Kā ņemt hipotēkas maksājumu brīvdienas, lai pārvaldītu parādus

Mēs nopelnām komisiju par produktiem, kas iegādāti, izmantojot dažas šajā rakstā esošās saites.

Hipotēkas atmaksai ir jābūt prioritātei, ja jums ir finansiālas grūtības. Pretējā gadījumā jūs riskējat pazaudēt savu māju. Bet hipotēkas maksāšanas brīvdienas var jums dot vērtīgu elpu, ja jums tas ir nepieciešams.

Kas ir hipotēkas maksāšanas brīvdiena?

Pat ja jums ir labākās hipotēkas likmes, maksājumu veikšana katru mēnesi var kļūt par finansiālu sasprindzinājumu. Hipotekārā kredīta apmaksas brīvdienu izmantošana ir kā atmaksas pauzes pogas nospiešana. Tas var sniegt zināmu atvieglojumu, ja trūkst naudas.

Covid-19 pandēmijas kulminācijā valdība sadarbojās ar hipotēku aizdevējiem, lai nodrošinātu, ka tie piedāvā “Koronavīrusa hipotēkas maksājumu brīvdienas”. Šīs shēmas termiņš ir beidzies, taču aizdevēji joprojām var piedāvāt dažādas iespējas atkarībā no jūsu finansiālā stāvokļa un hipotēkas nosacījumiem līgums.

Vai hipotēkas brīvdienas ietekmēs kredītvēsturi?

Liela atšķirība starp valdības koronavīrusa hipotēkas maksājumu brīvdienu shēmu un jebkuru citu hipotēkas maksājumu brīvdienas, kuras vienojaties ar savu aizdevēju, tas var tikt parādīts jūsu kredīta failā un ietekmēt jūsu kredītvēsturi rezultāts.

"Parasti notiek tas, ka aizdevēji pievienos jūsu kontam "karodziņu". Tas parādīs jebkuru vienošanos, par kuru ir panākta vienošanās, kā arī datumus un jauno pagaidu maksājumu," saka Džeimss Džonss, Patērētāju lietu vadītājs. Pieredzējis kredītinformācijas aģentūra. Runājot par jūsu kredītreitingu bojājumu, viņš saka: "vidējais trāpījums ir 130 punkti".

Sīkāka informācija par jebkādiem parādiem var palikt jūsu kredītkartē līdz sešiem gadiem. Tomēr "jūs varat lūgt "paziņojumu par labojumu", lai pievienotu jūsu lietai, izskaidrojot jebkādu nokavētu maksājumu iemeslu," saka Džonss. “Tādā gadījumā nākamie aizdevēji var redzēt, ka jebkurai hipotēkas maksāšanas brīvdienai ir bijis patiess iemesls. Tas jādara ar visām trim galvenajām kredītinformācijas aģentūrām Experian, Equifax un TransUnion.’

Vai hipotēkas maksāšanas brīvdienām ir slēptas izmaksas?

Hipotekārā kredīta maksāšanas brīvdienas var sniegt vērtīgu finansiālu elpu. Tomēr jūsu aizdevējs nesedz izmaksas, jo jums joprojām būs jākompensē visi nokavētie maksājumi, kā arī procenti. Tas būtu jāuzskata par īstermiņa iespēju. Piemēram, ja esat atlaists un jums trūkst naudas, kamēr gaidāt, lai sāktu jaunu darbu.

Ļaujiet aizdevējam novērtēt jūsu hipotēkas maksājumu atvaļinājuma vajadzības

“Jūsu aizdevējs var uz laiku samazināt jūsu maksājumus un uz noteiktu laiku pārslēgt jūs uz tikai procentu maksāšanu. Vēl viena iespēja ir pagarināt hipotēkas termiņu, lai samazinātu ikmēneša maksājumus,” saka Sāra Koula, uzņēmuma personīgo finanšu analītiķe. Hargrīvss Lansdauns.

“Aizdevuma pagarināšanai būs jāmaksā. Ja maksāsiet hipotēku ilgāku laiku, kopumā maksāsiet vairāk procentu. Tomēr, tā kā tas ir sadalīts ilgākā laika posmā, jums var būt vieglāk pārvaldīt.

Zelta likums ir runāt ar savu aizdevēju, ja jūs uztraucaties. Ja jūsu aizdevējs nezina, ka jums ir problēmas, tas nevar palīdzēt. Ja jums ir iepriekšēja pieredze maksājumu veikšanā laikā un pat esat uzkrājis finanšu līdzekļus buferi no pārmaksājumiem, jūsu aizdevējs var atļaut jums apturēt vai samazināt maksājumus no sešiem līdz 12 mēnešus.

