Quanto costa l'assicurazione sulla casa? Una guida che ti serve sapere

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Se ti stai chiedendo quanto costa l'assicurazione sulla casa, probabilmente non sei solo. Una famiglia su quattro nel Regno Unito non ha assicurazione sulla casa secondo il sito di confronto delle finanze personali, Finder.com, senza alcuna protezione per il loro bene più importante e prezioso.

L'assicurazione sulla casa può sembrare solo un altro costo da sopportare. Ma è una politica di cui non dovresti davvero fare a meno. Se la tua casa viene svaligiata o un tubo scoppiato provoca un'inondazione, sarai felice di aver pagato i premi. E se succede qualcosa di peggio, come un incendio devastante, potresti essere nei guai seri senza un'assicurazione adeguata.

Con molte polizze che costano meno di 150 sterline all'anno, saltare l'assicurazione sulla casa può rivelarsi una falsa economia. Secondo l'Association of British Insurers (ABI), la richiesta media per l'assicurazione sulla casa arriva a £ 3.690. Questi sono soldi che la maggior parte delle persone non dovrà risparmiare.

Per non parlare del costo medio di £ 32.000 di un'indennizzo per alluvione. E facendo acquisti in giro, puoi ottenere un buon affare, purché tu capisca cosa stai acquistando.

Quanto costa l'assicurazione sulla casa?

Copertina di edifici e contenuti

Il termine assicurazione sulla casa in realtà copre due diversi tipi di copertura, anche se spesso è possibile acquistarli insieme.

Primo, assicurazione stabili copre i mattoni e la malta della tua casa, inclusi pavimenti, soffitti e accessori permanenti, come cucine componibili e bagni. Di solito copre anche "annessi" come il garage, il capannone e la serra. Questa polizza paga se, ad esempio, il tuo tetto viene danneggiato durante un temporale.

Al contrario, casa assicurazione sul contenuto copre i tuoi effetti personali. Questo è praticamente tutto ciò che porteresti con te se ti trasferissi, inclusi mobili, dispositivi elettronici e oggetti personali come gioielli, ornamenti e vestiti.

Entrambi i tipi di assicurazione hanno lo scopo di coprire i costi di riparazione o sostituzione degli articoli se danneggiati, distrutti o rubati, da eventi quali incendi, inondazioni o furto con scasso.

Hai bisogno di un'assicurazione?

Probabilmente ti starai chiedendo ho bisogno di un'assicurazione sulla casa?? Non c'è alcun obbligo legale di avere un'assicurazione sugli edifici o sui contenuti: di solito è una tua scelta. Sebbene se hai un'ipoteca sulla tua casa, il creditore può fare in modo che la stipula di edifici adeguati copra una condizione del tuo prestito.

Anche se non è così, o se hai estinto il mutuo, l'assicurazione sugli edifici ha senso. Potresti finanziare il costo della riparazione di gravi danni dai tuoi risparmi?

Tuttavia, se stai affittando, non hai bisogno di un'assicurazione sugli edifici. Questo perché il tuo padrone di casa sarà responsabile della protezione della proprietà che possiede.

Ti stai chiedendo che cos'è l'assicurazione sui contenuti? È sempre facoltativo, quindi non è necessario ottenerlo. Ma ancora una volta, pensa al costo della sostituzione dei tuoi beni. La ricerca dell'ABI mostra che la casa media con tre camere da letto ha un valore di £ 55.000. Potresti far fronte a un furto con scasso in cui perdi oggetti per un valore di £ 300, ma cosa succede se tutto ciò che possiedi viene distrutto in un incendio?

Costo dell'assicurazione sulla casa

Il costo dell'assicurazione sulla casa dipende dalle dimensioni della tua proprietà, dal valore dei tuoi beni, da dove vivi e dalla copertura di cui hai bisogno.

È possibile acquistare separatamente l'assicurazione dell'edificio e quella sui beni mobili. Il costo medio di una polizza immobiliare è di 110 sterline l'anno secondo il sito di comparazione prezzi Moneysupermarket.com, contro 56 sterline per i contenuti. Se hai bisogno di entrambi, puoi spesso risparmiare acquistando una copertura combinata, che costa in media £ 141.

Livelli di copertura assicurativa sulla casa

Non dare per scontato che la polizza più economica sia la migliore per te. Soprattutto, assicurati di avere una copertura sufficiente o potresti essere ancora senza soldi in caso di sinistro. Con le polizze sui contenuti, la maggior parte degli assicuratori offre livelli di copertura "in blocco", ad esempio fino a £ 50.000 o £ 75.000.

