後世の住宅ローン

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貸し手は、後の人生で定年の人々に住宅ローンを提供することに慎重でした。 彼らは彼らの住宅ローンの全期間にわたって給料を稼ぎ続けることができないかもしれないという問題です。 しかし、今では60歳以上の専門製品が増えています。

これがあなたが後の人生で後の住宅ローンを知る必要があること、そしてあなたがどのように見つけるかです 最高の住宅ローン金利 あなたのために。

後世の住宅ローン、説明

後世の住宅ローンは、住宅ローン市場で急成長している分野です。 ローンが借り手の65歳の誕生日を超えて延長される新しい住宅ローンは、現在、すべての住宅所有者ローンの50％以上を占めています。 UK Financeの調査によると、記録が始まって以来、これが当てはまるのはこれが初めてです。

後期住宅ローンとは何ですか？

M生涯住宅ローンとして知られているortgage製品は、より古い世代に合わせて調整されています。 それらは、特定の基準に一致する人に開かれています。 申請者の利益は、ちょうど同じように、特定の利点を形成します 初めての買い手住宅ローン 申請者はそうします。

それらはスペクトルの反対側にありますが、 後の人生の住宅ローンは同じように専門化される傾向があります。

誰が年配の借り手に貸し出しますか？

60年代、70年代、さらには80年代に貸し出されるのは、一般的に、大通りの銀行ではなく、小規模な住宅金融組合です。 住宅ローン商品で宣伝されている年齢制限は、通常、住宅ローン期間の開始時ではなく、終了時の最大年齢であることに注意してください。

サフォークやダドリーの住宅金融組合などの一部の貸し手には、住宅ローンの最大年齢制限がありません。 ニューベリーは、一部の商品の住宅ローンの申し込みで99歳以上です。

一部の貸し手はまた、早期返済費用なしでテーラード商品を提供しています。 これは、状況が突然変化して移動する必要がある場合に、柔軟性が向上する（そしてお金を節約する）ことを意味します。

後期住宅ローン–年金はカウントされますか？

60年代以降に住宅ローンを利用している場合、貸し手は、住宅ローンの全期間にわたって返済できることを確認する必要があります。 したがって、計算を行うときに、おそらく年金ポットが含まれます。

オンライン住宅ローンブローカーの住宅ローン責任者であるマイルズロビンソンは、「年金を受給しているからといって、あなたを妨げることはありません」と述べています。 トラスル. 「年金収入の証拠を示すことができれば、60歳を超えて貸し出すハイストリートの貸し手がたくさんいます。」

サフォーク住宅金融組合 住宅ローンの責任者であるシャーロット・グリムショーは、「標準的な年金収入だけでなく、利用可能な年金基金も考慮に入れています」と説明しています。 これは、借入能力を高める上で重要になる可能性があります。

「社会は今、引き出されていない年金基金の価値の80％を受け取るでしょう。 次に、それを住宅ローンの期間で割り、これを総収入として使用して、申請者の手頃な価格の評価をサポートします」とシャーロットは説明します。 「ただし、借り手は、残りのポットが計算に使用される前に、25％以上の免税額を引き出す権利があります。

後の人生の選択肢の住宅ローン

年配の借り手は、必ずしも専門的な商品を必要とはしません。 1つのオプションは、標準的な住宅ローンを申請し、通常の方法で毎月返済することです。 ただし、一部の貸し手には年齢の上限があります」と、パーソナルファイナンスの専門家であるアンドリューハガーは述べています。 Moneycomms. 「主流の貸し手の大多数は75歳まで貸し出し、ヨークシャーとスキップトンは80歳までの住宅金融組合を設立します」と彼は言います。

マイルズ・ロビンソンによれば、年齢によっては、利息のみの住宅ローンも選択肢となる可能性があります。 「多くのハイストリートの貸し手は、不動産に大量のエクイティがある場合でも、70歳までの貸付のみに利息を制限する傾向があります。 しかし、多くの貸し手は、買い手が70歳を超えて借りるだけで利息をとることができる「引退利息のみ」の商品を導入しています。

引退利息のみの住宅ローン（RIO）

これは新しいオプションであり、Nationwide Building Society、Legal＆General、Halifax、Family、Cambridge、Newbury BuildingSocietyなどの貸し手から入手できます。

「利息のみ」の住宅ローンは、住宅購入と再住宅ローンに使用できます。 返済はローンの利息をカバーし、借りた金額はあなたが売却または亡くなったときにあなたの財産の売却から返済されます。

一部の貸し手は65歳以上の最低年齢制限を課していますが、このような取引は通常55歳以上で利用できます。

プラス面では、毎月の支払いは、標準的な返済住宅ローンよりも低くなります。 ただし、このタイプの住宅ローンは、家を家族に預けようとしている場合に影響を及ぼします。

借りることができる金額は、貸し手によって異なります。 全国、家族、ニューベリーの住宅金融組合はすべて、購入価格の最大50％を貸し出しています。 セットアップコストは変動する可能性があるため、必ず確認してください。

従来の定期住宅ローンとは異なり、ローン期間は固定終了日なしでオープンエンドにすることができます。 ただし、引退利息のみの住宅ローンを株式公開計画と混同しないでください。 大きな違いは、エクイティリリースでは返済がないことです。 あなたの財産が最終的に売却されたときに、元のローンと一緒に利息がロールアップされて返済されます。

あなたの子供に助けを求めてください

マイルズロビンソンによる別のオプション トラスル は「共同借り手個人事業主住宅ローン」（JBSP）を利用しています。

「このタイプの住宅ローンは、申請者の子供が申請書に表示されることを可能にするため、彼らの子供たちを後押しします 両親の収入。」ただし、これは、連帯責任を負うため、子供の借入可能性に影響します。 返済。

最良の取引を得る方法

良好な信用履歴と返済手段を持つことは、最良の取引を確保するための鍵です。

「信用履歴が不十分な場合、または信用履歴がまったくない場合は、選択肢が制限されます。 これにより、標準的な住宅ローンと同様に金利が高くなります」とアンドリュー・ハガーは警告しています。

将来の貸し手や住宅ローンブローカーと話す前に、3つの信用照会機関すべてにあなたの信用ファイルをチェックする価値があります。 Experian, Equifax と TransUnion.

生命保険

年齢を問わず、住宅ローンで生命保険に加入する法的義務はありません。 しかし、彼らはあなたの住宅ローンを完済し、あなたの家族に経済的安全を提供するために使用できる死の一時金を支払うので、彼らは安心を提供することができます。

年配の借り手に関しては、生命保険が問題になる可能性は低いです。 Andrew Haggerによると、「特に既存の健康問題がある場合、60歳以上の借り手にとっては法外なことになるでしょう。」

年配の借り手にとっては、法律上の助言を求めたり、永続的な弁護士の権限（LPA）を導入したりすることが、住宅ローン取引の条件となる場合があります。 LPAは、深刻な体調不良が発生した場合に、信頼できる人に意思決定の力を渡す法的文書です。 ザ 市民相談相談所 LPAに関する詳細情報があります。

Suffolk Building Societyは、75歳以上の申請者が独立した法的助言を求めることを主張し、NewburyおよびCambridgeとともに、借り手がLPAを登録することを推奨しています（ Saffron Building Societyは、住宅ローンを利用して、借り手が完了する前にLPAを手配した場合、RIO住宅ローン金利の割引を提供します。 応用。