Gids voor niet-standaard opstalverzekering: om uw huis te beschermen

We verdienen een commissie voor producten die zijn gekocht via enkele links in dit artikel.

Je hebt er misschien altijd van gedroomd om in een traditioneel huisje met rieten dak of een ultramodern geprefabriceerd huis te wonen, maar als je niet in een standaardwoning woont, heb je misschien een niet-standaard opstalverzekering nodig.

Elk huis dat niet is gemaakt van baksteen of steen met een leien of pannendak kan als 'niet-standaard' worden beschouwd, dus als u ergens ongewoon woont, komt u mogelijk niet in aanmerking voor een conventionele opstalverzekering het beleid. De dekking die u nodig heeft, is een niet-standaardverzekering - waarschijnlijk duurder met minder verzekeraars om uit te kiezen.

Toch, hoewel dit een onvermijdelijk aspect is van het leven in een onconventioneel pand, door een beleid te kiezen zorgvuldig kunt u voorkomen dat u meer betaalt dan nodig is, terwijl u toch de juiste dekking krijgt om te beschermen jezelf.

Wat is een niet-standaard opstalverzekering?

Woningverzekeringen vallen grofweg in twee categorieën: gebouwen en inboedel. opstalverzekering dekt de structuur van uw huis - als het bijvoorbeeld is beschadigd door brand of storm - terwijl de inboedelverzekering de bezittingen in uw huis dekt. Er zijn niet-standaard beleid voor beide.

Wat als een 'standaard' woningverzekering geldt, verschilt per verzekeraar, maar over het algemeen hebt u een niet-standaard opstalverzekering nodig als uw huis op een ongebruikelijke manier of van ongebruikelijke materialen is gebouwd. Dit omvat modulaire of geprefabriceerde huizen, huizen met een houten of stalen frame, huizen gemaakt van cob of lel en leem, en huizen met rieten, groene of shingle-pannendaken. Het omvat ook verbouwde en beschermde gebouwen, zoals schuren.

Het kan ook zijn dat u een niet-standaard inboedelverzekering nodig heeft met een ongebruikelijk eigendom, vooral als verzekeraars deze als minder veilig of een groter brandrisico beschouwen. Ook een monumentenzorgverzekering behoort tot de mogelijkheden.

Andere situaties waarin u mogelijk niet-standaard gebouwen nodig heeft of inboedelverzekering is als uw woning langer dan twee maanden leeg staat of dreigt te overstromen, of als de woning of de inhoud ervan een hoge waarde heeft.

‘Als je dure spullen hebt, zoals beeldende kunst of waardevolle sieraden, dan heb je een vermogensbeleid nodig, want alles met een waarde boven een bepaald bedrag zou niet worden gedekt door een standaardpolis', zegt Graeme Trudgill, uitvoerend directeur van de British Insurance Brokers' Association (BIBA).

Het kan zelfs zijn dat u een niet-standaard verzekering nodig heeft als u een strafblad heeft of failliet bent verklaard.

Waarom heeft u een specialistische polis nodig?

Niet standaard dekking woonverzekeringen alles wat een groter risico vormt voor de verzekeraar. Als uw omstandigheden betekenen dat u meer kans maakt om aanspraak te maken op de polis, of dat uw claim voor een groter bedrag zal zijn, zal een verzekeraar ernaar streven uw dekking dienovereenkomstig in te stellen. Huizen die op ongebruikelijke manieren zijn gebouwd, hebben bijvoorbeeld meer kans om vlam te vatten, zijn vatbaarder voor rot of houtwormplaag en zijn moeilijker en duurder in onderhoud.

Het bedrag waarvoor de opstalverzekering u dekt, is gebaseerd op de herbouwwaarde - hoeveel het zou kosten om het helemaal opnieuw op te bouwen. Dit is niet hetzelfde als de waarde als u het zou verkopen, wat ook de waarde van de grond en iets anders dat van invloed zou zijn op hoeveel een koper ervoor zou willen betalen, zoals de plaats.

