- 住宅金融
この記事のいくつかのリンクから購入した製品のコミッションを獲得します。
住宅所有者は、普通預金口座が住宅ローンにリンクされているオフセット住宅ローンの恩恵を受けることができます。
見落とされがちな住宅ローンの1つのタイプはオフセット住宅ローンですが、それは大きな貯蓄ポットを持っている人を含む多くの人にとって素晴らしいオプションです。 あなたの住宅ローンはあなたの最大の毎月の出金である可能性が高いので、適切な最高の価値のローンを取得することが重要です。
スナップするだけではありません 最高の住宅ローン金利. 利用可能な住宅ローンの種類はたくさんあり、適切なものを選択することは、毎月の財政を円滑にするための鍵となる可能性があります。
ここでは、オフセット住宅ローンがどのように機能するか、そしてそれがあなたにとって正しいオプションであるかどうかを見分ける方法を説明します。
オフセット住宅ローンとは何ですか？それはどのように機能しますか？
これは、普通預金口座が住宅ローンにリンクされ、残高が債務と相殺される、ユニークなタイプの住宅ローンです。 利息は差額にのみ請求されます。
したがって、貯蓄ポットが大きければ大きいほど、利子を節約でき、ローンの返済も早くなります。
これがその仕組みの例です。
L＆C Mortgagesによると、10,000ポンドの貯蓄があり、25年の住宅ローン150,000ポンドに対して2.5％で相殺すると、8,170ポンドの利息が節約され、住宅ローンはほぼ1年早く返済されます。
同じ住宅ローンに対して20,000ポンドを相殺すると、15,372ポンドの利息が節約され、住宅ローンは1年9か月早く返済されます。
あなたの貯蓄はあなたの住宅ローンのどれも完済しないので、あなたはまだお金を借りていますが、それはあなたのローンの全体的なコストを下げるでしょう。
住宅ローンブローカーSPFPrivateClientsの最高経営責任者であるMarkHarrisは、次のように述べています。 それらは、預金に大量の安定した現金を持っている人にうまく機能します。 普通預金口座ではあまり稼げないので、住宅ローンに支払う利子を減らすことで、現金をより困難にすることができます。」
画像クレジット：Future PLC
オフセット住宅ローンの適格基準は何ですか？
貸し手は、通常の住宅ローンの場合と同じように、オフセット住宅ローンの手頃な価格を評価します。
申請するとき、あなたは同じ手頃な価格の基準の対象となり、ローンが担保されている不動産は同じチェックを受けます。
貯蓄で相殺する予定の金額は、貸し手による手頃な価格の計算には考慮されません。 ローンに関連する貯蓄がなかった場合は、住宅ローンと返済の余裕があることを証明する必要があります。
このように、彼らはより大きな住宅ローンを確保するためのルートとしてそれを使用しようとする借り手を避けることができます、私たちを使用してください 住宅ローン計算機 あなたがどれだけ借りることができるかを見るために。
オフセット住宅ローンの長所
基本的に、貯蓄率が住宅ローンの利率よりも低い場合、オフセット住宅ローンは良い戦略です。
まともな貯蓄を持つ借り手は、住宅ローンの利率が貯蓄率よりも高いため、毎年数百ポンドの利息の支払いを節約することができます。
もう一つのプラスは、あなたがより少ない利子を支払うので、住宅ローンがより早く返済されるということです。 上記の例のように1、2年しかかからないかもしれませんが、毎月、住宅ローンがなくなると、ローンの期間を短縮することは歓迎すべきボーナスになります。
貯蓄ポットに追加すればするほど、利息を支払わなければならない住宅ローンの負債をさらに減らすことができます。
必要なときにいつでも貯金にアクセスできます。
オフセット住宅ローンを持つことは、特に銀行口座で稼いだ利子に対してより多くの税金を支払う高額で追加料金の納税者にとって、貯蓄を税効果的に利用することもできます。
また、オフセット住宅ローンではなく、オフセット住宅ローンを使用できる自営業者にとっても便利なツールになります。 自営業の住宅ローン、彼らが次の税法案のために取っておいた貯蓄を最大限に活用するために。
