Assicurazione casa non occupata: guida alle cose da sapere

"Anche una proprietà spesso non viene abitata durante i lavori di ristrutturazione", afferma Chelsea Shakespeare. "Questi possono variare da piccole manutenzioni e ristrutturazioni a ristrutturazioni complete e su larga scala ed entrambe devono essere coperte di conseguenza".

Quanto costa l'assicurazione casa non occupata?

L'assicurazione sulla proprietà non occupata tende ad essere più costosa dell'assicurazione sulla casa standard. Questo perché gli immobili sfitti sono considerati un rischio più elevato dagli assicuratori.

Le proprietà non occupate hanno maggiori probabilità di essere danneggiate da:

• Vandalismo
• Fuoco
• Allagamento

Ad esempio, lo scoppio di un tubo in una proprietà non occupata potrebbe passare inosservato per periodi più lunghi, il che peggiorerebbe i danni causati dall'acqua. Ciò aumenterebbe probabilmente il costo della successiva richiesta di indennizzo.

Il costo dell'assicurazione sulla casa non occupata varia tra i fornitori. La copertura e i costi dipendono da una serie di fattori quali l'ubicazione dell'immobile, il suo valore, eventuali precedenti richieste di indennizzo dall'assicurazione sulla casa e il livello di copertura richiesto.

Se la proprietà ha dei contenuti, dovrai far sapere al tuo assicuratore il valore totale dei tuoi beni affinché anche questi siano coperti. È consigliabile non lasciare oggetti di valore in una proprietà non occupata.

Hai bisogno di un'assicurazione sulla casa non occupata quando qualcuno è morto?

Uno scenario comune in cui potresti aver bisogno di un'assicurazione sulla casa non occupata è se qualcuno è morto. La proprietà non sarà occupata mentre viene concessa la successione e la famiglia decide l'opzione migliore andando avanti. Potrebbe essere un membro della famiglia che si trasferisce nella proprietà, la casa che viene immessa sul mercato o che viene affittata.

"Ogni proprietà non occupata ha le sue circostanze uniche sul motivo per cui potrebbe essere vacante", afferma Chelsea Shakespeare. “Uno dei più comuni è quando una persona cara è morta. Quando qualcuno muore, il ruolo dell'esecutore testamentario, che agisce nell'amministrazione del suo patrimonio, è quello di riscuotere il beni del defunto, estinguere le loro passività e quindi distribuire ciò che rimane in conformità con i termini del defunto volere.'

Alex Milton, presso studio legale Moore Barlow, dice: “Gli esecutori testamentari sono personalmente responsabili per qualsiasi errore commesso durante l'amministrazione di un patrimonio e per qualsiasi perdita consequenziale che possa derivare. "Gli esecutori testamentari dovrebbero proteggere e preservare il patrimonio".

"Ciò include assicurarsi che l'assicurazione sia mantenuta sulla proprietà immobiliare. Se, ad esempio, c'è un incendio in una proprietà immobiliare e l'esecutore non è riuscito a mantenere assicurazione sulla casa valida, quindi l'esecutore potrebbe essere fatto pagare per le riparazioni da solo tasca.'

Jane Sutherland, partner e avvocato specializzato in testamenti e successioni presso Legge di Nelson, aggiunge: "Di solito consigliamo all'esecutore testamentario di continuare inizialmente con qualsiasi polizza assicurativa stipulata dal defunto che era già in essere, se possibile. Tuttavia, è importante che gli assicuratori siano informati il ​​prima possibile della morte del defunto e di qualsiasi cambiamento nelle circostanze riguardanti la proprietà, ad esempio, ora non è occupata.'

Alcuni assicuratori manterranno la copertura fino al prossimo rinnovo della polizza o alla concessione dell'omologazione. Tuttavia, possono essere previste condizioni: normalmente la proprietà viene ispezionata internamente almeno una volta alla settimana. Potrebbero anche essere necessarie disposizioni alternative per pagare i premi in corso, poiché il conto bancario del defunto verrà congelato una volta che la banca sarà a conoscenza della loro morte.

