen kunnen ook profiteren, afhankelijk van de regels van de lokale overheid.

    De regeling is ontworpen om voordelen te blijven bieden aan een keten van kopers, zodat de korting in het onroerend goed wordt vastgehouden. Dit betekent dat wanneer u gaat verkopen, u dezelfde korting moet bieden als op de marktwaarde.

    Neem om je aan te melden contact op met de ontwikkelaar (of makelaar als je koopt van een eerdere First Homes-koper) en vertel hem dat je een First Home wilt kopen.

    Voordelen:

    • Grote kortingen op de aankoopprijs
    • Help gemeenschappen bij elkaar te blijven voor toekomstige generaties.

    nadelen:

    • Alleen beschikbaar op nieuwbouwwoningen
    • Potentieel gebrek aan beschikbare woningen in uw buurt
    Stenen buitenkant van rijtjeshuis

    Afbeelding tegoed: Future Plc/David Giles

    Help om te kopen

    Voor kopers in Engeland met een aanbetaling van 5% die naar een nieuwbouw willen verhuizen, is er hulp van de overheid Hulp bij het kopen van een aandelenleningschema.

    De regeling is nu exclusief voor starters, die voorheen voor iedereen openstonden. Net als voorheen zal de overheid huizenkopers tot 20% van de kosten van een nieuw gebouwd huis lenen, en tot 40% in Londen. Wel zijn er regionale prijsplafonds ingevoerd. In het noordoosten kan het bijvoorbeeld alleen worden gebruikt voor huizen met een waarde van £ 186.100 of minder en in het zuidoosten is de limiet £ 437.600. In Londen is het maximum £ 600.000.

    De aandelenlening is de eerste vijf jaar renteloos en kan op elk moment worden terugbetaald, tot een maximale looptijd van 25 jaar.

    Na vijf jaar betaalt u 1,75% rente, die vervolgens elk jaar in april wordt verhoogd door de Consumentenprijsindex (CPI) plus 2% toe te voegen.

    De Welshe variant van Help to Buy is relatief vergelijkbaar met die van Engeland, waarbij de regering u vijf jaar renteloos tot 20% van de prijs van het onroerend goed leent. Na vijf jaar betaalt u 1,75% rente, die vervolgens elk jaar in april wordt verhoogd door de Consumentenprijsindex (CPI) plus 1% toe te voegen. De eigendommen moeten nieuwbouw zijn van een bouwer die bij de regeling is geregistreerd en mogen niet meer dan £ 250.000 aan prijs waard zijn.

    Beide regelingen lopen tot maart 2023.

    Om in Engeland een aanvraag te doen, moet u een aanvraag indienen via de Help to Buy-agent in het gebied waar u uw huis wilt kopen.

    Om in Wales te solliciteren is er een online aanvraagformulier.

    De Help to Buy (Schotland)-regeling is niet langer beschikbaar en is niet beschikbaar in Noord-Ierland.

    Voordelen:

    • Er is slechts een kleine aanbetaling van 5% nodig
    •  Lening is vijf jaar renteloos

    nadelen:

    • Alleen beschikbaar op nieuwbouwwoningen
    • Regionale limieten kunnen onbetaalbaar zijn
    • Rentelasten na vijf jaar kunnen duur zijn vanwege inflatie
    Buitenkant van blauw huis met bloempotten

    Afbeelding tegoed: Future Plc/Douglas Gibb

    Hypotheekgarantieregeling

    Dankzij een in de begroting van maart 2021 aangekondigde overheidssteunregeling is het nu mogelijk om weer een hypotheek te krijgen met een aanbetaling van slechts 5%.

    Achter de schermen geeft de overheid de geldverstrekker een garantie op de hypotheek. Leners kunnen zoals gebruikelijk bij een kredietverstrekker een woonkrediet van 95% aanvragen.

    Er zijn enkele beperkingen voor de koper. U kunt de regeling niet gebruiken om onroerend goed te kopen met een waarde van meer dan £ 600.000 en het moet een aflossingshypotheek zijn (waarbij zowel de rente als het kapitaal wordt betaald) in plaats van een aflossingsvrije hypotheek. De regeling kan niet worden gebruikt voor tweede woningen of koopwoningen.