Aizdevēji nosaka savus noteikumus un nosacījumus. Daži var apgalvot, ka hipotēka ir bijusi vismaz gadu, tāpat kā Halifaksā. Citi var pārbaudīt, vai pēdējo dažu gadu laikā neesat izmantojis hipotēkas maksājumu atvaļinājumu (izņemot visus Covid-19 dēļ).

Iepriekš veiktās pārmaksas var palīdzēt jums iesniegt apelāciju

Ja iepriekš esat pārmaksājis par hipotēku, iespējams, ka jūsu kredītkartē netiks parādīta vienošanās par hipotēkas atvaļinājumu. "Tas ir jūsu aizdevējs, kurš izlemj, kas tiek ziņots jūsu kredītkartē," saka Džonss. "Ir vērts sarunāties ar viņiem, lai redzētu, vai viņi atzīs, ka kontam nebūs parādu."

Papildu palīdzība no hipotēkas aizdevēja

Pirms pieteikšanās hipotēkas atvaļinājumam vispirms izpētiet citas iespējas. Atkarībā no jūsu pašreizējā darījuma jūsu aizdevējs, iespējams, varēs pārslēgt jūs uz fiksētu lētāku darījumu, lai samazinātu ikmēneša maksājumus. Tomēr ņemiet vērā, ka par to var tikt piemērota maksa.

Ja jums, visticamāk, radīsies ilgtermiņa problēmas ar hipotēkas maksājumu segšanu, daži aizdevēji var ļaut jums pagarināt hipotēkas termiņu. Tas nozīmēs mazākus, pieejamākus ikmēneša maksājumus, bet ilgtermiņā tas maksās vairāk. Ir svarīgi pārbaudīt, vai par to nav jāmaksā.

Var būt iespējama arī pāreja uz vienošanos par tikai procentiem uz noteiktu laiku. Šeit jūs sedzat tikai procentus, bet ne kapitāla atmaksu. Tomēr jums būs jāizstrādā plāni kapitāla atmaksai.

Pārbaudiet apdrošināšanas polises

Ja iemesls, kādēļ jūs cīnāties, ir slimība vai atlaišana, pārbaudiet, vai jums ir apdrošināšana, lai to segtu.

Hipotēku maksājumu aizsardzības apdrošināšana un ienākumu aizsardzība ir divas politikas, kurām vajadzētu veikt savu darbu. Abi maksā ikmēneša summu par maksimālo laika periodu. Tomēr kopš pandēmijas tagad mazāk polišu var attiekties uz atlaišanu. Hipotēku maksājumu aizsardzības apdrošināšana parasti sedz jūsu hipotēkas maksājumus un parasti izmaksā apmēram gadu. Dažas politikas var būt spēkā ilgāk, un noteikumi un nosacījumi var atšķirties.

Ienākumu aizsardzības polise ir paredzēta, lai segtu jūsu hipotēku kopā ar citiem mājsaimniecības rēķiniem. Jūs parasti saņemat procentus no algas katru mēnesi.

Abiem parasti ir sākotnējais atlikšanas periods, kura laikā polise netiek izmaksāta, tāpēc jūs nevarat izņemt polisi un pieprasīt pēc nedēļas.

Valdības atbalsts

Ja pieprasāt noteiktus pabalstus (tostarp universālo kredītu, ienākumu atbalstu vai darba meklētāja pabalstu), jums var būt tiesības uz valsts atbalstu hipotēkas maksājumiem. Vizīte Gov.uk informācijai.

Tas var segt procentus par aizdevumiem līdz £200 000 (vai £100 000, ja esat vecāks par valsts pensijas vecumu). Tas nesedz kapitāla atmaksu un pat negarantēs visu jūsu procentu segšanu. Valdība aprēķiniem izmanto savu procentu likmi, šobrīd 2,09%.

"Lai gan standarta mainīgās likmes atšķiras, tās mēdz būt augstākas par šo, tāpēc tās var nesedz jūsu hipotēku," brīdina Sāra Koula. 'Un ir tik daudz stīpu, caur kurām izlēkt, ka var būt grūti kvalificēties. Turklāt ir jāgaida 39 nedēļas no pieteikuma iesniegšanas līdz brīdim, kad varēsit saņemt palīdzību.

Ja vienojas, tas tiek izmaksāts kā aizdevums, kas jums būs jāatmaksā kopā ar procentiem, pārdodot savu māju.

Palīdziet, ja esat parādā

Ja parādi pieaug, varat saņemt bezmaksas palīdzību un padomu no organizācijām, tostarp Iedzīvotāju padomi, Valsts parāda līnija un StepChange.

Ir arī vērts izmantot bezmaksas pabalstu kalkulatoru, lai pārbaudītu, vai pieprasāt visu, kas jums pienākas. Paskatieties Turn2us vai Tiesīgs.