Paskaidrots par renovācijas hipotēkām – pilnīgs ceļvedis

Mēs nopelnām komisiju par produktiem, kas iegādāti, izmantojot dažas šajā rakstā esošās saites.

Vai esat apņēmies iedvest dzīvību pamestam vai neapdzīvotam īpašumam? Ja jums nav būtisku ietaupījumu, lai finansētu savu projektu, jums var būt nepieciešama renovācijas hipotēka.

Iespējams, jums ir paveicies un atradāt tukšu īpašumu lieliskā vietā. Vai arī vēlaties atgriezt novecojušo māju tās agrākajā krāšņumā. Lai kāds būtu jūsu sapnis, jūs nevarat paļauties uz standarta hipotēku, lai samaksātu par darbu pie īpašuma.

Kas ir renovācijas hipotēka?

Vairums High Street aizdevēju tikai piedāvāt hipotēkas uz īpašumiem, kas tiek uzskatīti par apdzīvojamiem. Tātad, ja jūs pērkat īpašumu, kas pašlaik nav piemērots dzīvošanai, jums būs jāatrod renovācijas hipotēka no specializēta aizdevēja. Aizdevums finansēs tāda īpašuma iegādi, kas ir pamests, pārbūvēts vai nav apdzīvojams, jo tajā nav strādājošas virtuves vai vannas istabas.

Standarta atmaksa vai

hipotēkas tikai ar procentiem nav piemēroti plašiem remontdarbiem. "Hipotekārie aizdevēji vēlas zināt, ka īpašums būtu piemērots viņu hipotēkas nodrošinājums. Un ka tad, ja notiktu vissliktākais un mājoklis būtu jāatgūst, viņi varētu pārdot īpašumu par tā tirgus vērtību,” skaidro Deivids Holingvorts, brokera L&C asociētais direktors. "Tas nav gadījumā, ja īpašumam ir nepieciešama būtiska renovācija."

Otra svarīga renovācijas hipotēkas iezīme ir tā, ka tā ļauj aizņemties darbam nepieciešamo naudu. Jūs saņemsit naudu pa daļām, nevis visu iepriekš.

Kā darbojas renovācijas hipotēka?

Jūs varat saņemt hipotēku līdz pat 90% no īpašuma vērtības, kāda tā ir, atkarībā no jūsu ienākumiem un apstākļiem. Pārējā pirkuma daļa jāfinansē no uzkrājumiem, citiem aktīviem vai aizņēmumiem. Aizdevējs parasti ietur daļu naudas un atbrīvo to pakāpeniski, kad īpašums tiek atjaunots.

Pēc noteiktu posmu pabeigšanas un aizdevēja inspektora pārbaudes jūs varētu saņemt vairāk naudas. “Pakāpeniski izdalītā nauda ļauj renovācijai saņemt finansējumu. Tas arī ļauj sākt nākamo soli, ”saka Holingvorts. “Ņemot vērā pakāpenisku maksājumu nozīmi, būs ļoti svarīgi veikt rūpīgu budžeta plānošanu. Pārliecinieties, ka finanses darbosies un ļaujiet renovācijai noritēt līdz pat pabeigšanai.

Ņemiet vērā, ka ēkas atjaunošanas izmaksas strauji palielināsies. Lai samaksātu par darbu starp “pakāpju maksājumiem”, jums ir nepieciešami daži ietaupījumi vai citi finansējuma veidi, piemēram, privātie aizdevumi. Apsveriet iespēju samazināt nepieciešamo avansa skaidras naudas summu, izņemot a speciālista renovācijas apdrošināšanas polise. Tādējādi tiek atbrīvoti posma maksājumi avansā.

Vai tas maksās vairāk nekā standarta atmaksas hipotēka?

Jā. Renovācijas hipotēkas likme parasti ir par vienu vai diviem procentpunktiem augstāka nekā standarta hipotēkas likme. Tas ir tāpēc, ka risks aizdevējiem ir lielāks. Nav garantijas, ka darbs tiks pabeigts. Aizdevējs varētu būt spiests atgūt īpašumu, lai atgūtu parādu.

Tas ir atkarīgs arī no tā, cik daudz jūs aizņematies. Marks Heriss, hipotēku brokera SPF Private Clients izpilddirektors, saka: “Palielinoties aizdevuma vērtībai, pieaug arī procentu likmes. Ne tikai tas, bet arī maksa par pieteikumu vai produktu parasti ir augstāka, sākot no 1% līdz 2%. Var būt arī papildu aptaujas izmaksas, jo aizdevēji pieprasa novērtējumu pirms un pēc darba.

Kādi īpašumi var pretendēt uz renovācijas hipotēku?

Jūs varat saņemt renovācijas hipotēku par plašu "fixer-up" īpašumu klāstu. Tas attiecas uz īpašumiem no sarakstā iekļautas ēkas, kas ir nolietota, līdz koka korpusam bez jumta. Tomēr hipotēku klāsts, no kuriem izvēlēties, būs daudz lielāks, ja renovējamais īpašums būs apdzīvojams. Tas nozīmē, ka tajā ir pieejama virtuve un vannas istaba.

Kur es varu saņemt šāda veida hipotēku?

Ir ierobežots skaits aizdevēju, kas piedāvā finansējumu pilnīgai atjaunošanai. Izmēģiniet aizdevēju piedāvājumu pašu celt hipotēkas kā sākumpunktu. Piemēram, Ecology Building Society specializējas energoefektīvu īpašumu kreditēšanā. Mazākas ēku sabiedrības bieži vien ir laba vieta, kur izmēģināt.

Runājiet ar a hipotēku brokeris lai uzzinātu par savām iespējām. Šī ir specializēta hipotekāro kredītu tirgus joma, un risinājumam var būt nepieciešams izdomas bagāts. Labs solis ir strādāt ar kādu neatkarīgu personu, kas labi pārzina tirgu.

Kas notiek, kad renovācija ir pabeigta?

Kad renovācija ir pabeigta, jūs ideālā gadījumā aizņemsit īpašumā parasto hipotēku. "Parasti ir skaidrs un skaidrs divpakāpju process. Renovācijas aizdevums pie specializēta aizdevēja, pirms atkārtotas ieķīlāšanas lielam aizdevējam ilgtermiņa finansējumam,” saka Heriss. "Vai arī, ja jūsu plāni ir mainījušies un nav priekšlaicīgas izpirkšanas maksas, varat izvēlēties pārdot un realizēt savus ieguvumus pēc pabeigšanas."