Een eigendom dat is gebouwd met gespecialiseerde materialen en waarvoor gespecialiseerde vakmensen nodig zijn, kan duurder zijn om te herbouwen of te repareren als u een claim moet indienen. Deze kunnen regiospecifiek of schaars zijn, waardoor ze moeilijker verkrijgbaar zijn. Het is ook waarschijnlijker dat u een grote claim zou moeten indienen voor gebouwen of inhoud als uw huis zich in een overstromingsrisicogebied zou bevinden.

Sommige verzekeraars willen dit extra risico niet nemen of dekken dit soort eigendommen niet of omstandigheden in hun standaardpolissen, dus u hebt een gespecialiseerde verzekering nodig die speciaal is ontworpen voor hen. Dit betekent meestal meer betalen. De polis kan ook op uw wensen worden afgestemd.

Waar u op moet letten bij het kiezen van een polis

Net als bij de standaardverzekering zijn er verschillende add-ons beschikbaar wanneer u een polis afsluit, dus denk erover na of u echt nodig hebt of wilt voordat u de extra betaalt, vooral omdat u misschien al meer betaalt voor een niet-standaard het beleid. Het is belangrijk om de voorwaarden van uw polis aandachtig te lezen, maar er zijn bepaalde aspecten waar u speciaal op moet letten om te bepalen of u opstalverzekering nodig.

‘Controleer de dekkingslimiet voor kostbaarheden, dat kan per item of collectief zijn, en de veiligheidsvoorwaarden.’ adviseert Graeme Trudgill. ‘En controleer altijd het eigen risico. Hoe hoger het eigen risico dat u accepteert, hoe groter de korting die u krijgt. Zorg ervoor dat u het zich kunt veroorloven.'

Het eigen risico is het schadebedrag dat u zelf moet betalen. Voor bepaalde zaken gelden wel andere verplichte eigen risico's. Het kan oplopen tot £ 1.000 of meer voor een verzakkingsclaim.

Een huis in een overstromingsrisicogebied kan bijzonder lastig zijn om te verzekeren. Sommige verzekeraars dekken je helemaal niet of dekken je niet voor schade veroorzaakt door wateroverlast. Er zijn echter verzekeraars die bescherming bieden, dus u hoeft dit niet te accepteren - een verzekeringsmakelaar kan u helpen er een te vinden.

Hoe u de kosten van uw verzekering laag houdt?

Er zijn een aantal factoren die van invloed zijn op de kosten van uw inboedelverzekering beleid waar u geen controle over heeft, zoals de leeftijd, locatie, waarde en grootte van uw huis, maar er zijn dingen die u kunt doen om kosten te besparen.

Behalve nee zeggen tegen onnodige toeslagen en akkoord gaan met een hoger eigen risico, kunt u overwegen uw opstal- en inboedelverzekering bij dezelfde verzekeraar af te sluiten. 'Het hoeft voor beide maar een beetje werk te doen, dus er zijn kostenbesparingen te behalen', zegt Graeme Trudgill.

Jaarlijks betalen voor uw polis, de beveiliging van uw huis verbeteren en rookmelders installeren zijn andere manieren om minder te betalen. Het is ook belangrijk om rond te shoppen, aangezien de prijzen aanzienlijk kunnen variëren.

Waar kunt u een niet-standaard inboedelverzekering kopen?

Niet-standaard verzekeringen zijn verkrijgbaar bij zowel reguliere verzekeraars als specialisten. In sommige gevallen kunt u polissen vergelijken en kopen via vergelijkingssites. Maar praten met een woningverzekeringsmakelaar kan bijzonder waardevol zijn als u een ongebruikelijke woning of situatie heeft.

Zij kunnen de juiste verzekeraars voor u identificeren en de beste deal voor u vinden. Contact British Insurance Brokers Association om de specifieke verzekering te vinden die u nodig heeft.