Neapdzīvotas mājas apdrošināšana: ceļvedis, kas jāzina

"Arī īpašumā bieži netiek dzīvots, kamēr tiek veikti renovācijas darbi," saka Čelsija Šekspīrs. "Tie var būt no nelielas apkopes un atjaunošanas līdz pilnīgai un liela mēroga atjaunošanai, un abi ir attiecīgi jāsedz."

Cik maksā neapdzīvotas mājas apdrošināšana?

Neapdzīvotā īpašuma apdrošināšana mēdz būt dārgāka nekā standarta mājas apdrošināšana. Tas ir tāpēc, ka apdrošinātāji brīvos īpašumus uzskata par lielāku risku.

Neapdzīvotus īpašumus, visticamāk, sabojās:

• Vandālisms
• Uguns
• Plūdi

Piemēram, plīsusi caurule neapdzīvotā īpašumā var palikt nepamanīta ilgāku laiku, kas pasliktinātu ūdens bojājumus. Tas, iespējams, palielinātu nākamās apdrošināšanas atlīdzības izmaksas.

Neapdzīvotas mājas apdrošināšanas izmaksas dažādiem pakalpojumu sniedzējiem būs atšķirīgas. Segums un izmaksas ir atkarīgas no vairākiem faktoriem, piemēram, no īpašuma atrašanās vietas, tā vērtības, jebkādām iepriekšējām mājas apdrošināšanas prasībām un nepieciešamā seguma līmeņa.

Ja īpašumam ir saturs, jums būs jāinformē apdrošinātājs par jūsu īpašumu kopējo vērtību, lai tas tiktu segts. Ir prātīgi neatstāt vērtīgas mantas neapdzīvotā īpašumā.

Vai jums ir nepieciešama neapdzīvota mājokļa apdrošināšana, ja kāds ir miris?

Izplatīts scenārijs, kad jums var būt nepieciešama neapdzīvota mājokļa apdrošināšana, ja kāds ir miris. Īpašums būs neapdzīvots, kamēr tiks piešķirts testaments, un ģimene lems par labāko turpmāko risinājumu. Tas var būt ģimenes loceklis, kas pārceļas uz īpašumu, mājoklis tiek laists tirgū vai tiek izīrēts.

"Katram neapdzīvotam īpašumam ir savi unikāli apstākļi, kāpēc tas var būt brīvs," saka Čelsija Šekspīrs. “Viens no visizplatītākajiem ir tad, kad tuvinieks ir aizgājis mūžībā. Kad kāds nomirst, viņa testamenta izpildītāja, kurš darbojas viņa mantojuma pārvaldīšanā, uzdevums ir piedzīt mirušā mantu, nokārto savas saistības un pēc tam sadala atlikušo saskaņā ar mirušā īpašuma noteikumiem. gribu.'

Alekss Miltons advokātu birojā Mūrs Bārlovs, saka: “Izpildītāji ir personīgi atbildīgi par visām kļūdām, ko viņi pieļauj, pārvaldot īpašumu, un par jebkādiem no tā izrietošiem zaudējumiem, kas var rasties. "Izpildītājiem ir jāaizsargā un jāsaglabā īpašums."

“Tas ietver pārliecību, ka īpašumam tiek nodrošināta apdrošināšana. Ja, piemēram, īpašuma īpašumā ir izcēlies ugunsgrēks un testamenta izpildītājs nav spējis to uzturēt derīga mājas apdrošināšana, tad varētu likt izpildītājam apmaksāt remontdarbus no sava kabata.'

Džeina Sazerlenda, partnere un juriste, kas specializējas testamentu un testamentu jautājumos Nelsona likums, piebilst: “Mēs parasti ieteiktu izpildītājam, ja iespējams, sākotnēji turpināt ar mirušā noslēgto apdrošināšanas polisi, kas jau bija spēkā. Tomēr ir svarīgi, lai apdrošinātāji pēc iespējas ātrāk tiktu informēti par mirušā nāvi un jebkādām apstākļu izmaiņām attiecībā uz īpašumu, piemēram, tas tagad nav apdzīvots.

Daži apdrošinātāji turpinās segumu līdz nākamajai polises atjaunošanai vai testamenta piešķiršanai. Tomēr var būt pievienoti nosacījumi – parasti īpašuma iekšējai pārbaudei jāveic vismaz reizi nedēļā. Var būt nepieciešami arī alternatīvi pasākumi, lai maksātu pastāvīgās prēmijas, jo mirušā bankas konts tiks iesaldēts, tiklīdz banka uzzinās par viņa nāvi.

Ko sedz neapdzīvota mājokļa apdrošināšana?