Alcuni, incluso LV=, AA e Swinton hanno "calcolatori di contenuti" sul loro sito Web con menu a discesa per ogni stanza. Questi possono aiutarti a calcolare il valore di sostituzione di oggetti di grandi dimensioni insieme a biancheria da letto, tende, TV, elettrodomestici da cucina e oggetti personali.

Con la copertura degli edifici, non è il potenziale prezzo di vendita della tua proprietà che devi assicurare, ma il costo di ricostruzione, che dovrebbe essere inferiore. Gli assicuratori di solito calcolano questo costo per te come parte del processo di quotazione. Ma puoi farlo da solo con il Lo strumento di ricostruzione gratuito di ABI.

Non essere tentato di lesinare sui livelli di copertura. Anche se fai una piccola richiesta, puoi comunque perdere. Se il tuo assicuratore pensa che i tuoi beni valgano £ 100.000, ad esempio, ma sei assicurato solo per £ 50.000, potrebbe provare a declassare i sinistri nella stessa proporzione. Ad esempio, potrebbe liquidare solo £ 500 su un reclamo di £ 1.000.

Extra assicurazione casa

Oltre alla copertura di base, la maggior parte degli assicuratori offre degli extra opzionali. Vale la pena considerarli, ma potrebbero non essere essenziali.

"I danni accidentali e gli effetti personali sono le principali coperture aggiuntive di cui le persone hanno bisogno", afferma Nicola McCheyne, responsabile della sottoscrizione tecnica delle linee personali presso Zurich UK. Il danno accidentale ti copre se hai un incidente e rompi qualcosa nella proprietà. Ad esempio, se fai cadere una TV da un supporto e rompi lo schermo.

“La maggior parte delle polizze domestiche fornisce un elemento di danno accidentale all'interno della polizza standard, come il fissaggio di vetri, sanitari o tubi o cavi sotterranei sugli edifici. Anche sui contenuti, per il vetro di mobili, specchi, TV o apparecchiature audio/elettriche", spiega McCheyne.

Tuttavia, l'acquisto di una copertura aggiuntiva per danni accidentali estende questo. Ad esempio, potrai reclamare se sbatti un barattolo di vernice sul tappeto mentre decori.

Per quanto riguarda la copertura degli effetti personali, è qui che devi verificare se sei assicurato per gli oggetti personali che porti fuori casa, come il laptop o i gioielli che indossi.

La maggior parte delle politiche imposta un "limite per articolo singolo". Questa è la vincita massima per articolo e in genere intorno a £ 1.500. Per articoli di valore superiore, come gadget tecnologici o gioielli, dovresti fornire agli assicuratori i dettagli di ciascun articolo separatamente. Ciò potrebbe comportare un costo aggiuntivo.

Dodgy DIY può annullare la tua polizza

Sebbene l'assicurazione sulla casa offra protezione da costi imprevisti, non è una copertura totale per ogni emergenza. E mantenere la tua casa in buono stato di manutenzione è solitamente una condizione della maggior parte delle polizze.

"Gli assicuratori possono rifiutare le richieste di risarcimento per danni accidentali se l'evento è stato causato da scarsa fattura o materiali difettosi", avverte Ryan Fulthorpe, esperto di assicurazioni per la casa di GoCompare. "Ad esempio, affrontare lavori per cui non sei qualificato potrebbe invalidare la tua assicurazione sulla casa, lasciandoti responsabile per i costi di riparazione di eventuali danni causati."

Come ottenere l'offerta migliore

Fare acquisti sui siti di confronto può farti risparmiare denaro, anche se non tutti i fornitori sono elencati. Confronta sempre la copertura "like for like", poiché i termini della polizza, insieme a qualsiasi franchigia, possono variare tra gli assicuratori. Quindi, mentre potresti trovare un premio più economico, se significa una franchigia molto più alta in caso di sinistro, devi valutare se vale la pena risparmiare.

Evita di impostare la tua polizza su "rinnovo automatico", poiché potresti perdere offerte migliori. Inoltre, se puoi, paga sempre l'assicurazione in una volta sola, invece di dividere i pagamenti. Gli assicuratori offrono la possibilità di pagare mensilmente, ma questo può costare fino al 40% in più. Un'opzione, se non puoi permetterti di pagare in anticipo, è utilizzare una carta di credito con un'offerta dello 0% sui "nuovi acquisti" e pagarla senza interessi.