იპოთეკის სახელმძღვანელო - როგორ მივიღოთ საუკეთესო იპოთეკური გარიგება

ჩვენ ვიღებთ საკომისიოს ამ სტატიის ზოგიერთი ბმულით შეძენილი პროდუქტებისთვის.

თქვენი იპოთეკის დაფარვა, ალბათ, თქვენი ყველაზე დიდი ყოველთვიური გამავალი თანხაა და როდესაც კრედიტორები იწყებენ განაკვეთების გაზრდას, თქვენ არ გსურთ გადაიხადოთ ზედმეტად. ასე რომ, მნიშვნელოვანია ჩანთაში საუკეთესო იპოთეკური ვირთხათქვენ შეგიძლიათ, თუ ხელახლა იპოთეკით. თუ ნომრებმა დაგაბნეთ, მაშინ ეს ხელახალი გირავნობის სახელმძღვანელო დაგეხმარებათ.

ამჟამად ჩვენ ვხედავთ საუკეთესო იპოთეკის განაკვეთებს ოდესმე, საპროცენტო გადასახადებით ისტორიულ დაბალ დონეზე. თუმცა, ღირს თქვენი ციგურების ჩაცმა, რადგან არასოდეს იცით, როდის გალღვება ყინვა! ასე რომ, შეამოწმეთ ჩვენი ხელახალი გირავნობის სახელმძღვანელო ქვემოთ, ყველაფერი რაც თქვენ უნდა იცოდეთ.

იპოთეკის სახელმძღვანელო

რა არის გირავნობა?

ეს უბრალოდ თქვენი იპოთეკის ერთი გარიგებიდან მეორეზე გადატანის პროცესია, ან თქვენს არსებულ კრედიტორთან ან სხვასთან.

თქვენ, როგორც წესი, ხელახალი იპოთეკით დადებთ, როდესაც თქვენი მიმდინარე გარიგება დასრულდება, რათა დაფაროთ რაც შეიძლება დაბალი. თუ ზომებს არ მიიღებთ, გადახვალთ თქვენი კრედიტორის სტანდარტულ ცვლადი განაკვეთზე (SVR). ეს განაკვეთები ამჟამად საშუალოდ დაახლოებით 4%-ია, რაც გაცილებით მაღალია, ვიდრე ახალი იპოთეკური გარიგებების განაკვეთი, ასე რომ თქვენ აღმოაჩენთ, რომ თქვენი გადახდები მოულოდნელად გაიზრდება.

თქვენ ასევე შეგიძლიათ იპოთეკით აიღოთ უფრო დიდი თანხის სესხება თქვენს ქონებაში არსებული კაპიტალის გამოყენებით სახლის დასაფინანსებლად სარემონტო პროექტებივთქვათ, ან წაშალეთ სხვა ვალები. იპოთეკური განაკვეთები ჩვეულებრივ უფრო იაფია, ვიდრე სესხის აღების სხვა ფორმები, როგორიცაა საკრედიტო ბარათები ან პირადი სესხები.

როგორ მუშაობს ხელახალი იპოთეკის პროცესი?

ეს ზოგადად შედარებით მარტივი პროცესია. გამოიყენეთ ბროკერი, როგორც იპოთეკის სახელმძღვანელო (დაწვრილებით მათი უპირატესობების შესახებ ქვემოთ). დაიწყეთ შედარების საიტებზე დათვალიერება, რათა შეამოწმოთ ტარიფები დაახლოებით სამიდან ექვს თვემდე, სანამ გსურთ თქვენი ახალი გარიგების დაწყება. ეს გაძლევთ უამრავ დროს პროცესის გასავლელად და ახალ გარიგებაში ჩასართავად.

ჯო თორნჰილი, იპოთეკის ექსპერტი ფულის სუპერმარკეტი, ამბობს: „დაადგინეთ თქვენთვის შესაფერისი გარიგება და შემდეგ გააკეთეთ თქვენი განაცხადი თქვენი ბროკერის მეშვეობით, ან პირდაპირ თქვენი არჩეული კრედიტორის მეშვეობით. ახალი გამსესხებელი ასრულებს შეფასებას, რათა შეამოწმოს, რომ ქონება საკმარისია სესხისთვის და ბევრი გარიგება გთავაზობთ შეფასებას უფასოდ.'

