Kaip infliacija veikia būsto paskolų palūkanų normas? Mūsų ekspertai paaiškina

Mes uždirbame komisinius už produktus, įsigytus per kai kurias šio straipsnio nuorodas.

Neabejotinai matėte, kaip infliacija veikia jūsų kasdienius pirkinius, bet kaip infliacija hipotekos palūkanos?

Infliacija pasiekė aukščiausią lygį per 40 metų ir sukelia pragyvenimo išlaidų krizę, kuri spaudžia namų ūkių finansus. Kainos šoktelėjo 9% per 12 mėnesių iki balandžio mėn Nacionalinės statistikos biuras. O ekspertai mano, kad infliacija gali dar labiau padidėti. Anglijos bankas perspėja, kad vėliau šiais metais infliacija gali siekti daugiau nei 10 %, kurią paskatins dar vienas energijos kainos viršutinė riba Spalyje.

Aiškiname, kaip didėjanti infliacija veikia būsto paskolas, ką dabar gali padaryti susirūpinę hipotekos turėtojai ir ar dėl infliacijos gali kristi būsto kainos.

Ką infliacijos padidėjimas reiškia būsto paskolų palūkanų normoms?

Kai infliacija didėja, tai gali turėti didelės įtakos būsto paskolų palūkanų normoms. Taip yra todėl, kad Anglijos bankas, spręsdamas, ar padidinti ar sumažinti palūkanų normas, atsižvelgia į tokius veiksnius kaip infliacija.

Jei infliacija sparčiai auga, Anglijos bankas gali pabandyti tai išspręsti didindamas palūkanų normas, o tai teoriškai turėtų stabdyti infliaciją.

JK infliacijos tikslas yra 2%, taigi viskas, kas viršija šį rodiklį, padidina tikimybę, kad Anglijos bankas padidins palūkanų normas.

Priešingai, jei infliacija yra labai maža. Tokiu atveju palūkanų normos gali būti sumažintos siekiant priversti žmones išlaidauti (padidinti infliaciją), o ne laikyti savo pinigus santaupose.

Susidūręs su sparčiai augančia infliacija, Anglijos bankas šiais metais padidino palūkanų normas. Vasario mėnesį jis padidino tarifus nuo 0,25% iki 0,5%. Po mėnesio jis padidino juos iki 0,75%. Gegužės mėnesį palūkanų normos pasiekė 1%, aukščiausią lygį per 13 metų.

Palūkanų normų kilimas turi įtakos būsto paskolų palūkanų normoms. Kai kurių namų savininkų mėnesinės įmokos gali padidėti, o pirmą kartą perkantiems būsto paskolų palūkanos padidės.

Pastaraisiais mėnesiais hipotekos palūkanos nuolat auga. Pasak analitiko Moneyfacts, vidutinė dvejų metų fiksuota palūkanų norma pirmą kartą per daugiau nei septynerius metus viršija 3%.

Ar didelė infliacija naudinga hipotekos turėtojams?

Deja, didelė infliacija retai būna gera hipotekos turėtojams. Jei palūkanų normos vėliau padidės, tai padidins ir hipotekos palūkanų normas.

Tačiau ar pastebėsite momentinį hipotekos įmokų padidėjimą, priklauso nuo jūsų hipotekos tipo.

Tie, kurie turi fiksuotų palūkanų hipoteką, bus apsaugoti nuo bet kokio palūkanų normos didinimo. Būsto savininkams, turintiems stebėjimo hipoteką arba standartines kintamas normas (SVR), palūkanų norma paprastai padidėja, todėl jų mėnesinė įmoka padidėtų.

Jei naudojate fiksuotą palūkanų normą, nesate visiškai apsaugoti nuo didelės infliacijos, nes jai pasibaigus palūkanų normos gali būti didesnės, o tai reiškia, kad negalėsite sudaryti tokio konkurencingo sandorio.

Ką turėčiau daryti su savo hipoteka, jei nerimauju dėl infliacijos?

