אנו מרוויחים עמלה עבור מוצרים שנרכשו דרך כמה קישורים במאמר זה.
מהו ביטוח מבנים? ומתי צריך את זה ולמה? מחפשים ביטוח דירה אבל נשארתם קצת מבולבלים מהסוגים השונים? לא מבינים את ההבדל בין ביטוח מבנים לביטוח תכולה? אתה לא לבד, זה יכול להפוך לשדה מוקשים של ידע בתחום הביטוח. אנו מבקשים ממומחה לחלוק הסבר במונחים הפשוטים ביותר.
ביטוח מבנים, כפי שהשם מעיד, מכסה את הלבנים והטיטות ואת האביזרים והאביזרים הבונים את הבית. לא התכולה המתגוררת בתוך הנכס.
"ללא ביטוח דירה, אתה עלול להישאר חסום במזומן אם תצטרך לשלם כדי לתקן את הנזקים או ההפסדים בעצמך" מזהירה המומחית הפיננסית אמילי פרימן. "לפי איגוד המבטחים הבריטיים (ABI), מבטחים משלמים סכום עתק של 8.1 מיליון ליש"ט בכל יום כדי לכסות את עלות תיקון בתים והחלפת תכולה.
מה מכוסה בביטוח מבנים?
קרדיט תמונה: Future/ Jo Bridges
"ביטוח מבנים מכסה את האלמנטים המרכיבים את המבנה הראשי של הבית" מסבירה שרה אפלגייט, מובילת נתונים, ב- אביבה ביטוח כללי.
‘אם הבית שלך היה שוקע, נשרף או ניזוק ממזג אוויר קיצוני, פוליסת ביטוח הבניינים שלך תכסה את עלויות הבנייה מחדש או תיקון.' ביטוח מבנים מכסה את האלמנטים המבניים של הבית שלך, אבל בנוסף הוא מכסה את האביזרים והאביזרים הפנימיים.
שרה ממשיכה ומסבירה, 'זה מכסה גם את כל הציוד הקבוע בבית שלך - כמו ארונות בגדים מובנים, משטחי מטבח, ברזים, כיורים, אמבטיות ומקלחות. אם הם ניזוקו מאותם אירועים. פוליסות רבות מספקות גם כיסוי למבנים חיצוניים, קירות גבול, שערים, בריכות, נסיעות ושבילים כסטנדרט.
אין לבלבל בין ביטוח מבנים לבין הצורה האחרת של ביטוח דירה; ביטוח תכולה. "ביטוח מבנים שונה מביטוח תכולת דירה שנועד לכסות את הרכוש בתוך הבית שלך", אומרת שרה. 'כגון רהיטים וריהוט, בגדים, טלוויזיות וציוד טכנולוגי'.
האם אני צריך ביטוח מבנים באופן חוקי?
"ביטוח מבנים אינו דרישה חוקית כמו ביטוח רכב", מסביר ריאן פולתורפ, מומחה לביטוח דירה ב- gocompare.com "עם זאת, בדרך כלל דרישה ממלווה המשכנתאות שלך שיהיה ביטוח דירה במקום."
"רוב בעלי הנכסים אוהבים את הנוחות שבידיעה שאם הגרוע מכל יקרה לביתם, לא משנה מה זה, שריפה, שיטפון או בריחה של מים כדוגמאות שיש להם את הכיסוי המתאים כדי להחזיר אותו למקום לפני האירוע קרה.'
מי משלם על ביטוח המבנה?
"בעל הבניין יהיה אחראי על ביטוח הבניין", אומר ריאן פולתורפ. "זה יכול להיות התושב שמחזיק בנכס, בין אם זה על הסף או באמצעות משכנתא או בעל הבית של הנכס."
אם אתה שוכר, אינך חייב לבקש ביטוח מבנים. זאת משום שזו תהיה אחריותו של בעל הקרקע. אם אתם מתגוררים במושכר, זה יהיה המקרה שביטוח מבנים יהיה באחריות בעל הבית שלכם, שהוא למעשה "בעל הקרקע".
