Vodič za osiguranje iznajmljivača – objašnjenje osiguranja kuće

Zarađujemo proviziju za proizvode kupljene putem nekih poveznica u ovom članku.

Postoje dvije glavne vrste osiguranja doma: osiguranje zgrada i sadržaja. Kao najmoprimcu, jedino osiguranje koje trebate je osiguranje sadržaja – također poznato kao „osiguranje iznajmljivača”. Vaš stanodavac je odgovoran za osiguranje zgrada koje pokriva strukturu nekretnine za iznajmljivanje. Osiguranje iznajmljivača nije obvezno - ali je dobra ideja. Za relativno mali iznos novca možete zaštititi svoje stvari od cijelog popisa nesretnih događaja.

Prema Money Advice Service, prosječni iznajmljivači osiguranje kuće polica košta samo 57 funti godišnje. 'Odluka o tome hoćete li ili ne osigurati sadržaj svoje nekretnine za iznajmljivanje obično je na vama', kaže Greg Wilson, osnivač stranice za usporedbu cijena Quotezone.co.uk.

'To su ipak vaše vlastite stvari. Međutim, neki iznajmljivači mogu dodati klauzulu u svoje ugovore o zakupu koja zahtijeva od najmoprimca da to preuzme osiguranje naših najmoprimaca - pa bi to mogla biti ugovorna obveza iako neće biti zakonska jedan.'

Što je osiguranje iznajmljivača?

Zamislite da se selite kući. Sve što posjedujete i što biste ponijeli sa sobom smatra se sadržajem – stvari poput vašeg televizora, satova, odjeće, naprava, sportske opreme i tako dalje. Sve što ostane na svom mjestu smatra se dijelom zgrade (poput kupaonice ili sudopera). Osiguranje sadržaja ili iznajmljivača štiti vaše stvari od događaja koji su izvan vaše kontrole, poput krađe ili oštećenja.

Stanari trebaju ovu vrstu pokrića jer osiguranje koje vaš stanodavac ima ne pokriva vaše stvari – što znači da biste mogli ostati bez džepa ako im se nešto dogodi.

Uobičajena briga iznajmljivača je krađa njihove imovine u slučaju provale. No, provala nije jedino od čega će vas zaštititi osiguranje. Postoji i mnogo drugih razloga kao što su oštećenja ili uništenje zbog vremenskih prilika, curenja, poplave, pucanja cijevi i požara. Nadamo se da se ništa od ovih stvari nikada neće dogoditi vašem domu - ali ne smijete biti previše oprezni.

Wilson dodaje: Osiguranje iznajmljivača u osnovi je drugi naziv za osiguranje stanara i vrsta je polica osiguranja posebno osmišljena za zaštitu sadržaja imovine za iznajmljivanje koja pripada vas.

'U praksi to znači da bi dobra politika trebala pokrivati ​​vaš namještaj, prostirke, knjige, odjeću, gadgete i električnu opremu. Isplata ako je bilo koji od tih predmeta oštećen ili uništen u požaru ili poplavi, ili ukraden tijekom provale. Neka pravila također pokrivaju dragocjenosti koje obično nosite sa sobom, kao što su zaručnički prsten, sat i tako dalje.'

Zašto bih trebao imati osiguranje iznajmljivača?

Razmislite o situaciji u kojoj biste se našli da vam je sva imovina uništena u požaru ili poplavi ili da su vam ukradeni najvrjedniji predmeti. Možete li si priuštiti zamjenu svih stvari? Većina ljudi bi se borila da sve ponovno kupi – pa tu osiguranje može pomoći.

Leanna Donkin, partnerica u House Partnershipu, kaže: 'Stanarima se savjetuje da iznesu svoje osiguranje sadržaja za imetak koji donose u najamnu kuću. Obično postoji klauzula (ili dvije) unutar ugovora o najmu koja se odnosi na stanodavčevu policu osiguranja. Najmoprimac bi trebao osigurati da je s tim upoznat kako bi se mogao pridržavati prema zahtjevima i ne poništiti stanodavčevo osiguranje.'

Obično bi bio potreban katastrofalan događaj da izgubite sve što posjedujete, ali da ste opljačkani, da imate ukradena vam torba u pubu, opljačkana za vaš telefon ili kradja bicikla mnogo su češći. Međutim, istraživanje MoneySupermarket.com pokazalo je da samo dva od pet stanara (40%) imaju osiguranje iznajmljivača, unatoč tome što je prilično jeftino. Mnogi stanari pogrešno misle da su pokriveni osiguranjem svog stanodavca.

Kate Devine, stručnjakinja za osiguranje u MoneySupermarketu, kaže: 'Kada uzmete u obzir ukupne troškove posjedi koje posjedujemo – od namještaja do tehnologije i elektronike – pod pretpostavkom da ste pokriveni mogli bi biti vrlo skupa greška. Zato je toliko važno osigurati da imate pravo osiguranje sadržaja. ‘

'Politike su vrlo pristupačne, s nekima od najboljih na tržištu jeftinije od godišnje pretplate na streaming. Povrh toga, mnoge police uključuju i pokriće za odgovornost stanara koje vam pruža zaštitu u slučaju da oštetite stvari u posjedu za koje ste odgovorni.'

