Panduan kepemilikan bersama – penjelasan pro dan kontra

Kami mendapatkan komisi untuk produk yang dibeli melalui beberapa tautan di artikel ini.

Harga properti berada pada titik tertinggi sepanjang masa. Efek ekonomi dari pandemi kemungkinan akan mempengaruhi kaum muda dan mereka yang memiliki pekerjaan bergaji rendah. Orang-orang berjuang untuk menabung untuk deposit. Jadi, kebutuhan akan skema perumahan yang terjangkau, seperti Kepemilikan Bersama, lebih besar dari sebelumnya.

Menurut Kantor Statistik Nasional, harga rumah telah meningkat 11,8 persen selama tahun lalu. Harga rumah rata-rata di Inggris sekarang adalah £270.000. Dan, jika Anda tinggal di London, perkirakan untuk membayar premi yang lebih besar daripada wilayah lain mana pun di Inggris. Harga rata-rata properti di ibukota yang mengejutkan £507.000.

'Kepemilikan Bersama adalah sesuatu yang berharga bantu beli produk yang mendukung pembeli pertama kali yang tidak mampu membeli rumah di pasar terbuka,” kata Louise Mills, Direktur Penjualan dan Pemasaran di Rumah St Arthur menjelaskan.

Gemma Caulfield, Manajer Cabang Penjualan Perumahan di bramley setuju, 'Kepemilikan Bersama skema yang baik dari aspek keterjangkauan.'

Kepemilikan Bersama – dijelaskan

Ikuti panduan ini untuk mengetahui semua yang perlu Anda ketahui tentang program Kepemilikan Bersama. Ingatlah, aturannya berbeda saat membeli di Skotlandia, Wales, dan Irlandia Utara.

Apa itu Kepemilikan Bersama?

Skema yang didukung pemerintah ini dirancang untuk mendapatkan pembeli, yang tidak mampu membeli rumah di pasar terbuka, kesempatan untuk menaiki tangga properti. Pelamar yang disetujui membeli sebagian rumah dari organisasi nirlaba.

Sering disebut sebagai bagian sendiri, skema sewa bagian, pembeli membayar hipotek atas saham yang mereka miliki, dan membayar sewa kepada asosiasi perumahan untuk sisa saham. Anda kemudian dapat melanjutkan untuk membeli porsi yang lebih besar saat dan ketika Anda mampu sampai (dalam banyak kasus) Anda memiliki properti secara langsung.

Saat ini, porsi minimalnya sekitar 25 persen. Namun, itu akan berubah di bawah Program Rumah Terjangkau, yang diluncurkan pada April 2021. Rencana baru akan berjalan selama lima tahun hingga April 2026, di mana bagian minimum adalah 10 persen.

Namun, rumah baru dapat memakan waktu antara 18-24 bulan untuk dibangun, jadi mungkin perlu beberapa saat sebelum rumah tersedia di bawah model yang direvisi.

Apa kriteria kelayakan untuk Kepemilikan Bersama?

Untuk mengamankan rumah Kepemilikan Bersama, total pendapatan rumah tangga Anda harus kurang dari £80.000. Atau, kurang dari £90.000 jika Anda membeli di London.

Skema ini tersedia untuk pembeli pertama kali, mereka yang sebelumnya memiliki rumah dan tidak mampu membelinya sekarang, dan pemilik Kepemilikan Bersama yang sudah ada yang ingin pindah rumah. Anda harus berusia di atas 18 tahun.

'Anda juga harus dapat menunjukkan bahwa Anda tidak dalam hipotek atau tunggakan sewa,' kata Pete Mugleston, MD dan Ahli Hipotek untuk Penasihat Hipotek Online. Anda juga harus dapat menunjukkan bahwa Anda memiliki riwayat kredit yang baik dan mampu membayar pembayaran rutin yang melibatkan hipotek.

Bagaimana cara membeli rumah Kepemilikan Bersama?

Pertama, daftar dengan Bagikan untuk Membeli, di mana Anda dapat mencari rumah Kepemilikan Bersama secara nasional, mendaftarkan minat Anda pada properti dan juga menghubungi asosiasi perumahan untuk melihat.

Ketika Anda telah memilih properti, Anda perlu mendapatkan keuangan Anda untuk memastikan Anda memiliki setoran yang diperlukan dan bisa mendapatkan hipotek - broker akan dapat memberi nasihat tentang hipotek terbaik untuk Anda.

Sama seperti membeli di pasar terbuka, Anda harus menginstruksikan pengacara untuk membawa Anda melalui proses pengangkutan.

'Pastikan Anda menginstruksikan seseorang yang berpengalaman dalam menangani pembelian Kepemilikan Bersama,' kata James Smith, Direktur dan Co-founder di Holden Smith.

