Assicurazione casa: come ottenere le migliori offerte e coperture

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Nessuno vuole pensare che la loro casa venga danneggiata o che i loro beni vengano rubati, ma sfortunatamente accadono cose brutte anche ai migliori di noi. Questo è dove l'assicurazione sulla casa può aiutare.

L'assicurazione sulla casa è un tipo di polizza assicurativa che copre perdite e danni alla tua casa. È un prodotto davvero importante da possedere perché ti assicura di non rimanere senza soldi nel caso accada il peggio.

Esistono tre tipi principali di assicurazione sulla casa: assicurazione sugli immobili, assicurazione sui contenuti e assicurazione combinata sugli edifici e sui contenuti.

Se stai negoziando un nuovo tasso ipotecario sulla tua proprietà, molto probabilmente il tuo prestatore insisterà sul fatto che tu abbia un'adeguata assicurazione sugli edifici in atto. Gli inquilini di solito non hanno bisogno di un'assicurazione sugli edifici, ma l'assicurazione sui contenuti è molto utile poiché l'alloggio in affitto è spesso vulnerabile al furto.

Qualunque sia il prodotto che scegli, è davvero importante cercare l'offerta migliore e assicurarti di acquistare la giusta quantità di copertura.

Una breve introduzione all'assicurazione sulla casa

In sostanza, l'assicurazione sulla casa paga per i danni e le perdite che si verificano alla tua casa e ai suoi effetti personali. A seconda della polizza effettiva che sottoscrivi, può coprire i danni alla struttura effettiva dell'edificio, forse a causa di un incendio, una tempesta o un'alluvione. Può anche coprire danni e perdite a tutto ciò che si trova all'interno dell'edificio, ad esempio se sei stato vittima di un furto.

Come abbiamo accennato, ci sono tre tipi principali di assicurazione sulla casa:

• Assicurazione stabili copre i danni alla struttura effettiva della tua proprietà, ad esempio il tetto, le pareti e le finestre, nonché gli infissi e gli accessori permanenti come la cucina attrezzata, il bagno e i servizi igienici. La maggior parte delle polizze pagherà per riparare i danni causati da incendi, tempeste e inondazioni, rotture di tubi, furto, caduta di alberi, atti vandalici e cedimenti. Esso in genere non copre i danni causati da usura generale, negligenza, fai-da-te scadente, infestazioni di parassiti, umidità e condensa o danni da gelo.
• L'assicurazione sui contenuti copre quasi tutto ciò che hai all'interno della tua casa da perdite o danni. Ciò potrebbe essere causato da eventi quali furto, incendio, tempeste o inondazioni, perdite di acqua o petrolio, esplosioni, caduta di alberi, atti vandalici e terremoti. I contenuti sono generalmente definiti come cose che porteresti con te se ti trasferissi a casa, quindi TV, computer, gioielli, vestiti, attrezzatura da cucina, mobili, tappeti e tende.
• L'assicurazione combinata degli edifici e dei contenuti ti offre una copertura sia per la struttura della tua proprietà che per gli effetti personali all'interno.

Come ottenere un buon affare sull'assicurazione sulla casa

1. Non rinnovare mai automaticamente

Aggiungi una nota al tuo diario o imposta una sveglia sul telefono il mese prima della scadenza della polizza. Questo perché lasciare che la tua polizza si rinnovi automaticamente significa che probabilmente pagherai la stessa tariffa... e perderai potenziali risparmi o vantaggi come cashback o omaggi.

Dal 1 gennaio 2022, la nuova legislazione dei regolatori assicurativi, la Financial Conduct Authority, vieta l'assicurazione per la casa (e l'auto) fornitori di addebitare a un cliente più per la stessa polizza al momento del rinnovo di quanto farebbero per un "nuovo" cliente che si iscrive alla stessa coperchio.

Conosciuta nel settore come "price-walking", questa pratica ha sostanzialmente penalizzato i clienti per la loro fedeltà.

E sebbene questa nuova politica sia una buona notizia, ciò non significa necessariamente che otterrai comunque l'offerta migliore, quindi dovresti sempre guardarti intorno.

2. Valuta la tua copertura

Controlla quanta copertura assicurativa hai attualmente e chiediti se il contenuto della tua casa ne vale davvero la pena. Maggiore è la copertura di cui hai bisogno, più costoso sarà, quindi potrebbe valere la pena rivalutare il tuo inventario, soprattutto se i bambini si sono trasferiti o hai avuto un grande declutter.

