Panduan hipotek wiraswasta – cara membeli properti saat Anda bekerja untuk diri sendiri

Kami mendapatkan komisi untuk produk yang dibeli melalui beberapa tautan di artikel ini.

Seolah-olah mendapatkan hipotek tidak cukup sulit di zaman sekarang ini, tampaknya menjadi jauh lebih rumit ketika Anda bekerja untuk diri sendiri. Sementara itu, popularitas wiraswasta terus meningkat, dengan angka terbaru dari Kantor Statistik Nasional menunjukkan bahwa ada hampir 5 juta wiraswasta di Inggris.

Dapatkan keuangan Anda sorted dengan lebih banyak dari kami saran perencanaan proyek

Jika penghasilan Anda tidak teratur, mendapatkan hipotek sebagai wiraswasta profesional bisa menjadi rumit – terutama jika Anda tidak memiliki akun senilai tiga tahun untuk ditunjukkan. Tetapi Anda tentu tidak boleh mengesampingkan peluang Anda. Kami telah meminta bantuan Luke Somerset, Chief Commercial Officer John Charcol, untuk menyusun panduan hipotek wiraswasta ini. Ikuti saran ini, dan Anda bisa mendapatkan hipotek Anda diurutkan dengan biaya minimum dan kerumitan.

Apakah lebih mahal untuk mendapatkan hipotek ketika Anda wiraswasta?

Pertama, mari kita singkirkan mitos bahwa wiraswasta menghadapi pembayaran hipotek yang jauh lebih tinggi. Anda hanya perlu dapat memberikan informasi yang cukup tentang penghasilan Anda. 'Anda kemudian harus memenuhi syarat untuk kesepakatan hipotek yang sama dengan seseorang dengan gaji yang sama dalam posisi penuh waktu,' kata Luke.

"Ada satu alasan utama mengapa wirausaha bisa berarti hipotek yang lebih mahal," tambahnya. “Dan itu jika Anda ditolak oleh pemberi pinjaman utama dan harus melamar melalui pemberi pinjaman spesialis yang secara khusus menangani peminjam wiraswasta.”

Membuktikan penghasilan Anda – apa yang perlu Anda lakukan?

Maaf teman-teman, tetapi ini adalah fakta yang menyedihkan bahwa ketika Anda wiraswasta dan mengajukan hipotek, Anda harus memberikan lebih banyak dokumen secara signifikan. Ini terutama untuk membuktikan penghasilan Anda, karena majikan tidak dapat menjamin upah Anda. 'Secara umum, semakin lama Anda menjadi wiraswasta, semakin baik,' kata Luke. “Khususnya, karena ada lebih sedikit pemberi pinjaman yang bersedia memberikan hipotek hanya untuk satu tahun akun.”

'Kebanyakan pemberi pinjaman lebih suka akun disiapkan oleh akuntan sewaan atau bersertifikat. Mereka juga ingin melihat pendapatan yang Anda laporkan dan pajak yang telah Anda bayarkan ke HMRC, jadi siapkan dokumen-dokumen ini.’

Status wiraswasta yang berbeda

Untuk kontraktor dan pekerja lepas, pemberi pinjaman hipotek kemungkinan besar akan melipatgandakan tarif harian Anda dengan jumlah hari kerja dalam setahun. Sebagian besar juga ingin melihat setidaknya satu tahun sejarah kontrak, serta bukti komisi di masa depan.

Saat menilai pemilik bisnis tunggal, pemberi pinjaman hipotek akan melihat apakah pendapatan bisnis Anda meningkat atau menurun dalam beberapa tahun terakhir. Jika meningkat, mereka akan mengambil rata-rata dari dua hingga empat tahun terakhir, atau jika menurun, mereka mungkin akan menggunakan angka terendah.

Bagaimana jika Anda baru saja menjadi wiraswasta?

Jika Anda baru saja menjadi wiraswasta, akan lebih sulit untuk mengamankan hipotek di rumah. Tapi jangan putus asa, karena masih ada pemberi pinjaman yang akan mempertimbangkan Anda. 'Pastikan Anda memiliki bukti pekerjaan tetap dan berikan bukti komisi di masa mendatang,' saran Luke.

Jika ini masalahnya, yang terbaik adalah berkonsultasi dengan penasihat hipotek independen. Kami merekomendasikan perusahaan seperti John Charcol atau London & Negara. Mereka dapat memberi Anda akses ke berbagai pemberi pinjaman spesialis, yang dapat menilai setiap aplikasi berdasarkan kelebihan dan keadaan masing-masing, memberi Anda lebih banyak peluang untuk berhasil.

Bagaimana meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan hipotek

Tidak dapat dipungkiri bahwa peluang Anda untuk mendapatkan hipotek akan meningkat secara signifikan dengan memiliki setoran yang besar. 'Ini juga akan membantu Anda mengamankan tingkat yang lebih rendah dan mengurangi pembayaran bulanan Anda,' kata Luke.

Riwayat kredit yang bersih juga akan meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan hipotek. Sadarilah bahwa sebagai pemilik bisnis, pemberi pinjaman akan memeriksa kredit Anda dan bisnis Anda. “Penting untuk memastikan riwayat kredit Anda dalam kondisi sebaik mungkin,” kata Luke. 'Anda dapat memeriksa skor dan riwayat kredit Anda secara gratis dengan perusahaan seperti berpengalaman – pesan laporan dan pastikan Anda telah melunasi hutang yang belum dibayar atau terlambat.’

Mengajukan hipotek

Sebelum mengajukan hipotek apa pun, penting untuk mendapatkan saran dari akuntan dan broker hipotek Anda. Pialang hipotek sangat berharga saat mengajukan hipotek apa pun dan – terlebih lagi jika Anda wiraswasta. Mereka akan memahami pemberi pinjaman yang bersedia meminjamkan kepada klien wiraswasta, dan yang paling penting, akan dapat membantu Anda menemukan kesepakatan terbaik.

Terkait: Menabung untuk deposit rumah? Cara mengumpulkan uang yang tidak biasa ini benar-benar jenius!

Kiat hipotek teratas untuk wiraswasta profesional

1. Tunggu hingga Anda menjadi wiraswasta setidaknya selama satu tahun sebelum melamar
2. Siapkan akun Anda oleh akuntan sewaan atau bersertifikat
3. Catat pendapatan yang telah Anda laporkan ke HMRC dan pajak yang telah Anda bayar
4. Berikan bukti kerja reguler dan berikan bukti komisi di masa mendatang
5. Simpan untuk deposit jauh sebelum mengajukan hipotek
6. Periksa peringkat kredit Anda dan selesaikan hutang apa pun
7. Konsultasikan dengan penasihat hipotek independen yang memiliki akses ke pemberi pinjaman spesialis