Guida all'assicurazione per gli affittuari – spiegazione dell'assicurazione sulla casa

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Ci sono due tipi principali di assicurazione sulla casa: edifici e contenuti. In qualità di inquilino, l'unica assicurazione di cui hai bisogno è l'assicurazione sui contenuti, nota anche come "assicurazione per gli affittuari". Il proprietario è responsabile dell'assicurazione degli edifici che copre la struttura di una proprietà in affitto. L'assicurazione del locatario non è obbligatoria, ma è una buona idea. Con una somma di denaro relativamente piccola, puoi proteggere i tuoi effetti personali da un'intera lista di eventi sfortunati.

Secondo il Money Advice Service, gli affittuari medi assicurazione sulla casa la polizza costa solo 57 sterline all'anno. "La decisione se assicurare o meno il contenuto della tua proprietà in affitto spetta a te di solito", afferma Greg Wilson, fondatore del sito di confronto prezzi Quotezone.co.uk.

«È roba tua, dopotutto. Tuttavia, alcuni proprietari potrebbero aggiungere una clausola ai loro contratti di locazione che richiedono all'affittuario di prendere l'assicurazione degli inquilini - quindi potrebbe essere un obbligo contrattuale anche se non sarà un legale uno.'

Che cos'è l'assicurazione degli affittuari?

Immagina di trasferirti a casa. Tutto ciò che possiedi e porteresti con te è considerato contenuto: cose come la TV, gli orologi, i vestiti, i gadget, le attrezzature sportive e così via. Tutto ciò che rimane al suo posto è considerato parte dell'edificio (come il bagno o il lavello della cucina). L'assicurazione del contenuto o del locatario protegge i tuoi effetti personali da eventi fuori dal tuo controllo come furto o danneggiamento.

Gli inquilini hanno bisogno di questo tipo di copertura perché l'assicurazione del tuo proprietario non copre le tue cose, il che significa che potresti essere senza soldi se succede qualcosa.

Una preoccupazione comune tra gli affittuari è il furto dei loro beni in caso di effrazione. Ma il furto con scasso non è l'unica cosa da cui l'assicurazione ti proteggerà. Ci sono anche molte altre ragioni come danni o distruzioni dovute a condizioni meteorologiche, perdite, inondazioni, rotture di tubi e incendi. Speriamo che nessuna di queste cose accada mai a casa tua, ma non puoi stare troppo attento.

Wilson aggiunge: L'assicurazione "locatari" è fondamentalmente un altro nome per l'assicurazione degli inquilini ed è un tipo di polizza assicurativa specificamente progettata per proteggere il contenuto della proprietà locata che appartiene a voi.

“In pratica ciò significa che una buona polizza dovrebbe coprire mobili, tappeti, libri, vestiti, gadget e apparecchiature elettriche. Pagare se uno di questi oggetti viene danneggiato o distrutto da un incendio o un'inondazione o rubato durante un furto con scasso. Alcune polizze copriranno anche gli oggetti di valore che di solito porti con te, come l'anello di fidanzamento, l'orologio e così via.'

Perché dovrei avere un'assicurazione per gli affittuari?

Pensa alla situazione in cui ti troveresti se tutti i tuoi beni venissero distrutti in un incendio o in un'inondazione, o se i tuoi oggetti più preziosi venissero rubati. Potresti permetterti di sostituire tutte le tue cose? La maggior parte delle persone faticherebbe a comprare di nuovo tutto, quindi è qui che l'assicurazione può aiutare.

Leanna Donkin, partner di House Partnership, afferma: "Si consiglia agli inquilini di portarsi via i propri assicurazione sul contenuto per i beni che portano alla casa in affitto. Di solito c'è una clausola (o due) all'interno del contratto di locazione relativa alla polizza assicurativa del proprietario. L'inquilino dovrebbe assicurarsi di avere familiarità con questo in modo da poter aderire come richiesto e non invalidare l'assicurazione del proprietario.'

Normalmente ci vorrebbe un evento catastrofico per farti perdere tutto ciò che possiedi, ma essere derubato, avere rubare la borsa al pub, essere rapinati per il telefono o taccarsi la bicicletta sono molto più comuni. Tuttavia, una ricerca di MoneySupermarket.com ha rilevato che solo due inquilini su cinque (40%) hanno un'assicurazione per gli affittuari, nonostante sia piuttosto economica. Molti inquilini pensano erroneamente di essere coperti dall'assicurazione del proprietario.

