住宅改修ローン：延長のためのローンへのガイド

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家の中でリフレッシュが必要な部分に気づきましたか？ または、大きなキッチンや追加のバスルームがあれば、生活がどのように良くなるか想像したかもしれません。 これらの更新のアイデアは、「見えない」のが難しい場合があります。 思い切って再生品を購入することにした場合、どのように資金を調達しますか？ リノベーションローンのテーマは思い浮かびましたか？

良いニュースは、現在の家を改築する方が、引っ越すよりも費用効果が高い可能性が高いということです。 それでも、ロフトの改造やキッチンの拡張などの家の改修には費用がかかり、借りる必要があるかもしれません。 「改善が適切かつ専門的に行われることが重要です」とチャータードサーベイヤーのマイケルホールデンは言います。 「不動産が投資されたとき、それは付加価値と販売可能性を通して示され、返済されます。」

住宅改修ローンの説明

借りる金額は、あなたが何をしたいのか、そしてあなたの財政の現状に部分的に依存します。 キッチンの資金が必要な場合でも、延長のためのローンが必要な場合でも、返済できると確信してください。

「手頃な価格は考慮すべき最も重要なことです」と価格比較サイトの事業開発マネージャーであるリチャード・ジョーンズは言います。 比較する*. 「資金を申請する前に適格性を判断できるオンラインツールや計算機はたくさんあります。」

あなたが合計を念頭に置いたら、それはこの借り入れの最良の取引のために買い物をする時です。 クレジットに多額の支払いをすると、家のアップグレードの最後の仕上げに費やされた可能性のあるお金を無駄にしています。

住宅改修ローン–オプションは何ですか？

1. 個人ローン–無担保

個人の住宅改修ローンは、あなたの財産や資産に対して担保されていません。 したがって、デフォルトで返済を行うと、貸し手はあなたの財産を追いかけることができなくなります。 ただし、最良の取引を確保するには、優れた信用格付けが必要です。 「500ポンドから25,000ポンドの間で借りたい場合は、個人ローンが適しています」とGoCompareのRichardJones氏は言います。 「それらは設定できるので、毎月何を返済するかもわかります。」

返済は通常1年から5年の期間にわたって設定されます。 毎月の返済額が少なくなるため、長期ローンは魅力的に見えるかもしれませんが、最終的には支払うことになります 短期ローンよりも、最終的には合計でより多くの利息を支払うことになります。 より長いです。

個人ローンは、新しいバスルーム、キッチンの改修、 交換用窓、拡張またはロフト変換（多くの場合25,000ポンド以上かかる）ではなく。

金利を比較する

あなたが支払う金利はあなたの状況、あなたが借りたい金額と期間に依存します。 Go Compareによると、コストは貸し手によって大きく異なり、一部のローンは他のローンの2倍以上の金利で価格設定されています。 最良の取引は、最良のリスクと見なされる人々に行きます。そのため、Clearscore.comやExperian.co.ukなどの代理店で無料のクレジットファイルをチェックして、自分がどこに立っているかを確認してください。

'それは価値があります あなたのクレジットスコアを改善する お金を借りる前に」とジョーンズは付け加えます。 「選挙人名簿に載っていることを確認し、公共料金やその他の出費を期限内に支払います。」同様に、スコアに悪影響を与える可能性のあるクレジットの申請が多すぎることは避けてください。 比較サイトでは、ソフト検索を実行して、借りることができる金額と、申請前の返済額を確認できます。これは、クレジットスコアには影響しません。

この作品を入れる価値があります。 より安い金利は、あなたが夢見ていたそのロールトップバスまたはステートメントリビングルームのフローリングを確保するための鍵となる可能性があります。

個人ローンの長所と短所

長所： 担保付ローンよりもリスクが少ない（ただし、デフォルトした場合、完全にリスクがないわけではない）。 資格がある場合は、最大25,000ポンド、場合によってはそれ以上を借りることができます。 毎月定額で定額を借りることができます。

