Cara mendanai pembangunan mandiri – kiat ahli untuk membantu anggaran

Kami mendapatkan komisi untuk produk yang dibeli melalui beberapa tautan di artikel ini.

Berpikir untuk membangun rumah Anda sendiri? Ini adalah tugas besar tetapi tugas yang bisa sangat bermanfaat jika Anda melakukannya dengan benar. Anda akan mendapatkan properti yang benar-benar Anda inginkan, dan Anda mungkin dapat menghemat banyak uang. Pertanyaan besarnya adalah bagaimana mendanai rumah yang dibangun sendiri – karena sulit untuk mengetahui dari mana harus memulai?

Jadi, Anda telah membiayai renovasi dapur dan berhasil. Kemudian, proyek mengelola ekstensi ganda dengan mudah. Mungkin tahap selanjutnya adalah melihat sendiri membangun rumah impian Anda. Ini tidak menakutkan seperti kedengarannya ketika Anda tahu bagaimana mendanai pembangunan sendiri dan menerapkan konstruksi kustom, dengan hak Saran properti. Plus – Anda juga tidak perlu mengikuti kursus pemasangan batu bata.

Bagaimana mendanai pembangunan sendiri

'Penting untuk mengetahui bahwa rumah yang dibangun sendiri adalah benar-benar rumah yang dipesan sendiri; di mana desain dan spesifikasi dipilih oleh penghuninya,” kata Andrew Baddely-Chappel, CEO,

Asosiasi Custom & Self Build Nasional (NaCSBA).

'Mereka umumnya membuat keputusan daripada melakukan pekerjaan itu sendiri. Meskipun banyak juga yang melakukan bagian dari proses seperti manajemen proyek dan terkadang bagian dari pembangunan fisik juga. Semakin banyak yang Anda lakukan, semakin banyak yang bisa Anda hemat. Sebagian besar pembangun mandiri berakhir dengan rumah yang lebih baik dengan uang lebih sedikit daripada jika mereka membeli rumah yang sudah jadi dari pengembang.'

Namun, Anda perlu merencanakan pendanaan pembangunan sendiri dengan hati-hati. Ada banyak pilihan berbeda dalam hal mendanai rumah yang dibangun sendiri.

Menggunakan tabungan Anda

Jika Anda dapat mengumpulkan tabungan yang cukup besar untuk mendanai pembangunan sendiri, Anda pasti ingin memastikan uang tunai disimpan di bank atau rekening masyarakat yang menawarkan keamanan, serta tingkat bunga yang kompetitif.

'Kami memasukkan uang kami ke dalam Obligasi Pendapatan Tabungan Nasional ketika kami membangun sendiri rumah kami,' kata Mark Brinkley, penulis buku Alkitab Pembangun Rumah. “Skema yang didukung Pemerintah terasa lebih aman bagi kami. Obligasi Premium adalah pilihan bagus lainnya karena Anda dapat menarik uang saat Anda membutuhkannya.’

Berapa pun biaya yang Anda hitung, penting untuk memiliki dana darurat di atas sekitar 15-20%. “Sulit untuk mendapatkan biaya tetap dari pembangun saat ini karena kekurangan pasokan dan tenaga kerja,” kata Brinkley.

'Saat ini situasinya lancar dan kemungkinan Anda dapat ditelan oleh biaya pembangunan yang tidak terduga. Meskipun, biasanya biaya di bawah tanah yang bisa memakan anggaran. Anda tidak pernah tahu apa fondasinya sampai Anda "mematahkan". Perbedaan antara fondasi lantai lurus dan yang rumit bisa mencapai puluhan ribu pound. Anda memiliki kontrol lebih besar di atas permukaan tanah karena Anda dapat mengubah spesifikasi saat mendekati ujung dan memilih fitting.’

Jika Anda ingin menambah tabungan, dengan ekuitas di rumah yang ada, Anda dapat memilih pinjaman bridging, yang dilunasi setelah properti dijual. “Kami dapat membantu pembangun mandiri berusia hingga 80 tahun, yang sering kali ingin membangun dengan ukuran yang lebih kecil,” kata Mike Pawley, direktur Hipotek & Keuangan Mayflower. 'Pinjaman bridging di tempat tinggal utama diatur dan dibatasi pada 12 bulan.'