Kate Devine, esperta di assicurazioni presso MoneySupermarket, afferma: "Se si considera il costo complessivo del beni che possediamo - dai mobili alla tecnologia e all'elettronica - supponendo che tu sia coperto potrebbe essere molto errore costoso. Ecco perché è così importante assicurarsi di disporre della giusta assicurazione sui contenuti. ‘

"Le politiche sono molto convenienti, con alcune delle migliori sul mercato più economiche di un abbonamento annuale allo streaming. Oltre a questo, molte polizze includono anche una copertura per la responsabilità degli inquilini che fornisce protezione in caso di danni agli oggetti della proprietà di cui sei responsabile.'

Cosa copre l'assicurazione degli affittuari?

Le polizze assicurative degli affittuari variano in base a ciò che effettivamente coprono. Prima di acquistare una polizza, è importante verificare sia i rischi che gli eventi da cui sei protetto e quali dei tuoi beni sono coperti. Una polizza assicurativa completa proteggerà i tuoi effetti personali da:

• Danni o perdite dovuti a fuoco e fumo
• Furto e vandalismo se qualcuno entra in casa tua
• Danni o distruzione causati da tempeste e inondazioni
• Perdite domestiche come acqua o olio da tubi o elettrodomestici in casa
• Responsabilità degli inquilini in caso di danni a qualcosa che appartiene al proprietario

I tipi di beni che saranno coperti da una polizza assicurativa degli affittuari includono:
• Mobilia
• Gadget (come fotocamere, smartwatch e smartphone)
• Articoli elettrici (come computer, tablet e TV)
• Vestiti
• Contanti
• Strumenti musicali
• Attrezzatura sportiva

Copertura fuori casa: cosa dovresti sapere

Le polizze assicurative più basilari degli affittuari copriranno solo i tuoi beni mentre sono a casa tua. Se desideri che le tue cose siano coperte mentre sei in giro, dovrai assicurarti che la tua polizza includa la copertura "oggetti personali", "fuori casa" o "fuori casa". Questo è incluso come standard su alcune polizze, ma dovrai pagare un extra per altre polizze.

Questo tipo di cover è davvero importante perché spesso portiamo in giro i nostri beni più costosi come telefoni cellulari, laptop e smartwatch. È molto probabile che anche questi oggetti vengano smarriti o rubati: ad esempio, quante persone conosci che hanno perso i loro telefoni?

Copertura per articoli di alto valore

Quando stipuli l'assicurazione degli affittuari, l'assicuratore potrebbe chiederti informazioni sugli articoli "di alto valore" e chiederti di elencarli separatamente. Queste potrebbero essere cose come gioielli, telefoni cellulari, laptop, opere d'arte o biciclette. Alcune polizze assicurative sui contenuti della casa offrono un limite di copertura individuale per articolo di valore elevato, ad esempio £ 2.000. Altre polizze assicurative sui contenuti offrono un limite di copertura totale per tutti i tuoi oggetti di valore, ad esempio £ 20.000.

Bici

Se sei un ciclista, dovresti controllare che la tua bici sia completamente coperta sia a casa tua che fuori. Normalmente dovrai elencare la tua bici come un articolo di alto valore. La maggior parte delle polizze prevede che la tua bicicletta debba essere bloccata su qualcosa fissato saldamente a terra con un lucchetto decente da coprire fuori casa.

I ciclisti seri potrebbero fare meglio ad acquistare un'assicurazione per biciclette che copre biciclette più costose e include una copertura di responsabilità personale - questa copre te se colpisci e ferisci qualcun altro.

Copertura per danni accidentali

Alcune polizze assicurative di affittuari includono una copertura per danni accidentali. Il danno accidentale è definito come "danno improvviso e imprevisto alla tua proprietà o ai tuoi contenuti da parte di una forza esterna". Ciò include cose come rovesciare un bicchiere di vino e macchiare il tappeto o rovesciare la TV.
La copertura per danni accidentali a volte è inclusa nell'assicurazione degli affittuari, ma è più comunemente venduta come extra opzionale. Questo componente aggiuntivo è particolarmente utile se hai bambini che potrebbero rompere oggetti o disegnare sui muri quando non stai guardando.

Copertura spese legali

Un altro tipo di copertura che può essere aggiunta alla tua polizza con una piccola commissione è "spese legali". Ciò coprirà il costo dei procedimenti legali in una serie di scenari se è necessario intraprendere un'azione o difendere un reclamo.
I reclami possono riguardare cose che non hanno nulla a che fare con la tua casa, come controversie per lesioni personali e tribunali del lavoro.

Copertina per il download digitale

Un altro componente aggiuntivo dell'assicurazione degli affittuari che puoi acquistare è la copertura per il download digitale. Questo pagherà per sostituire qualsiasi contenuto digitale, come musica, film, libri e giochi su telefoni, laptop o tablet smarriti o rubati.

Cosa non copre l'assicurazione degli affittuari?

