ביטוח בית פנוי: מדריך חובה לדעת

"גם לעתים קרובות לא מתגוררים בנכס בזמן שעבודות השיפוץ מתבצעות", אומר צ'לסי שייקספיר. "אלה עשויים לנוע בין תחזוקה קלה ועיצוב מחדש לשיפוצים מלאים ובקנה מידה גדול וצריך לכסות את שניהם בהתאם".

כמה עולה ביטוח בית פנוי?

ביטוח רכוש פנוי נוטה להיות יקר יותר מביטוח דירה רגיל. הסיבה לכך היא שנכסים ריקים נחשבים לסיכון גבוה יותר על ידי מבטחים.

נכסים לא מאוכלסים נוטים יותר להינזק על ידי:

• וַנדָלִיזם
• אֵשׁ
• שִׁיטָפוֹן

לדוגמה, צנרת פרוץ בנכס פנוי עלול להיעלם מעיניו לתקופות ארוכות יותר, מה שיחמיר את נזקי המים. זה כנראה יעלה את העלות של תביעת הביטוח שלאחר מכן.

עלות ביטוח דירה לא מאוכלסת תשתנה בין ספקים. הכיסוי והעלויות תלויים במספר גורמים כגון היכן נמצא הנכס, ערכו, תביעות ביטוח דירה קודמות ורמת הכיסוי הנדרשת.

אם לנכס יש תכולה, תצטרך ליידע את המבטח שלך על הערך הכולל של החפצים שלך כדי שגם אלה יהיו מכוסים. זה חכם לא להשאיר חפצי ערך בנכס פנוי.

האם אתה צריך ביטוח דירה פנוי כאשר מישהו נפטר?

תרחיש נפוץ שבו אתה עשוי להזדקק לביטוח דירה לא מאוכלסת הוא אם מישהו נפטר. הנכס יהיה לא מאוכלס בזמן מתן צוואה והמשפחה תחליט על האפשרות הטובה ביותר להתקדם. זה יכול להיות בן משפחה שעובר לנכס, הבית שהוצא לשוק או מושכר.

"כל נכס פנוי מגיע עם הנסיבות הייחודיות שלו לגבי הסיבה שהוא עשוי להיות פנוי", אומרת צ'לסי שייקספיר. "אחד הנפוצים ביותר הוא כאשר אדם אהוב נפטר. כאשר מישהו נפטר, תפקידו של עורך צוואתו, הפועל בניהול עזבונו, הוא לגבות את נכסי המנוח, להסדיר את התחייבויותיהם ולאחר מכן לחלק את הנותר בהתאם לתנאי המנוח. רָצוֹן.'

אלכס מילטון, במשרד עורכי דין מור בארלו, אומר: 'מנהלי ההוצאה לפועל נושאים באחריות אישית לכל טעויות שהם עושים בעת ניהול עיזבון ולכל הפסד תוצאתי שעלול להיווצר. 'על ההוצאה לפועל להגן ולשמור על העיזבון'.

"זה כולל הקפדה על שמירה על ביטוח על רכוש העיזבון. אם, למשל, יש שריפה בנכס עזבון והמוציא לפועל לא הצליח לשמור ביטוח דירה תקף, אז ניתן יהיה לחייב את מנהל התיקונים לשלם עבור התיקונים משלו כִּיס.'

ג'יין סאתרלנד, שותפה ועו"ד המתמחה בצוואות ובצוואה ב חוק נלסונס, מוסיף: 'בדרך כלל היינו מייעצים למנהל העזבון להמשיך בתחילה בכל פוליסת ביטוח שערך המנוח שכבר הייתה בתוקף במידת האפשר. עם זאת, חשוב שהמבטחים יקבלו הודעה בהקדם האפשרי על פטירת המנוח ועל כל שינוי בנסיבות לגבי הנכס, למשל, הוא אינו מאוכלס כעת.

חלק מהמבטחים ימשיכו לכסות עד לחידוש הבא של הפוליסה או הצוואה שניתנה. עם זאת, יתכנו תנאים המצורפים - בדרך כלל שהנכס עובר בדיקה פנימית לפחות פעם בשבוע. ייתכן שיהיה צורך גם בהסדרים חלופיים לתשלום פרמיות שוטפות, מכיוון שחשבון הבנק של הנפטר יוקפא ברגע שהבנק יהיה מודע למותו.

