מדריך משכנתא לעצמאים-כיצד לרכוש נכס כאשר אתה עובד בעצמך

אנו מרוויחים עמלה על מוצרים שנרכשו באמצעות כמה קישורים במאמר זה.

כאילו קבלת משכנתא לא מספיק קשה בימינו, נראה שזה מסתבך הרבה יותר כשאתה עובד בשביל עצמך. בינתיים, הפופולריות של תעסוקה עצמית עולה בהתמדה, כאשר הנתונים האחרונים של המשרד לסטטיסטיקה לאומית הראו כי ישנם כמעט 5 מיליון עצמאים בבריטניה.

קבל את הכספים שלךמחוספס עם יותר משלנו ייעוץ לתכנון פרויקטים

אם ההכנסה שלך לא סדירה, קבלת משכנתא כעצמאי יכולה להיות מסובכת-במיוחד אם אין לך חשבונות בשווי שלוש שנים. אבל אתה בהחלט לא צריך לשלול את הסיכויים שלך. נעזרנו בלוק סומרסט, מנהל המסחר הראשי של ג'ון צ'רקול, כדי להרכיב מדריך משכנתא עצמאי זה. עקוב אחר העצה הזו, ותוכל לסדר את המשכנתא שלך במינימום עלות וטרחה.

האם זה יותר יקר לקבל משכנתא כשאתה עצמאי?

ראשית, בואו נפריך את המיתוס לפיו עצמאים מתמודדים עם תשלומי משכנתא גבוהים בהרבה. אתה רק צריך להיות מסוגל לספק מספיק מידע על ההכנסה שלך. "לאחר מכן עליך להעפיל לאותה עסקת משכנתא כמו לאדם עם אותה משכורת במשרה מלאה", אומר לוק.

"יש סיבה אחת עיקרית לכך שעצמאות יכולה להיות משכנתא יקרה יותר", הוא מוסיף. "וזה אם אתה נדחה על ידי מלווה במיינסטרים ואתה חייב לפנות דרך מלווה מומחה שעוסק במיוחד בלווים עצמאיים."

הוכחת ההכנסה שלך - מה עליך לעשות?

מצטערת אנשים, אבל עובדה עצובה היא שכאשר אתם עצמאים ותבקשו משכנתא, תצטרכו לספק יותר ניירת. זה בעיקר כדי להוכיח את ההכנסה שלך, מכיוון שמעסיק לא יכול להתחייב בשכרך. "באופן כללי, ככל שהיית עצמאי במשך זמן רב יותר, כך ייטב", אומר לוק. "במיוחד מכיוון שיש פחות מלווים שיהיו מוכנים לתת משכנתא לשנה אחת של חשבונות בלבד."

"רוב המלווים מעדיפים שחשבונות ייערכו על ידי רואה חשבון מוסמך או מוסמך. הם גם ירצו לראות את ההכנסה שדיווחת עליה ואת המס ששילמת ל- HMRC, אז יש להכין את המסמכים האלה. '

הסטטוסים השונים של עצמאים

עבור קבלנים ופרילנסרים, סביר להניח שמלווים למשכנתאות יכפילו את שיעור היום שלכם במספר ימי העבודה בשנה. רוב גם ירצו לראות היסטוריה של חוזים של לפחות שנה, כמו גם הוכחה לעמלות עתידיות.

בעת הערכת בעלי עסקים יחידים, מלווים למשכנתאות יבדקו האם הכנסות העסק שלך גדלו או ירדו בשנים האחרונות. אם הוא יגדל, הם ייקחו ממוצע מהשנתיים עד ארבע השנים האחרונות, או אם הוא ירד, הם כנראה ישתמשו בנתון הנמוך ביותר.

מה אם אתה עצמאי לאחרונה?

אם רק לאחרונה הפכת לעצמאי זה יכול להיות קשה יותר להבטיח משכנתא על בית. אבל אל תוותרו על התקווה, כיוון שיש עדיין מלווים שישקלו אתכם. 'וודא שיש לך הוכחות לעבודה סדירה וספק הוכחה לעמלות עתידיות', מייעץ לוק.

כאשר זה המצב, עדיף להתייעץ עם יועץ עצמאי למשכנתאות. אנו ממליצים על חברות כמו ג'ון צ'רקול אוֹ לונדון וקאנטרי. הם יכולים לתת לך גישה למגוון רחב של מלווים מומחים, שיכולים לשפוט כל יישום לגופו ולנסיבותיו האישיות, ולתת לך יותר סיכוי להצליח.

כיצד להגדיל את הסיכוי להבטחת משכנתא

אין מנוס מהעובדה שהסיכויים שלך לקבל משכנתא יגדלו באופן משמעותי על ידי הפקדה גדולה. "זה גם יעזור לך להשיג שיעור נמוך יותר ולהפחית את ההחזרים החודשיים שלך", אומר לוק.

היסטוריית אשראי נקייה גם תגדיל את הסיכויים שלך לקבל משכנתא. שים לב שכבעל עסק, המלווה יבצע בדיקת אשראי הן לך והן לעסק שלך. "חשוב לוודא שהיסטוריית האשראי שלך במצב טוב ככל האפשר", אומר לוק. 'אתה יכול לבדוק את ציון האשראי וההיסטוריה שלך בחינם עם חברה כמו בעל ניסיון - הזמין דו"ח וודא שהסדרת כל חובות שלא שולמו או מאוחרים. '

הגשת בקשה למשכנתא

לפני הגשת בקשה למשכנתא כלשהי, חשוב לקבל ייעוץ הן מרואה החשבון והן מתווך המשכנתאות. מתווך משכנתאות הוא בעל ערך רב בעת הגשת בקשה למשכנתא כלשהי ואף יותר מכך אם אתה עצמאי. הם יבינו את המלווים שמוכנים להלוות ללקוחות עצמאיים, והכי חשוב, יוכלו לעזור לך למצוא את העסקה הטובה ביותר.

קָשׁוּר: חסכון עבור הפקדה על בית? הדרכים הבלתי רגילות האלה לגייס מזומנים הן גאונות מוחלטת!

טיפים מובילים למשכנתאות לאנשי מקצוע עצמאיים

1. המתן עד שאתה עצמאי לפחות שנה אחת לפני שתגיש מועמדות
2. ערוך את חשבונך על ידי רואה חשבון מוסמך או מוסמך
3. שמור את ההכנסות שדיווחת ל- HMRC והמס ששילמת
4. ספק עדות לעבודה סדירה וספק הוכחות לעמלות עתידיות
5. חסכו עבור הפקדה הרבה לפני הגשת הבקשה למשכנתא
6. בדוק את דירוג האשראי שלך וסדר את כל החובות
7. התייעץ עם יועץ משכנתאות עצמאי שיש לו גישה למלווים מומחים