Hoeveel kost een inboedelverzekering? Een alles wat je moet weten gids

We verdienen een commissie voor producten die zijn gekocht via enkele links in dit artikel.

Als u zich afvraagt ​​hoeveel een inboedelverzekering kost, bent u waarschijnlijk niet de enige. Een op de vier Britse huishoudens heeft geen opstalverzekering volgens de vergelijkingssite voor persoonlijke financiën, Finder.com, waardoor ze geen bescherming meer hebben voor hun belangrijkste en meest waardevolle bezit.

Een opstalverzekering lijkt misschien gewoon een andere kostenpost. Maar het is een beleid waar je echt niet zonder mag. Als er in uw huis wordt ingebroken of een gesprongen leiding een overstroming veroorzaakt, zult u blij zijn dat u de premies hebt betaald. En als er iets ergers gebeurt, zoals een verwoestende brand, kunt u in grote problemen komen zonder de juiste verzekering.

Met veel polissen die minder dan £ 150 per jaar kosten, kan het overslaan van een woningverzekering een valse economie blijken te zijn. De gemiddelde claim op een woningverzekering komt op £ 3.690, volgens de Association of British Insurers (ABI). Dit is geld dat de meeste mensen niet hoeven te missen.

Laat staan ​​de gemiddelde kosten van een overstromingsclaim van £ 32.000. En door rond te shoppen, kunt u een goede deal krijgen, zolang u maar begrijpt wat u koopt.

Hoeveel kost een inboedelverzekering?

Gebouwen en inhoudsafdekking

De voorwaarde opstalverzekering dekt eigenlijk twee verschillende soorten dekking, hoewel je ze vaak samen kunt kopen.

Eerste, opstalverzekering dekt de bakstenen en mortel in uw huis, inclusief vloeren, plafonds en vaste inrichtingen, zoals ingerichte keukens en badkamersuites. Meestal dekt het ook ‘bijgebouwen’ zoals uw garage, schuur en serre. Deze polis keert uit als uw dak bijvoorbeeld beschadigd raakt tijdens een storm.

Thuis daarentegen inboedelverzekering uw persoonlijke bezittingen dekt. Dit is eigenlijk alles wat je mee zou nemen als je zou verhuizen, inclusief meubels, elektronica en persoonlijke spullen zoals sieraden, ornamenten en kleding.

Beide soorten verzekeringen zijn bedoeld om de kosten te dekken van het repareren of vervangen van artikelen als ze beschadigd, vernietigd of gestolen zijn door bijvoorbeeld brand, overstroming of inbraak.

Heeft u een verzekering nodig?

Je vraagt ​​je waarschijnlijk af heb ik een opstalverzekering nodig?? Er is geen wettelijke verplichting om een ​​opstal- of inboedelverzekering af te sluiten - het is meestal uw keuze. Hoewel, als u een hypotheek op uw huis heeft, de kredietverstrekker het afsluiten van adequate gebouwen als voorwaarde voor uw lening kan stellen.

Ook als dat niet het geval is, of als je je hypotheek hebt afbetaald, is een opstalverzekering zinvol. Kunt u de reparatie van grote schade uit uw eigen spaargeld financieren?

Als u huurt, heeft u echter geen opstalverzekering nodig. Dit komt omdat uw verhuurder verantwoordelijk is voor het beschermen van het onroerend goed dat zij bezitten.

Vraagt ​​u zich af wat een inboedelverzekering is? Het is altijd optioneel, dus u hoeft het niet te krijgen. Maar nogmaals, denk eens na over de kosten van het vervangen van uw bezittingen. Onderzoek van de ABI toont aan dat het gemiddelde huis met drie slaapkamers £ 55.000 aan spullen heeft. U krijgt misschien te maken met een inbraak waarbij u £ 300 aan items verliest, maar wat als alles wat u bezit bij brand wordt vernietigd?

Kosten opstalverzekering

De kosten van een opstalverzekering zijn afhankelijk van de grootte van uw eigendom, de waarde van uw bezittingen, waar u woont en de dekking die u nodig heeft.

U kunt een opstal- en inboedelverzekering apart afsluiten. De gemiddelde kosten van een gebouwenpolis zijn £110 per jaar volgens prijsvergelijkingssite Moneysupermarket.com, tegen £56 voor de inhoud. Als je beide nodig hebt, kun je vaak geld besparen door een gecombineerde dekking te kopen, die gemiddeld € 141 kost.

Dekkingsniveaus van de opstalverzekering

Ga er niet vanuit dat het goedkoopste beleid het beste voor u is. Zorg er vooral voor dat u voldoende dekking heeft, anders zit u bij een schadegeval alsnog buiten geld. Met inboedelpolissen bieden de meeste verzekeraars 'blokkering'-dekkingsniveaus - tot bijvoorbeeld £ 50.000 of £ 75.000.

