Vodič za kupce kuće prvi put-kako prvi put doći na ljestvicu nekretnina

Zarađujemo proviziju za proizvode kupljene putem nekih veza u ovom članku.

Mogućnost kupnje vašeg prvog doma može se činiti zastrašujućom, ali na raspolaganju je mnogo pomoći i podrške koja će vas voditi kroz proces. Između nas u timu Ideal Home, razgrabili smo sve od kuća sa slobodnim vlasništvom u zemlji do stanova u zakupu u srcu glavnog grada. Dakle, nekoliko je stvari koje nismo doživjeli kada su u pitanju ulasci i izlasci u lancu nekretnina.

Na sva vaša pitanja o vlasništvu kuće odgovorite s našim savjet o imovini

Oslanjali smo se na svoje iskustvo kako bismo vam pomogli na putu da prvi put postanete vlasnik kuće.

Kako uštedjeti za polog kuće

Podaci iz Halifaxa pokazuju da prosječni depozit u Velikoj Britaniji iznosi 33.127 funti. To je iznos koji se može činiti nemogućim za uštedjeti, pogotovo ako troškovi najma i svakodnevni troškovi ostaju malo u vašem proračunu na kraju mjeseca. No dobra je vijest da postoje brojni savjeti, trikovi i sheme koji vam mogu pomoći u prikupljanju potrebnih sredstava.

Pogledajte srednju rentu

Iznajmljivanjem kuće uz subvencioniranu najamninu moglo bi ostati dovoljno lonca da se uštedi za polog u vašem prvom domu. To je upravo ono za što je predviđena shema posredničke najamnine, dajući kupcima koji prvi put imaju priliku iznajmiti nekretninu za oko 20 posto ispod tržišne stope.

Nude brojne stambene udruge - morat ćete se obratiti onima u vašem području kako biste saznali o dostupnim nekretninama - oni koji se razmišljaju prijaviti za shemu morat će zadovoljiti sljedeće kriteriji:

• Imajte najmanje 18 godina s dobrom kreditnom poviješću
• Imati godišnji prihod kućanstva manji od 80.000 funti izvan Londona i manji od 90.000 funti u Londonu
• Općenito budite prvi kupac
• Ne smijete si priuštiti da na otvorenom tržištu kupite kuću koja odgovara vašim stambenim potrebama

Prijavite se za pomoć pri kupnji ISA -e

Kako bi pomogli pri troškovima kupnje - ali ne i polog - Pomoć za kupnju ISA -e može se postaviti od 16. godine nadalje, a roditelji mogu davati doprinose. Početni depozit na računu može iznositi do 1.200 GBP. Naknadna plaćanja bit će ograničena na 200 GBP mjesečno.

Vlada će tada nadoplatiti sve vaše doprinose za 25 posto, do granice doprinosa od 12.000 GBP (što je jednako maksimalnom bonusu od 3.000 GBP). Minimum koji trebate uštedjeti da biste se kvalificirali za bonus je £ 1600 (što je jednako bonus od £ 400).

Iako se novac iz vaše pomoći za kupnju ISA -e može podići u bilo kojem trenutku, to će utjecati na vašu konačnu isplatu bonusa. Plaćanje bonusa podliježe kupnji nekretnine do vrijednosti od 250.000 £ (ili do 450.000 £ u Londonu). Nekretnina mora biti vaš jedini dom i mjesto gdje namjeravate živjeti.

Kućni polog - što ako još uvijek ne mogu dovoljno uštedjeti?

Dobijte hipoteku bez depozita

Ako ne možete uštedjeti za polog, razmislite o 100 -postotnim hipotekarnim opcijama. U ponudi nekih građevinskih društava i banaka često ćete pronaći roditelje ili članove uže obitelji koji mogu djelovati kao jamac za postotak vrijednosti hipotekarnog kredita.

Za hipoteku Lloyds banke koja je dala 100 posto LTV hipoteke, roditelji moraju staviti 10 posto vrijednosti imovine na štedni račun. Roditelji će i dalje zarađivati ​​kamate na svom novcu, trenutno na 2,5 posto. Market Harborough, Barclays i pošta samo su neki od pružatelja usluga koji također nude hipoteke na temelju jamaca.