“Hukum seputar Kepemilikan Bersama bisa rumit sehingga Anda membutuhkan pengacara yang dapat memahami dan menjelaskan semuanya kepada Anda secara detail,” katanya.

Pengacara Anda akan melakukan semua pemeriksaan judul biasa, satu-satunya perbedaan adalah bahwa pengacara Asosiasi Perumahan pihak ketiga akan terlibat dalam transaksi juga. 'Akan ada sewa antara Asosiasi Perumahan dan pembeli untuk dipertimbangkan. Pengacara Asosiasi Perumahan perlu meninjau ini juga, 'kata James.

Setelah semua cek selesai, tanggal pertukaran dan penyelesaian disepakati dan uang ditransfer. Prosesnya hampir sama seperti saat membeli di pasar terbuka.

Seperti kebanyakan investasi keuangan, ada pro dan kontra Kepemilikan Bersama untuk dinilai.

Kepemilikan Bersama – pro

Kepemilikan bersama dapat menjadi penyelamat bagi mereka yang berjuang untuk mengumpulkan deposit properti yang besar…

1. Ini adalah jalan menuju tangga properti

Pada akhirnya, berapa pun persentase yang Anda miliki, Kepemilikan Bersama memungkinkan Anda menjadi pemilik-penghuni. 'Ini menawarkan stabilitas jangka panjang tanpa terlalu memaksakan diri untuk mencoba dan mendapatkan hipotek yang mungkin tidak mampu Anda bayar dalam jangka panjang,' kata Pete.

2. Deposit yang lebih rendah akan diperlukan

Anda hanya perlu hipotek untuk saham yang Anda miliki. Jadi, jumlah uang yang diperlukan untuk deposit cenderung jauh lebih rendah daripada jika Anda membeli properti secara langsung.

Misalnya, jika Anda membeli 25 persen saham flat dengan nilai pasar £300.000, saham Anda akan berharga £120.000. Deposit 10 persen akan menjadi £12.000. Jika Anda membeli di pasar terbuka, deposit 10 persen untuk properti senilai £300.000 akan menjadi £30.000.

 3. Pemberitahuan penggusuran pasal 21 'tidak ada kesalahan' tidak berlaku

'Tidak seperti sewa pribadi, selama sewa dibayar dan pembayaran hipotek dilakukan, Anda dapat tinggal di properti selama masa sewa Anda. Ini biasanya 99 hingga 125 tahun,” kata Pete.

4. Anda akhirnya dapat memiliki properti secara langsung

Dalam kebanyakan kasus, Anda dapat membeli lebih banyak saham di properti. Proses ini dikenal sebagai 'tangga'. Pemilik Kepemilikan Bersama yang telah membeli properti mereka di bawah format baru sekarang dapat membeli saham tambahan dengan cicilan hanya satu persen. Itu turun dari 10 persen sebelumnya.

Kepemilikan Bersama – kontra

Kepemilikan Bersama tidak memberi Anda semua manfaat kepemilikan penuh sampai properti dibeli langsung…

1. Mungkin ada biaya tersembunyi

Asosiasi perumahan yang berbeda akan mengenakan biaya sewa yang berbeda. Kemudian, jika properti tersebut adalah sewa, kemungkinan akan ada biaya layanan. 'Sebelum memulai proses, pastikan Anda telah diberitahu tentang semua jumlah yang terlibat,' kata James.

2. Ini adalah komitmen jangka panjang

Dari sudut pandang keuangan, masuk akal untuk tinggal di properti selama beberapa tahun. “Ini sebagian besar karena properti yang baru dibangun termasuk premi ekstra pada harga jual. Ini akan terdepresiasi segera setelah Anda pindah (mirip dengan pembelian mobil baru).

Jika harga rumah jatuh, Anda mungkin jatuh ke ekuitas negatif. Yang berarti Anda akan kehilangan uang jika kemudian mencoba dan pindah,' kata Pete.

3. Menjual bisa jadi rumit

Menjual bisa menjadi proses yang memakan waktu. Jika Anda memutuskan untuk menjual, rumah Anda dinilai oleh ahli independen dan dipasarkan melalui asosiasi perumahan selama kurang lebih delapan minggu. Jika tidak ada peminat, baru Anda dapat menjualnya di pasar terbuka melalui agen real pilihan Anda.

Menariknya, rumah yang dibeli dengan model baru memberi pemilik bersama opsi untuk mengakhiri periode delapan minggu pada tanda empat minggu. Ini memberi Anda kontrol yang sedikit lebih baik atas proses penjualan kembali.

4. Renovasi memerlukan persetujuan

Meskipun pembeli diizinkan untuk mendekorasi, sering kali ada batasan tentang perbaikan rumah apa yang diizinkan. 'Izin mungkin perlu diminta dari penyedia perumahan sebelum melakukan perubahan struktural pada tata letak,' kata Louise.