Detto questo, non sottovalutare nemmeno le tue cose. Se dovesse accadere il peggio, potresti non essere in grado di permetterti di sostituirli.

3. Usa più di un sito di confronto...

Inserisci i tuoi dati in più siti, ad esempio Vai a confrontare e Confused.com, per trovare l'offerta migliore.

4. E preventivi direttamente dall'assicuratore

Alcuni assicuratori, inclusi, non possono essere trovati sui siti di confronto dei prezzi. Ciò non significa che non offrano grandi affari, quindi controllali separatamente.

5. Controlla le offerte di cashback e gli incentivi

Siti come Quidco e TopCashback offrirà un rimborso forfettario o percentuale quando stipuli una polizza assicurativa con determinati fornitori. Questo può spesso essere nelle decine di sterline se non £ 100+. I pagamenti possono richiedere del tempo e non sono sempre garantiti, quindi se non è un buon affare senza il cashback, non preoccuparti.

L'assicurazione sulla casa è obbligatoria?

La stipula di un'assicurazione sulla casa non è un requisito legale, tuttavia se hai un mutuo il tuo prestatore probabilmente renderà una condizione del prestito che tu abbia un'assicurazione sugli edifici in atto. Anche se possiedi la tua casa a titolo definitivo, dovresti considerare seriamente di stipulare un'assicurazione sugli edifici. Le riparazioni della proprietà possono essere estremamente costose e il conto potrebbe arrivare a centinaia di migliaia di sterline se la tua casa dovesse essere distrutta da un incendio.

Gli affittuari non devono preoccuparsi dell'assicurazione degli edifici perché è responsabilità del proprietario assicurare la proprietà. Tuttavia, sia gli affittuari che i proprietari di case dovrebbero considerare di stipulare un'assicurazione sui contenuti. Sostituire tutti i tuoi contenuti a seguito di un incendio, un furto o un'inondazione potrebbe davvero farti risparmiare finanziariamente, molto più che se pagassi un premio assicurativo ogni anno.

'Quando si considera se acquistare un'assicurazione sulla casa dovresti chiederti: "Posso permettermi di coprire me stesso e la mia casa? finanziariamente se qualcosa dovesse andare storto?" Se la risposta è no, è meglio schierarsi con cautela e assicurare il tuo proprietà. Di solito è la risorsa più grande e più costosa che possiedi", afferma Mark Gordon, CEO di Compare By Review, un sito di confronto che classifica i fornitori in base alla qualità del loro servizio e dei loro prodotti.

Quanta copertura assicurativa sulla casa ho bisogno?

È davvero importante capire di quanta assicurazione sugli edifici e/o sui contenuti hai bisogno in modo da non finire per pagare per eventuali ammanchi. L'assicurazione degli edifici dovrebbe coprire i costi di ricostruzione della proprietà. Questo di solito è meno il valore di mercato della tua casa, che include il prezzo del terreno. L'ABI ha un utile calcolatrice che fornisce un'idea approssimativa del costo di ricostruzione della tua casa.

L'assicurazione sul contenuto dovrebbe coprire il costo della sostituzione di tutti i tuoi beni con l'acquisto di nuovi oggetti. Ci sono diverse guide online che ti aiutano a capire il valore dei tuoi beni. Confused.com ha un calcolatrice di contenuti che somma il valore di tutti gli oggetti della tua casa, stanza per stanza.

La maggior parte delle polizze assicurative sui contenuti ha un limite complessivo che si applica agli oggetti di valore come l'arte e i gioielli, nonché un limite per ogni articolo di alto valore. Il limite per articolo è solitamente di circa £ 1.500. Tuttavia, alcune polizze offrono più di £ 10.000. È importante verificare che questi limiti siano sufficienti per coprire i tuoi oggetti di valore.

"Il tuo valore totale deve essere il più vicino possibile all'esatto, quindi vale la pena dedicare del tempo a controllare quanto sarebbe una sostituzione di ogni articolo nel tuo elenco", afferma Mark. “Nella maggior parte dei casi, il valore di un articolo è l'importo che costerebbe sostituirlo oggi. Che, in alcuni casi, è improbabile che sia lo stesso importo che hai pagato per questo.'

