Hypotheekachterstanden uitgelegd - ken de risico's van ontbrekende betalingen

We verdienen een commissie voor producten die zijn gekocht via enkele links in dit artikel.

Achterstallige hypotheken zijn een prioritaire schuld die moet worden aangepakt vóór enige andere monetaire toezegging. Turbulentie in de Britse economie heeft de huishoudbudgetten onder druk gezet. Het is dus voor veel huiseigenaren moeilijk om schulden en dagelijkse rekeningen bij te houden.

Als natie is ons grootste probleem op dit moment de stijgende inflatie. De kosten van levensonderhoud stijgen enorm - de Bank of England verwacht dat de inflatie in 2022 5% zal bedragen. Energierekeningen, voedselprijzen en andere kosten stijgen allemaal snel. Zelfs met de beste hypotheekrente op zijn plaats, kan het voor sommigen een strijd zijn in de komende maanden.

Of u nu voor het eerst koper bent of een extra hebt; hypotheek voor verhuurAls u onder financiële druk staat, kan het moeilijk zijn om prioriteit te geven aan uw maandelijkse hypotheekbetalingen boven andere verplichtingen. Maar het missen van uw hypotheekbetaling kan de meest ernstige gevolgen hebben.

Hypotheek achterstand uitgelegd

Als u achterloopt op uw hypotheek, krijgt u een 'hypotheekachterstand'. Als u een betaling mist, wordt dit geregistreerd op uw kredietrapport en beschadigt u uw kredietwaardigheid. Het heeft ook invloed op uw kansen om in de toekomst te worden geaccepteerd voor andere soorten leningen, waaronder hypotheken, leningen, creditcards of telefooncontracten. Uiteindelijk kan het niet betalen van uw hypotheek ertoe leiden dat u uw huis verliest als de geldschieter terugneming vraagt.

Huiseigenaren kregen tijdens de pandemie betalingsvakanties, wat geen invloed had op hun kredietgeschiedenis. Dit was echter een eenmalige regeling waar nu een einde aan is gekomen.

Hoe voorkom je hypotheekachterstanden?

Raak niet in paniek als je de kneep voelt. Er zijn veel maatregelen die u kunt nemen om te voorkomen dat u in een hypotheekschuld terechtkomt.

1. Actie ondernemen

Het belangrijkste advies van allemaal is om snel te handelen. Als u een probleem ziet ontstaan, bijvoorbeeld omdat u ontslagen bent of uw werkuren ziet verminderen, steek dan uw kop niet in het zand. Bel direct uw hypotheekverstrekker om uw opties te bespreken, in plaats van het gesprek te verlaten totdat u op het punt staat een betaling te missen.

2. Wees op de hoogte met budgetplanning

Veel geldschieters - evenals middelen zoals: Geldbesparende expert budgetteringstools aanbieden. Deze zullen u helpen om een ​​duidelijker beeld te krijgen van wat u verdient en wat u uitgeeft.

De online tools kunnen u helpen bij het lokaliseren van niet-essentiële uitgaven die kunnen worden verminderd of geschrapt. Een budgetplanner vind je ook op de website van de Rijksoverheid moneyhelper.org.uk. Het kan zijn dat u, door uw uitgaven op andere gebieden te verminderen, het zich nog steeds kunt veroorloven om uw hypotheek op tijd te betalen.

3. Probeer ondersteuning op maat

Als u nog steeds geen manier ziet om uw hypotheek volledig te betalen, heeft uw geldschieter een toegewijd team van adviseurs klaar om met u te praten.

Sommige hypotheekovereenkomsten hebben de mogelijkheid om een ​​betalingsvakantie te nemen. Uw kredietverstrekker zal u laten weten of dit voor u beschikbaar is. Zeg nooit uw automatische incasso op zonder eerst met uw geldverstrekker te hebben gesproken, anders komt u in de hypotheekschuld terecht en zorgt u voor een zwarte streep op uw kredietrapport.

Andere opties zijn het verlengen van de looptijd van uw hypotheek om uw maandlasten te verlagen. Dit verhoogt het bedrag aan rente dat u in totaal terugbetaalt, maar kan u wat waardevolle ademruimte opleveren.

Het kan ook zijn dat uw geldverstrekker u tijdelijk overschakelt van een aflossingsvrije hypotheek naar een aflossingsvrije hypotheek. Een aflossingsvrije hypotheek betekent dat u zowel de schuld als de rente terugbetaalt. Als u overstapt op aflossing, wordt uw hypotheekschuld niet minder, maar uw maandlasten wel lager.

4. Overweeg schuldconsolidatie

Meer schulden aangaan om dure creditcards en leningen terug te betalen, kan op korte termijn wat geld vrijmaken, maar u zou uiteindelijk veel meer rente kunnen terugbetalen door die schulden over een langere termijn te spreiden. Het kan ook zijn dat u opnieuw creditcardschulden opbouwt als u uw bestedingspatroon niet hebt aangepakt. Praat met een gratis schuldadviseur voordat u deze route inslaat.

5. Vraag gratis schuldadvies aan

U hoeft niet te betalen voor schuldhulpverlening. Er zijn tal van gratis diensten en liefdadigheidsinstellingen die u kunnen helpen, zoals Moneyhelper, Staatsschuld, Advies van de burger en Stapverandering.

6. Betaalplannen en gemiste betalingen

Als u een regeling heeft getroffen met uw kredietverstrekker om uw betalingen in de wacht te zetten of om minder te betalen dan uw contractuele betaling elke maand dit wordt geregistreerd op uw kredietrapport en heeft invloed op uw kredietwaardigheid scoren.

Wat een arrangementvlag wordt genoemd, blijft tot drie jaar na beëindiging van het arrangement in uw kredietdossier staan. Alle betalingen die u doet tot minder dan uw maandelijkse betaling, worden als achterstallige betalingen weergegeven, evenals betalingen die u helemaal misloopt.

Gemiste of te late betalingen blijven zes jaar in uw kredietgeschiedenis hangen en kunnen andere kredietverstrekkers ervan weerhouden u krediet aan te bieden. Het suggereert dat u in financiële moeilijkheden verkeert en mogelijk problemen heeft om toekomstige overeenkomsten terug te betalen.

Als u zich niet aan het betalingsplan van de geldschieter houdt en alle andere manieren om u te ondersteunen hebben uitgeput, kan de geldschieter u voor de rechter dagen en uw eigendom terugnemen. Inbeslagname is echter een extreme actie en wordt door geldschieters als laatste redmiddel gebruikt.

7. Reparatietegoed

Veel mensen gaan door perioden van financiële tegenspoed op een bepaald moment in hun leven. Als het u overkomt, onderneem dan actie om de schade aan uw financiën en kredietwaardigheid te minimaliseren. Maar als u toch zwarte vlekken op uw kredietdossier krijgt, is niet alles verloren.

Alleen omdat zwarte markeringen zes jaar aan uw dossier blijven kleven, betekent dit niet dat u zo lang krediet wordt ontzegd.

Gespecialiseerde hypotheekverstrekkers overwegen om u twee jaar na de registratie van uw betalingsachterstand een woonkrediet aan te bieden, op voorwaarde dat u sindsdien op de hoogte bent van uw betalingen. U zult een duurdere rente moeten betalen dan high street banken zouden bieden. Maar door een goed trackrecord van hypotheek- en rekeningbetalingen op te bouwen, herstelt u niet alleen uw kredietgeschiedenis, maar ook uw kredietscore.

Een onafhankelijke hypotheekbemiddelaar kan u helpen deze problemen te beheren om de best mogelijke deal te krijgen, zelfs als uw aanvraag niet-standaard is.