Pagalba pirkti schema paaiškinta, įskaitant naują nuosavybės paskolą

Mes uždirbame komisinius už produktus, įsigytus per kai kurias šio straipsnio nuorodas.

Programa „Pagalba pirkti“ skirta pirmą kartą perkantiems asmenims, kad padėtų pakilti ant nekilnojamojo turto kopėčių. Ji siūlo penkerių metų beprocentinę nuosavybės paskolą, kurią sumoka Namų ir bendruomenių agentūra (prekiaujama kaip Homes England). Tai vyriausybinė agentūra, finansuojama Lygiavimo, būsto ir bendruomenių departamento.

2020–2021 finansiniais metais pagal programą „Pagalba pirkti“ būstą įsigijo rekordinis skaičius 55 000 namų ūkių. Nuo 2013 m. balandžio mėn., kai sistema buvo įvesta, 328 506 namų ūkiai dabar įsigijo būstą pagal programą.

Šiame vadove bus paaiškinta viskas, ką reikia žinoti apie Pagalba pirkti. Nuo to, ar atitinkate reikalavimus, kiek galite pasiskolinti ir kokia yra ši būsto pirkimo programa.

Pagalba pirkti schema – paaiškinta

Kas yra pagalbos pirkti schema?

Pagalba pirkti: akcinio kapitalo paskola buvo atnaujinta 2021 m. balandžio 1 d. ir veiks iki 2023 m. kovo mėn. Kaip ir bendrosios nuosavybės atveju, schemos tikslas yra padėti pirmą kartą pirkėjams patekti į nuosavybės kopėčias. Būsimieji pirmą kartą pirkėjai Anglijoje gali kreiptis dėl nuosavybės paskolos iki 20 procentų naujos statybos būsto vertės. Pirkėjai Londone gali pasiskolinti iki 40 proc., kad atspindėtų aukštesnes nekilnojamojo turto kainas sostinėje.

Suma, kurią galite išleisti būstui, priklauso nuo to, kur Anglijoje perkate:

REGIONAS	MAKSIMALI NUOSAVYBĖ KAINA
Šiaurės rytai	£186,100
Šiaurės vakarai	£224,400
Jorkšyras ir Hamberis	£228,100
Rytų Midlandas	£261,900
Vakarų Midlandas	£255,600
Rytų Anglija	£407,400
Londonas	£600,000
Pietryčiai	£437,600
Pietvakariai	£349,000

Pavyzdžiui, jei norite nusipirkti namą Pietvakarių Anglijoje už 200 000 svarų sterlingų su penkių procentų indėliu ir 20 procentų pagalbos paskola akcijai. Jums reikės 10 000 GBP užstato, 40 000 GBP pagalbos perkant ir 150 000 GBP hipotekos.

Kas turi teisę į pagalbos pirkti schemą?

Turite būti bent 18 metų amžiaus. Negalite turėti namų ar žemės niekur pasaulyje dabar ar praeityje. Jei perkate su kitu asmeniu, jis taip pat turi atitikti „pirmojo pirkėjo“ kriterijus.

Jei esate susituokę arba gyvenate sugyventiniuose santykiuose, turėsite pateikti bendrą prašymą su savo sutuoktiniu ar civiliniu partneriu ir abu gyvenate namuose, kurie yra vienintelė jūsų gyvenamoji vieta.

Ar visi skolintojai siūlo pagalbą perkant hipoteką?

Ne visi skolintojai pasiūlys pagalbą įsigyti būsto paskolą. „Skolintojai, kurie siūlo pagalbą įsigyti hipotekos paskolas, skirsis nuo įprastų hipotekos produktų. Taip yra todėl, kad esate viena iš trijų su hipoteka susijusių šalių, įskaitant jus, vyriausybę ir jūsų teikėją“, – sako Kate Burns, hipotekos konsultantė. KB hipotekos paslaugos.

Ar galiu nusipirkti bet kokį naujos statybos namą pagal Pagalba pirkti?