Jual rumah Anda saat ini

Jika Anda menjual properti yang sudah ada, ingatlah bahwa Anda harus membayar untuk rumah yang sedang dibangun dan tempat tinggal selama pembangunan. Ini dapat menyebabkan tekanan sementara pada keuangan.

Beberapa orang memilih untuk tinggal 'di tempat' (dalam karavan) untuk menghemat uang, tetapi ini mungkin tidak menarik atau memungkinkan. Atau, menyewa adalah pilihan. 'Mungkin perlu untuk menandatangani kontrak sewa jangka panjang bahkan jika Anda hanya membutuhkan rumah untuk waktu yang lebih singkat.' kata Baddely-Chappel dari NaCSBA (Asosiasi custom & self build Nasional). 'Anda mungkin perlu bergerak selama pembangunan jadi bersiaplah dan bertujuan untuk hidup ringan, dengan sebanyak mungkin dalam penyimpanan.'

Keuntungannya adalah bahwa setiap ekuitas yang dibuat dari penjualan properti akan siap membantu Anda. 'Dengan membangun sendiri Anda biasanya akan membayar untuk membangun secara bertahap dan berpotensi menggunakan banyak pihak yang berbeda untuk bagian yang berbeda dari pekerjaan. Ini berarti Anda harus memiliki uang yang sering tersedia di satu tempat,” kata Baddely-Chappel.

'Ini mungkin melebihi batas yang dilindungi FSCS sebesar £ 85.000 (skema kompensasi yang didukung Pemerintah yang membayar jika Anda kehilangan uang karena kegagalan bank), tetapi ada perlindungan hingga £ 1 juta selama enam bulan pada "saldo tinggi sementara" dari real estat transaksi.’

Mengambil hipotek yang dibangun sendiri

KPR spesialis bangun sendiri tersedia dengan pemberi pinjaman yang memahami proses pembangunan. Mereka berbeda dari hipotek standar dan karena risikonya jauh lebih tinggi bagi pemberi pinjaman, mereka akan membutuhkan lebih banyak detail tentang Anda dan proyek Anda.

'Pemberi pinjaman yang membangun sendiri menginginkan detail lengkap dan rincian biaya proyek, dengan jadwal pembangunan. Mereka harus tahu siapa yang mengelola proyek, jenis konstruksi, properti apa, dan jaminan apa yang ada.’ kata Mike Pawley.

'Pada dasarnya, mereka ingin yakin bahwa proyek tersebut 'selesai', dan untuk memastikan posisi arus kas klien positif selama pembangunan sebelum mereka setuju untuk mendanai.'

Jumlah pinjaman mirip dengan hipotek standar, meskipun jumlah yang lebih besar tersedia. Pemberi pinjaman akan melihat penghasilan Anda saat mempertimbangkan apa yang akan mereka tawarkan.

'Kebanyakan pemberi pinjaman yang membangun sendiri membatasi penilaian berganda pendapatan mereka pada 4,5. Meskipun demikian, kami memiliki akses ke pemberi pinjaman yang akan menggunakan pendapatan 5,5 kali lipat untuk klien yang berpenghasilan lebih dari £75.000,” kata Pawley. 'Sekitar setengah dari pemberi pinjaman akan menghargai plot ketika diminta oleh klien dan mengeluarkan dana berdasarkan pekerjaan yang diselesaikan. Setengah lainnya biasanya akan dirilis pada tahap tonggak pembangunan.’

Pawley menambahkan: 'Jika tanah sudah dimiliki oleh klien, kami dapat mendanai 100% dari biaya pembangunan. Idealnya 25% dari keseluruhan biaya proyek (tanah dan bangunan) dari klien akan membuat opsi hipotek tetap terbuka. Meskipun kami memiliki hubungan dengan pemberi pinjaman yang akan mendanai dengan deposit minimal 15% dari total biaya proyek.’

Bagaimana pendanaan self-build mencari tahun 2022?

'Sangat positif. Pemerintah (di Inggris) akan meluncurkan rencana Aksi Bangun Sendiri dan Kustom, yang mencakup Bantuan untuk Membangun. Skema ini memungkinkan individu untuk membangun rumah mereka sendiri hanya dengan setoran 5% (jika itu satu-satunya rumah yang Anda miliki),' kata Baddely-Chappel dari NaCSBA.

Fitur: Jackie Parker