ביטוח עבודות בניין: כיסוי פרויקט ביתי

אנו מרוויחים עמלה עבור מוצרים שנרכשו דרך כמה קישורים במאמר זה.

.אם אתם מבצעים שיפוץ בית או עבודות בניין, חיוני לוודא שאתה והרכוש שלך מוגנים לחלוטין. למרות שפוליסת ביטוח דירה רגילה תכסה בדרך כלל עיצוב מחדש ועשה זאת בעצמך, היא לא תכסה בעיות שנגרמו במהלך עבודות גדולות יותר כמו הסבת לופט או בניית הרחבה.

ביטוח לעבודות בניין

תֶקֶן ביטוח הבית לא סביר שיכסה עבודות שיפוץ גדולות מכיוון שעבודות בנייה מגדילות את הסיכוי שמשהו ישתבש ואתה צריך להגיש תביעה. לדוגמה, קיר עלול להתמוטט, שריפה עלולה לפרוץ או גניבת ציוד בניין. בזמנים מסוימים במהלך העבודה הבית שלך עשוי להיות לא יציב מבחינה מבנית, חשוף לפגעי מזג האוויר או חשוף יותר לגניבה.

בדרך כלל תזדקק לפוליסת ביטוח מומחה אם השיפוץ או עבודות הבנייה פירושן שהבית שלך לא יתגורר יותר מ-30 יום. תזדקק גם לכיסוי מומחה אם העבודות הן נרחבות או שיישמרו ציוד וחומרים יקרים בנכס.

סייד ג'מאל, ראש תחום חיתום ביתי ב ביטוח Markerstudy, אומר: 'חשוב לספר למבטח הבית שלך אם אתה מתכוון לבצע עבודות בנייה או שיפוצים לנכס שלך, מכיוון שזה מגדיל את הסיכון שמשהו בלתי צפוי יקרה לבית שלך ושלו תוכן.

"סביר להניח שמבטחי דירה ינקטו גישות שונות כאשר זה קורה ובהתאם להיקף של עבודות המתרחשות, עשוי להטיל דרישות נוספות או החרגות לפוליסת ביטוח הדירה שלך. כדי לתת קצת יותר פירוט, תגובת מבטחים טיפוסית למדי עבור נכסים במהלך הבנייה, או נכסים שאינם מאוכלסים במהלך השלמת עבודות בנייה קטנות, יהיו לדחות את הכיסוי על הבית הסטנדרטי שלהם פוליסת ביטוח.'

האם צריך ביטוח עבודות בניין או שיפוץ?

רוב הביטוחים לעבודות בניין יכסו כמה סוגים של עבודות בניה או שיפוץ קלות על תקן פוליסת ביטוח דירה. מה המכוסה משתנה בין המבטחים ולכן מומלץ לבדוק את הפוליסה שלך - אם יש לך ספק, התקשר למבטח שלך.

"אם לקוח מעוניין להשלים עבודות שיפוץ בנכס שלו, תמיד מומלץ לעשות זאת להודיע ​​על כך למבטח שלהם, כדי להבטיח שהכיסוי הדרוש קיים", אומר דובר ל ביטוח צ'רצ'יל. "אנו יכולים להציע כיסוי במסגרת הפוליסה עבור הדברים הבאים: מטבח חדש, חדר אמבטיה חדש, ריצוף חדש, קישוט וחיווט מחדש."

"עם זאת, לקוח צריך להיות מודע לכך שכאשר מבצעים שינויים ושיפוצים משמעותיים בבית שלו, יש כמה שיקולים שצריך להיות מודעים אליהם. אלה כוללים שכאשר נכס לא מאוכלס, אנו עשויים להגביל את הכיסוי, יש לנו מגבלות זמן לגבי כמה זמן העבודה יכולה להימשך, ואפשר להחיל אישורי ביטחון".

לפי אנליסט הנתונים Defaqto, כ-15% מ ביטוח מבנה המדיניות כוללת 'מגבלת עבודות בניין קטנות'. סוג זה של כיסוי אומר שאתה יכול לבצע עבודה, עד לערך בפוליסה שלך, ללא צורך בכיסוי נוסף.

'בעלי בתים רבים לא מבינים שביטוח הבית שלך לא יכסה אותך לשיפור הבית אסונות אם חברת הביטוח לא קיבלה הודעה תחילה' מזהיר JJ Heath-Caldwell, מנהל מנהל ב ישיר מודדים מקומיים. "אם אתה או קבלן ממשיכים ומזיקים לרכוש שלך לצורך עבודות בנייה, מבלי לספר למבטח שלך, אז זה עלול לבטל את הפוליסה שלך",

"רוב חברות הביטוח יכסו עד 20,000 עד 30,000 ליש"ט של עבודות בנייה בבית שלך. אבל ברגע שאתה עובר על הנתון הזה הוא הופך לפרויקט גדול ואולי תגלה שאתה צריך להחליף ביטוח לתקופת השיפוץ. חשוב גם לוודא שלאנשי העסקאות או הבנאים שלכם יש את הכיסוי הביטוחי המתאים לעצמם, כך שלא פוליסת משק הבית שלכם היא שתיקח את הנטל מכל תביעה.