Sommige, waaronder LV=, de AA en Swinton hebben 'inhoudscalculators' op hun website met vervolgkeuzemenu's voor elke kamer. Deze kunnen u helpen bij het bepalen van de vervangingswaarde van grote items, evenals beddengoed, gordijnen, tv's, vrijstaande keukenapparatuur en persoonlijke spullen.

Met gebouwendekking is het niet de potentiële verkoopprijs van uw eigendom die u moet verzekeren. Het zijn de herbouwkosten, die lager zouden moeten zijn. Verzekeraars berekenen deze kosten meestal voor u als onderdeel van het offerteproces. Maar je kunt dit zelf doen met de ABI's gratis reconstructietool.

Laat je niet verleiden om te beknibbelen op dekkingsniveaus. Zelfs als u een kleine claim indient, kunt u nog steeds verliezen. Als uw verzekeraar denkt dat uw bezittingen bijvoorbeeld £ 100.000 waard zijn, maar u bent slechts verzekerd voor £ 50.000, kan hij proberen claims in dezelfde verhouding te verlagen. Het kan bijvoorbeeld slechts £ 500 van een claim van £ 1.000 regelen.

Extra's opstalverzekering

Naast je basisdekking bieden de meeste verzekeraars optionele extra's. Deze zijn het overwegen waard, maar zijn mogelijk niet essentieel.

'Onopzettelijke schade en persoonlijke bezittingen zijn de belangrijkste aanvullende dekkingen die mensen nodig hebben', zegt Nicola McCheyne, hoofd technische verzekering persoonlijke lijnen bij Zurich UK. Accidentele schade dekt u als u een ongeluk krijgt en er iets kapot gaat in het pand. Als u bijvoorbeeld een tv van een standaard stoot en het scherm kapot maakt.

‘De meeste woonpolissen geven wel een element van accidentele schade binnen de standaardpolis, zoals het bevestigen van glas, sanitair of ondergrondse leidingen of kabels aan gebouwen. Ook op inhoud, voor glas in meubels, spiegels, tv's of audio/elektrische apparatuur', legt McCheyne uit.

Het kopen van een aanvullende dekking voor onopzettelijke schade verlengt dit echter. U kunt bijvoorbeeld een claim indienen als u tijdens het decoreren een blik verf over uw tapijt stoot.

Wat betreft de dekking van persoonlijke bezittingen, hier moet u controleren of u verzekerd bent voor persoonlijke spullen die u buitenshuis meeneemt, zoals uw laptop of sieraden die u draagt.

De meeste polissen stellen een 'limiet voor één artikel'. Dit is de maximale uitbetaling per item en meestal rond de € 1.500. Voor items met een hogere waarde, zoals technologische gadgets of sieraden, moet u de verzekeraar de details van elk item afzonderlijk geven. Dit kan een extra vergoeding met zich meebrengen.

Dodgy DIY kan uw polis ongeldig maken

Hoewel een opstalverzekering bescherming biedt tegen onverwachte kosten, is het geen algemene dekking voor elk noodgeval. En het in goede staat houden van uw huis is meestal een voorwaarde voor de meeste polissen.

'Verzekeraars kunnen claims voor onopzettelijke schade weigeren als de gebeurtenis is veroorzaakt door slecht vakmanschap of defecte materialen', waarschuwt Ryan Fulthorpe, Home Insurance Expert van GoCompare. 'Als je bijvoorbeeld klussen aanpakt waarvoor je niet gekwalificeerd bent, kan je inboedelverzekering ongeldig worden, waardoor je aansprakelijk bent voor de kosten van het repareren van eventuele veroorzaakte schade.'

Hoe u de beste deal krijgt?

Rondkijken op vergelijkingssites kan je geld besparen, al staan ​​niet alle aanbieders in de lijst. Vergelijk altijd 'like-for-like'-dekking, aangezien de polisvoorwaarden, samen met een eventueel eigen risico, kunnen verschillen tussen verzekeraars. Dus hoewel u misschien een goedkopere premie vindt, als dit een veel hoger eigen risico betekent in het geval van een claim, moet u afwegen of het de besparing waard is.

Vermijd het instellen van uw beleid op 'automatisch verlengen', omdat u mogelijk betere deals misloopt. Betaal de verzekering ook altijd in één keer als dat kan, in plaats van betalingen te splitsen. Verzekeraars bieden de mogelijkheid om maandelijks te betalen, maar dit kan tot 40% meer kosten. Een optie, als u het zich niet kunt veroorloven om vooraf te betalen, is om een ​​creditcard te gebruiken met een 0%-deal voor 'nieuwe aankopen' en deze rentevrij af te betalen.