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Ti chiedi come risparmiare per una casa? Dal risparmio sulle bollette all'utilizzo di uno degli schemi del governo che aiuta gli acquirenti per la prima volta a salire sulla scala delle proprietà, esploriamo i modi semplici per risparmiare per comprare una casa.
Risparmiare abbastanza denaro per poter possedere la propria casa può sembrare scoraggiante. Il costo della vita è in aumento e l'aumento dei prezzi delle case rende sempre più difficile salire sulla scala delle proprietà, in tutto il mondo I prezzi delle case nel Regno Unito sono aumentati del 10,6% nell'ultimo anno secondo l'Office for National Statistiche. Ma non disperare: questo non è un sogno impossibile.
Il primo passo per comprare una casa è quello di fissare alcuni obiettivi. Che tipo di proprietà stai cercando e dove vuoi acquistare? Cosa puoi permetterti di rimborsare il mutuo ogni mese e quanto ti consentirà di prendere in prestito (molti calcolatori di mutui online ti aiuteranno a capirlo)? A quanto varrebbe un deposito dal 5 al 10 percento del prezzo obiettivo della tua proprietà?
Quest'ultima cifra, più un piccolo extra per i costi di acquisto della proprietà, è il tuo obiettivo di risparmio. E usando i nostri suggerimenti puoi lavorare verso il tuo obiettivo. Risparmiare per una casa è una maratona, non uno sprint – e ci saranno sacrifici lungo la strada – ma tieni in vista il premio essendo disciplinato.
Paul Wilson, un esperto di finanza personale presso Cash Lady, consiglia: "Imposta un ordine permanente per trasferire denaro su un conto di risparmio ogni mese il giorno di paga. In questo modo i soldi vengono prelevati dal tuo conto corrente e hai meno probabilità di essere tentato di attingere a esso.'
Come risparmiare per una casa
Credito immagine: Future PLC/ Lizzie Orme
1. Riduci la spesa quotidiana
Apportare piccole modifiche alle tue spese quotidiane può davvero aumentare nel tempo. "Ad esempio, spendere £ 3 al giorno dal lunedì al venerdì per un panino acquistato in negozio ammonta a £ 780 all'anno", afferma Paul Wheatcroft, account director di My Local Mortgage. Invece, prepara un panino a casa ogni mattina e risparmierai la maggior parte di quei soldi.
Dai un'occhiata alle tue abitudini di spesa mensili. Annota ciò che hai in entrata e ciò che esce dal tuo account ogni mese. Quindi identifica le aree su cui puoi tagliare. Prova a prendere il caffè da casa in un thermos piuttosto che comprarne uno mentre vai in ufficio ogni mattina. Oppure limitatevi a una notte fuori al mese, piuttosto che ogni fine settimana.
2. Tieni sotto controllo le tue bollette
"Fare domanda per un mutuo è il momento ideale per mettere in ordine le tue finanze", afferma Heather Owen, esperta di pianificazione finanziaria presso Quilter. “Pagando eventuali debiti o rinegoziando fatture e contratti, hai l'opportunità di contribuire ad aumentare quanto puoi prendere in prestito. Potrebbe non essere di molto, ma ogni piccolo aiuterà", dice.
Se il tuo padrone di casa lo permetterà, prova cambiare fornitore di energia. Inoltre, cerca pacchetti più economici per telefoni cellulari e banda larga e annulla gli abbonamenti non necessari che non stai utilizzando, come servizi di streaming di musica e TV, palestre e club.
3. Registrati per un'app di budget
Un buon modo per tenere sotto controllo le tue entrate e le tue abitudini di spesa è utilizzare un'app di budget. Ogni app è diversa, ma tutte ti aiutano a gestire i tuoi soldi sincronizzandoti con i conti bancari e della carta di credito per aiutarti a tenere traccia delle tue spese.
Paul Wilson consiglia l'app di budgeting Emma. "Traccia e classifica automaticamente le tue spese in tutti i conti", afferma.
Credito immagine: Future Plc
4. Cambia la tua attuale sistemazione abitativa
Anche se non è un'opzione per tutti, se puoi andare a vivere con i tuoi genitori potresti risparmiare un enorme importo ogni mese e, a sua volta, ti aiuta a raggiungere il tuo obiettivo di deposito più velocemente e ad andare in pista con l'inizio un lista di controllo per il trasloco. Secondo Zoopla, l'importo medio mensile speso per l'affitto nel Regno Unito è ora di £ 790, o £ 943 a Londra, che equivalgono rispettivamente a £ 9.480 e £ 11.316 all'anno.
Inoltre, è probabile che spendi meno in bollette e anche sui costi di cibo e bevande.
