Wat is een opstalverzekering? Opstalverzekering uitgelegd

We verdienen een commissie voor producten die zijn gekocht via enkele links in dit artikel.

Wat is een opstalverzekering? En wanneer heb je het nodig en waarom? Bent u op zoek naar een woningverzekering, maar bent u een beetje in de war geraakt door de verschillende soorten? Weet u het verschil niet tussen opstalverzekering en inboedelverzekering? U bent niet de enige, het kan een mijnenveld van verzekeringskennis worden. We vragen een expert om een ​​uitleg in de eenvoudigste bewoordingen.

Een opstalverzekering, zoals de naam al aangeeft, dekt de bakstenen en mortel en de inrichting en het toebehoren waarmee het huis wordt gebouwd. NIET de inhoud die zich in het pand bevindt.

‘Zonder opstalverzekering zou je zwaar aan geld kunnen komen te zitten als je zelf zou moeten betalen om de schade te herstellen’, waarschuwt financieel expert Emily Perryman. 'Volgens de Association of British Insurers (ABI) betalen verzekeraars elke dag maar liefst £ 8,1 miljoen om de kosten van het repareren van huizen en het vervangen van de inhoud te dekken.' 

Wat wordt gedekt door de opstalverzekering?

'Gebouwenverzekering dekt de elementen die de hoofdstructuur van het huis vormen', legt Sarah Applegate, Data Lead, uit bij Aviva Algemene Verzekering.

‘Als uw huis zou verzakken, afbranden of beschadigd raken door extreem weer, dekt uw opstalverzekering de kosten van wederopbouw of reparatie.’ Een opstalverzekering dekt de structurele elementen van uw huis, maar dekt daarnaast ook de interne inrichting.

Sarah legt uit: 'Het dekt ook alle vaste armaturen in uw huis - zoals ingebouwde kasten, keukenoppervlakken, kranen, wastafels, baden en douches. Als ze worden beschadigd door dezelfde gebeurtenissen. Veel polissen bieden ook standaard dekking voor bijgebouwen, grensmuren, poorten, poelen, opritten en paden.’

Opstalverzekering niet te verwarren met de andere vorm van opstalverzekering; inboedelverzekering. ‘Een opstalverzekering is iets anders dan een inboedelverzekering die bedoeld is om de bezittingen in je huis te dekken’, zegt Sarah. 'Zoals meubels en stoffering, kleding, tv's en technische apparatuur.'

Heb ik wettelijk een opstalverzekering nodig?

'Het hebben van een opstalverzekering is geen wettelijke vereiste zoals een autoverzekering', legt Ryan Fulthorpe uit, expert op het gebied van woningverzekeringen bij gocompare.com 'Het is echter meestal een vereiste van uw hypotheekverstrekker om een ​​​​opstalverzekering af te sluiten.'

‘De meeste eigenaren van onroerend goed vinden het prettig om te weten dat mocht het ergste gebeuren met hun huis, wat dat ook moge zijn, brand, overstroming, of ontsnapping van water, bijvoorbeeld, ze hebben voldoende dekking om terug te zetten naar de plaats vóór het incident gebeurd.'

Wie betaalt de opstalverzekering?

'De gebouweigenaar zou verantwoordelijk zijn voor de opstalverzekering', zegt Ryan Fulthorpe. 'Dat kan de bewoner zijn die eigenaar is van het onroerend goed, of dat nu via een hypotheek is of de verhuurder van het onroerend goed.'

Als u huurt, hoeft u geen opstalverzekering af te sluiten. Dit komt omdat het de verantwoordelijkheid van de landheer zal zijn. Als u in erfpacht woont, is de opstalverzekering de verantwoordelijkheid van uw eigenaar, die in feite de 'verhuurder' is.

De verzekering dekt namelijk het hele gebouw voor eventuele schade etc. Als u één flat binnen een blok bezit, worden de kosten gelijkelijk verdeeld over het aantal eigendommen binnen het gebouw. De kosten van de opstalverzekering dienen maandelijks gedekt te worden door uw canon.

‘Opstalverzekeringen zijn jaarpolissen. Dus als je aan het einde van je contractperiode komt, is het de moeite waard om te kijken of er een goedkopere deal beschikbaar is', adviseert financieel expert Emily Perryman.

Dekt een opstalverzekering lekkages?

'Sommige verzekeraars dekken lekken, maar andere sluiten ze volledig uit of betalen alleen voor bepaalde elementen', zegt financieel expert Emily Perryman. 'Ze kunnen bijvoorbeeld de kosten dekken voor het verwijderen van delen van uw eigendom om het lek te lokaliseren, maar niet voor de reparatiekosten zodra het lek is opgelost.'

‘Als de verzekeraar denkt dat het lek is veroorzaakt door onvoldoende onderhoud aan de woning, dan wordt een claim hoogstwaarschijnlijk afgewezen. Reparaties aan cv-ketels vallen meestal niet onder de standaardpolissen, maar u kunt uw cv-ketel misschien wel als aanvulling toevoegen. Of je sluit een uitgebreidere standalone polis af.’

Emilly voegt eraan toe: 'Houd er rekening mee dat de polissen kunnen verschillen, dus zorg ervoor dat je vergelijkt wat wel en niet gedekt is als je rondkijkt.'

Welke kosten vallen niet onder de opstalverzekering?

‘De opstalverzekering is bedoeld om uit te keren bij schade veroorzaakt door een onverwachte gebeurtenis zoals een overstroming, brand, inbraak etc. Het biedt geen dekking voor geleidelijke schade die in de loop van de tijd is ontstaan, met andere woorden slijtage', waarschuwt Sarah. 'Alle verzekeringen hebben uitsluitingen, en huisverzekeringen zijn niet anders.'

Financieel expert Emily Perryman voegt toe: 'Hekken en poorten zijn in de meeste gevallen gedekt. Maar stormschade aan hekken is meestal uitgesloten.’

Sarah legt de meest voorkomende voorbeelden van uitsluitingen van woningverzekeringen uit:

• Elke opzettelijke schade veroorzaakt door een lid van uw huishouden.
• Schade veroorzaakt door insecten en ander ongedierte
• Schade veroorzaakt door huisdieren.
• Routinematig onderhoud van uw eigendom, b.v. het vervangen van kit rond de douche of het regelmatig laten controleren van uw dak.

Zoals bij de meeste soorten verzekeringen, vereist opstalpolissen dat u een eigen risico betaalt in geval van schade. Tussen u als klant en uw verzekeraar wordt een eigen risico afgesloten. Een lager bedrag betalen is een optie, maar u betaalt bij schade wel meer.

Eigen risico is een standaard proces bij alle verzekeringen. Maar Sarah vult aan: 'Voor bepaalde soorten claims, zoals bodemdaling, kan het eigen risico groter zijn.'

Deze factoren worden bepaald door u en uw zorgverzekeraar. Dit kan – afhankelijk van het eigen risico per verzekeraar – een belangrijke rol spelen bij het kiezen van uw polis. Als u op zoek bent naar een vorm van verzekering, kunt u het beste rondkijken. Zoek naar de beste deal die bij uw behoeften past. Want niet elke huiseigenaar is hetzelfde.