מדריך ביטוח דירה לא סטנדרטי: כדי להגן על הבית שלך

אנו מרוויחים עמלה עבור מוצרים שנרכשו דרך כמה קישורים במאמר זה.

אולי תמיד חלמתם לגור בקוטג' מסורתי עם קש או בבית טרומי אולטרה-מודרני - אבל אם אתם לא גרים בנכס סטנדרטי ייתכן שתזדקקו לביטוח דירה לא סטנדרטי.

כל בית שאינו עשוי מלבנים או אבן עם צפחה או גג רעפים יכול להיחשב "לא סטנדרטי", כך שאם אתה גר במקום יוצא דופן, ייתכן שלא תהיה זכאי לדירה רגילה. ביטוח הבית מְדִינִיוּת. הכיסוי שאתה צריך הוא ביטוח לא סטנדרטי - צפוי להיות יקר יותר עם פחות מבטחים לבחירה.

ובכל זאת, למרות שזהו היבט בלתי נמנע של מגורים בנכס לא שגרתי, על ידי בחירת פוליסה בזהירות אתה יכול להימנע מלשלם יותר ממה שאתה צריך, תוך כדי קבלת הכיסוי הנכון להגנה עַצמְךָ.

מהו ביטוח דירה לא סטנדרטי?

ביטוח דירה מתחלק באופן כללי לשתי קטגוריות - מבנים ותכולה. ביטוח מבנים מכסה את מבנה הבית שלך - אם הוא ניזוק בשריפה או סערה, למשל - בעוד שביטוח התכולה מכסה את החפצים בבית שלך. ישנן פוליסות לא סטנדרטיות לשניהם.

מה שנחשב כפוליסת ביטוח דירה 'סטנדרטית' משתנה בין מבטחים, אך בדרך כלל תזדקק לביטוח מבנים לא סטנדרטי אם הבית שלך בנוי בצורה חריגה או מחומרים חריגים. זה כולל בתים מודולריים או טרומיים, נכסים עם מסגרות עץ או פלדה, בתים העשויים מקלחים או פחמים, ואלה עם גגות סכך, ירוקים או רעפים. הוא כולל גם מבנים שהוסבו ורשומים, כגון אסמים.

ייתכן שתזדקק גם לביטוח תכולה לא סטנדרטי עם נכס חריג, במיוחד אם המבטחים רואים בו פחות בטוח או סיכון שריפה גדול יותר. ביטוח מבנים רשום הוא גם אופציה.

מצבים אחרים שבהם ייתכן שתזדקק לבניינים לא סטנדרטיים או ביטוח תכולה אם הבית שלך לא מאוכלס יותר מחודשיים או בסכנת הצפה, או שהנכס או תכולתו הם בעלי ערך גבוה.

"אם יש לך פריטים יקרים, כמו אמנות או תכשיטים יקרי ערך, תצטרך מדיניות שווי נטו גבוה כמו כל דבר ששווה מעל סכום מסוים לא יהיה מכוסה בפוליסה סטנדרטית", אומר גראם טרדג'יל, מנכ"ל של ה איגוד ברוקרי הביטוח הבריטי (BIBA).

אולי אפילו תזדקק לביטוח לא סטנדרטי אם יש לך עבר פלילי או שהוכרזת פושט רגל.

למה צריך פוליסת מומחים?

לא סטנדרטי פוליסות ביטוח דירה מכסות כל דבר המהווה סיכון גדול יותר למבטח. אם הנסיבות שלך אומרות שיש לך סיכוי גבוה יותר לתבוע על הפוליסה, או שהתביעה שלך תהיה על סכום גדול יותר, מבטח יחפש להגדיר את הכיסוי שלך בהתאם. לדוגמה, בתים שנבנו בדרכים חריגות עשויים להיות בעלי סיכוי גבוה יותר לעלות באש, נוטים יותר להירקב או מכת תולעי עץ, וקשים ויקרים יותר לתחזוקה.

הסכום שביטוח מבנים מכסה לך מבוסס על ערך הבנייה מחדש - כמה יעלה לבנות אותו מחדש מאפס. זה לא זהה לשווי אם היית מוכר אותו, שיכלול גם את שווי הקרקע ו כל דבר אחר שישפיע על כמה קונה יהיה מוכן לשלם עבורו, כמו למשל מקום.