短所： 借りることができる最大金額は通常最大25,000ポンドであるため、このオプションは大規模なプロジェクトには適していません。 一部の金融会社は、過払いまたは早期返済を希望する場合、追加料金を課す場合があります。

2. 安全な住宅改修ローン–あなたの家に対して

家に資本がある人は、通常、担保付きのローンでより長い期間、より多くの金額を借りることができます。 しかし、把握するための重要なポイントは、この借り入れがあなたの家に対して確保されているということです。 これらのタイプの住宅改修の返済を怠ると、あなたの家は危険にさらされます。

このタイプの借り入れは、多くの場合、必要な大規模な住宅改修に使用されます プロジェクト計画 通常、現在の住宅ローン会社を通じて手配できます。 このローンは、さらに前払いと呼ばれる場合があります。

買い物をする

他の貸し手を割引しないでください。 他の人がさらなる住宅ローンの前払いまたは再住宅ローンでどのようなレートを提供しているかを確認するために時間をかける価値があります。 結局のところ、不必要な利息を請求するのではなく、エクステンションに現金をかけるほうがよいのです。

あなたが借りることができる金額は、あなたがそれをどのように使うつもりであるか、あなたの家にどれだけの資本があるか、そしてあなたの他の出費がいくらになるかによって異なります。

「あなたがあなたの財産に十分な資本を持っているならば、あなたの住宅ローンのさらなる前進はオプションかもしれません」と、のシニア住宅ローンマネージャーであるポールアーチャーは言います。 全国建築協会. 「多くの場合、このタイプの借入は、不動産に付加価値を与えるプロジェクトに資金を提供するために使用されます。 費用を残りの期間に分散できるため、延長またはロフトの変換 モーゲージ。'

担保付ローンの長所と短所

長所： エクイティのある住宅所有者は、無担保ローンよりも多くの金額を借りることができます（一部の貸し手はあなたの家の価値の最大85％）。 合計は、個人ローンよりも長期にわたって、つまり住宅ローンの残りの期間まで、または別の貸し手ではさらに長く分散されます。

短所： あなたがあなたの家の改善ローンの返済を満たすことができないならば、あなたの家は差し押さえの危険にさらされています。 月々の支払いは、個人ローンよりも長期にわたるため、低く見える場合がありますが、ローンの終了までに多く支払うことになります。

アーチャーは次のように付け加えています。「毎月の返済額は個人ローンよりも少なくなる傾向があります。 ただし、最終的には、より長い金額を支払うため、個人ローンよりも期間の終わりまでに多く支払うことになります。 また、貸し手は家の価値の85％までしか進まないことが多いので、すでに高いレバレッジを利用している場合は、これを選択できない可能性があることに注意してください。」

3. リノベーションローンの選択肢

新しいキッチンやバスルームの資金を調達する方法は、住宅改修ローンだけではありません。 プロジェクトの規模によっては、住宅ローンの返済、クレジットカード、および合意された当座貸越が他の資金調達ルートになる可能性があります。

• クレジットカード–無利子のクレジットが付いてくる取引は検討する価値があります。 マーティンルイスによると、moneysavingexpert.comから、それが正しく行われた場合、0％のクレジットカードがお金を借りる最も安い方法です。
• 0％のオファーを探す–通常、設定された金額（多くの場合£3,000未満）で短期間（通常は最大23か月）無利子で行くことができます。 取引はさまざまであり、あなたがすでに健全な信用格付けを持っていることを前提としています。 ただし、0％の利息期間が終了したときに利息が支払われないように、導入期間内に全額を返済できることを確認することが重要です。これにより、利率が急上昇します。

「短期間に少額の借り入れが必要な場合、または返済の柔軟性を高めたい場合は、 そうすれば、クレジットカードを使って作品に資金を提供することができます」と、Nationwide BuildingSocietyのJamesBroome氏は言います。 「多くのクレジットカードは0％の紹介オファーを提供していますが、常に紹介期間内に返済することを検討する必要があります これが終了すると、個人ローンよりもはるかに高いレベルの利息を支払うことになります。」

