Renovacijos hipotekos paaiškinimas – išsamus vadovas

Mes uždirbame komisinius už produktus, įsigytus per kai kurias šio straipsnio nuorodas.

Pasiryžote įkvėpti gyvybės apleistai ar netinkamai gyventi? Jei neturite didelių santaupų savo projektui finansuoti, jums gali prireikti renovacijos hipotekos.

Galbūt jums pasisekė ir radote tuščią būstą puikioje vietoje. Arba norite sugrąžinti apleistą namus į buvusią šlovę. Kad ir kokia būtų jūsų svajonė, negalite pasikliauti standartine hipoteka, kad sumokėtumėte už darbą su nekilnojamuoju turtu.

Kas yra renovacijos hipoteka?

Tik dauguma didžiųjų gatvės skolintojų pasiūlyti hipoteką nuosavybėse, kurios laikomos tinkamomis gyventi. Taigi, jei perkate nekilnojamąjį turtą, kuriame šiuo metu netinka gyventi, turėsite rasti paskolą renovacijai iš specializuoto skolintojo. Paskola bus finansuojamas apleisto, pertvarkymo arba netinkamo gyventi, nes jame nėra veikiančios virtuvės ar vonios kambario, įsigijimas.

Standartinis grąžinimas arba hipotekos tik su palūkanomis

netinka dideliems renovacijai. „Hipotekos skolintojai nori žinoti, kad turtas būtų tinkamas jų hipotekos užstatas. Ir jei blogiausia būtų ir jiems tektų susigrąžinti namą, jie galėtų parduoti turtą už jo rinkos vertę“, – aiškina Davidas Hollingworthas, brokerio L&C asocijuotas direktorius. „Tai nėra atvejis, jei turtą reikia iš esmės atnaujinti“.

Kita svarbi hipotekos renovacijai savybė yra ta, kad ji suteikia galimybę pasiskolinti darbui reikalingų pinigų. Pinigus gausite dalimis, o ne visus iš anksto.

Kaip veikia renovacijos hipoteka?

Jūs galite gauti hipoteką iki 90% dabartinės turto vertės, priklausomai nuo jūsų pajamų ir aplinkybių. Likusią pirkimo dalį turėtumėte finansuoti iš santaupų, kito turto arba skolinantis. Skolintojas paprastai sulaiko dalį pinigų ir išleidžia juos etapais, kai turtas atnaujinamas.

Baigę konkrečius etapus ir atlikę skolintojo inspektoriaus patikrinimą, galite gauti daugiau pinigų. „Etapas leidžiami pinigai leidžia renovacijai gauti finansavimą. Tai taip pat leidžia pradėti kitą žingsnį “, - sako Hollingworthas. „Atsižvelgiant į etapų mokėjimų svarbą, bus labai svarbu kruopščiai planuoti biudžetą. Įsitikinkite, kad finansai pasiteisins ir leiskite renovacijai tęstis iki galo.

Turėkite omenyje, kad pastato restauravimo išlaidos greitai padidės. Jums reikia šiek tiek santaupų ar kitų finansavimo formų, pavyzdžiui, asmeninės paskolos, kad galėtumėte sumokėti už darbą tarp „mokėjimų etapais“. Pabandykite sumažinti išankstinių pinigų sumą, kurios jums prireiks, išimdami a specialisto renovacijos draudimo polisas. Tai leidžia iš anksto sumokėti etapus.

Ar tai kainuos daugiau nei įprasta grąžinti hipoteka?

Taip. Renovacijos hipotekos palūkanų norma paprastai bus vienu ar dviem procentiniais punktais didesnė nei įprastos hipotekos. Taip yra todėl, kad rizika skolintojams yra didesnė. Nėra garantijos, kad darbas bus baigtas. Skolintojas gali būti priverstas susigrąžinti turtą, kad susigrąžintų savo skolą.

Tai taip pat priklauso nuo to, kiek skolinatės. Markas Harrisas, hipotekos brokerio SPF Private Clients vadovas, sako: „Kylant paskolos vertei, didėja ir palūkanos. Ne tik tai, bet ir paraiškos ar produkto mokesčiai taip pat paprastai yra didesni, svyruoja nuo 1% iki 2%. Taip pat gali būti papildomų apklausos išlaidų, nes skolintojai reikalauja įvertinti prieš ir po darbo.

Kokiam turtui gali būti suteikta renovacijos hipoteka?

Galite gauti renovacijos hipoteką dėl daugybės „fiksuotojo-viršutinio“ nekilnojamojo turto. Tai apima nekilnojamojo turto objektus nuo į sąrašą įtraukto pastato, kuris sunyko, iki medinio korpuso be stogo. Tačiau hipotekos paskolų pasirinkimas bus daug didesnis, jei renovuojamas turtas bus tinkamas gyventi. Tai reiškia, kad jame yra veikianti virtuvė ir vonios kambarys.

Kur galiu gauti tokio tipo hipoteką?

Yra ribotas skaičius skolintojų, siūlančių finansavimą pilnai renovacijai. Išbandykite skolintojų pasiūlymus hipoteka savarankiškai kaip atspirties taškas. Pavyzdžiui, Ecology Building Society specializuojasi skolindamas energiją taupančias nekilnojamojo turto objektus. Mažesnės statybos bendrijos dažnai yra gera vieta išbandyti.

Pasikalbėkite su a Paskolų brokeris kad sužinotumėte apie savo galimybes. Tai specializuota hipotekos rinkos sritis, todėl sprendimas gali būti vaizdingas. Darbas su nepriklausomu asmeniu, kuris gerai išmano rinką, yra geras žingsnis.

Kas atsitiks, kai renovacija bus baigta?

Kai renovacija bus baigta, geriausia būtų imti pagrindinę būsto paskolą. „Paprastai yra aiškus ir aiškus dviejų etapų procesas. Atnaujinimo paskola iš specializuoto skolintojo, prieš perkeičiant paskolą aukšto rango skolintojui ilgalaikiam finansavimui“, – sako Harrisas. „Arba, jei jūsų planai pasikeitė ir nėra išankstinio išpirkimo mokesčių, galite nuspręsti parduoti ir realizuoti jų pelną užbaigus.