ერთობლივი იპოთეკის სახელმძღვანელო: როგორ ვიყიდოთ ქონება პარტნიორთან, მეგობართან ან ოჯახთან ერთად

ჩვენ ვიღებთ საკომისიოს ამ სტატიის ზოგიერთი ბმულით შეძენილი პროდუქტებისთვის.

პარტნიორთან, მეგობართან ან ოჯახის წევრთან ძალების გაერთიანების არჩევა შეიძინეთ ქონება ერთობლივი იპოთეკის აღებას ერთი დიდი უპირატესობა აქვს: ამან შესყიდვა უფრო ხელმისაწვდომი გახადოს.

მარკ ჰარისი, იპოთეკური ბროკერის SPF Private Clients-ის აღმასრულებელი დირექტორი, ამბობს: „ამ ტიპის იპოთეკა გაიზარდა. პოპულარობა წლების განმავლობაში, რადგან ისინი წყვეტენ ყიდვის პოტენციურ დაბრკოლებებს ხელმისაწვდომობის გაზრდით და სესხის აღებით პოტენციალი.'

აქ ჩვენ განვმარტავთ, თუ როგორ მუშაობს ერთობლივი იპოთეკა და რა უნდა იცოდეთ მათ შესახებ.

როგორ მუშაობს ერთობლივი იპოთეკა?

ერთობლივი იპოთეკა არის იპოთეკა, რომელიც იზიარებს რამდენიმე ადამიანს. ყველაზე ხშირად, ეს ნიშნავს იპოთეკის გაზიარებას სხვა ადამიანთან. მაგრამ ზოგიერთ შემთხვევაში ოთხამდე ადამიანი აფორმებს ერთობლივ იპოთეკას.

თქვენ შეგიძლიათ აიღოთ ერთობლივი იპოთეკა პარტნიორთან, მეგობართან ან ოჯახის წევრთან. თითოეული პირი დასახელდება ქონებრივ აქტებში და თანაბრად იქნება პასუხისმგებელი იპოთეკის დაფარვაზე.

კრის საიკსი, ასოცირებული დირექტორი და იპოთეკის კონსულტანტი ბროკერში კერძო ფინანსები, ამბობს: „თითოეული განმცხადებლის გარემოებები მხედველობაში მიიღება იმის დასადგენად, შეუძლიათ თუ არა მათ (ერთად) იპოთეკის გადახდა. ეს მოიცავს მათ შემოსავალს და ნებისმიერ ვალდებულებას, რომელიც მათ აქვთ წინა პლანზე, როგორიცაა სესხები და სხვა ქონების ვალი.'

თუ თქვენ ყიდულობთ უძრავ ქონებას სხვასთან ერთად, შეგიძლიათ აირჩიოთ საკუთრება ორი განსხვავებული გზით: „საერთო მოიჯარეები“ ან „ერთობლივი მოიჯარეები“. თუ თქვენ ერთობლივი მოიჯარეები ხართ, თქვენ განიხილებათ, როგორც ერთიანი მფლობელი, თანაბარი უფლებებით საკუთრებაზე. თუმცა, როგორც საერთო მოიჯარეები, თქვენ ფლობთ კონკრეტულ წილებს ქონებაში, რომელიც ასახავს იმ ოდენობას, რაც თავდაპირველად ჩადეთ.

ერთობლივი იპოთეკის სახეები

ერთობლივი იპოთეკა არსებითად მუშაობს ისევე, როგორც სტანდარტული იპოთეკა და მათ აქვთ მსგავსი საპროცენტო განაკვეთები და მოსაკრებლები. თუმცა, იმედია შეძლებთ მეტი თანხის ჩადებას დეპოზიტად, თუ სხვა ადამიანთან ერთად ყიდულობთ და ეს საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ უკეთესი იპოთეკის განაკვეთი.

ზოგადი წესი არის ის, რომ უფრო დიდი თქვენი ანაბარი, რაც უფრო დაბალია თქვენი იპოთეკის განაკვეთი. საუკეთესო ტარიფები დაცულია მყიდველებისთვის ქონების ღირებულების 25% ან მეტი დეპოზიტით. მაგრამ თუნდაც თქვენი დეპოზიტის გაზრდამ, ვთქვათ, 5%-დან 10%-მდე შეიძლება მიიღოთ უკეთესი კურსი.