Cosa copre l'assicurazione sulla casa non occupata?

Le politiche variano per quanto riguarda il livello di copertura offerto. Assicurati di leggere la polizza e di comprendere per cosa sei coperto e cosa non è coperto.

L'assicurazione sulla casa non occupata includerà sempre la copertura degli edifici. L'assicurazione degli edifici copre la struttura e gli arredi di un immobile, tra cui:

• Muri
• Tetto
• tubi
• Cucine componibili
• tappeti
• Pavimentazione

Una buona polizza deve proteggerti dai rischi, tra cui:

• Tempeste
• Inondazioni
• Fuoco
• Perdite d'acqua
• Furto o tentato furto,
• Vandalismo o danni dolosi

Una polizza più completa includerà anche le spese legali. Ad esempio, potresti aver bisogno di assistenza legale per rimuovere gli occupanti abusivi.

Un'altra inclusione o aggiunta è la responsabilità del proprietario. Questo ti proteggerà da richieste di risarcimento avanzate da terzi che sono stati danneggiati a causa della mancata manutenzione della proprietà.

Alcune polizze offriranno anche componenti aggiuntivi che coprono i danni dovuti a alberi caduti, ribaltamento e finestre rotte.

Come posso ottenere un'assicurazione sulla proprietà non occupata più conveniente?

L'aggiunta di alcune funzionalità di sicurezza aggiuntive, come allarmi antifurto e serrature decenti per porte e finestre, potrebbe aiutare a ridurre il costo della tua assicurazione sulla casa non occupata.

L'installazione di telecamere intelligenti e dispositivi intelligenti ti consentirà di monitorare più facilmente la proprietà tramite il tuo telefono cellulare. In questo modo puoi reagire rapidamente a qualsiasi incidente e ridurre la probabilità di dover presentare un reclamo. Ad esempio, i sensori di perdite intelligenti possono avvisarti se c'è una perdita nella proprietà.

Mantenere la proprietà ben tenuta e dall'aspetto abitato può ridurre la probabilità di un'effrazione o di un trasferimento di abusivi. Ciò significa che è meno probabile che tu faccia un reclamo assicurativo.

L'aumento della franchigia pagabile sulla polizza assicurativa di solito renderà il premio più conveniente. La franchigia è l'importo che l'assicurato deve pagare per qualsiasi sinistro, quindi assicurati di non aumentarlo a un importo insostenibile.

Quando si assicura una proprietà, è importante fornire all'assicuratore un "valore di ricostruzione" accurato: questo è il costo della ricostruzione completa della proprietà da zero. A meno che tu non possieda un edificio elencato, il valore di ricostruzione è generalmente inferiore al valore di mercato o di vendita, quindi assicurati di non assicurare eccessivamente la tua proprietà.

Alcune polizze assicurative per la casa non occupata richiedono l'adozione di determinate misure per ridurre il rischio di rottura di un tubo. Ad esempio, riscaldando la proprietà a una certa temperatura in inverno o chiudendo l'approvvigionamento idrico.

Chi offre l'assicurazione sulla proprietà non occupata?

In primo luogo, valuta se hai bisogno di un'assicurazione sulla casa non occupata. Controlla la formulazione della polizza di qualsiasi assicurazione sulla casa esistente. La maggior parte degli assicuratori coprirà una proprietà vuota per un massimo di 30 o 90 giorni. Se la proprietà rimarrà vuota per più del limite indicato sulla polizza, chiama il tuo assicuratore per vedere se può offrire una copertura aggiuntiva.

Se hai bisogno di un'assicurazione sulla casa non occupata, dovresti cercare la polizza giusta al prezzo giusto. Con l'assicurazione sulla casa standard, puoi confrontare i preventivi utilizzando i siti Web di confronto dei prezzi, ma non è così facile farlo per l'assicurazione sulla casa non occupata. Invece, dovrai contattare i singoli assicuratori per chiedere un preventivo.

