Osiguranje zgrada na popisu: sve što trebate znati

Zarađujemo proviziju za proizvode kupljene putem nekih poveznica u ovom članku.

Kupnja zaštićene zgrade može značiti da živite u zanimljivom dijelu povijesti. Ali posjedovanje ove vrste zgrade može učiniti pronalazak osiguranja za građevine na popisu izazovom. Zgrada se može 'upisati' kada ima posebne arhitektonske značajke ili je od povijesnog interesa i važnosti.

U Engleskoj postoji oko 500.000 objekata na popisu i ideja je da te zgrade budu zaštićene za buduće generacije. Prema Povijesnoj Engleskoj, tijelu odgovornom za označavanje zgrada na popisu, vjerojatno će biti navedene sve zgrade izgrađene prije 1700. godine, kao i većina zgrada izgrađenih između 1700. i 1850. godine.

Postoje i neke moderne kuće i nekretnine koje su navedene zbog posebnog interesa. Većina ljudi bit će svjesna da kupuju građevinu koja je zaštićena tijekom procesa kupnje. Ako niste sigurni, možete još jednom provjeriti putem Povijesne Engleske, CADW-a u Walesu, Historic Environment Scotlanda ili Odjela za zajednice u Sjevernoj Irskoj.

Za razliku od običnih osiguranje kuće, evo što trebate znati o osiguranju zgrada na popisu.

Kako se ocjenjuju navedene građevine?

Sve navedene građevine ocjenjuju se prema važnosti: U Engleskoj i Walesu ocjene su I, II* i II. U Sjevernoj Irskoj kategorije su A, B+ i B, koje su slične ocjenama I, II* i II.

Samo oko 2,5% navedenih građevina je I. razreda – to su građevine od najvećeg interesa. Oko 5,5% objekata na popisu je II* razreda, što znači da se smatraju posebno važnim. Većina navedenih privatnih kuća bit će II razreda, što znači da su od posebnog arhitektonskog ili povijesnog interesa.

Procjenjuje se da je u Škotskoj 47.000 objekata na popisu podijeljeno u kategorije A, B i C. One u kategoriji A su od nacionalnog ili međunarodnog arhitektonskog značaja, dok su zgrade kategorije B ili od regionalnog značaja ili su glavni primjer određenog razdoblja ili stila. Zgrade C kategorije su od lokalnog značaja, ili manji primjer bilo kojeg razdoblja ili stila.

Zašto vam je potrebno specijalizirano osiguranje za građevine s popisom?

Ako posjedujete zgradu koja je zaštićena, imat ćete obvezu održavati je što je moguće bliže izvornom stanju.

Chris Salmon, operativni direktor stručnjaka za transport Odustajanje od pravnih usluga, kaže: 'Vlasnici nisu zakonski obvezni popraviti svoju popisanu nekretninu. Međutim, mjesnim vijećima je dopušteno prisiliti vlasnike da poprave popisane nekretnine u skladu sa svojim statutarnim popisom. Na mjesnom je vijeću da to provede, a takva je provedba u diskreciji općine.'

To bi moglo značiti da ćete možda morati nabaviti rijetke ili skupe građevinske materijale i stručnjake za renoviranje ili popravke. To čini osiguranje skupljim za zgrade s popisom nego za standardne kuće.

Phil Cooper, voditelj ponuda za osobne linije u NFU Mutual dodaje: 'Za razliku od standardne nekretnine u kojoj je obnova relativno jednostavna, zgrada zaštićena spomenicima je složeniji izazov jer prelazite s popravka na restauraciju. To često uključuje skupe materijale i korištenje stručnjaka poput arhitekata, geodeta i specijalista.'

Kakvu vrstu osiguranja građevina na popisu trebate?

Ako kupite građevinu koja je zaštićena, možete kupiti:

• Osiguranje zgrada
• Osiguranje sadržaja
• Zajednička politika koja pokriva i zgrade i sadržaje

Pokriva osiguranje zgrada strukturu vašeg doma, kao što su zidovi, krov, prozori, cijevi i čvora. Ova vrsta osiguranja je tu da vas zaštiti od iznenadnih, nepredviđenih incidenata. Ne pokriva rutinsko održavanje nekretnine ili bilo koje probleme koji nastaju zbog trošenja.

Pokriva osiguranje sadržaja vaše osobne stvari kao što su namještaj, odjeća, elektronički predmeti i tako dalje.

Aaron Cambden, osnivač Fairview Estates, kaže: 'Iako postoji niz čimbenika koji čine zgradu s popisom skupljom za osiguranje, neki su važniji od drugih. Toliko je birokracije oko navedenih zgrada sa svime što im učinite što znači da ćete vjerojatno naići na nekoliko smetnji.'