თუ თქვენ ხართ მშობელი, რომელიც ეხმარება თქვენს შვილს ქონების კიბეზე ასვლაში, შეგიძლიათ მიმართოთ იპოთეკას „ერთპიროვნული მესაკუთრის ერთობლივი მფლობელისთვის“. ეს საშუალებას გაძლევთ შეუერთდეთ იპოთეკას ქონების აქტებზე ყოფნის ან მეორე ქონების 3%-იანი შტამპის გადასახადის გადახდის გარეშე.

ერთობლივი იპოთეკის დადებითი და უარყოფითი მხარეები

Დადებითი

• ერთობლივი იპოთეკის მიღებამ შეიძლება მოგცეთ საშუალება იყიდოთ ქონება, როდესაც სხვაგვარად არ შეგეძლოთ ამის საშუალება.
•  ჩვეულებრივ შეგიძლიათ მეტი ისესხოთ, თუ ყიდულობთ ქონებას სხვა ადამიანთან ერთად, რადგან თქვენი ერთობლივი შემოსავალი უფრო მაღალი იქნება.
•  თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ უკეთესი იპოთეკური განაკვეთი, თუ უფრო დიდ დეპოზიტს განათავსებთ.

მინუსები

• თქვენ ქმნით ბმულს სხვა ადამიანის ფინანსურ მდგომარეობასა და ისტორიასთან. თუ ისინი ფინანსურ სირთულეებში აღმოჩნდებიან, ან აქვთ ცუდი საკრედიტო ისტორია, ეს შეიძლება თქვენს ჩანაწერშიც გამოჩნდეს. ამან შეიძლება გავლენა მოახდინოს მომავალში იპოთეკის და სხვა კრედიტის მიღების შანსებზე.
• თქვენ ეყრდნობით სხვას, რომ არ გამოტოვოთ რაიმე გადახდა - რაც შეიძლება სტრესული იყოს, თუ ეს ოდესმე შეშფოთებულია.
• თუ რომელიმე თქვენგანს სურს ერთობლივი იპოთეკისგან თავის დაღწევა, ეს შეიძლება იყოს სახიფათო.

რა მოხდება, თუ ერთ ადამიანს სურს გასვლა?

შეიძლება ბევრი მიზეზი იყოს, როგორიცაა განქორწინება, ან ერთ ადამიანს სურს შეიძინოს საკუთარი სახლი, მაგალითად. თქვენ შეგიძლიათ გადასცეთ საკუთრება ერთ მფლობელს, სხვაგვარად ცნობილი როგორც სხვისი წილის ყიდვა.

ჰარისი ამბობს: „თუ რომელიმე თქვენგანს სურს მეორეს ყიდვა და იპოთეკის სრულად აღება, გამსესხებელი გსურთ ნახოთ მტკიცებულება იმისა, რომ თქვენ შეგიძლიათ ამის საშუალება, სანამ არ გაათავისუფლებთ მეორე მხარეს მათი ვალდებულებებისგან.'

ალტერნატიულად, თქვენ ორივემ შეიძლება გადაწყვიტოთ იპოთეკის გადახდა გააგრძელოთ მაშინაც კი, თუ რომელიმე თქვენგანი წავიდა. ან, შეგიძლიათ გაყიდოთ და გამოიყენოთ შემოსავალი იპოთეკის დასაფარად, თუმცა შეიძლება შეგექმნათ პრობლემა ადრეული დაფარვის საფასური.

მეგობართან ან ოჯახის წევრთან ერთობლივი იპოთეკა კარგი იდეაა?

პოტენციურად, დიახ, მაგრამ ნამდვილად მნიშვნელოვანია, რომ სრულად ენდოთ მოცემულ ადამიანს, რადგან იპოთეკა დიდი ფინანსური ვალდებულებაა.

თუ ერთი მსესხებელი შეწყვეტს გადახდის წილის გადახდას, კრედიტორს უფლება აქვს გამოგდევნონ ფულის გამო, როგორც ერთობლივი მფლობელი. თქვენ ასევე დაგჭირდებათ სხვა პირის დათანხმება, თუ გსურთ რაიმე ცვლილების შეტანა იპოთეკაში, როგორიცაა ვადის გახანგრძლივება ან მეტი სესხის აღება. თქვენ ასევე უნდა ისაუბროთ იმაზე, თუ რა მოხდება, თუ ერთ-ერთ თქვენგანს სურს გაყიდოს მეორეზე ადრე – თქვენ შეიძლება გადაწყვიტოთ იურიდიული ხელშეკრულების დადებაც, რომელიც განსაზღვრავს თქვენს ვარიანტებს.