Che cos'è un broker ipotecario e ne hai bisogno? Tutto è spiegato

Guadagniamo una commissione per i prodotti acquistati tramite alcuni link in questo articolo.

Un broker ipotecario è un consulente che ti aiuta a ottenere un mutuo. Trovano il prodotto giusto per te tra migliaia di offerte in tutto il mercato.

L'utilizzo di un broker ti dà un esperto di mutui dalla tua parte. I broker devono superare qualifiche professionali per dare consigli e sono regolamentati dalla Financial Conduct Authority.

Ti daranno anche un'idea realistica di quanto puoi prendere in prestito e quindi del tuo potere d'acquisto. E ti aiuteranno a preparare le tue finanze per il mutuo per darti le migliori possibilità di ottenere l'approvazione della tua domanda prima di trovarti migliori tassi di mutuo.

L'utilizzo di un broker ipotecario mi farà ottenere un affare migliore?

Un broker ti troverà il mutuo migliore e più economico che soddisfi le tue esigenze.

È importante ricordare che non esiste un mutuo migliore. La tariffa più bassa potrebbe non essere accessibile a te o comportare commissioni elevate che non vuoi pagare. Un broker usa la sua competenza ed esperienza per trovare l'opzione più economica che fa per te.

David Hollingworth, direttore associato di broker, L&C Mortgages, spiega: "C'è altro a cui pensare oltre alla semplice tariffa, poiché le offerte comportano commissioni e incentivi diversi, come una valutazione gratuita o a rimborso.'

"Un broker li terrà in considerazione per trovare la giusta miscela, oltre a tenere conto dei criteri del prestatore per ottenere la soluzione giusta per il caso".

Qual è la differenza tra un broker ipotecario e un prestatore diretto?

Un prestatore diretto, come una banca o una società di costruzioni, offre i propri mutui.

Possono darti consigli sui loro prodotti, ma non ti diranno se il mutuo di un concorrente potrebbe adattarsi meglio a te.

Un broker lavora per te. Faranno una "ricerca di fatti" dettagliata per ottenere tutte le informazioni di cui hanno bisogno. Quindi si guarderanno intorno, cercando nel mercato dei mutui per tuo conto.

Soprattutto, hanno una conoscenza interna di come funzionano gli istituti di credito. Sanno quali sono il servizio super fluido o lento e si tengono aggiornati con criteri di prestito in continua evoluzione.

Troveranno il miglior mutuo a cui sei effettivamente idoneo, quindi non perdi tempo con domande che vengono rifiutate e ti rimandano al punto di partenza. Scopri quanto potresti prendere in prestito con il nostro calcolatore di mutuo.

I broker ipotecari sono indipendenti o offriranno mutui solo da determinati istituti di credito?

Alcuni sono indipendenti e possono organizzare un mutuo da qualsiasi prestatore di mutui nel Regno Unito.

Altri hanno accesso a un panel di prestatori che rappresenta il mercato dei mutui, senza includere ogni singolo prestatore.

Sono tutti vincolati dalle normative, quindi puoi fidarti dei loro consigli e andare al Financial Ombudsman Service se non sei soddisfatto.

Michelle Leyland, broker di mutui presso South Yorkshire Money, afferma: “Chiedi a un broker di mutui a quanti istituti di credito ha accesso. La risposta dovrebbe essere più di 90 e quindi sono il più vicino possibile a "tutto il mercato".

Quanto costa un mediatore di mutui?

I consigli di un broker vanno da completamente gratuiti a migliaia di sterline.

Hollingworth afferma: “Tutti i broker riceveranno un pagamento da un prestatore per aver introdotto loro affari, essenzialmente un pagamento di commissioni.

"Alcuni broker, incluso L&C, non applicano alcun costo aggiuntivo al cliente e lavorano solo con il pagamento del prestatore".

Altri ti addebitano una tariffa fissa per i loro consigli, come £ 500, o una commissione percentuale, ad esempio l'1% del mutuo ipotecario.

Come faccio a trovare un buon broker di mutui? A cosa dovrei prestare attenzione?

I consigli del passaparola sono un ottimo inizio, quindi parla prima con amici e familiari.

Il tuo agente immobiliare potrebbe lavorare a stretto contatto con un broker e consigliarlo, ma non sei obbligato a utilizzare il suo partner preferito.

Leyland aggiunge: "Controlla le loro recensioni, Google, visualizza le loro pagine di attività sui social media, chiedi consigli ai tuoi amici. Contatta alcuni broker e vedi quanto velocemente ti rispondono.

Alcuni broker hanno specializzazioni, come aiutare i lavoratori autonomi o quelli con problemi di credito, che potrebbero essere preziosi se hai esigenze specifiche.

Potresti voler utilizzare un broker che ti permetta di svolgere la maggior parte del processo online o preferire un incontro faccia a faccia, quindi scegli un broker che funzioni nel modo che preferisci.

Ho bisogno di un intermediario di mutui?

Non hai bisogno di un broker ipotecario, ma sono un'ottima idea a meno che tu non sia sicuro di scegliere il prodotto giusto tra le migliaia in offerta.

Con un broker ipotecario, ottieni dalla tua parte un esperto del mercato dei mutui, che ti aiuta a trovare l'affare migliore, compilando i moduli, inseguendo il prestatore e l'avvocato per tuo conto e tenendoti la mano durante l'intero acquisto di casa processi.

Questo può essere particolarmente utile per acquirenti per la prima volta, richiedenti ipotecari autonomi e quelli con problemi di credito.