Ne visi projektai parduoda savo namus su pagalba pirkti. „Tačiau dauguma stambesnių statybininkų turi parūpinti tam tikrą įperkamo būsto kiekį, priklausomai nuo užstatymo dydžio. Dėl to susitarta su vietos valdžia“, – sako Gemma Caufield, gyvenamųjų namų pardavimo skyriaus vadovė Bramleys.

Bet kuris namų statybininkas, norintis parduoti namus per Help to Buy, turi kreiptis į Homes England, kad galėtų dalyvauti schemoje. Kūrėjas turi būti JK įsikūrusi įmonė ir suteikti pastato garantiją. „Visos pagalbos perkant namus“ statytojai taip pat turi sutikti prisijungti prie naujų namų ombudsmeno. Schema padeda pirkėjams išspręsti netinkamus statybos darbus arba gauti kompensaciją už juos ir užtikrina aukštesnius statybos standartus.

Kaip man grąžinti paskolą?

Pirmus penkerius metus akcinio kapitalo paskola yra be palūkanų. Tiesioginiu debetu mokate tik 1 GBP mėnesinį valdymo mokestį.

Nuo šešerių metų mokate 1 GBP mėnesinį valdymo mokestį ir mokate 1,75 procento nuosavybės paskolos mėnesinę palūkanų normą.

Jūs ir toliau mokėsite palūkanas, kol visiškai grąžinsite paskolą. Palūkanų norma didės kiekvienų metų balandį, atsižvelgiant į tuo metu buvusią infliaciją, pridėjus du procentus. Jei infliacija yra 0 procentų ar mažesnė, palūkanų norma padidės dviem procentais.

Privalote grąžinti visą nuosavybės paskolą, kai sumokėsite grąžinamą būsto paskolą, parduodate būstą arba baigiate paskolos terminą, kuris paprastai yra 25 metai. Galite bet kada iki to laiko sumokėti visą paskolą arba atlikti dalį mokėjimų. Tačiau bet koks dalinis mokėjimas, kurį pasirenkate mokėti be mėnesinių palūkanų, turi būti bent 10 procentų tuo metu esančios jūsų būsto rinkos vertės. Daliniai mokėjimai sumažins sumą, kurią esate skolingi už nuosavybės paskolą.

Kas atsitiks, kai parduodu savo namus?

Savo būstą galite parduoti bet kuriuo metu. Iki pardavimo pabaigos turėsite sumokėti nuosavybės paskolą. „Kai būsite pasiruošę parduoti turtą, kurį įsigijote per Pagalba pirkti, reikia atlikti nepriklausomą vertinimą, kad būtų nustatyta visa namo vertė“, – sako Jonny Enticknap. Hamptonsas.

„Tada jūs grąžinate procentinę paskolą, kuri buvo pasiskolinta iš vyriausybės, kuri skiriasi priklausomai nuo to, kiek dabar vertinamas turtas“, - sako jis.

Koks yra pagalbos perkant namą procesas?

Jei dalyvauja trys šalys, pirkti namą pagal pagalbos pirkti schemą gali būti sudėtingiau nei įprastas nekilnojamojo turto pirkimas. Čia yra procedūros santrauka.

Raskite turtą

Pirmiausia susiraskite naują pastatą su namų statytoju, kuris yra registruotas pagal schemą. Apsilankykite Turėkite savo namus ieškoti agentų jūsų vietovėje.

Suradę namą turėsite sumokėti rezervacijos mokestį ir iš namų statytojo gauti pasirašytą Rezervacijos formą. Mokestis bus grąžintas, jei nesate patvirtintas nuosavybės paskolai.

Užregistruokite savo susidomėjimą

Tada prisiregistruokite pas „Help to Buy“ agentą savo vietovėje „Own Your Home“.

Išsiųskite savo agentui užpildytą informacijos apie nekilnojamąjį turtą formą ir pasirašytą rezervavimo formą. Tada agentas patikrins jūsų tinkamumą. „Šiuo etapu taip pat patartina pasikonsultuoti su nepriklausomu finansų patarėju arba hipotekos brokeriu“, – sako Jamesas Smithas, bendrovės direktorius ir vienas iš įkūrėjų. Holdenas Smithas. „Siekiant užtikrinti, kad tokio tipo skolinimas būtų tinkamiausias jūsų asmeninei situacijai“.