Tutte le polizze assicurative sono dotate di "esclusioni". Le esclusioni sono clausole di una polizza che indicano quali elementi, o eventi, non sono inclusi nella copertura fornita. Le esclusioni tipiche nella polizza assicurativa di un affittuario potrebbero essere:

• Danni all'attrezzatura da campeggio o all'attrezzatura sportiva durante l'utilizzo
• Oggetti lasciati in mostra in un'auto o in un altro veicolo, anche se è chiuso a chiave
• Oggetti lasciati incustoditi in un luogo pubblico, ad esempio se lasci il telefono al pub
• Articoli acquistati per gestire un'attività diversa dal lavoro d'ufficio (ad esempio, un lettino da massaggio)
• Danni causati da usura
• Scarsa manutenzione o fai-da-te mal riuscito
• Negligenza: ad esempio, non sarai coperto se lasci la tua casa sbloccata
• Furto da parte di qualcuno che hai invitato a casa tua, ad esempio un inquilino o un ospite di una festa
• Tutto ciò che accade se lasci la tua casa incustodita e senza controlli per 30 giorni consecutivi o più

Come acquistare l'assicurazione degli affittuari

Considera i seguenti punti:

Quanta copertura ti serve?

Quando acquisti l'assicurazione degli affittuari, devi assicurarti di avere una copertura sufficiente per il valore di tutto ciò che possiedi. Per risolvere questo problema, vai da una stanza all'altra della tua casa e scrivi quanto vale tutto. Il valore totale dei tuoi contenuti è chiamato "somma assicurata".
Alcuni assicuratori non ti chiedono più di specificare le somme assicurate in quanto forniscono una copertura automatica fino a un limite stabilito, normalmente £ 50.000. Altri utilizzano un sistema di "valutazione della camera da letto" in base al quale l'assicuratore calcola l'importo della copertura dei contenuti necessaria in base al numero di camere da letto di cui disponi.

Che tipo di copertura ti serve?

Se vivi in ​​una casa condivisa o in un alloggio per studenti, puoi acquistare un'assicurazione dell'affittuario per coprire solo il contenuto della tua stanza. Alcuni assicuratori offrono anche una copertura per "aree comuni" per proteggere le cose che lasci in uno spazio condiviso con altre persone come il soggiorno. Se vivi da solo o come parte di una famiglia come una coppia o una famiglia, puoi acquistare una polizza per coprire i beni di tutti.

Pensa al tuo eccesso

La "franchigia" su una polizza assicurativa è l'importo che l'assicurato deve pagare in caso di sinistro prima che l'assicurazione venga pagata. Su una polizza assicurativa del locatario, normalmente ci sarà una franchigia obbligatoria ma puoi anche aggiungere un importo volontario. Maggiore è la franchigia totale (obbligatoria + volontaria), minore sarà il tuo premio.

Guardarsi intorno per la copertura

Assicurati di confrontare le diverse polizze assicurative e i premi dei noleggiatori prima di prendere una decisione. Non acquistare solo la polizza più economica, assicurati che sia quella giusta per te. Siti di confronto prezzi come Gocompare.com, CompareTheMarket.com e MoneySupermarket.com rendono lo shopping e il confronto delle politiche facile e veloce. Quando hai scelto una polizza, puoi normalmente fare clic sul sito dell'assicuratore e acquistarla.

Paga annualmente anziché mensilmente

I premi assicurativi degli affittuari sono indicati come un prezzo annuale, ma ti verrà anche data la possibilità di pagare mensilmente.
Questo risulterà più costoso in quanto gli assicuratori ti concedono effettivamente un prestito per l'importo del premio e aggiungono gli interessi in cima. Quindi, è più economico pagare in anticipo la copertura annuale.

Non lasciare che la tua polizza si rinnovi automaticamente

Molti assicuratori ti chiederanno di accettare il rinnovo automatico della tua polizza. Ciò significa che dopo un anno l'azienda genererà un nuovo prezzo per te e, se non agisci, addebiterà automaticamente la tua carta di debito o di credito e poi ti coprirà per un altro anno. Potrebbe sembrare fantastico, ma non lo è. Gli assicuratori aumentano i loro prezzi ogni anno, quindi il rinnovo automatico normalmente porta a pagare più per l'assicurazione del necessario. Invece, torna ai siti di confronto dei prezzi per cercare una politica più economica.
"Fare acquisti online e cambiare fornitore regolarmente è uno dei modi migliori per assicurarsi di non pagare al di sopra delle probabilità", consiglia Ursula Gibbs, direttrice di CompareTheMarket.com. ‘Risparmio potenziale di centinaia di sterline ogni anno. Non accontentarti del prezzo di rinnovo; controlla per vedere se puoi ottenere un accordo migliore altrove.'