주식 릴리스 모기지 설명 - 알아야 할 모든 것을 찾으십시오

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대부분의 사람들에게 집은 가장 소중한 자산입니다. 30~40년 전에 구입한 집에 살고 있다면 금광처럼 보일 수 있습니다. 따라서 주식 릴리스 모기지가 유용할 수 있습니다. 우리는 현재 최고의 모기지 금리 몇 년 후에 아마도 지금이 집에서 자산을 공개할 적기일 것입니다.

금융 서비스 회사인 Sun Life에 따르면, 80년대 초반에 평균 부동산 가격은 £20,000 정도였으며 오늘날에는 £250,000가 넘습니다. 나이가 그래서, 당신은 당신이있는 거 부동산 부자 찾을 수 있지만 현금 가난한 수 있습니다.

주식 릴리스 모기지 설명

소형화는 귀하의 재산에 재산의 일부를 해제 할 수있는 확실한 솔루션입니다. 그러나 집에서 돈을 벌고 싶다면 주식 공개 계획이 인기를 얻고 있습니다.

Equity Release Council에 따르면 주택 소유자는 올해 40억 파운드를 벌어들일 것으로 예상됩니다.

주식 릴리스 란 무엇입니까?

지분 해제는 집에 축적된 자산의 일부를 해제하는 방법입니다. 면세 일시금으로 원하는 대로 사용할 수 있습니다. 휴가일 수도 있고, 주택 개량, 또는 그들의 첫 집을 위한 보증금으로 손주들을 돕습니다. 이것은 많은 사람들이 에퀴티 릴리스 모기지 옵션을 찾는 일반적인 이유입니다.

평생 모기지론이라고 하는 대출을 받거나 주택 반환 계획을 통해 재산의 일부를 매각함으로써 이를 수행할 수 있습니다.

두 옵션 모두 매우 다른 방식으로 작동하며 고유한 위험이 따릅니다. 그들은 금융 행동 당국의 규제를 모두 - 금융 서비스 산업 레귤레이터.

일반적으로 55세 이상의 주택 소유자에게 제공되는 제공업체에는 Aviva, Legal & General, LV=, OneFamily 및 Canada Life와 Just, One Life 및 Pure와 같은 유명 업체가 있습니다.

평생 모기지

이것은 가장 인기 있는 주식 릴리스 모기지 옵션입니다. 평생 모기지는 전문 모기지 상품입니다. 주택이 팔릴 때까지, 아마도 사망한 후 또는 장기 요양원에 들어갈 때까지 상환할 필요가 없습니다.

한편, 당신은 매달이자 지급을 만들거나 완전히 지불 무료를 유지할지 여부를 결정할 수 있습니다. 차용한 원래 금액에 이자를 더한 금액은 결국 귀하의 부동산 매각으로 지불됩니다.

평생 모기지론에는 다양한 기능이 있습니다. 많은 주택 소유자에게 적합한 옵션 중 하나는 인출 시설입니다. 이렇게 하면 전체 대출을 선불로 가져가는 대신 은행 계좌처럼 할당된 자금에 투자할 수 있습니다. 장점은 무엇입니까? 이자는 큰 일시금이 아니라 받은 금액에 대해서만 발생합니다.

얼마나 많은 자산을 공개할 수 있습니까?

빌릴 수 있는 금액은 나이, 건강 및 재산 가치에 따라 다릅니다. 최대 금액은 일반적으로 속성 값의 60 %까지이다. 대부분의 경우 귀하의 집은 최소 £70,000의 가치가 있어야 하며 상태가 양호해야 합니다.

이자율은 평생 고정되어 있습니다. 주식 릴리스 협의회. 이자는 현재 평균 약 4%입니다. 이것은 주류 모기지 대출에서 사용할 수있는 고정 또는 할인 거래보다 훨씬 높은 수준이다. 4%가 대부분의 대출 기관의 표준 변동 금리와 동일하다는 점은 주목할 가치가 있습니다.

집 복귀 계획이란 무엇입니까?

주택 반환 계획에서 귀하는 재산의 일부를 판매하지만 계속 거주할 권리는 보유합니다. 이 계획은 주식 릴리스 시장의 단 1%를 차지하며 일반적으로 65세 이상만 사용할 수 있습니다.

귀하의 재산의 일부를 판매하여 세금 무료로 일시불 또는 정기적 인 소득을 얻을. 그러나 판매하는 부분에 대해 시장 가치의 25-60%만 얻을 수 있습니다. 집이 결국 팔리면 주식 릴리스 회사가 삭감을 감수합니다. 그 금액은 일반적으로 판매 속성의 미리 정해진 비율입니다.

