Come trovare i migliori istituti di credito ipotecario in base alle tue esigenze

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Quando cerchi un mutuo, ottieni il prezzo più basso tasso ipotecario potrebbe essere in cima alla tua lista, ma è importante anche scegliere i migliori istituti di credito ipotecario per le tue circostanze.

Dopotutto, è probabile che il tuo mutuo sia il tuo più grande impegno finanziario. Durante questi tempi incerti, sapere che stai con un prestatore affidabile può eliminare lo stress dal processo.

Dove puoi trovare i migliori mutui ipotecari?

Ci sono molti sondaggi indipendenti che puoi utilizzare come punto di partenza per vedere quali sono i migliori prestatori di mutui per il servizio clienti.

Ad esempio, l'associazione dei consumatori Quale? ha un sondaggio annuale sui prestatori, valutandoli sul servizio clienti. First Direct ha preso il primo posto nella ultimo sondaggio, con un punteggio dell'81%, mentre la Nationwide Building Society è arrivata seconda con il 77%.

Sebbene questi sondaggi possano rivelarsi una guida utile, il miglior prestatore di mutui per te dipende dalle tue esigenze individuali.

Un sito Web di confronto dei prezzi ti fornirà una panoramica di quali istituti di credito potrebbero offrirti l'affare tariffa più conveniente. Digitando alcuni dettagli con artisti del calibro del nostro marchio gemello Vai Confronta, Confronta il mercato e Moneysupermarket.com, ad esempio, puoi trovare gli istituti di credito che offrono le tariffe più basse per il tipo di mutuo che desideri, che sia a tasso fisso o tracker.

È fondamentale ricordare che potresti non essere necessariamente idoneo per le tariffe più basse offerte dagli istituti di credito ipotecario. Questo può dipendere da fattori aggiuntivi come il tuo storia creditizia. Tuttavia, può fornire una panoramica utile su quale potrebbe essere il miglior prestatore di mutui per le tue esigenze.

Cosa dovresti cercare in un prestatore di mutui?

Farsi un'idea delle esperienze di altri mutuatari con i singoli istituti di credito ti aiuterà a identificare il miglior prestatore di mutui per te.

Dai un'occhiata alle recensioni online. Guarda come si classificano questi prestatori di mutui in base alla soddisfazione del cliente e anche se sono trasparenti quando si tratta di oneri ipotecari. Ricorda che le commissioni associate a un contratto di mutuo possono aggiungere migliaia a ciò che pagherai complessivamente. Vale la pena cercare il tasso percentuale annuo di addebito (APRC) per confrontare il costo totale delle offerte di mutui.

Oltre alla trasparenza sugli addebiti, è anche saggio cercare istituti di credito che abbiano un'eccellente esperienza in materia di reclami.

Agenzia di ricerca e valutazione Finanza più equa vale la pena controllare qui. Valuta gli istituti di credito ipotecario in base alla felicità, alla fiducia dei clienti e alla rapidità con cui affrontano i reclami. Classifica Coventry Building Society e Yorkshire Building Society tra i migliori istituti di credito.

Come puoi scegliere il miglior prestatore di mutui per le tue esigenze?

I prestatori di mutui si rivolgeranno a diversi tipi di mutuatari ipotecari. Alcuni istituti di credito sono più propensi a offrire mutui agli acquirenti autonomi, o quelli alle prese con un punteggio di credito scarso, per esempio. Altri sono specializzati in determinati tipi di mutui, come quelli rivolti ai genitori che vogliono dare ai propri figli una gamba sulla scala.

Oltre a trovare un prestatore che offrirà la tariffa migliore per le tue circostanze, potresti anche voler pensare alla durata delle offerte offerte.

"La maggior parte delle persone tende a riparare per due o cinque anni", afferma Ele Clark, editore immobiliare presso l'associazione dei consumatori Quale? “Gli accordi quinquennali una volta erano significativamente più costosi. Ma il divario si è ridotto negli ultimi anni. Con i tassi di interesse e il costo della vita in aumento, ti potrebbe piacere la sicurezza di bloccare un tasso ipotecario più a lungo. Questo a condizione che tu abbia intenzione di rimanere nella proprietà per un discreto periodo di tempo.'

Molti mutuatari inizieranno la loro ricerca per il miglior prestatore di mutui, stabilendo quali tassi e i prodotti sono a loro disposizione dal loro prestatore esistente o dalla banca in cui sono titolari di un conto corrente insieme a. L'idea è che la richiesta di un mutuo potrebbe essere un'esperienza più semplice come cliente esistente o mutuatario. Ma attenzione che anche se un prestatore è particolarmente utile, non stai necessariamente ottenendo il miglior affare.

Dovrei chiedere consiglio a un broker di mutui per i migliori prestatori di mutui?

Per restringere la tua ricerca, vale la pena parlare con un indipendente mediatore di mutui per un servizio personalizzato. I broker spesso hanno accesso a contratti ipotecari esclusivi che non sono disponibili tramite banche o società di costruzioni.

Se lo desideri, puoi prenotare un appuntamento faccia a faccia con un broker, ma ora ci sono molte più opzioni per ottenere consigli senza dover uscire di casa. Ad esempio, i broker di mutui online come Habito e Trussle devono semplicemente compilare un modulo di domanda online per ricevere una raccomandazione.

Chris Sykes, del broker Private Finance, afferma: "A volte ci sarà una stranezza in un caso che sarà significa che un prestatore specifico è più adatto, ad esempio se qualcuno ha un reddito basso ma molto background ricchezza. In alternativa, qualcuno potrebbe aver appena iniziato con un contratto a tempo determinato. Oppure possono avere un'attività redditizia ma non traggono molti dividendi.'

È importante verificare se il broker che stai utilizzando effettua ricerche nell'intero mercato dei mutui, prima di firmare un accordo. Un broker può addebitare i propri servizi, che può essere una tariffa fissa o una percentuale del saldo del tuo mutuo.

"Se hai fretta, un broker dovrebbe anche essere in grado di darti un'indicazione su quali istituti di credito potrebbero elaborare la tua domanda più velocemente", aggiunge Ele Clark di Which?