Politikas atšķiras atkarībā no piedāvātā seguma līmeņa. Noteikti izlasiet politiku un saprotiet, par ko jūs esat apdrošināts un kas netiek segts.

Neapdzīvota mājokļa apdrošināšana vienmēr ietvers ēku segumu. Ēku apdrošināšana sedz īpašuma struktūru un aprīkojumu, tostarp:

• Sienas
• Jumts
• Caurules
• Iebūvētas virtuves
• Paklāji
• Grīdas segums

Labai politikai ir jāpasargā jūs pret riskiem, tostarp:

• Vētras
• Plūdi
• Uguns
• Ūdens noplūde
• Zādzība vai zādzības mēģinājums,
• Vandālisms vai ļaunprātīgi bojājumi

Visaptverošākā politikā tiks iekļauti arī juridiskie izdevumi. Piemēram, jums var būt nepieciešama juridiskā palīdzība, lai noņemtu squatters.

Vēl viens iekļaušana vai papildinājums ir īpašuma īpašnieka atbildība. Tas pasargās jūs pret kompensācijas prasībām, ko izvirzījušas trešās puses, kuras ir cietušas īpašuma neuzturēšanas dēļ.

Dažas politikas piedāvās arī papildinājumus, lai segtu bojājumus, kas radušies kritušo koku, mušiņu un izsistu logu dēļ.

Kā es varu iegūt lētāku neapdzīvota īpašuma apdrošināšanu?

Dažu papildu drošības funkciju pievienošana, piemēram, apsardzes signalizācija un pienācīgas durvju un logu slēdzenes, varētu palīdzēt samazināt jūsu neapdzīvotās mājas apdrošināšanas izmaksas.

Viedo kameru un viedierīču uzstādīšana atvieglos pašam īpašuma uzraudzību, izmantojot mobilo tālruni. To darot, jūs varat ātri reaģēt uz jebkādiem starpgadījumiem un samazināt iespēju, ka vajadzēs iesniegt prasību. Piemēram, viedie noplūdes sensori var jūs brīdināt, ja īpašumā ir noplūde.

Ja īpašums ir labi kopts un izskatās iedzīvots, var samazināties ielaušanās vai tupētāju pārvietošanās iespējamība. Tas nozīmēs, ka jums ir mazāka iespēja iesniegt apdrošināšanas atlīdzību.

Palielinot apdrošināšanas polisē maksājamo summu, prēmija parasti būs lētāka. Pārsniegums ir summa, kas apdrošinājuma ņēmējam ir jāmaksā, lai segtu jebkuru prasību, tāpēc pārliecinieties, ka nepalieliniet to līdz nepieejamai summai.

Apdrošinot jebkuru īpašumu, ir svarīgi sniegt apdrošinātājam precīzu “pārbūves vērtību” — tās ir izmaksas, kas saistītas ar īpašuma pilnīgu pārbūvi no nulles. Ja vien jums nepieder sarakstā iekļauta ēka, pārbūves vērtība parasti ir mazāka par tirgus vai pārdošanas vērtību, tāpēc pārliecinieties, ka nepārapdrošinājat savu īpašumu.

Dažas neapdzīvotas mājas apdrošināšanas polises prasīs jums veikt noteiktas darbības, lai samazinātu caurules plīšanas risku. Piemēram, apsildot īpašumu līdz noteiktai temperatūrai ziemā vai atslēgt ūdens padevi.

Kas piedāvā neapdzīvota īpašuma apdrošināšanu?

Pirmkārt, novērtējiet, vai jums ir nepieciešama neapdzīvota mājokļa apdrošināšana. Pārbaudiet jebkuras esošās mājas apdrošināšanas politikas formulējumu. Lielākā daļa apdrošinātāju segs tukšu īpašumu līdz 30 vai 90 dienām. Ja īpašums būs tukšs ilgāk par polisē norādīto limitu, zvaniet savam apdrošinātājam, lai noskaidrotu, vai tas var piedāvāt papildu segumu.

Ja jums ir nepieciešama neapdzīvota mājokļa apdrošināšana, jums vajadzētu meklēt pareizo polisi par pareizo cenu. Izmantojot standarta mājas apdrošināšanu, varat salīdzināt cenas, izmantojot cenu salīdzināšanas vietnes, taču to izdarīt nav tik vienkārši, ja mājokļa apdrošināšana ir neapdzīvota. Tā vietā jums būs jāsazinās ar atsevišķiem apdrošinātājiem, lai lūgtu piedāvājumu.