Se trasferirsi con la famiglia non è un'opzione, prendi in considerazione di prendere un inquilino (se il proprietario lo consente), affittare in una zona più economica o trasferirsi in un appartamento condiviso.
5. Guadagna soldi extra
Ci sono innumerevoli modi per aumentare il tuo reddito mensile. Un lavoro al bar nel fine settimana, baby sitter e giardinaggio, oltre a smistare le tue cose e vendere ciò che non ti serve su Facebook Marketplace o eBay sono solo alcuni dei modi in cui puoi guadagnare qualcosa in più per aiutare a costruire una casa depositare.
Ricorda, dovrai presentare una dichiarazione dei redditi di autovalutazione e pagare l'imposta sul reddito su eventuali guadagni extra. Il sito web del governo offre una sezione a "controllare l'imposta sul reddito aggiuntiva" ha maggiori informazioni e indicazioni in merito.
6. Risparmia nel posto giusto
Se sei un acquirente per la prima volta di età compresa tra 18 e 39 anni, hai diritto ad aprire un conto ISA a vita. "Puoi versare fino a £ 4.000 ogni anno fiscale sul conto", spiega Brian Murphy, responsabile dei prestiti presso l'ufficio di consulenza ipotecaria. "Il governo aggiunge poi un bonus del 25% (£ 1.000 massimo) in cima".
Il denaro deve rimanere nel conto fino allo scambio sulla tua prima proprietà. Tieni presente che il limite ISA di £ 4.000 conta per il tuo limite ISA annuale, che è di £ 20.000 per l'anno fiscale dal 2021 al 2022. Inoltre puoi pagare sul tuo conto ISA a vita solo fino a quando non hai 50 anni.
Credito immagine: Future PLC/Dominic Blackmore
7. Considera l'acquisto con gli amici
Se sei preoccupato di come risparmiare per una casa da solo, condividendo il costo dell'acquisto di una casa con gli amici o la famiglia può rendere più conveniente il processo di acquisto della casa, oltre a ridurre il costo della vita una volta che ti sei trasferito in.
Ci sono molti fattori legali da considerare, ad esempio se optare per un mutuo congiunto o per possedere la proprietà come inquilini in comune o inquilini, quindi rivolgiti a un professionista. E pensa alla natura della tua amicizia con il tuo co-acquirente: è la persona giusta con cui fare forse uno dei più grandi investimenti della tua vita?
8. Fatti aiutare dalla tua famiglia
Secondo l'analisi del gruppo immobiliare Savills, quasi la metà di tutte le transazioni di acquisto per la prima volta quest'anno sono state finanziate dalla banca di mamma e papà. Se hai la fortuna di avere genitori o un altro parente o amico di famiglia che possono aiutarti finanziariamente, è un ottimo modo per salire sulla scala degli alloggi.
"Sia l'acquirente che il membro della famiglia dovranno firmare una lettera di deposito o un atto di donazione per confermare che il denaro non deve essere rimborsato", afferma Brian. "La persona che fornisce il regalo può anche essere tenuta a fornire un estratto conto bancario come prova della provenienza del denaro".
Potresti usare questi soldi extra anche per aiutarti a finanziare il tuo Spese legali per l'acquisto di una casa, perché è un costo aggiuntivo da coprire oltre al deposito.
9. Esamina la proprietà condivisa
La proprietà condivisa consente agli acquirenti per la prima volta l'opportunità di acquistare una quota in una casa pagando l'affitto sul resto. Spesso può risultare più economico rispetto all'affitto di una proprietà equivalente. Hai anche bisogno solo di una frazione del deposito che pagheresti di solito sul mercato aperto, perché devi solo pagare un deposito sulla quota della proprietà che possiedi.
L'importo richiesto per un deposito varia a seconda degli sviluppi, ma in genere è compreso tra il 5 e il 10%. Quindi, se stai acquistando una quota del 25% di una proprietà del valore di £ 300.000, il valore della tua quota è di £ 75.000 e un deposito del 5% è di £ 3.750.
10. Considera un aiuto per acquistare un prestito azionario
Se sei un acquirente per la prima volta in Inghilterra, puoi richiedere un aiuto per l'acquisto: prestito azionario del governo che puoi rivolgere al costo per l'acquisto di una casa di nuova costruzione tra £ 186.100 e £ 600.000 (l'importo varia a seconda di dove ti trovi in Inghilterra acquisto).
Video della settimana
Il programma è iniziato quest'anno e durerà fino al 2023. L'importo che puoi prendere in prestito è un minimo del 5% fino al 20% del costo di una casa di nuova costruzione, o il 40% se stai acquistando a Londra. Non devi pagare gli interessi sul prestito per i primi cinque anni. Gli acquirenti devono contribuire con un deposito in contanti del 5% e stipulare un'ipoteca sul resto del prezzo di vendita.