Didelės infliacijos metu svarbu patikrinti visas savo išlaidas ir išsiaiškinti, ar galite sumažinti išlaidas, kad sumažintumėte didėjančių kainų poveikį jūsų finansams. Tai apima bet kokių prenumeratų, kurių nenaudojate, atšaukimą, pigesnių draudimo polisų pirkimą ir bandymą sutaupyti pinigų prekybos centro parduotuvėje.

Taip pat turėtumėte atidžiai pažvelgti į savo būsto paskolą, nes galų gale tai tikriausiai yra didžiausia jūsų mėnesio sąskaita.

Jei naudojate SVR, o tai yra brangiausia hipotekos palūkanų norma, galite sutaupyti šimtus, galbūt tūkstančius svarų per metus, pereidami prie fiksuotos palūkanų normos. Pasikalbėkite su a Paskolų brokeris jei jums reikia pagalbos ieškant naujo produkto arba jei nesate tikri dėl savo galimybių.
Patarimas – veikti greitai, nes bankai ir statybos bendrijos nuolat perkainoja savo būsto paskolas.

Tikėtina, kad šiais metais palūkanų normos toliau kils, siekiant suvaldyti infliaciją. „Kai kurie analitikai tikisi, kad Anglijos banko palūkanų norma iki šių metų pabaigos pasieks 2 proc., o 2023 m. – 3 proc. hipotekos palūkanų normos pasieks naujas aukštumas“, – sako Alice Haine, investicinės platformos asmeninių finansų analitikė Bestinvest.

Ji priduria: „Kiekvienas, kurio hipotekos sandoris netrukus baigsis, kiekvieną mėnesį turės mokėti daugiau, kai atnaujins fiksuotą palūkanų normą, todėl šiuo augančių tarifų eroje protinga apsipirkti ir įsigyti naują pasiūlymą likus trims iki šešiems mėnesiams iki galiojimo pabaigos. data.'

Ar turėčiau sumokėti būsto paskolą didelės infliacijos metu?

Visada gera mintis permokėti būsto paskolą – jei gali sau leisti. Pragyvenimo išlaidų krizės metu tai gali būti neįmanoma, nes tiesiog apmokėti įprastą būsto paskolos sąskaitą ir kitas būtinas išlaidas gali atrodyti, kad bus sunku.

Kitų namų savininkams gali atrodyti, kad galite patogiai permokėti būsto paskolą (galbūt turite daug santaupų ir padorų atlyginimą su geru darbo užtikrinimu). Jamie Lennox, brokerės Dimora Mortgages direktorius, komentuoja: „Mano akimis, permokėti visada yra protinga.

Dauguma būsto paskolos palūkanų skaičiuojamos kasdien, todėl kuo greičiau pradėsite mažinti skolos lygį, ilgainiui sutaupysite palūkanų. Tačiau vertiname, kad ne visi turės pinigų pertekliaus, kad tai padarytų, nes pragyvenimo išlaidų krizei kyla spiralė.
Jei galite mokėti papildomai, patikrinkite, ar yra maksimali suma, kurią galite permokėti už būsto paskolą. Jei viršysite šią ribą, skolintojas gali imti nemažą mokestį.

Ar infliacija naudinga būsto kainoms?

Kylant palūkanų normoms būsto rinka dažnai sulėtėja.

Tačiau namų kainos ir šiais metais vis dar auga, nepaisant to, kad palūkanų normos siekia 1%. „Halifax“ duomenimis, vidutinės būsto kainos gegužę kilo vienuoliktą mėnesį iš eilės. Vidutinis JK nekilnojamasis turtas dabar kainuoja 289 099 GBP, nes metinis būsto kainų augimas siekia 10,5%.

Tai sakydami, ekspertai mano, kad tai tik laiko klausimas, kol rinka pradės vėsti, o mes netgi galime pastebėti, kad kainos kris.

„Didėjant palūkanų normoms, blogėjant infliacijai ir silpstant vartotojų pasitikėjimui, tikėtina, kad būsto kainos pradės kristi. Tačiau turime atsiminti, kad per pastaruosius 18 mėnesių jų skaičius išaugo, todėl daugumai žmonių tai bus pastovus laivas, o ne trenkėsi į uolas“, – pažymi Lewisas Shaw, „Shaw Financial“ įkūrėjas ir hipotekos ekspertas. Paslaugos.