La maggior parte degli assicuratori desidera conoscere le condizioni della proprietà prima di offrirti una copertura. Può essere più difficile trovare un'assicurazione se una proprietà è in cattivo stato di manutenzione. Ad esempio, potrebbe aver sbarrato gli ingressi o aver danneggiato il tetto.

Diversi assicuratori adotteranno approcci diversi ai controlli che è necessario effettuare su una proprietà libera. Alcuni richiedono di lasciare acceso il riscaldamento utilizzando un timer in inverno per evitare che i tubi si congelino e scoppino. Altri potrebbero aspettarsi che tu visiti regolarmente la proprietà.

Gli assicuratori specializzati per la casa non occupata includono:

• GuardCover
• Endsleigh
• Towergate
• Adrian Flux
• Protezione della casa

Dopo aver scelto la tua polizza, puoi pagare l'intero importo in anticipo o pagarlo in rate mensili.

Cosa sono le "condizioni di edificio non occupato"?

Alcuni assicuratori insistono sul fatto che alcuni termini e condizioni sono tenuti a rispettare affinché l'assicurazione sulla casa non occupata sia valida: queste sono chiamate "condizioni di edificio non occupato".

Le condizioni di un edificio non occupato possono essere cose come:

• Scarico degli impianti idrici

• Spegnimento delle utenze

• Visite documentate settimanali

La mancata osservanza della guida e delle condizioni dell'assicurazione per le proprietà non occupate potrebbe comportare il rifiuto di qualsiasi richiesta di risarcimento. Alcuni assicuratori ti permetteranno di scegliere quali condizioni vuoi includere: queste influiranno sul tuo premio.

Cosa sono le esclusioni dall'assicurazione sulla casa non occupata?

Ogni polizza assicurativa viene fornita con "esclusioni" che sono eventi non coperti dalla polizza assicurativa.

Le esclusioni dall'assicurazione sulla casa non occupata potrebbero includere furto causato da un'entrata non forzata come una porta sbloccata o una finestra aperta o danni causati da appaltatori o costruttori.

Come fare una richiesta di assicurazione sulla casa non occupata?

Se devi presentare un reclamo sulla tua assicurazione sulla casa, questi sono i passaggi da seguire:

• Chiama la polizia se pertinente – Se la tua proprietà viene violata, svaligiata o vandalizzata, dovresti chiamare la polizia. Si spera che indagheranno sul crimine e ti forniranno anche un numero di riferimento del crimine che dovrai fornire al tuo assicuratore per far avanzare la tua richiesta.
• Chiama subito il tuo assicuratore – Anche se di solito è possibile presentare reclami fino a sei mesi dopo un evento assicurato, è meglio iniziare subito. Contatta il tuo assicuratore: ti dirà i prossimi passi da fare. La maggior parte degli assicuratori gestisce le linee di assistenza per i sinistri 24 ore al giorno.
• Conserva le prove assicurative – Se hai avuto un incendio o un'inondazione, non gettare subito gli oggetti danneggiati – aspetta di avere il via libera dalla tua compagnia di assicurazioni. In alcune circostanze, invieranno un "valutatore di perdite" per valutare ciò che è stato danneggiato, distrutto o perso.
• Fare foto – Più prove hai a sostegno della tua richiesta di risarcimento, meglio è. Le foto dei danni alla tua proprietà o dei beni distrutti possono rendere più facile la tua richiesta. Soprattutto se l'assicuratore contesta l'importo richiesto o l'accaduto.
• Conserva le ricevute – Se devi effettuare riparazioni urgenti alla tua proprietà, ad esempio riparare serrature rotte, conserva le ricevute perché ti serviranno per la tua richiesta di risarcimento.
• Richiesta approvata: quando la tua richiesta viene approvata, il tuo assicuratore organizzerà le riparazioni necessarie o ti invierà un assegno per l'importo richiesto in modo che tu possa organizzare il lavoro da solo.