'Svaki popravci koji bi nekretnine mogli biti podložni nekoliko pravila. Često popravci moraju biti u skladu sa stilom nekretnine. Dobar primjer je zidanje od opeke/kamena, ako imate vrlo specifičnu kamenu konstrukciju koju treba posebno izraditi kako bi odgovarala zgrade, može se dogoditi da vaš osiguravatelj malo povećava cijenu vaše premije kako bi zaštitio njihovu interesima.'

Mnoge navedene zgrade imaju slamnati krov, a to će imati implikacije na vašu premiju osiguranja. Ova vrsta krova može predstavljati opasnost od požara, osobito ako imanje ima kamin. Slamnati krovovi također su skupi za popravak ako su oštećeni vremenskim prilikama i općenito ih je potrebno mijenjati svakih 10 do 15 godina. Za to vam je potreban stručnjak osiguranje krova.

Kako izračunati 'vrijednost ponovne izgradnje' nekretnine?

Kada kupujete osiguranje zgrada, osiguravatelj će pitati "trošak obnove" ili "vrijednost obnove" vašeg doma. To je iznos koji bi koštala potpuna obnova vaše imovine da je potpuno uništena katastrofalnim događajem. Važno je unijeti točnu brojku.

Udruga britanskih osiguravatelja (ABI) kaže da ako je vaš dom napravljen od nestandardnih materijala ili ima specijalizirane arhitektonske značajke, njegova obnova može biti veća od tržišne vrijednosti. Ovo je suprotno od standardnih kuća u kojima je cijena obnove obično manja od tržišne vrijednosti.

'Vrlo jednostavno ako podcijenite vrijednost obnove vašeg doma, vaši osiguravatelji možda neće platiti punu cijenu popravka ili obnove' upozorava Kevin Brown, glasnogovornik Klub vlasnika navedenih nekretnina. 'Ako je podosiguranje ozbiljno, mogu jednostavno otkazati policu i ništa ne platiti na temelju toga da ste im krivo predstavili rizik.'

Kada kupujete osiguranje za građevinu koja je zaštićena, dobro je platiti stručnog geodeta poznavanje povijesnih kuća ili konzervacije za izračunavanje troškova obnove kako bi se osiguralo da je brojka ispravan.

Kako kupiti osiguranje za građevine koje su navedene?

1. Kupujte okolo za naslovnicu

Neki opći osiguravatelji ne nude pokriće za građevine s popisa razreda I ili razreda II*. One čine oko 8% navedenih zgrada i možda ćete morati pronaći specijaliziranog osiguravatelja ako vaš dom spada u jednu od ovih kategorija.

Lakše je pronaći osiguranje ako je vaš dom zgrada s popisom II. Trebali biste kupovati i usporediti ponude različitih osiguravatelja.

2. Shvatite višak

Svaka polica osiguranja kuće dolazi s viškom. Ovo je iznos koji se slažete platiti za svaki zahtjev koji podnesete. 'Obvezni višak' određuje vaše osiguravajuće društvo i minimalni je potreban iznos.

'Dobrovoljni višak' nije obavezan i dodatak je obveznoj razini. Obično, što je veći dobrovoljni višak, to je niža vaša premija osiguranja. Ako odlučite dodati dobrovoljni višak, provjerite možete li si priuštiti plaćanje ukupnog viška ako se dogodi najgore.

3. Razmislite o specijaliziranom osiguravatelju

Klub vlasnika nekretnina na popisu preporuča vlasnicima zgrada s popisom potražiti specijaliziranu policu osiguranja. Postoji nekoliko razloga za to.

'Prvo, kako bi se jamčilo da osiguravatelj priznaje da je imovina navedena i zahtijeva posebnu pozornost u slučaju potraživanja', kaže Brown. 'Drugo, u slučaju odštetnog zahtjeva da se izvršitelji gubitka koje su imenovali osiguravatelji mogu brzo stupiti u vezu s konzervatorskim službenikom kako bi se ostale štete svele na najmanju moguću mjeru. ‘

'Na primjer, mala rupa na krovu moderne kuće mogla bi stvoriti štetu od vode ispod koje može zahtijevati samo mali rad na ispravljanju od strane žbukara. Ali ako je zgrada navedena posebno zbog kvalitete unutarnje vlaknaste žbuke, morate svesti na najmanju moguću mjeru naknadna oštećenja kako biste izbjegli značajne troškove u repliciranju žbuke.'