クレジットカードの長所と短所

長所： 利息が0％のカードを選択し、合意された期間内にすべての要件と返済を満たしている場合は、無料で借りることができます。 毎月の返済額を選択しますが、返済額は最小限に抑えられます。これにより、クレジットカードはローンよりも柔軟になります。

短所： 利息が0％のカードは、短期間（通常は23か月未満）で返済される少量の借り入れ（通常は最大3,000ポンド）にのみ役立ちます。 したがって、大規模な住宅改修プロジェクトには適していません。 短い時間枠（多くの場合60日）内にクレジットを使用する必要がある場合があります。 返済を満たさない場合、支払いペナルティは高くなります。 0％の金利オファーが終了し、高金利が開始された後は、カードを使用しないように自己規律が必要です。

4. 住宅ローンの返済

これは通常、住宅ローンを新しい取引に切り替えるときです。 または、固定住宅ローン期間の終了に達した場合、または標準の変動金利を使用している場合。 これは、あなたが支払っているよりも低い金利の住宅ローンを見つけて、より多く借りる良い機会です。

高金利に縛られている場合は、さらに借りることができるかもしれませんが、返済額は同じままです。 通常、新しい住宅ローンの手配手数料がかかることに注意してください。

「住宅ローンの改善に資金を提供するために住宅ローンの返済を検討している場合は、既存の住宅ローン契約のどこにいるかを調べる価値があります」とPaulArcher氏は言います。 「途中で退去したい場合は、早期返済料金が支払われる可能性があります。 これを住宅ローンとは別のローンとして借りることができるので、さらに前進する方が良い選択肢かもしれません。」

住宅ローンの返済の長所と短所

長所： 必要に応じて、住宅ローンと並行して、支払いをより長く分散させることができます。 住宅ローンの取引が終了した場合は、より良いレートでより多くを借りる機会です。 月々の支払いは、他の形態の借入よりも少ない場合があります。

短所： あなたが支払いをすることができないならば、あなたの家は危険にさらされています。 月々の支払いは個人ローンよりも低く見えますが、あなたはそれらをより長く支払っています。 したがって、全期間にわたってより多くの利息を返済することになります。 現在の住宅ローンを残すための早期返済手数料と、新しい住宅ローンを設定するための手配手数料がかかる場合があります。

6. 住宅改修のための当座貸越

現在のアカウントから承認された当座貸越を手配できる場合があります。 あなたの銀行または住宅金融組合は、特定の手数料を事前に合意します。 これは、当座預金口座で「赤字」になり、高額な料金が適用される当座貸越とは異なります。

当座貸越は、住宅改修に資金を提供するのに役立つ可能性のある現金のポットを作成します。 しかし、これらの施設は、必要なときにすぐにお金を借りるための短期的な方法として設計されています。 一般的なコンセンサスは、手数料が高いため、当座貸越を使用してお金を借りないことが最善であるというものです。 「当座貸越を避けて、家の改修に資金を提供することをお勧めします」とリチャード・ジョーンズは言います。 「銀行は最近、手数料体系の変更を余儀なくされたため、これはお金を借りるのに費用のかかる方法です。

「大規模な住宅改修に当座貸越を使用することは決してお勧めできません」と、Nationwide BuildingSocietyのJamesBroome氏は言います。 「そうすることで、他の形式のクレジットよりもかなり多くの費用がかかる可能性があります。」

当座貸越の長所と短所

長所： 緊急時の短期オプション。

短所： 当座貸越手数料は高く、貸付に利用できる金額は他の形態の借入よりも低くなっています。 家の改善に資金を提供する方法としてはお勧めしません。

住宅改修ローンは気が遠くなるように見えるかもしれません。 しかし、うまくいけば、住宅の改善は販売に関しては自分たちの利益になるかもしれません。

* IdealHomeとGoCompareはFutureplcの一部です。