요금 및 수수료

주식 공개 자문 서비스인 Equity Release Supermarket의 설립자이자 CEO인 Mark Gregory는 "주식 공개와 관련하여 세 가지 유형의 수수료를 염두에 두어야 합니다."라고 말합니다.

'첫째, 응용 프로그램 및 평가 수수료를 포함 할 수 있습니다 대금업자의 수수료가 있습니다. 그러나 많은 대출 기관이 이 두 가지 비용을 모두 면제합니다. 두 번째로 있다 변호사 비용, 독립적인 법률 자문을 받아야 하기 때문입니다.'

수수료는 변호사에 따라 다를 수 있습니다. 거친 가이드로, 당신은 예산이 £ 700 플러스 VAT 주변이를 위해 할 것이다.

'마지막으로 재정상담 수수료가 있습니다. 이는 주식 공개를 위한 요구 사항이며 비용은 매우 다양할 수 있습니다.' 일부 회사는 고정 수수료가 있는 반면 다른 회사는 해제된 금액의 일정 비율을 청구합니다.

주식 릴리스 모기지가 상속에 영향을 줍니까?

당신이있는 거 계획 떠나 어떤 상속에 미치는 영향을 공평 방출에 큰 문제이다.

관심이 혼합 될 때 평생 저당으로, 부채는 빠르게 올릴 것입니다. 즉, 첫 해에 빌린 금액에 이자가 추가됩니다. 당신은 그 다음 해에 등 대비 두이 큰 금액에 대한이자를 지불해야합니다.

대략적인 기준으로 현재 평균 이자율 4.26%로 10년 동안 귀하의 부동산에서 £50,000를 빌립니다. (자본 또는 이자를 지불하지 않음) Equity Release에 따르면 이자 비용으로 £25,883가 발생합니다. 이사회. 대출 규모가 두 배로 늘어나는 데는 17년이 걸립니다.

모든 사람이 상황을 이해할 수 있도록 가족과 지분 면책 모기지 주제에 대해 논의하는 것이 중요합니다. 당신이 편안하게 살 수 있다면 자녀들은 더 적은 유산을 받는 것을 선호할 것입니다. 커뮤니케이션이 중요합니다.

독립적인 불만 해결 서비스 Resolver의 소비자 전문가인 Martyn James는 '지분 공개는 사람들이 사망한 후 가족 분쟁으로 이어질 수 있습니다'라고 경고합니다. '네 돈이니 하려면 상속받을 사람들에게 네 결정을 설명하라.'

결론은 주식 매각이 편안한 은퇴를 즐길 수 있는 기회를 제공하거나 처분할 수 있는 현금으로 부채나 대출을 상환할 수 있다는 것입니다. 그러나 최종 결정을 내리기 전에 이러한 목표를 달성하기 위해 다른 방법을 고려하는 것이 중요합니다.

Equity Release Mortgage를 조기에 상환할 수 있습니까?

'자본 릴리스 제품의 68% 이상이 자발적 자본 상환을 허용하며 일반적으로 최대 10% Equity Release의 CEO인 Jim Boyd는 조기 상환 수수료 없이 매년 최초 대출을 이사회. 이것은 예를 들어 돈을 상속하기 때문에 대출금의 일부를 상환할 수 있는 위치에 있는 경우에 유용합니다.

금액이 높을수록 일반적으로 제품 보유 기간에 따라 차등적으로 요금이 부과됩니다. 공급자가 허용하는 내용을 보려면 약관을 확인하세요. Saga는 고객이 마음을 바꾸고 잔액을 전액 상환할 수 있는 6개월의 기간을 제공하는 '환급 보증' 평생 모기지를 가지고 있습니다.

전문가의 조언을 구합니다

Jim Boyd는 "사람들은 자격을 갖춘 규제를 받는 재정 고문을 통해서만 주식 릴리스 상품을 꺼낼 수 있습니다. '혜택, 비용, 세금에 대한 영향, 혜택 및 상속, 주식 공개에 대한 가능한 대안을 평가하려면 전문가의 조언이 필수적입니다.'

Equity Release Council의 구성원은 '부정적 자본 없음'을 보장합니다. 즉, 집 가치보다 더 많은 빚을 지고 있지 않으며 독립적인 법률 자문을 받을 수 있습니다. 모든 회원은 금융감독원(Financial Conduct Authority)의 승인과 규제를 받습니다.

주식 릴리스 모기지를 신청하기 전에 정부 혜택을 염두에 두십시오. 현금의 더미를 갖는 것은 특히 연금 신용 카드 또는 범용 신용와 함께, 귀하의 자격에 영향을 미칠 것입니다.