Provjerite ispunjavate li uvjete za zajam za ulaganje u pomoć

Zajam za pomoć u kupnji kapitala nudi se samo onima koji kupuju novoizgrađene kuće, do vrijednosti od 600.000 funti. Dostupno je za prve kupce i postojeće vlasnike kuća koji imaju minimalni depozit od 5 posto i njihov je dom njihova jedina nekretnina. Vlada daje zajam od 20 posto - do 40 posto u širem Londonu - ostavljajući kupca da pronađe hipoteku za preostalih 75 posto.

Zajam je bez kamata prvih pet godina, nakon čega se naplaćuje naknada od 1,75 posto kredita bit će naplaćena vrijednost koja će se svake godine povećavati za indeks maloprodajnih cijena (RPI) plus 1 po cent. Zajam od 20 posto mora se vratiti prilikom prodaje ili na kraju roka hipoteke.

Prilikom prodaje ćete vratiti 20 posto prodajne cijene, umjesto cijene koju ste platili, što će biti više od izvornog zajma ako je vaša kuća porasla u vrijednosti.

Shema će trajati do 2023., ali od 1. travnja 2021. bit će ograničena samo na kupce koji prvi put kupuju, a uvest će se i nova regionalna ograničenja cijena. Možete pronaći potpuni popis novih gornjih granica ovdje.

Istražite sheme zajedničkog vlasništva

Neki privatni programeri i stambene udruge nude zajedničko vlasništvo, gdje kupujete postotak svog novog doma, obično minimalno 25 posto, a ostatak iznajmljujete po cijenama nižim od tržišnih. Kad si to priuštite, možete kupiti veći postotak svog doma - poznat kao „stubište“ - dok ne dosegnete 100 posto vlasništva nad nekretninom.

Da biste ispunili uvjete, morate biti prvi kupac ili netko tko je imao vlastiti dom, ali si više ne može priuštiti kupnju. Također morate zaraditi manje od 80.000 funti (90.000 funti u Londonu) kao kućanstvo.

Oni koji razmišljaju o zajedničkom vlasništvu morat će imati minimalni depozit od 5 posto za svoj udio - a u nekim slučajevima i veći, ovisno o zahtjevima hipotekarnih zajmodavca. Pobrinite se da u proračunu imate troškove kupnje, uključujući naknade odvjetnika i ankete, koji mogu biti od 3.000 do 4.000 GBP.

Potencijalni kupci mogu tražiti nove i preprodavati nekretnine s zajedničkim vlasništvom na Podijelite za kupnju web stranice.

Kuće za prve kupce-gdje je najbolje kupiti?

Postoje brojne mogućnosti koje kupci mogu prvi put razmotriti za svoj prvi dom, od novogradnje do nekretnina u zajedničkom vlasništvu. A kad je u pitanju nabavka najpovoljnijih nekretnina, radi se o lokaciji, lokaciji, lokaciji.

Najjeftinije područje za kupnju u Londonu

Prema brojkama iz Zoopla -vodeći britanski nekretninski resurs-10 najjeftinijih četvrti za kupnju u Londonu su sljedeće (donje brojke predstavljaju prosječnu cijenu jednosobnog stana od veljače 2019.).

1. Bexley (205.730 GBP)
2. Havering (215.542 GBP)
3. Bromley (260.037 GBP)
4. Sutton (£ 233,338)
5. Redbridge (229.062 GBP)
6. Barking i Dagenham (213.451 GBP)
7. Croydon (260 740 £)
8. Enfield (251.167 GBP)
9. Drljača (284 223 GBP)
10. Kingston-up-Thames (312.239 GBP)

Najjeftinije područje za kupnju u Velikoj Britaniji

Daljnje brojke iz Zoopla otkrivaju 10 najjeftinijih mjesta za kupnju okruga izvan glavnog grada i oni su sljedeći (donje brojke predstavljaju prosječnu cijenu jednosobnog stana od veljače 2019.).