מה מכסה ביטוח דירה פנוי?

המדיניות משתנות לגבי רמת הכיסוי המוצעת. הקפד לקרוא את הפוליסה ולהבין על מה אתה מכוסה - ועל מה לא מכוסה.

ביטוח דירה לא מאוכלסת תמיד יכלול כיסוי מבנים. ביטוח מבנים מכסה את המבנה והאבזור של הנכס לרבות:

• קירות
• גג
• צינורות
• מטבחים מצוידים
• שטיחים
• רַצָפוּת

פוליסה טובה צריכה להגן עליך מפני סיכונים כולל:

• סערות
• שיטפונות
• אֵשׁ
• נזילות מים
• גניבה או ניסיון גניבה,
• ונדליזם או נזק זדוני

פוליסה מקיפה יותר תכלול גם הוצאות משפט. לדוגמה, ייתכן שתזדקק לסיוע משפטי כדי להסיר פולשים.

הכללה או תוספת נוספת היא אחריות בעלי הנכס. זה יגן עליך מפני תביעות פיצויים שהועלו על ידי צדדים שלישיים שנפגעו כתוצאה מכך שהנכס לא הוחזק.

חלק מהפוליסות יציעו גם תוספות לכיסוי נזקים עקב עצים שנפלו, התהפכות וחלונות שבורים.

כיצד אוכל לקבל ביטוח פנוי זול יותר?

הוספת כמה מאפייני אבטחה נוספים, כגון אזעקות פריצה ומנעולי דלת וחלונות הגונים, יכולה לעזור להפחית את העלות של ביטוח הדירה הלא מאוכלסת שלך.

התקנת מצלמות חכמות ומכשירים חכמים תקל עליך לנטר את הנכס בעצמך באמצעות הטלפון הנייד שלך. על ידי כך אתה יכול להגיב במהירות לכל תקרית ולהפחית את הסבירות שתצטרך להגיש תביעה. לדוגמה, חיישני דליפה חכמים יכולים להתריע אם יש נזילה בנכס.

שמירה על הנכס מתוחזק היטב ומראה מגורר יכולה להפחית את ההסתברות לפריצה או כניסת פולשים. משמעות הדבר היא כי פחות הסיכוי שתגיש תביעת ביטוח.

הגדלת העודף לתשלום על פוליסת הביטוח שלך בדרך כלל תוריד את הפרמיה. העודף הוא הסכום שעל בעל הפוליסה לשלם עבור כל תביעה - אז וודאו שלא תגדילו אותו לסכום שאינו משתלם.

כאשר אתם מבטחים נכס כלשהו, ​​חשוב לתת למבטח 'ערך בנייה מחדש' מדויק - זו העלות של בנייה מחדש של הנכס לחלוטין מאפס. אלא אם כן אתה הבעלים של בניין רשום, ערך הבנייה מחדש בדרך כלל נמוך משווי השוק או המכירה - אז וודא שאתה לא מבטח יתר על המידה את הנכס שלך.

חלק מהפוליסות של ביטוח דירה לא מאוכלס ידרשו ממך לנקוט בצעדים מסוימים כדי להפחית את הסיכון להתפוצצות צינור. לדוגמה, חימום הנכס לטמפרטורה מסוימת בחורף או כיבוי אספקת המים.

מי מציע ביטוח פנוי?

ראשית, העריכו האם אתם זקוקים לביטוח דירה לא מאוכלסת. בדקו את נוסח הפוליסה של כל ביטוח דירה קיים. רוב המבטחים יכסו נכס ריק עד 30 או 90 יום. אם הנכס יהיה ריק למשך זמן רב יותר מהמגבלה המצוינת בפוליסה, התקשר למבטח שלך כדי לראות אם הוא יכול להציע כיסוי נוסף.

אם אתה צריך ביטוח דירה פנוי, אתה צריך לחפש את הפוליסה הנכונה במחיר הנכון. עם ביטוח דירה רגיל, אתה יכול להשוות הצעות מחיר באמצעות אתרי השוואת מחירים, אבל זה לא כל כך קל לעשות זאת עבור ביטוח דירה פנוי. במקום זאת, תצטרך ליצור קשר עם מבטחים בודדים כדי לבקש הצעת מחיר.