Quale compagnia di assicurazioni sulla casa è la migliore nel Regno Unito?

Molte aziende offrono assicurazioni sulla casa, quindi vale la pena dedicare del tempo a fare ricerche sul mercato prima di fare domanda. Alcune delle aziende più quotate includono John Lewis Finance, Saga, LV= e Direct Line. Secondo i sondaggi di Bought by Many, offrono livelli elevati (o addirittura illimitati) di assicurazioni sugli edifici e sui contenuti e forniscono un buon servizio clienti.

Alcune aziende si rivolgono a specifici tipi di proprietà o segmenti della popolazione. NFU Mutual si rivolge alle case nelle aree rurali. Covea offre livelli di copertura molto elevati per contenuti domestici costosi e non standard come mazze da golf e attrezzatura da ciclismo. Ed Endsleigh è un fornitore di assicurazioni sui contenuti per studenti specializzati.

Cosa devo aspettarmi per pagare in media l'assicurazione sulla casa?

Secondo i dati dell'ABI, una polizza assicurativa combinata per edifici e contenuti costa in media 313 sterline all'anno. Una polizza assicurativa solo per gli edifici è di circa £ 254 all'anno. E una polizza assicurativa solo sui contenuti è di circa £ 129 all'anno.

Ricorda che queste sono solo medie. Il premio effettivo che pagherai dipenderà da fattori come le dimensioni e il tipo della tua proprietà, dove si trova e quanto valgono i tuoi beni. Abbiamo esaminato più da vicino i costi dell'assicurazione sulla casa, in modo che tu possa avere un quadro migliore di cosa aspettarti.

Perché la mia assicurazione sulla casa è così alta?

Gli assicuratori tengono conto di un'ampia gamma di fattori nel calcolo del prezzo dell'assicurazione. Guarderanno dove vivi per valutare se ci sono rischi di inondazioni o tassi più elevati di criminalità. Prenderanno in considerazione anche le dimensioni e l'età della tua proprietà. Le case più grandi attirano premi più elevati, così come gli edifici molto vecchi o elencati. Anche i materiali da costruzione non standard potrebbero aumentare il premio perché potrebbero costare di più per l'approvvigionamento e la riparazione.

Anche fattori specifici per te influiranno sul prezzo. Se hai fatto reclami in passato, molto probabilmente aumenterà il tuo premio. E se lasci la tua casa non occupata per lunghi periodi di tempo, questo potrebbe anche costare di più.

A volte ci sono anche influenze esterne. Il maltempo e un aumento del numero complessivo di sinistri ricevuti dagli assicuratori potrebbero far aumentare i premi per tutti i loro clienti.

Come posso ridurre la mia assicurazione sulla casa?

Quando la tua polizza assicurativa casa sta per essere rinnovata, è una buona idea controllare i prezzi di altri prodotti comparabili. Potresti essere in grado di risparmiare denaro passando a un altro assicuratore. Ma ricorda che è importante acquistare la copertura giusta anziché solo la più economica.

• Se hai bisogno di un'assicurazione sugli edifici e sui contenuti, stipulare una polizza combinata potrebbe essere più conveniente rispetto a due polizze con fornitori separati. Anche se non è sempre così. Pagare il premio annualmente è quasi sempre meno costoso che pagarlo mensilmente.
• Vale la pena controllare che non ti stai assicurando eccessivamente. Assicurati di utilizzare calcolatori online per ottenere una cifra accurata per il costo di ricostruzione della tua casa e il valore dei tuoi contenuti. Allo stesso modo, assicurati di non pagare per extra di cui non hai bisogno. Se vivi in ​​un appartamento all'ultimo piano, ad esempio, non avrai bisogno di un'eccessiva copertura del giardino.
• Altri modi per ridurre i premi includono la creazione di uno sconto per assenza di sinistri. Prova a installare un allarme antifurto e rilevatori di fumo, montando il miglior sistema di sicurezza domestica puoi permetterti e aderisci al programma Neighbourhood Watch.
• Un ultimo modo per ridurre il premio è pagare una franchigia maggiore. Le polizze prevedono una franchigia obbligatoria fissa e una franchigia volontaria che puoi impostare tu stesso. Tieni presente che maggiore è la franchigia, più ti costerà se fai un reclamo.