使う予定のないボーナスを受け取った場合、または低金利の普通預金口座にすでにお金がある場合は、オフセット口座を開設するのが理にかなっていることがよくあります。
オフセット住宅ローンの短所
オフセットローンは、標準ローンよりも高価です。 ただし、今日のマージンははるかに小さく、オフセットは主流の住宅ローンに近い価格になっています。
ローン・トゥ・バリュー（LTV）比率は、オフセット住宅ローンの方が従来の住宅ローンよりも低いことがよくあります。 10％の預金しか必要としないローンを見つけることは可能ですが、それらはごくわずかであり、その間にあります。 全体的な可用性も標準のローンよりも小さく、選択肢が少なくなります。
画像クレジット：Future PLC / Douglas Gibb
オフセット住宅ローンは、返済額の減少を意味しますか？
オフセット口座の貯蓄が多ければ多いほど、利息の支払いは少なくなります。 あなたがあなたの貯蓄を利用するならば、あなたの毎月の返済は再計算されて、上がるでしょう。
オフセット住宅ローンで貯蓄に浸ることはできますか？
オフセット住宅ローンはあなたの貯蓄への即時アクセスを提供します。 これはあなたに安心を与えます ボイラーの交換が必要 または、車に新しいタイヤのセットが必要な場合は、お金を稼ぐことができます。 同様に、税金の請求書を清算したり、休日の支払いをしたり、それがお金の目的である場合は学費を支払うために利用することもできます。
オフセット住宅ローンは良い考えですか？
すべての人の状況が異なるため、どの住宅ローンの種類が最適であるかについて、万能の答えはありません。 かなりの節約ができる幸運な人にとって、オフセットは探索するのに良いオプションです。
L＆CMortgagesのDavidHollingworth氏は、次のように述べています。 ほとんどの人はこのオプションを検討することを考えていませんが、現金を大幅に節約できる場合は、合計を計算する価値があります。」
「ただし、オフセットのレートは通常わずかに高いレートになるため、オフセット機能を利用することが重要です。」
「少額の過払いが必要で、住宅ローンの貯蓄の割合がごくわずかである場合は、より伝統的な取引を利用したほうがよい場合があります。」
確かに、はるかに安いレートで標準的な住宅ローンを取得し、簡単にアクセスできるアカウントで残りのお金と一緒にあなたのお金の一部に固定レートの普通預金口座を使用することを好むかもしれません。 合計を計算して、どれが最適かを確認します。
同様に、あなたはあなたの財政をより広く見なければなりません。 あなたが高額な借金を持っている場合-おそらくあなたのクレジットカードに多額の借金がある-これをクリアすることは、借金の率がはるかに高くなるので、預金に置くよりも現金貯蓄のより良い使用になり得ます。
すべての貸し手はオフセット住宅ローンを提供していますか？
すべての貸し手がオフセット住宅ローンを提供しているわけではないので、住宅ローンプロバイダーの選択は通常よりも制限されます。
オフセット住宅ローンを提供するもののいくつかは次のとおりです。
- バークレイズ
- ファーストダイレクト
- スコティッシュウィドウズバンク
- コベントリービルディングソサエティ
- ヨークシャー住宅金融組合
SPFのMarkHarris氏は、次のように付け加えています。 支払われる実効金利は、標準的な住宅ローンよりもはるかに低くなる可能性があることを覚えておく価値があります。」
オフセット住宅ローンが私に適しているかどうかを確認するにはどうすればよいですか？
合計を計算せず、どれだけ節約できるかを計算しないと、トリックを見逃す可能性があります。
今週のビデオ
多くのプロバイダーは、ウェブサイトに住宅ローン計算機をオフセットして、数値を試してみて、それがどのように機能するかを確認できるようにしています。
を使用すると非常に役立ちます 住宅ローンブローカー 自分にとって適切な取引や、どの貸し手にアプローチすべきかわからない場合。 一部のブローカーは手数料を請求しますが、住宅ローンを無料で手配するブローカーもあります。 最初に彼らの料金を理解していることを確認してください。