Jei jūsų paraiška bus patvirtinta, jūsų Help to Buy agentas suteiks jums Homes England išduotą įgaliojimą tęsti. Tai oficialus dokumentas, nurodantis, kad turite teisę gauti nuosavybės paskolą ir galite įsigyti būstą.

Mainų sutartys

Paskirkite savo advokatą arba pervežėją, kuris suteiks jums teisines gaires ir kitas formas, kurias reikia užpildyti. Įgaliojimas tęsti galioja tris mėnesius. Jei pasibaigs jo galiojimo laikas, turėsite iš naujo pateikti paraišką. Šiame etape taip pat turite susitarti dėl hipotekos grąžinimo su kreditoriumi.

Užpildę visas būtinas formas ir patikrinę nuosavybės teises, galėsite apsikeisti sutartimis. Tikimasi, kad sumokėsite bent penkis procentus savo indėlio ir būsite teisiškai įpareigoti nusipirkti naują namą.

Užbaigimas

Šiuo metu jūs sumokėsite likusią indėlio dalį, jūsų skolintojas sumokės namo statytojui visą jūsų hipotekos sumą, o „Homes England“ sumokės jūsų nuosavybės paskolą namo statytojui.

Dabar jūs teisėtai turite savo naują namą. Galite oficialiai pradėti persikraustymo kontrolinis sąrašas.

„Kai teisinis užbaigimas įvyksta, „Help to Buy“ agentas perduoda jūsų duomenis į nuosavybės paskolą administratoriui valdyti nuosavybės paskolos sąskaitą, kol ji bus visiškai apmokėta“, – sako Kate Burns iš hipotekos Konsultantas adresu KB hipotekos paslaugos.

Pagalba pirkti: privalumai ir trūkumai

Kuo puiku „Pagalba pirkti“?

• Tai padeda pirkėjams pirmą kartą įsigyti naujus namus su nedideliu užstatu.
• Pirmus penkerius metus jums nereikės mokėti jokių palūkanų už nuosavybės paskolą.

Kokie yra neigiami dalykai?

• Akcinio kapitalo paskola yra apsaugota nuo jūsų turto taip pat, kaip grąžinama hipoteka. Tai reiškia, kad jei nesugebėsite susimokėti, rizikuojate prarasti būstą.
• Pasikeitus sutartimis gali tekti sumokėti išlaidas, jei apsigalvosite ir atsisakysite pirkti būstą.
• Be leidimo negalite atlikti jokių savo nuosavybės struktūrinių pakeitimų, pvz., priestato arba miegamojo paversti vonios kambariu.
• Jums neleidžiama subnuomoti savo namų be leidimo, kuris gali būti ribojantis.

Ar yra kokių nors papildomų svarstymų?

Jūs turite įsigyti būstą per šešis mėnesius nuo sutarties keitimo.

Suma, kurią skolinatės, priklauso nuo jūsų naujo būsto rinkos vertės jį perkant. Jei jūsų būsto rinkos vertė didėja, didėja ir suma, kurią turite sumokėti.

Tačiau jei jūsų būsto vertė krenta, krenta ir suma, kurią turite grąžinti. „Per pastaruosius 18 mėnesių matėme vertybių kilimą visoje JK, todėl mažai tikėtina, kad žmonės matys turto vertės, nebent jie iš pradžių už turtą sumokėjo žymiai daugiau nei rinkos vertė“, – sako Jonny Enticknap.

Papildomų mokesčių faktorius. „Pagalba pirkti paskolą turi atlikti daug dokumentų ir finansų patarėjui, jei jį samdote, ir jūsų advokatui“, – sako Jamesas Smithas. „Taigi tikėkitės papildomo mokesčio, be įprasto advokato mokesčiai nes tai gali būti gana varginantis popieriaus procesas.