הסיבה לכך היא שהביטוח יכסה את כל הבניין עבור כל נזק וכו'. אם בבעלותך דירה אחת בתוך בלוק, העלות תתחלק שווה בשווה בין מספר הנכסים בתוך הבניין. עלויות ביטוח המבנים צריכות להיות מכוסות בדמי השכירות שלך בכל חודש.
"פוליסות ביטוח דירה הן פוליסות שנתיות. אז כשאתה מגיע לסוף תקופת החוזה שלך, כדאי לראות אם יש עסקה זולה יותר", מייעצת המומחית הפיננסית אמילי פרימן.
קרדיט תמונה: עתיד/ דיוויד ג'יילס
האם ביטוח מבנים מכסה נזילות?
"חלק מהמבטחים מכסים דליפות אבל אחרים שוללים אותן לחלוטין או פשוט משלמים על אלמנטים מסוימים", אומרת המומחית הפיננסית אמילי פרימן. "לדוגמה, הם עשויים לכסות את העלות של פינוי חלקים מהנכס שלך כדי לאתר את הנזילה, אך לא עבור עלות התיקונים לאחר מיון הנזילה."
"אם המבטח סבור שהנזילה נגרמה עקב תחזוקה לא מספקת של הנכס, סביר להניח שהתביעה תידחה. תיקוני דוודים אינם מכוסים בדרך כלל על ידי פוליסות סטנדרטיות, אך ייתכן שתוכל לכלול את הדוד שלך כתוספת. או שאתה יכול להוציא מדיניות עצמאית מקיפה יותר.'
אמילי מוסיפה, 'זכור שהפוליסות אכן משתנות, אז וודא שאתה משווה מה מכוסה ומה לא מכוסה כשאתה עושה קניות.
אילו עלויות לא מכוסות בביטוח מבנים?
ביטוח מבנים נועד לשלם במקרה של נזק שנגרם כתוצאה מאירוע בלתי צפוי כגון שיטפון, שריפה, פריצה וכו'. הוא אינו מספק כיסוי לנזק הדרגתי שנגרם לאורך זמן - במילים אחרות, בלאי' מזהירה שרה. "לכל פוליסות הביטוח יש חריגות, ופוליסות ביטוח דירה אינן שונות".
המומחית הפיננסית אמילי פרימן מוסיפה: "גדרות ושערים מכוסים ברוב המקרים. אבל נזקי סערה לגדרות בדרך כלל אינם נכללים.'
שרה מסבירה את הדוגמאות הנפוצות ביותר להחרגות ביטוח דירה:
- כל נזק מכוון שנגרם על ידי בן ביתך.
- נזק שנגרם על ידי חרקים ומזיקים אחרים
- נזק שנגרם על ידי חיות מחמד.
- תחזוקה שוטפת של הנכס שלך, למשל. החלפת איטום מסביב למקלחת, או בדיקת הגג שלך באופן קבוע.
כמו ברוב סוגי הביטוח, פוליסות מבנים יחייבו לשלם עודף במקרה של תביעה. חשבון לעודף מוסכם בינך כלקוח לבין המבטח שלך. תשלום סכום נמוך יותר הוא אופציה, אבל זה אומר שאתה משלם יותר במקרה של תביעה.
סרטון השבוע
עודף הוא תהליך סטנדרטי בכל הביטוחים. אבל שרה מוסיפה 'העודף עשוי להיות גדול יותר עבור סוגים מסוימים של תביעות, כמו שקיעה'.
גורמים אלו נקבעים על ידך ועל ידי ספק הביטוח שלך. זה יכול למלא תפקיד מפתח בבחירת הפוליסה שלך - תלוי בחיובים העודפים לכל מבטח. כשמחפשים כל סוג של ביטוח, עדיף לחפש. חפש את העסקה הטובה ביותר שתתאים לצרכים שלך. כי לא כל בעל בית זהה.