Lielākā daļa apdrošinātāju vēlas uzzināt īpašuma stāvokli, pirms piedāvā jums segumu. Apdrošināšanu var būt grūtāk atrast, ja īpašums ir sliktā stāvoklī. Piemēram, tas varētu būt aizsegts ieejas vai bojāts jumts.

Dažādi apdrošinātāji izmantos dažādas pieejas pārbaudēm, kas jums jāveic par brīvu īpašumu. Dažos gadījumos jums būs jāatstāj ieslēgta apkure, izmantojot taimeri, lai novērstu cauruļu aizsalšanu un pārsprāgšanu. Citi var sagaidīt, ka jūs regulāri apmeklēsiet īpašumu.

Speciālistu neapdzīvoto māju apdrošinātāji ietver:

• GuardCover
• Endsleigh
• Towergate
• Adrians Flux
• Mājas aizsardzība

Kad esat izvēlējies savu polisi, varat samaksāt visas izmaksas iepriekš vai maksāt par to ikmēneša maksājumos.

Kādi ir “neapdzīvoti ēkas apstākļi”?

Daži apdrošinātāji uzstāj, ka ir jāievēro noteikti noteikumi un nosacījumi, lai neapdzīvota mājokļa apdrošināšana būtu spēkā: tos sauc par “neapdzīvotas ēkas nosacījumiem”.

Neapdzīvoti ēkas apstākļi var būt, piemēram:

• Ūdens sistēmu iztukšošana

• Komunālo pakalpojumu izslēgšana

• Iknedēļas dokumentēti apmeklējumi

Ja neievērosit neapdzīvotā īpašuma apdrošināšanas rokasgrāmatu un nosacījumus, jebkura jūsu iesniegtā prasība var tikt noraidīta. Daži apdrošinātāji ļaus jums izvēlēties, kurus nosacījumus vēlaties iekļaut – tie ietekmēs jūsu prēmiju.

Kādi ir neapdzīvota mājokļa apdrošināšanas izņēmumi?

Katrai apdrošināšanas polisei ir “izņēmumi”, kas ir notikumi, ko apdrošināšanas polise nesedz.

Neapdzīvotu mājokļu apdrošināšanas izņēmumi var ietvert zādzība ar nepiespiedu iekļūšanu, piemēram, neaizslēgtas durvis vai atvērts logs, vai darbuzņēmēju vai celtnieku radīti bojājumi.

Kā iesniegt bezapdzīvotas mājas apdrošināšanas atlīdzību

Ja jums ir jāiesniedz prasība par mājas apdrošināšanu, veiciet tālāk norādītās darbības.

• Ja nepieciešams, zvaniet policijai – Ja jūsu īpašums ir uzlauzts, apzagts vai izdemolēts, jums jāzvana policijai. Cerams, ka viņi izmeklēs noziegumu un arī izsniegs nozieguma atsauces numuru, kas jums būs jānorāda apdrošinātājam, lai iesniegtu prasību.
• Nekavējoties zvaniet savam apdrošinātājam – Lai gan parasti jūs varat iesniegt prasības pat sešus mēnešus pēc apdrošināšanas gadījuma, vislabāk ir nekavējoties panākt, lai bumba ripinātu. Sazinieties ar savu apdrošinātāju – tas jums pateiks turpmākās darbības, kas jāveic. Lielākā daļa apdrošinātāju apkalpo atlīdzību palīdzības tālruņus 24 stundas diennaktī.
• Saglabājiet apdrošināšanas pierādījumus - Ja esat izcēlies ugunsgrēks vai plūdi, nekavējoties neizmetiet bojātās mantas — pagaidiet, līdz esat saņēmis atļauju no apdrošināšanas kompānijas. Dažos gadījumos viņi nosūtīs “zaudējumu novērtētāju”, lai novērtētu, kas ir bojāts, iznīcināts vai pazaudēts.
• Fotografēt – Jo vairāk pierādījumu jums ir, lai pamatotu savu apdrošināšanas prasību, jo labāk. Fotoattēli ar bojājumiem jūsu īpašumam vai iznīcinātiem īpašumiem var atvieglot jūsu prasību. It īpaši, ja apdrošinātājs apstrīd jūsu pieprasīto summu vai notikušo.
• Saglabājiet čekus – Ja jums steidzami jāveic īpašuma remontdarbi, piemēram, jāsalabo salauztas slēdzenes, saglabājiet čekus, jo tie būs nepieciešami apdrošināšanas atlīdzībai.
• Prasība apstiprināta — kad jūsu prasība ir apstiprināta, jūsu apdrošinātājs vai nu organizēs nepieciešamos remontdarbus vai nosūtīs jums čeku par pieprasīto summu, lai jūs pats varētu organizēt darbu.