კრედიტორი ასევე შეაფასებს თქვენს ფინანსურ მდგომარეობას და თუ სიამოვნებით გააგრძელებთ, მიიღებთ შეთავაზებას. საბოლოოდ, თქვენი იპოთეკა ლეგალურად გადაირიცხება და გაიხსნება თქვენი ახალი იპოთეკური ანგარიში.

როდის არის ხელახალი გირავნობა სწორი ნაბიჯი და როდის არ არის გონივრული?

გირავნობა ზოგადად სწორი ნაბიჯია, თუ თქვენი გარიგება დასასრულს უახლოვდება. და, თუ ახლა გაქვთ კაპიტალის დიდი ნაწილი თქვენს სახლში, თქვენ გექნებათ შესანიშნავი პოზიცია კონკურენტული გარიგების მისაღებად. საუკეთესო გარიგებები არის სახლის მფლობელებისთვის, რომლებიც აპირებენ სესხის აღებას მათი სახლის ღირებულების 60% ან ნაკლები.

ფრთხილად იყავით, რომ თუ თქვენი მიმდინარე გარიგების დასრულებამდე იპოთეკას დადებთ, დიდი ალბათობით დაგემუქრებათ ადრეული დაფარვის საფასური (ERC). ERC შეიძლება იყოს სოლიდური და, როგორც წესი, დარიცხულია თქვენი დარჩენილი იპოთეკური ბალანსის 1%-დან 5%-მდე. ასე რომ, თუ თქვენ გაქვთ 250,000 გირვანქა სტერლინგი, ჯარიმა შეიძლება იყოს 12,500 ფუნტი.

თუ SVR-ზე ზიხართ, ზოგადად გონივრული იქნება ხელახალი იპოთეკი. თუმცა, არსებობს რამდენიმე სცენარი, როდესაც დარჩენას აზრი აქვს. მაგალითად, თუ საცხოვრებლის გადაადგილების შუაგულში ხართ, ჯარიმების გარეშე SVR შეიძლება საუკეთესო იყოს, ან შეიძლება დაჯარიმდეთ სხვა გარიგებაზე გადასვლისთვის.

რამდენს გიშველის ხელახალი გირავნობა?

ფინანსური ანალიტიკოსის თქმით, თუ 25 წლიანი 200,000 ფუნტის დაფარვის იპოთეკა SVR-დან 4.41%-ით ორწლიან ფიქსირებულ განაკვეთზე 2.29%-ით გადაცვლით, თქვენ დაზოგავთ სოლიდურ 5405 ფუნტს ორი წლის განმავლობაში. Moneyfacts.co.uk.

ახალი იპოთეკური სესხების რაოდენობა განაგრძობდა ზრდას, მიუხედავად ბოლოდროინდელი განაკვეთების ზრდისა. საშუალო ორწლიანი და ხუთწლიანი შესწორებები რჩება დაბალი, შესაბამისად 2.29% და 2.59%, ამბობს Moneyfacts. ”მაგრამ შეადარეთ სხვადასხვა ვარიანტები და ფაქტორები მთელ პაკეტში, საკომისიოების ჩათვლით”, - ხაზს უსვამს სპიკერი.

როგორ შეგიძლიათ შეამოწმოთ უფლებამოსილება?

დიდი შანსია, რომ თქვენ გექნებათ უფლება თქვენი ამჟამინდელი კრედიტორის გარიგებებისთვის. ამ მარშრუტზე გადასვლამ ასევე შეიძლება დააჩქაროს ხელახალი გირავნობის პროცესი. თქვენმა კრედიტორმა შეიძლება შემოგთავაზოთ მარტივი „პროდუქტის გადაცემა“, რათა გადართოთ თქვენი იპოთეკა ახალ გარიგებაზე და შეინარჩუნოთ თქვენი ბიზნესი.