רוב המבטחים רוצים לדעת את מצב הנכס לפני שהם מציעים לכם כיסוי. זה יכול להיות קשה יותר למצוא ביטוח אם הנכס במצב גרוע. לדוגמה, יתכן שהכניסות היו מכוסות בקרשים או נזק לגג.

מבטחים שונים ינקטו גישות שונות לבדיקות שעליכם לבצע בנכס ריק. חלקם ידרשו מכם להשאיר את החימום דולק באמצעות טיימר בחורף כדי למנוע מהצינורות לקפוא ולהתפוצץ. אחרים עשויים לצפות שתבקרו בנכס באופן קבוע.

מבטחי דירות לא מאוכלסים מומחים כוללים:

• GuardCover
• מזחלת סוף
• Towergate
• אדריאן פלוקס
• Home Protect

לאחר שבחרתם את הפוליסה שלכם, תוכלו לשלם את מלוא העלות מראש או לשלם עליה בתשלומים חודשיים.

מהם 'תנאי בנייה לא מאוכלסים'?

חלק מהמבטחים מתעקשים להקפיד על תנאים מסוימים כדי שביטוח דירה פנוי יהיה תקף: אלה נקראים 'תנאי בנייה לא מאוכלסים'.

תנאי בניין לא מאוכלסים יכולים להיות דברים כמו:

• ניקוז מערכות מים

• כיבוי כלי עזר

• ביקורים מתועדים שבועיים

אי עמידה במדריך ובתנאים שלהם לביטוח רכוש פנוי עלול להוביל לדחיית כל תביעה שתגיש. חלק מהמבטחים יאפשרו לך לבחור אילו תנאים ברצונך לכלול - אלה ישפיעו על הפרמיה שלך.

מהן חריגות ביטוח דירה לא מאוכלסת?

כל פוליסת ביטוח מגיעה עם 'החרגות' שהן אירועים שאינם מכוסים בפוליסת הביטוח.

חריגות ביטוח דירה לא מאוכלס עשויות לכלול גניבה על ידי כניסה לא כפויה כגון דלת לא נעולה או חלון פתוח או נזק שנגרם על ידי קבלנים או בונים.

כיצד להגיש תביעה לביטוח דירה פנוי

אם אתה צריך להגיש תביעה על ביטוח הדירה שלך, אלה השלבים שיש לבצע:

• התקשר למשטרה אם זה רלוונטי - אם הרכוש שלך נפרץ, פרץ או הושחת, עליך להתקשר למשטרה. יש לקוות שהם יחקרו את הפשע, וגם יתנו לך מספר אסמכתא לפשע שתצטרך לתת למבטח שלך כדי לקדם את התביעה שלך.
• התקשר מיד למבטח שלך - למרות שבדרך כלל אתה יכול להגיש תביעות עד שישה חודשים לאחר מקרה ביטוח, עדיף לגלגל את הכדור מיד. צור קשר עם המבטח שלך - הוא יגיד לך את הצעדים הבאים שאתה צריך לנקוט. רוב המבטחים מפעילים קווי סיוע לתביעות 24 שעות ביממה.
• שמור ראיות ביטוח - אם הייתה לך שריפה או שיטפון, אל תזרוק מיד חפצים שניזוקו - המתן עד לקבלת אישור מחברת הביטוח שלך. בנסיבות מסוימות, הם ישלחו 'שמאי אובדן' כדי להעריך מה ניזוק, הושמד או אבד.
• לצלם תמונות - ככל שיש לך יותר ראיות לתמיכה בתביעת הביטוח שלך, כך ייטב. תמונות של נזק לרכוש שלך או רכוש שנהרס יכולים להקל על התביעה שלך. במיוחד אם המבטחת חולקת על הסכום שאתה תובע או על מה שקרה.
• שמור קבלות - אם אתה צריך לבצע תיקונים דחופים בנכס שלך - למשל, תיקון מנעולים שבורים - שמור את הקבלות שלך כי תזדקק להם לתביעת הביטוח שלך.
• תביעה מאושרת - כאשר תביעתך תאושר, המבטח שלך יארגן את התיקונים הדרושים או ישלח לך המחאה על הסכום שתבעת כדי שתוכל לארגן את העבודה בעצמך.