Što pokriva osiguranje iznajmljivača?

Police osiguranja iznajmljivača razlikuju se u odnosu na ono što zapravo pokrivaju. Prije nego što kupite policu, važno je provjeriti i rizike i događaje od kojih ste zaštićeni i koji je vaš posjed pokriven. Sveobuhvatna polica osiguranja iznajmljivača zaštitit će vaše stvari od:

• Oštećenje ili gubitak zbog požara i dima
• Krađa i vandalizam ako netko provali u vaš dom
• Oštećenja ili razaranja uzrokovana olujama i poplavama
• Curenje iz kućanstva kao što je voda ili ulje iz cijevi ili uređaja u vašem domu
• Odgovornost stanara ako oštetite nešto što pripada vašem stanodavcu

Vrste imovine koje će biti pokrivene policom osiguranja iznajmljivača uključuju:
• Namještaj
• Gadgeti (kao što su kamere, pametni satovi i pametni telefoni)
• električni predmeti (kao što su računala, tableti i televizori)
• Odjeća
• Gotovina
• Glazbeni instrumenti
• Sportska oprema

Out of home cover – što biste trebali znati

Najosnovnije police osiguranja iznajmljivača pokrivat će samo vašu imovinu dok je ona u vašem domu. Ako želite da vaše stvari budu pokrivene dok ste vani, morat ćete se pobrinuti da vaša polica uključuje pokriće "osobne stvari", "van kuće" ili "van kuće". To je standardno uključeno u neka pravila, ali ćete morati dodatno platiti za druga pravila.

Ova vrsta navlake je jako važna jer često nosimo sa sobom naše najskuplje stvari poput mobilnih telefona, prijenosnih računala i pametnih satova. Vrlo je vjerojatno da će i ti predmeti biti izgubljeni ili ukradeni – na primjer, koliko ljudi poznajete koji su izgubili svoje telefone?

Pokrivanje predmeta visoke vrijednosti

Kada sklapate osiguranje iznajmljivača, osiguravatelj vas može pitati o predmetima visoke vrijednosti i tražiti da ih zasebno navedete. To mogu biti stvari poput nakita, mobilnih telefona, prijenosnih računala, umjetnina ili bicikla. Neke police osiguranja kućnog sadržaja daju vam individualno ograničenje pokrića po artiklu visoke vrijednosti, kao što je 2000 £. Police osiguranja ostalih sadržaja nude ukupno ograničenje pokrića za sve vaše dragocjenosti, kao što je 20.000 £.

Bicikli

Ako ste biciklist, trebali biste provjeriti je li vaš bicikl sveobuhvatno pokriven i u vašem domu i izvan njega. Obično ćete morati navesti svoj bicikl kao predmet visoke vrijednosti. Većina pravila propisuje da vaš bicikl mora biti zaključan na nešto sigurno pričvršćeno za tlo s pristojnom bravom koja će biti pokrivena izvan vašeg doma.

Ozbiljnim biciklistima možda bi bilo bolje kupiti osiguranje bicikla koje pokriva skuplje bicikle i uključuje pokriće osobne odgovornosti – ovo pokriva vas ako udarite i ozlijedite nekoga drugog.

Pokrivač za slučajne štete

Neke police osiguranja iznajmljivača uključuju pokriće slučajne štete. Slučajna šteta definira se kao 'iznenadna i neočekivana šteta na vašoj imovini ili sadržaju od strane vanjske sile'. To uključuje stvari poput prolijevanja čaše vina i mrljanja tepiha ili prevrtanja televizora.
Pokriće od slučajne štete ponekad je uključeno u osiguranje iznajmljivača, ali se češće prodaje kao dodatni dodatak. Ovaj dodatak za pravila osobito je koristan ako imate djecu koja bi mogla razbiti stvari ili crtati po zidovima kada ne gledate.

Pokrivanje pravnih troškova

Druga vrsta pokrića koja se uz malu naknadu može dodati vašoj polici su 'pravni troškovi'. To će pokriti troškove pravnog postupka u brojnim scenarijima ako trebate poduzeti radnju ili braniti tužbu.
Zahtjevi se mogu odnositi na stvari koje nemaju nikakve veze s vašim domom, kao što su sporovi o osobnim ozljedama i sudovi za zapošljavanje.

Digitalni omot za preuzimanje

Još jedan dodatak za osiguranje iznajmljivača koji možete kupiti je pokriće za digitalno preuzimanje. Time će se isplatiti zamijeniti bilo koji digitalni sadržaj, poput glazbe, filmova, knjiga i igara na izgubljenim ili ukradenim telefonima, prijenosnim računalima ili tabletima.