    Ongeveer 95% leningen zijn alleen voor huizen - flats, maisonnettes of zelfs nieuwbouw kunnen worden uitgesloten. Zelfstandigen komen niet in aanmerking voor 95% leningen van sommige kredietverstrekkers en criteria kunnen strenger zijn.

    De eis van een kleine inleg komt alleen ten goede aan mensen die al genoeg verdienen om de hypotheek te kunnen lenen die ze willen. U moet nog steeds betaalbaarheidstests doorstaan.

    Om te solliciteren, praat met een gratis hypotheekmakelaar over welke kredietverstrekkers kunnen helpen met hypotheken voor eerste kopers.

    Voordelen:

    • Er is slechts een kleine aanbetaling nodig
    • Veel reguliere geldschieters die deelnemen

    nadelen

    • Prijsplafonds op de waarde van onroerend goed
    • De zelfstandigen kunnen worden uitgesloten
    • De leningen bieden misschien niet de beste hypotheekrente voor eerste koper

    Recht om te kopen

    Hierdoor kunnen in aanmerking komende huurders van de gemeente en woningbouwverenigingen in Engeland hun huis kopen met een korting van maximaal £ 87.200 (£ 116.200 in Londen). Hoe langer u huurder bent, hoe groter de korting die u kunt krijgen.

    U heeft waarschijnlijk Kooprecht als u minimaal drie jaar huurt bij een gemeente, woningbouwvereniging of Rijksoverheid. De drie jaar hoeven niet aaneengesloten te zijn.

    Om erachter te komen of je in aanmerking komt, kun je dit gebruiken geschiktheidscontrole. Je kunt hier solliciteren zodra je hebt vastgesteld of het iets voor jou is.

    In Noord-Ierland kunt u een aanvraag indienen om uw huis te kopen als u uw huis de afgelopen vijf jaar heeft gehuurd van de Housing Executive of een woningbouwvereniging. Als de woning echter een bungalow met één of twee slaapkamers is, of in een beschutte woonwijk, komt deze niet in aanmerking.

    Deze zomer loopt de regeling af voor huurders van woningcorporaties. Voor de aankoop van uw woning moet u uiterlijk 28 augustus 2022 een aanvraag indienen.

    Recht om te kopen is niet beschikbaar in Schotland of Wales.

    Voordelen:

    • Er zijn grote kortingen beschikbaar
    • Sommige hypotheekverstrekkers nemen de korting als aanbetaling

    nadelen:

    • Als u uw woning binnen de eerste vijf jaar verkoopt, heeft de verhuurder het recht om de korting geheel of gedeeltelijk terug te vorderen.
    Bakstenen huis buitenkant met witte ramen

    Afbeelding tegoed: Future Plc/Douglas Gibb

    Gedeeld eigendom

    Gedeeld eigendom stelt mensen die het zich niet kunnen veroorloven om ronduit te kopen in staat een aandeel te kopen van tussen de 25-75% van de waarde van het onroerend goed. Ze krijgen een hypotheek op dit deel en de benodigde aanbetaling is relatief klein omdat het alleen nodig is voor het aandeel dat u koopt.

    Het saldo wordt gedekt door maandelijkse huur aan een woningbouwvereniging. Kopers hebben de mogelijkheid om meer aandelen te kopen, ook wel bekend als traptreden, onder voorbehoud van betaalbaarheidscontroles. Dit betekent dat u de hoeveelheid eigen vermogen die u in het onroerend goed bezit, vergroot en een grotere verhoging krijgt wanneer het uiteindelijk wordt verkocht.

    Neem contact op met het huisvestingsteam van uw gemeente om te vragen naar woningbouwverenigingen in uw regio.

    U kunt nuttige informatie vinden op websites zoals: Delen om te kopen, de regering Bezit uw huis website, of Huizen voor Londenaren als je in Londen woont.

    Gedeeld eigendom in Wales is vergelijkbaar met de regeling in Engeland, waar u 25% tot 75% van uw huis koopt en de rest huurt. U moet een gecombineerd inkomen hebben van £ 60.000 of minder en het onroerend goed niet kunnen kopen zonder hulp. Volgens de regels moet je kopen bij een deelnemende verhuurder.

    Om in Wales te solliciteren is er een online aanvraagformulier.

