Jelzáloghitel-fizetési biztosítás – valóban szükségem van rá?

A cikkben található néhány hivatkozáson keresztül vásárolt termékekért jutalékot kapunk.

Miután megtalálta a megfelelőt jelzálog-ügylet és betette a lábát az ingatlanlétrán, valószínűleg a jelzáloghitele lesz a legnagyobb és legfontosabb havi kiutalása. Ha nem tud lépést tartani a kifizetésekkel, akkor elveszítheti otthonát. Ez egy kijózanító gondolat.

A jelzáloghitel-fizetési védelmi biztosítás egy olyan kötvény, amely fedezi a havi jelzáloghitel-költségeket, ha nem tudja törleszteni, mert súlyos beteg, megsérült vagy elvesztette a munkáját.

Néha ezt a fedezetet „baleset-, betegség- és munkanélküliségi biztosításként” írják le, de a gyakorlatban választhat olyan kötvényt, amely ezek közül csak egy vagy kettőre vonatkozik. Vagy vásárolhat kombinált kötvényt, bár az elmúlt években nehéz volt fedezetet találni a munkanélküliségre.

„A redundancia elem eltűnt a járvány alatt, de korlátozottan tér vissza beszállítók” – mondja Kevin Carr, a biztosítási szakértő és a Carr Consulting ügyvezető igazgatója Kommunikáció.

Hogyan működik a jelzáloghitel fizetési biztosítás?

Ha kötvényt vásárol, elkezd havi díjat fizetni. Ezt követően jogosult az igénylésre, ha balesetet szenved, megbetegszik, vagy elveszíti állását, és ennek következtében elveszíti a jövedelmét. A biztosító havi adómentes összeget fizet a jelzáloghitel és a számlák költségeinek fedezésére.

A szabályzatok általában megkövetelik, hogy várjon egy ideig, mielőtt megkapja az első kifizetést; ezt halasztási időszaknak nevezik, és kicsit olyan, mint a többinél a túllépés biztosítási kötvények, ahol maga találkozik a követelés első részével. Ez néhány héttől néhány hónapig tarthat.

A kifizetések általában egy vagy két évig tartanak, a maximális juttatás pedig valószínűleg az adózás előtti fizetés 65 százaléka.

Mennyibe kerül?

Ez az Ön körülményeitől és a biztosított jövedelemtől függ, de ésszerűen számíthat arra, hogy havi 10 és 30 GBP között fizet.

Az egyik példában egy harmincas évei végén járó tanárnő havi 15–18 GBP-t ajánlott. Ez egy kombinált jelzáloghitel-fizetési biztosítási kötvényre vonatkozott – baleset, betegség és munkanélküliség esetére.

A kötvény évi 30 000 GBP keresetén és 400 GBP havi jelzáloghitel-törlesztésén alapult. A halasztási időszak két hónap volt, és a kötvényt úgy tervezték, hogy egy éven keresztül havi 500 fontot fizessenek.

A gyakorlatban az árak számos tényezőtől függően változnak. Például az Ön életkora, egészségi állapota, mennyit fizet jelzáloghitelére, milyen típusú munkát végez, és mennyire átfogó politikát szeretne.

Az irodai dolgozókat például kisebb balesetveszélyesnek tartják, mint az építőket. Minél kockázatosabb a szakma, annál drágább a kötvény.

Előfordulhat, hogy olcsóbb fedezetet kaphat, ha csak balesetekre, betegségre vagy munkanélküliségre fedezi, nem pedig kombinált kötvényre.

Minél hosszabb a halasztási időszak, annál olcsóbb a kötvény. Tehát, ha nagylelkű betegségbiztosítással rendelkezik a munkahelyén, a hosszabb várakozási idő pénzt takaríthat meg.

Érdemes lehet egy olyan kifizetést is, amely nem csupán jelzáloghitel-törlesztésre vonatkozik. Tehát, ha szeretne juttatást más számlák fedezésére is, magasabb havi díjat kell fizetnie ezért a biztosítékért.

Jogosult vagyok jelzáloghitel-fizetési védelmi biztosításra?

A legtöbb ember megvásárolhatja ezt a borítót, de van néhány csapda, amelyekre figyelni kell. Az önálló vállalkozók például küzdeni fognak a munkanélküli fedezetért. És ha már fennálló egészségi állapota van, azt valószínűleg kizárják a szabályzatból.

A stresszre és a hátfájásra is vannak szabványos kizárások, és általában 65 év a felső korhatár.

Ha segítségre van szüksége védelmi biztosítás kereséséhez, forduljon brókerhez. A British Insurance Brokers' Association „biztosításkeresés” eszközével találhat ilyet.

szükségem van rá?

Nem köteles rendelkezni vele, de értékesnek bizonyulhat. Rose St Louis, a Scottish Widows biztosító védelmi igazgatója nem finomkodik a bevétele védelmének fontosságán.

Azt mondja: "A bérlők és lakástulajdonosok túlnyomó többségének nincs fedezete, és ennek hatása nagyon ijesztő lehet."

Amint St Louis rámutat, ha valaki rossz egészségi állapota miatt nem tud dolgozni, „képtelen lehet fizetni a számláit, és felkérik, hogy hagyja el otthonát”.

Ennek ellenére, bár ésszerű a bevételek védelme, a jelzáloghitel-fizetési védelmi biztosítás nem az egyetlen lehetőség.

Milyen egyéb védelmi biztosítások léteznek?

• A jövedelemvédelmi biztosítás úgy tesz, ahogy hangzik – védi a munkaviszonyból származó jövedelmet. Ez fedezheti a havi kiadásait, ha túl rosszul érzi magát a munkához, vagy balesetet szenved. A kifizetések is adómentesek. A kötvények általában kevesebb kizárást tartalmaznak, és hosszabb ideig tartanak, de drágábbak.
• Az életbiztosítás adómentes átalányösszeget fizet a családjának, ha Ön meghal. Jelzálog-életbiztosítást is vásárolhat, kifejezetten a lakáshitel fedezésére.
• A kritikus betegségek fedezete adómentes átalányösszeget fizet, ha súlyos betegséggel, például rákkal kell szembenéznie.

Mindig bölcs dolog megtakarítással is rendelkezni. De valószínűleg kevés embernek van elegendő tartaléka ahhoz, hogy megbirkózzon a jelentős munkaszüneti időszakokkal.

Reméld a legjobbat, tervezz a legrosszabbra

Próbálja ki a gyors és ingyenes Percy a védelmi kalkulátort a Brit Biztosítók Szövetségétől. Jobb képet ad pénzügyi rugalmasságáról, ha túl beteg a munkához.