悪い信用住宅ローン：借りるためのあなたのオプションは何ですか？

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クレジットカードの返済を数回逃した場合でも、より深刻な債務問題に苦しんでいる場合でも、信用不良の住宅ローンは住宅購入の問題の鍵となる可能性があります。

あなたが 住宅ローンを申請する、貸し手はあなたがあなたのローンを返済することができるだろうと確信したいと思うでしょう。 彼らが情報に基づいた決定を下すのを助けるために、彼らはあなたが過去にあなたのお金をどれだけうまく管理したかを示すあなたの信用調査を実行します。

あなたの身元を確認する詳細に加えて、あなたの信用報告書はあなたが借りている金額とあなたがこれまでに支払いを逃したか遅れたのかどうかを示します。 この情報は、クレジットスコアを提供するために使用されます。

あなたが良いクレジットスコアを持っている場合、貸し手は両手を広げてあなたを歓迎しますが、あなたが低いスコアを持っている場合、あなたはお金を借りるのに苦労するかもしれません。 これは、新しい家を購入する場合でも、単に引っ越そうとしている場合でも当てはまります。 より良い住宅ローン率.

信用不良の場合、住宅ローンを借りることはできますか？

住宅ローンや再住宅ローンを取得する一方で、信用不良者は難しいかもしれませんが、それは不可能ではありません。 それがどれだけトリッキーであるかは、あなたのクレジットスコアがどれだけ低いか、そしてあなたがアプローチする貸し手に依存します。

Nick Mendes、住宅ローンテクニカルマネージャー ジョン・チャーコル 有名な貸し手の多くはあなたが悪い信用を持っている場合あなたの申請を拒否するかもしれませんが、専門家の貸し手はより実用的かもしれないと言います。

「別の見方をして、あなたの状況を理解することに目を向けることができるかもしれないいくつかの非ハイストリートの貸し手がいます。 これには、あなたの借金がどのように蓄積されたか、そしてこれが今後どのように変化したかが含まれます。」

これらの貸し手は、クレジットスコアへの依存度が低い可能性が高く、アプリケーションを手動で引き受けて、財務状況を完全かつ適切に理解できるようにします。 「クレジットスコアに失敗した借り手、または従来のハイストリートの貸し手に合わない借り手のために、これらの専門家の貸し手は、多くの場合、枠にとらわれずに考える準備ができています」と彼は付け加えます。

何が信用不良と見なされますか？

あなたが悪い信用を持っているかもしれない理由はたくさんあります。 これは、数年前のクレジットカードの紛失やローンの返済などの比較的軽微なものから、より深刻な債務問題にまで及ぶ可能性があります。 たとえば、郡裁判所の判決（CCJ）が発生したか、個別の自主的取り決め（IVA）を締結した可能性があります。

メンデス氏によると、メンデス氏によると、専門の貸し手は通常、住宅ローンの支払いを4回まで逃した借り手に対応できます。ただし、支払いの失敗が12〜24か月である場合に限ります。 小さいCCJ（通常は300ポンド未満）は、過去6か月以内であっても無視される場合があります。

「専門の貸し手は、借り手が返済について最新の状態に保たれている限り、債務管理計画を残すことさえ許可するかもしれません」と彼は説明します。

通常、問題が発生してから時間が経過すればするほど、問題は少なくなります。 あなたの信用報告書に保持されている情報は6年間続きます。

ジョーンズは次のように付け加えています。「2人の貸し手が貸付基準と信用へのアプローチに関して同じではありませんが スコアリング、インスタントアラームを発生させる情報など、多くの貸し手が同意する共通の要因があります 鐘。」

支払いを逃したり、デフォルトしたりすることに加えて、借り手が持っている債務の額は、貸し手にとって危険信号となる可能性があります。

「ほとんどの貸し手は、すでに多額の借金を抱えている顧客を不利に見ています。たとえば、 一連のクレジットカード–および住宅ローンの数週間前から数か月前にクレジットを求めた人 申し込み。 住宅ローンの預金のために資金を調達するためにお金を借りることは、広く眉をひそめています。」

