- Finanza domestica
Guadagniamo una commissione per i prodotti acquistati tramite alcuni link in questo articolo.
Secondo Moneyfacts, al momento sono disponibili quasi 3.000 mutui per l'acquirente per la prima volta. Ognuno viene fornito con la propria combinazione di tasso di interesse e commissioni e regole uniche su chi può presentare domanda e quanto può prendere in prestito. Quindi vale la pena fare un giro prima di scegliere il tuo primo mutuo.
Sebbene il tasso base della Banca d'Inghilterra sia aumentato un paio di volte ultimamente, i tassi di interesse sono ancora relativamente bassi. Ma non è solo il tasso ipotecario su cui dovresti concentrarti – ci sono anche altri fattori importanti.
Con l'inflazione ai massimi da 30 anni, i bilanci delle famiglie sono sotto pressione, quindi potresti preferire la stabilità di un tasso fisso a lungo termine o un mutuo a basso deposito che richiede meno risparmi.
Jonathan Harris, amministratore delegato del broker ipotecario Forensic Property Finance, afferma: "Comprare il tuo primo la casa è una prospettiva eccitante, ma cercare di scegliere il mutuo migliore per le tue circostanze può essere a campo minato. C'è così tanta scelta in termini di prestatori, prodotti, termini di mutuo, tassi: può essere difficile sapere quale scegliere se non hai esperienza in questo campo prima.
'La cosa migliore che puoi fare è consultare un intero mercato mediatore di mutui. Ti guideranno attraverso il processo dall'inizio alla fine, selezionando il mutuo giusto per le tue circostanze.'
I migliori mutui per la prima volta aprile 2022
Ulster Bank – Solo Irlanda del Nord
Tasso – 1,8%
Tipo – tasso fisso
Durata: due anni
Deposito minimo – 10%
Commissione ipotecaria – £ 995
Ulster Bank offre una valutazione gratuita. Se si vuole rimborsare il prestito si applicano penali anticipate fino al 30/6/2024.
Barclays: acquista solo cashback
Tasso – 2,85%
Tipo – tasso fisso
Durata: due anni
Deposito minimo – 10%
Commissione ipotecaria – £ 0
Con un deposito del 10%, gli acquirenti per la prima volta possono bloccare un tasso fisso basso per due anni e ottenere un rimborso di £ 500. Si applicano penali se si rimborsa entro il 31/05/2024.
First Direct – Risparmio sulla commissione di rimborso fisso di 5 anni
Tasso – 2,74%
Tipo – tasso fisso
Durata: cinque anni
Deposito minimo – 10%
Commissione ipotecaria – £ 0
First Direct offre mutui fissi a 2 e 5 anni senza commissioni anticipate. I mutuatari possono prendere in prestito fino a £ 550.000, a seconda delle circostanze.
HSBC: meno dell'1,5% per gli acquirenti ricchi di depositi
Tasso – 1,49%
Tipo: mutuo tracker
Durata: due anni
Deposito minimo – 40%
Commissione ipotecaria £ 999
Non si applicano spese di rimborso anticipato o commissioni di uscita. Il tasso del mutuo è dello 0,74% in più rispetto al tasso base della Banca d'Inghilterra, attualmente lo 0,75%, quindi paghi l'1,49%. Se il tasso di base aumenta, aumenta anche il tasso del tuo mutuo.
Metro Bank - mutuatario congiunto, proprietario unico
Tasso – 3,49%
Tipo – tasso fisso
Durata: due anni
Deposito minimo – 5%
Commissione ipotecaria – £ 999
Aggiungi i familiari più stretti alla tua domanda per aumentare il tuo potere di prestito. Tutti coloro che sono nominati sull'ipoteca sono responsabili del debito, ma i richiedenti in più non sono nominati come proprietari della proprietà. I candidati autonomi sono i benvenuti.
Barclays – trampolino di lancio per la famiglia
Tasso – 3,7%
Tipo – fisso
Durata: cinque anni
Deposito minimo – 0%
Commissione ipotecaria – £ 0
Family Springboard è un mutuo garante. La famiglia o gli amici devono depositare l'equivalente del 10% del prezzo di acquisto della vostra proprietà su un conto di risparmio Barclays che è bloccato per cinque anni. Se ti tieni aggiornato con i tuoi pagamenti per cinque anni, i tuoi aiutanti riacquisteranno i loro risparmi con gli interessi. È prevista una durata del mutuo di 35 anni. Si applicano spese di rimborso anticipato.
Come trovare i migliori tassi di mutuo per l'acquirente per la prima volta
Puoi cercare online i migliori tassi di mutuo per l'acquirente per la prima volta utilizzando un sito Web di confronto dei prezzi. Inviando dettagli di base come il tuo stipendio annuo, impegni di credito e il valore del tuo deposito scoprirai quanto puoi spendere per una casa e quali istituti di credito offrono i più economici offerte.
Puoi anche utilizzare un broker di mutui online. Dopo aver completato un questionario online e una verifica del credito ti verrà inviato un elenco di offerte di mutuo con le tariffe più convenienti adattate alle tue circostanze.
Oppure puoi chiedere un tradizionale mediatore di mutui per cercare le migliori offerte per tuo conto. Dopo una telefonata o un colloquio faccia a faccia, selezioneranno le migliori offerte per le tue circostanze piuttosto che solo le tariffe più basse.
Che tipo di mutuo per l'acquirente per la prima volta potrei ottenere?
Alcune banche e società di costruzioni offrono acquirenti per la prima volta o ai professionisti un mutuo pari a 5,5 volte il loro stipendio annuo per aumentare il loro potere d'acquisto. Alcuni istituti di credito offrono ancora di più.
Gli istituti di credito offrono anche una gamma di offerte di deposito basso o nullo, opzioni senza commissioni, incentivi di rimborso e condizioni di mutuo fino a 40 anni se si desidera mantenere bassi i rimborsi mensili.
Video della settimana
"Potrebbe essere allettante restare con la banca con cui hai il tuo conto corrente poiché hai già una relazione, quindi potresti presumere che otterrai condizioni migliori, ma non è così. Potresti essere fortunato: la tua banca potrebbe offrire il mutuo più competitivo adatto alle tue circostanze, ma è probabile che non lo farà", spiega Jonathan, "Un broker confronterà le offerte, facendoti risparmiare tempo e fatica e dandoti tranquillità in modo che tu possa essere certo che finirai con un competitivo ipoteca.'