არსებული გამსესხებლის დაცვით, თქვენ შეიძლება თავიდან აიცილოთ იპოთეკური საფასურის გადახდაც, პოტენციურად დაზოგოთ ათასობით ფუნტი. თქვენ ასევე თავს არიდებთ ფინანსური შეფასების მთელი პროცესის გავლას. თუ ბოლო იპოთეკის აღების შემდეგ თქვენი გარემოებები უარესობისკენ შეიცვალა, ეს შეიძლება სასარგებლო იყოს.

მაგრამ დაიმახსოვრეთ, ბაზარზე ათასობით გარიგება არსებობს და გსურთ რაც შეიძლება ნაკლები გადაიხადოთ თქვენი იპოთეკური სესხისთვის. ასე რომ, შეამოწმეთ, თუ რა გარიგებების მიღება შეგიძლიათ ღია ბაზარზეც, დამოუკიდებელ იპოთეკურ ბროკერთან საუბრის გზით.

როგორ შეგიძლიათ მოემზადოთ ხელახალი გირავნობისთვის?

ნებისმიერი იპოთეკის უზრუნველყოფა მოყვება ადმინისტრატორს. პროცესის ფარგლებში, თქვენი საკრედიტო ისტორია შემოწმდება. ეს გვიჩვენებს, თუ როგორ გაუმკლავდით წინა ვალებს, ამიტომ ღირს ნახოთ, სად არის თქვენი ანგარიში. თქვენ შეგიძლიათ შეამოწმოთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში უფასოდ ისეთ სააგენტოებში, როგორიცაა Clearscore და ექსპერტი.

იფიქრეთ თქვენს გასვლებზეც, რადგან კრედიტორები ყურადღებით შეხედავენ მათ, როდესაც გააკეთებენ თავიანთ "ხელმისაწვდომობის შეფასებას". გაითვალისწინეთ, რომ თქვენი ფინანსები ასევე გაივლის ეგრეთ წოდებულ „სტრეს ტესტს“ იმის შესამოწმებლად, რომ თქვენ შეძლებთ გადახდას, თუ საპროცენტო განაკვეთები გაიზრდება 7%-მდე.

რა სარგებლობა მოაქვს იპოთეკური ბროკერის გამოყენებას და როგორ შეგიძლიათ იპოვოთ ის?

თქვენ ავტომატურად არ უნდა მიმართოთ თქვენი ამჟამინდელი კრედიტორის შეთავაზებას, თუ ეს არ გჭირდებათ, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გაქვთ დიდი ოდენობის კაპიტალი თქვენს სახლში. მაგრამ იპოთეკური ბაზარი მუდმივად იცვლება, რამაც შეიძლება გარიგებების არჩევა და შედარება რთული პროცესი გახადოს. ბროკერი დაგიმზადებთ გირავნობის შესანიშნავ სახელმძღვანელოს. მათ აქვთ უახლესი, პროფესიული ცოდნა და დააჩქარებენ პროცესს.

თქვენ ჩვეულებრივ არ დაგერიცხებათ საფასური ბროკერთან ზარის მოწყობისთვის. ისინი დაგეხმარებათ იპოვოთ თქვენთვის საუკეთესო განაკვეთი და ტიპის იპოთეკა, ასე რომ ეს შეიძლება იყოს მართლაც სასარგებლო პროცესი. მაგალითად, შეგიძლიათ განიხილოთ ოფსეტური იპოთეკა, თუ მნიშვნელოვანი დანაზოგი გაქვთ, მაგრამ არ იცით საიდან დაიწყოთ.

ბროკერები მოლაპარაკებას გამართავენ კრედიტორებთან თქვენი სახელით და დააჩქარებენ განაცხადის პროცესს. ზოგიერთი გარიგება ექსკლუზიურია ბროკერებისთვისაც, და გსურთ დარწმუნდეთ, რომ გაქვთ ყველა თქვენი არჩევანი.

ზოგიერთი მსხვილი ბროკერი მოიცავს L&C, და ჰაბიტოდა ასევე შეგიძლიათ მოძებნოთ მიუკერძოებელი.co.uk სურვილის შემთხვევაში იპოვონ ადგილობრივი.