    In Schotland is er de New Supply Shared Equity (NSSE)-regeling die openstaat voor nieuwe kopers (evenals voor andere prioriteitsgroepen zoals 60-plussers). Als koper betaalt u het grootste deel - meestal tussen 60% en 80% van de kosten van het huis - en de De Schotse regering zal het resterende aandeel houden onder een 'shared equity-overeenkomst', die zij zal aangaan met jou.

    U moet contact opnemen met de gemeente of sociale verhuurder, die u kan vertellen hoe u een aanvraag kunt indienen en uw aanvraag zal beoordelen om te zien of u in aanmerking komt. U kunt een regeling in uw regio vinden hier.

    Noord-Ierland heeft twee regelingen voor gedeeld eigendom; Mede-eigendom Wonen en FairShare. Met beide kunt u 50-90% van een onroerend goed kopen en vervolgens huur betalen over de rest, terwijl u uw aandeel geleidelijk verhoogt wanneer u het zich kunt veroorloven.

    Mede-eigendom Huisvesting is voor woningen met een waarde tot £ 175.000. FairShare wordt door bepaalde woningbouwverenigingen gebruikt voor nieuwbouwwoningen met een waarde tot £ 160.000. U kunt solliciteren hier.

    Voordelen:

    • Maakt een toegankelijkere en goedkopere route naar de vastgoedladder mogelijk
    • Mogelijkheid om uw aandeel in het eigen vermogen in het onroerend goed te vergroten

    nadelen:

    • Niet alle hypotheekverstrekkers bieden hypotheken voor mede-eigendom aan
    • Gedeelde eigendommen zijn erfpacht
    • Je bezit het pas in volledig juridische zin als je tot 100% bent opgeklommen

    Huur om te bezitten (Noord-Ierland)

    U huurt een nieuwbouwwoning van door de overheid gesteunde projecten (hoewel particuliere bedrijven ook beschikbaar zijn) voor drie jaar en ontvangt 20% van uw huur terug om u te helpen een aanbetaling te doen. Beschikbare woningen zijn nieuwbouwwoningen met een waarde van minder dan £ 165.000, met 10 jaar garantie.

    Houd er rekening mee dat dit een vooruitbetaling van £ 2500 aan Own Co met zich meebrengt aan het begin van het proces, zodra u bent goedgekeurd.

    Wales' Rent to Own-regeling is nu gesloten.

    Voordelen:

    • Bank 20% cashback als u het onroerend goed koopt
    • Huur gaat niet omhoog tijdens je huurperiode

    nadelen:

    • U moet een aanbetaling van £ 2.500 voor mede-eigendom betalen

    Kom ik in aanmerking als eerste koper?

    Bij de meeste regelingen moet u nog nooit een woning in het VK hebben gehad, hoewel dit niet van toepassing is op de hypotheekgarantieregeling. Velen van hen eisen ook dat u zich geen onroerend goed kunt veroorloven zonder de relevante regeling - zodat de hulp naar degenen gaat die het echt nodig hebben.

    Video van de week

    David Hollingworth van L&C Mortgages zegt: 'Er is een scala aan verschillende regelingen, dus het is belangrijk om de verschillende vereisten en de manier waarop ze werken te begrijpen. Regelingen zullen verschillende deelnamevereisten hebben om ervoor te zorgen dat de hulp op de juiste doelgroep is gericht. Vaak zijn ze alleen voor starters, maar er kunnen ook andere limieten zijn, zoals een maximale inkomensgrens of maximale waarde van het onroerend goed.'

    click fraud protection
    De beste plaatsen om nu deskundig gratis hypotheekadvies te krijgen

    De beste plaatsen om nu deskundig gratis hypotheekadvies te krijgen

    Financiering van het huis We verdienen een commissie voor producten die zijn gekocht via enkele l...

    read more
    Zegelbelastingbanden uitgelegd - welk tarief betaalt u?

    Zegelbelastingbanden uitgelegd - welk tarief betaalt u?

    Financiering van het huis We verdienen een commissie voor producten die zijn gekocht via enkele l...

    read more
    Hypotheekbetalingsverzekering – heb ik die echt nodig?

    Hypotheekbetalingsverzekering – heb ik die echt nodig?

    Financiering van het huis We verdienen een commissie voor producten die zijn gekocht via enkele l...

    read more