信用不良の住宅ローンにもっとお金を払うのでしょうか？

キャッチは、信用不良の借り手は、専門の貸し手によってさえ、よりリスクの高い提案と見なされることであり、それは、信用不良の住宅ローンの金利が高くなることを意味します。

あなたはあなたもより大きな預金を置く必要があることに気付くかもしれません。 John Charcolによると、信用履歴の良い借り手は、不動産の価値の最大95％を借りることができます。 ただし、信用度が低い場合は、85％に制限される可能性があります。

悪い信用住宅ローンの最低クレジットスコアは何ですか？

残念ながら、住宅ローンを取得できるかどうかを決定するクレジットスコアにはマジックナンバーがありません。

ジェームズ・ジョーンズ、信用照会機関の消費者問題の責任者 Experian、貸し手はそれぞれクレジットスコアを異なる方法で解釈し、さまざまな要因とともに考慮されると述べています。

「住宅ローンの貸し手は、特に住宅ローンの申し込みに至るまでの数か月間、あなたの経済的行動を顕微鏡下に置きます。 彼らは2つの主要なものを確立しようとしています：あなたの経済的信頼性と、 あなたが求めているローン、あなたの収入と支出に基づいて将来の住宅ローンの支払いを満たす能力」と彼は説明します。

ただし、クレジットスコア自体では住宅ローンを取得できるかどうかがわからない場合がありますが、クレジットレポート内の特定の詳細から、貸し手がどのように対応するかがわかる場合があります。

信用不良の場合、住宅ローンを借りる必要がありますか？

信用不良の住宅ローンを借りるべきかどうかを判断するのは難しい決断です。

もしあなたが〜なら 住宅ローンの返済、そしてそれでも借入コストを削減できるのであれば、それは理にかなっていると思われます。 ただし、新しい家を購入する場合は、さらに検討する必要があります。

あなたはあなたの財政があなたがそのような大きな財政的コミットメントを引き受けるのに十分に安全であるかどうかについて慎重に考える必要があります。 また、貯蓄に焦点を当てたほうがよいかどうかも検討する必要があります。 あなたのクレジットスコアを改善する. より良い信用記録とより大きな預金で、あなたは貸し手の選択肢がはるかに広くなります。 つまり、より競争力のある住宅ローンを取得できるようになります。

多くの人にとって、より高価な住宅ローンは、彼らが望む、またはおそらく必要な家を手に入れるために支払う価値のある価格になります。

続行することにした場合は、優れた独立者と話す価値があります 住宅ローンブローカー、あなたの申請を受け入れる可能性が最も高い貸し手を推薦することができる人。

メンデス氏は次のように付け加えています。「何らかの形の信用減損がある場合、この支払い漏れ、デフォルト、CCJ、IVAなど、返済または購入の貸し手を見つけることは、失われた原因のように感じる可能性があります。 希望を失わないことが重要です。 適切なブローカーと話すことは、あなたが適切な取引を確実に得るために貸し手の間をナビゲートするのに役立ちます。」

あなたのクレジットスコアを改善し、可能な限り最高の取引を得るためのヒント：

• あなたが選挙人名簿に載っていることを確認してください-それはあなたのクレジットスコアを押し上げるでしょう
• 不正確な点がないか信用記録を確認し、間違いを訂正してください
• 他の人（以前のパートナーなど）への古いリンクを削除するようにリクエストする
• レンタルする場合は、キャノピーやクレジットラダーなどのサービスを利用してください。 これらはあなたの家賃の支払いがあなたの信用報告書に含まれることを可能にします
• できる限り既存の借入金を減らしてみてください
• 申請する前の数ヶ月間、できるだけ慎重に財政を管理してください。 すべての請求書と債務の返済を期限内に行い、過剰な支出を避け、過剰に引き出されないようにしてください
• 住宅ローンを申請する前に、住宅ローンブローカーに相談してください。 拒否された申請は、あなたの信用記録に黒い印を残します。