- מימון הבית
אנו מרוויחים עמלה עבור מוצרים שנרכשו דרך כמה קישורים במאמר זה.
משכנתא לעצמאים אינה שונה מכל הלוואת דיור אחרת, אך ייתכן שתצטרכו לדלג על עוד כמה חישוקים כדי לקבל אחת. תצטרך להוכיח את ההכנסה שלך (שיכולה להיות מורכבת יותר כשאתה עובד בעצמך) ולהצטייד במידע מספיק (במקרים מסוימים עד שנתיים) לחלוק עם מלווה המשכנתאות שלך.
אם אינך יכול לספק את המידע הנדרש, ייתכן שלא תוכל ללוות כל כך הרבה, או שלא תקבל אישור למשכנתא כלל. ישנם מלווים מומחים זמינים, אך אתה עלול לגלות שאתה מחויב בפרמיה גבוהה יותר מכיוון שאתה נחשב לסיכון גבוה יותר להלוות.
האם אוכל לקבל משכנתא אם אני עצמאי?
כן, רוב המלווים מציעים משכנתאות לעצמאים באותם תעריפים ובאותם תנאים כמו ללווים שכירים.
אם הם בדרך כלל מלווים עד פי 4.5 מההכנסה שלך, למשל, זה לא משתנה רק בגלל שאתה עובד בשביל עצמך.
השתמש שלנו מחשבון משכנתא כדי לראות כמה אתה יכול ללוות.
קרדיט תמונה: Future PLC/ Dan Duchars
האם קשה יותר לקבל משכנתא לעצמאים?
זה יכול להיות, כי כל לווה צריך להוכיח את ההכנסה שלו למלווה כדי לקבל את שיעורי המשכנתא הטובים ביותר. זה יכול להיות קשה יותר אם אתה עצמאי, מכיוון שהכספים שלך לרוב מורכבים יותר.
ישנן סיבות רבות שעצמאים נאבקים להוכיח את הכנסתם. אולי עברת שנה גרועה של מסחר, השקעתם בעסק שלכם (מה שהפחית את הרווחים שלכם), או שהחברה שלכם חדשה.
מלווים רגילים (כגון בנקים ברחובות גבוהים) אוהבים לראות רקורד של רווחים עצמאיים במשך שנתיים או שלוש. אם הרווחים שלך משתנים או שההכנסה שלך על הנייר לא משקפת את מה שאתה באמת יכול להרשות לעצמך, זה יכול להיות קשה להשיג את המספרים.
אם זה המקרה, ייתכן שמלווה לא יציע לך את גודל המשכנתא שאתה צריך.
ניק מורי, מנהל טכני בברוקר Coreco, אמר: 'במציאות, קשה יותר למועמדים עצמאיים בשל אופי השכר והמיסוי שלהם, והתיעוד הנדרש להוכחת השתכרותם. המורכבות הזו, בהשוואה לאנשים שכירים, שיכולים להוכיח את השתכרותם באמצעות אספקת תלושי שכר ודפי חשבון בנק, מקשה משמעותית על התהליך".
האם אשלם יותר עבור המשכנתא שלי אם אהיה עצמאי?
לא בהכרח. בתנאי שאתה יכול להרשות לעצמך את המשכנתא ולהוכיח את ההכנסה שלך בדרך שהמלווה דורש, יש לך בדיוק את אותה גישה למשכנתאות כמו ללווה שכיר.
לווים עצמאיים רבים לא יתקלו בבעיות.
אבל רבים אחרים אינם יכולים להוכיח את הכנסתם לדרישות המחמירות של מלווה רגיל ויכולים בסופו של דבר להיאבק בגישה למשכנתא.
למרבה המזל, יש דרך אחרת. מלווי משכנתאות מומחים הם מומחים בהתנהלות מול לווים עצמאיים.
הם מסתכלים על כל מקרה לגופו ויש להם קריטריונים גמישים יותר לגבי האופן שבו הם מעריכים מה אתה יכול להרשות לעצמך, וכיצד אתה יכול להוכיח זאת.
מכיוון שהמומחים האלה מוכנים להלוות ללווים שאינם יכולים לקבל משכנתא רגילה, הם גובים לעתים קרובות פרמיה, כך שאתה יכול לשלם יותר.
איזה מידע אצטרך לספק עבור משכנתא לעצמאים?
קרדיט תמונה: Future PLC/ מארק בולטון
מלווה משכנתאות ירצה לראות את אותו מידע כפי שהוא רואה לגבי כל לווה - הוכחת תעודה מזהה, הוכחת כתובת והוכחה להכנסות ולהוצאות שלך.
ההבדל העיקרי הוא שהוכחת הכנסה יכולה להיות מסובכת יותר אם אתה עצמאי.
במקום תלושי שכר, בדרך כלל עליך לספק לפחות את שני טפסי ה-SA302 האחרונים שלך מ-HM Revenue and Customs, המציגים את חישוב המס שלך לשנה. המלווים עשויים גם לבקש את החשבונות המבוקרים המלאים שלך.
מורי מוסיף: "מלווים עשויים לבקש גם דפי חשבון בנק עסקי שלושה חודשים כדי לראות איך העסק מסתדר כרגע. עבור קבלנים הם רשאים לבקש חוזים בשווי מינימום של 12 חודשים במקום חשבונות.
"מלווים יכולים לבקש כל דבר שנראה להם נחוץ כחלק מהחלטתם להלוות, אז היו מוכנים לספק מסמכים אלה כדי להפוך את התהליך לחלק ככל האפשר."
לַחקוֹר כיצד לשפר את ציון האשראי שלך עבור משכנתא.
האם אני צריך להיות עצמאי במשך פרק זמן מסוים כדי להיות זכאי למשכנתא?
בדרך כלל המלווים ירצו לראות חשבונות של שנתיים לפחות לפני הלוואות ללווים עצמאיים.
למרות שיש יוצאים מן הכלל, אומרת ג'יין קינג, יועצת ב- Ash-Ridge Private Finance: 'עבור חלק מקצועות (בדרך כלל מקצועות כמו רופאים ועורכי דין) שהמלווה רשאי לקבל שנה אחת", היא מסביר. "עם זאת הרוב המכריע דורש לפחות שניים."
חלק מהמלווים המומחים מקבלים גם חשבונות של שנה אחת בלבד, ללא קשר למקצוע, למרות שהם עשויים לגבות פרמיה.
האם רוב המלווים יציעו משכנתאות לעצמאים?
כן, אם אתה עובד בשביל עצמך, אתה יכול בדרך כלל לגשת למגוון המוצרים המלא של רוב המלווים.
סרטון השבוע
לדוגמה, אלדרמור היא מלווה משכנתאות מומחה התומכת בעצמאים עם קריטריוני הלוואות גמישים וחברות בניין קטנות יותר מוכנות לעתים קרובות להסתכל על כל מקרה לגופו כדי לראות אם הם יכולים למצוא דרך לְהַלווֹת. ישנם גם מלווים רבים שאולי לא שמעתם עליהם א סוכן משכנתא יש גישה בלעדית ל.
ברוקר יכול גם לעזור לך לנווט בשוק. הם מומחים בסיוע ללווים עצמאיים למצוא משכנתא ויש להם גישה למלווים מומחים שאינם עוסקים ישירות בלווים, מה שעוזר להרחיב את החיפוש שלך.