נכס שנבנה מחומרים מיוחדים ודורש אנשי מקצוע מומחים עשוי להיות יקר יותר לבנות מחדש או לתקן אם אתה צריך להגיש תביעה. אלה עשויים להיות ספציפיים לאזור או במחסור, מה שהופך אותם לקשים יותר להשגה. סביר יותר שגם תצטרך להגיש תביעה גדולה עבור מבנים או תכולה אם הבית שלך היה באזור עם סיכון להצפה.

חלק מהמבטחים לא רוצים לקחת על עצמם את הסיכון הנוסף הזה או לא לכסות את סוגי הנכסים האלה או נסיבות בפוליסות הסטנדרטיות שלהם, כך שאתה צריך ביטוח מומחה שתוכנן במיוחד עבור אוֹתָם. זה בדרך כלל אומר לשלם יותר. ניתן להתאים את הפוליסה גם לצרכים שלכם.

מה כדאי לקחת בחשבון בבחירת פוליסה

כמו בביטוח רגיל, ישנן תוספות שונות זמינות כאשר אתה לוקח פוליסה אז תחשוב אם אתה באמת צריך או רוצה אותם לפני שאתה משלם את התוספת, במיוחד מכיוון שאתה כבר יכול לשלם יותר עבור לא סטנדרטי מְדִינִיוּת. חשוב לקרוא בעיון את התנאים וההגבלות של הפוליסה שלך, אבל יש היבטים מסוימים שאתה צריך לשים לב אליהם במיוחד כדי לקבוע אם אתה צריך ביטוח דירה.

"בדוק את מגבלת הכיסוי עבור חפצי ערך, שיכולים להיות לכל פריט או ביחד, ואת תנאי האבטחה." מייעץ גריים טרדג'יל. 'ותבדוק תמיד את העודף. ככל שהעודף שתסכים לקחת על עצמו גבוה יותר, כך תקבל ההנחה גדולה יותר. רק תוודא שאתה תהיה מסוגל להרשות זאת לעצמך'.

העודף הוא סכום התביעה שעליכם לשלם בעצמכם. עם זאת, יהיו עודפות חובה שונות החלות על דברים מסוימים. זה יכול להגיע עד 1,000 ליש"ט או יותר עבור תביעת שקיעה.

בית באזור עם סיכון שיטפונות יכול להיות מסובך במיוחד לביטוח. חלק מהמבטחים לא יכסו אותך כלל או לא יכסו אותך על נזקים שנגרמו מהצפה. עם זאת, ישנם מבטחים שיספקו הגנה, כך שאתה לא צריך לקבל זאת - מתווך ביטוח יכול לעזור לך למצוא אחד כזה.

כיצד להפחית את עלות הביטוח שלך

ישנם מספר גורמים שישפיעו על עלות ביטוח הדירה שלך מדיניות שלא תהיה לך שליטה עליה, כגון הגיל, המיקום, הערך והגודל של הבית שלך, אבל יש דברים שאתה יכול לעשות כדי לצמצם עלויות.

מלבד להגיד לא לתוספות מיותרות ולהסכים לעודף גבוה יותר, שקלו לעשות את ביטוח המבנים והתכולה שלכם באותו מבטח. "זה צריך לעשות רק חלק אחד של עבודה עבור שניהם כך שיש חיסכון בעלויות", אומר גראם טרדג'יל.

תשלום עבור הפוליסה מדי שנה, שיפור האבטחה של הבית והתקנת אזעקות עשן הן דרכים אחרות לשלם פחות. חשוב גם לעשות קניות מכיוון שהמחירים יכולים להשתנות באופן משמעותי.

היכן ניתן לרכוש ביטוח דירה לא סטנדרטי?

ביטוח לא סטנדרטי זמין ממבטחים רגילים כמו גם ממומחים. במקרים מסוימים ייתכן שתוכל להשוות ולקנות פוליסות דרך אתרי השוואות. אבל לדבר עם מתווך ביטוח דירה יכול להיות בעל ערך במיוחד אם יש לך רכוש או מצב חריג.

הם יוכלו לזהות את המבטחים הנכונים עבורכם ולמצוא עבורכם את העסקה הטובה ביותר. איש קשר איגוד ברוקרי הביטוח הבריטי כדי למצוא את הביטוח הספציפי שאתה צריך.