Što ne pokriva osiguranje iznajmljivača?

Sve police osiguranja dolaze s 'isključcima'. Izuzeci su klauzule u politici koje navode koje stavke ili događaji nisu uključeni u dostavljeno omot. Tipična izuzeća u polici osiguranja iznajmljivača mogu biti:

• Oštećenje opreme za kampiranje ili sportske opreme tijekom korištenja
• Stvari ostavljene na izložbi u automobilu ili drugom vozilu, čak i ako su zaključane
• Posjed ostavljen bez nadzora na javnom mjestu – na primjer, ako ostavite telefon u pubu
• Predmeti kupljeni za vođenje posla osim službeničkog posla (na primjer, stol za masažu)
• Oštećenja uzrokovana habanjem
• Loše održavanje ili neispravan DIY
• Nemar – na primjer, nećete biti zaštićeni ako ostavite svoj dom otključan
• Krađa od strane nekoga koga ste pozvali u svoj dom, kao što je stanar ili gost na zabavi
• Sve što se dogodi ako napustite svoj dom bez nadzora i provjere 30 uzastopnih dana ili više

Kako kupiti osiguranje iznajmljivača

Uzmite u obzir sljedeće točke:

Koliko pokrića trebate?

Kada kupujete osiguranje iznajmljivača, morate biti sigurni da imate dovoljno pokrića za vrijednost svega što posjedujete. Da biste to riješili, idite od sobe do sobe u svom domu i zapišite koliko sve vrijedi. Ukupna vrijednost vašeg sadržaja naziva se 'osigurana svota'.
Neki osiguravatelji više ne traže od vas da navedete osigurane svote jer osiguravaju automatsko pokriće do postavljenog ograničenja, obično 50.000 £. Drugi koriste sustav 'procijenjene spavaće sobe' u kojem osiguravatelj utvrđuje potrebnu količinu pokrića sadržaja na temelju broja spavaćih soba koje imate.

Koju vrstu pokrivača trebate?

Ako živite u zajedničkoj kući ili studentskom smještaju, možete kupiti osiguranje iznajmljivača koje pokriva samo sadržaj vaše sobe. Neki osiguravatelji također nude pokriće za 'zajedničke prostore' kako bi zaštitili stvari koje ostavljate u prostoru koji dijelite s drugim ljudima, kao što je dnevni boravak. Ako živite sami ili kao dio kućanstva kao što je par ili obitelj, možete kupiti jednu policu koja pokriva svačiju imovinu.

Razmislite o svom višku

'Višak' na polici osiguranja je iznos koji ugovaratelj police mora platiti u slučaju potraživanja prije nego što se osiguranje isplati. Na polici osiguranja iznajmljivača obično će postojati obvezni višak, ali možete dodati i dobrovoljni iznos. Što je veći ukupni (obvezni + dobrovoljni) višak, to će vaša premija biti niža.

Kupujte okolo za naslovnicu

Prije donošenja odluke svakako usporedite police osiguranja i premije različitih iznajmljivača. Nemojte samo kupiti najjeftiniju policu – provjerite je li polica prava za vas. Stranice za usporedbu cijena kao što su Gocompare.com, CompareTheMarket.com i MoneySupermarket.com čine kupovinu i uspoređivanje pravila brzom i jednostavnom. Kada odaberete policu, obično možete kliknuti na stranicu osiguravatelja i kupiti je.

Plaćajte godišnje, a ne mjesečno

Premije osiguranja iznajmljivača navode se kao godišnja cijena – ali također ćete imati mogućnost plaćanja mjesečno.
To će biti skuplje jer vam osiguravatelji zapravo daju zajam za iznos premije i dodaju kamatu na vrh. Dakle, jeftinije je unaprijed platiti godišnje pokriće.

Ne dopustite da se vaša politika "automatsko obnavlja"

Mnogi osiguravatelji će od vas tražiti da pristanete na automatsku obnovu police. To znači da će nakon godinu dana tvrtka generirati novu cijenu za vas i, ako ne poduzmete ništa, automatski će teretiti vašu debitnu ili kreditnu karticu, a zatim vas pokrivati ​​još jednu godinu. Ovo bi moglo zvučati sjajno - ali nije. Osiguravatelji svake godine povećavaju cijene tako da auto-obnova obično rezultira plaćanjem više za osiguranje nego što je potrebno. Umjesto toga, vratite se na stranice za usporedbu cijena kako biste potražili jeftiniju politiku.
'Kupovina na mreži i redovita promjena pružatelja usluga jedan je od najboljih načina da osigurate da ne plaćate preko koeficijenta', savjetuje Ursula Gibbs, direktorica CompareTheMarket.com. 'Potencijalno uštedjeti stotine funti svake godine. Nemojte biti zadovoljni cijenom obnove; provjerite možete li dobiti bolju ponudu negdje drugdje.'