שיפוצים בתים יכולים להיות פרויקטים מורכבים, והבעיות הפוטנציאליות לא תמיד יהיו ברורות לאלו שאינם עוסקים בבניין. ביטוח עבודות בניין - או ביטוח שיפוץ דירה - יגן על הרכוש שלך מפני א מגוון סיכונים בזמן ביצוע עבודות בנייה כולל נכס פנוי בהמתנה שיפוץ.

אם אתם מבצעים עבודות מבנים אבל זה לא פרויקט עצמי או בנייה חדשה, אז סביר להניח שתזדקקו לביטוח שיפוץ. זה כולל עבודות כגון הסבות (כגון אסמים, מרתפים ולופטים) והרחבות. אם בנכס אין מישהו שמתגורר בו לתקופה מסוימת ייתכן שתצטרך ביטוח בית לא מאוכלס.

האם לבנאי שלי לא יהיה ביטוח?

למרות שלרוב הבונים יהיה ביטוח לעבודות בניין שמתבצעות בביתכם - וכדאי לבדוק זאת לפני תחילת העבודה. כי זה אולי לא יגן עליך בכל המצבים. לקבלנים שונים יהיו רמות שונות של כיסוי, וחלק מהפוליסות עשויות לכלול אי הכללות.

לדוגמה, בפוליסת ביטוח קבלן עשויות להיות חריגות ומגבלות שיפגעו בבטיחות הנכס שלך. חלק מהפוליסות כוללות החרגה של 'יישום חום', כלומר אם תפרוץ שריפה כאשר הבנאי השתמש במפוח, אז העלות לתיקון הנזק הזה לבית שלך תהיה לא נכלל.

לחלק מהפוליסות עשויות להיות מגבלות לגבי גובה או עומק - אלה יהיו רלוונטיים אם אתה מוסיף קומה נוספת לנכס או משפץ מרתף.

"לקבלנים צריך להיות ביטוח אחריות ציבורית", אומר ג'יימס קאלן, ראש מדידות מבנים בקבוצת נכסים ג'ורג' פ. לבן. "זה צריך להיבדק על ידי בעל בית מורה לוודא שהוא תקף, לא יפוג במהלך העבודה, מוקצה לצדדים שעושים העבודה והיא בעלת ערך מספיק כדי לכסות את עלות העבודות וכל נזק תוצאתי שעלול להתרחש כתוצאה מהעבודות.

'לדוגמה, פגיעה בכבל חשמל בזמן חפירת יסודות, גרימת מוות או פציעה וכו'.' אם לבונה שלך יש ביטוח אחריות ציבורית וקבלן או פוליסת סיכונים, תוכל למסור את פרטי הביטוח שלהם לספק ביטוח הדירה הקיים שלך, אשר יוכל לבדוק איזה כיסוי יש להם וכיצד זה חל על שלך מְדִינִיוּת.

דובר צ'רצ'יל ביטוח מוסיף: "כדי להיות מכוסה בעבודות שיפוץ, על הקבלן להיות בעל ביטוח אחריות ציבורית ופוליסת כל סיכונים. לכן אנו תמיד מייעצים ללקוחות לבצע בדיקות רלוונטיות לגבי הספקים שבהם הם משתמשים ולעיין בכל תיעוד הביטוח לפני התקשרות בחוזה. רק כדי להבטיח שהם יהיו מכוסים במלואם לעבודה שתושלם'.

מה מכסה ביטוח עבודות בניין?

הפוליסות משתנות בין המבטחים, אך פוליסת ביטוח בנייה או שיפוץ טיפוסית עשויה לכסות:

• פגיעה בחפצים שנותרו בביתכם או באחסון זמני
•  כיסוי אחריות ציבורית למקרה שעבודות הבנייה בבית שלך פוגעות בצד שלישי
•  מגורים חלופיים אם בעיה בעבודות בנייה פירושה שהבית שלך הופך לבלתי ראוי למגורים
•  פגיעה במבנה הקיים של הנכס
•  גניבה של ציוד בניין או חומרים מהנכס
•  כיסוי הוצאות משפט
•  כיסוי תאונות אישיות אם נפגעת במהלך עבודות השיפוץ
•  ביטוח נכס פנוי אם אינך מתגורר בנכס יותר מ-30 יום
•  נזק מקרי

האם אני צריך לספר לביטוח הדירה הרגיל שלי שהבית שלי עבר שיפוץ?

לאחר סיום עבודת הבנייה, מומלץ לבדוק שוב את פוליסת ביטוח הדירה הקיימת. הפרמיה ששילמת תתבסס על 'ערך הבנייה מחדש' של הנכס. כלומר, כמה יעלה לבנות מחדש את הנכס לחלוטין מאפס.

ערך הבנייה מחדש יהיה שונה משווי השוק של הנכס שלך. אם ביצעת שיפוצים נרחבים, ייתכן שתצטרך לעדכן את עלות הבנייה מחדש של הנכס שלך כדי להישאר מבוטח כראוי. דבר עם המבטח שלך אם העבודה הייתה כרוכה בשינוי הפריסה המבנית של הבית שלך, הרחבת הנכס שלך או כל סוג של הסבה.