1. Sunderland (53.316 GBP)
2. North Tyneside (66 573 GBP)
3. Wakefield (£ 69,154)
4. Blackpool (58.755 GBP)
5. Wirral (£ 71,458)
6. Kirklees (72.961 GBP)
7. East Riding of Yorkshire (77 084 funti)
8. Bradford (£ 71,686)
9. Derbi (86.907 GBP)
10. Kingston-upon-Hull (69 075 funti)

Prvi kupci-dodatni troškovi koje ćete morati uzeti u obzir

Kućni polog nije jedini novac koji ćete potrošiti pri kupnji prvog doma. Važno je u ukupne proračune za kupnju uvrstiti donje troškove.

Državna pristojba za prve kupce

Kupci prvi put ne moraju plaćati porez na zemlju u državnoj pristojbi (SDLT) ako kupe nekretninu ili zemljište u Engleskoj i Sjevernoj Irskoj u vrijednosti do 300.000 funti. Za nekretnine vrijedne do 500.000 funti, prvi put kupci neće morati platiti SDLT na prvih 300.000 funti, ali će morati platiti 5 posto na dio od 300.001 do 500.000 funti.

Pravne i odvjetničke naknade

Odvjetnik će vam pomoći da dovršite pravni dio kupnje kuće, a njihova će naknada uključivati ​​podnošenje papirologije, naknade za bankovni prijenos i lokalno pretraživanje. Imajte na umu da mogu postojati dodatne naknade iznad početne ponude odvjetnika.

Na primjer, prilično je uobičajeno naplaćivati ​​osiguranje od odgovornosti (oko 15 GBP). Crkva je dio crkve koja sadrži oltar i zbor, a ako vaša kuća ili stan sjedi na crkvenoj zemljište, ovo osiguranje pokriva vas u malo vjerojatnom slučaju da vas crkva zamoli da date doprinos za svećeničku službu popravci.

Odvjetnik će tijekom postupka kupnje također morati otpustiti vašu pomoć pri kupnji ISA bonusa, koji dolazi s pristojbom od oko 50 do 60 funti.

Odvjetnika možete pronaći putem svog Baza podataka Pravnog društva, i najbolje je dobiti niz citata za usporedbu troškova. Možda ćete također morati pronaći odvjetnika sa specijalizacijom za određenu vrstu nekretnine koju kupujete - tj. Zajedničku vlasničke nekretnine - jer će imati posebno iskustvo potrebno za rješavanje pravnih prepreka ili izazova u vezi s tim području.

Naknade odvjetnika za kupnju vašeg doma mogu se kretati od 1.000 do 3.000 GBP, ovisno o vrsti nekretnine koju kupujete.

Pregled kuće: koje su različite vrste?

Pregled je važan kako bi se procijenilo stanje nekretnine koju kupujete i saznali koje popravke treba izvršiti, ako ih ima. Postoji pet glavnih vrsta istraživanja:

Izvješće o stanju RICS -a

Najosnovniji tip ankete košta oko 250 funti. Ovo je najprikladnije za novoizgrađene ili prilično nove kuće koje su općenito u dobrom stanju i navodi sve hitne nedostatke ili potencijalna pravna pitanja koja nekretnina može imati.

RICS -ovo izvješće o kupcu kuće

Košta oko 400 funti, a opet za nekretnine u prilično dobrom stanju, identificirat će strukturne problema, kao što je slijeganje, kao i bilo koja druga skrivena problematična područja s unutarnje i vanjske strane imovine. Neka izvješća HomeBuyera također uključuju procjenu vaše nekretnine, pa bi se to potencijalno moglo koristiti kao alat za pregovaranje ako je to niže od procjene agenta za nekretnine/hipotekarnih zajmodavaca.

RICS građevinsko istraživanje

S cijenom između 400 i 500 funti, ova vrsta istraživanja prikladna je za starije ili veće nekretnine, i pruža detaljne detalje o greškama, mogućnostima popravaka i održavanja pomoću lakih 1,2,3 sustav.

Građevinski ili cjeloviti strukturni premjer

S cijenom većom od £ 600, ovo je najopsežnija vrsta istraživanja i općenito je prikladna za starije domove ili domove koji mogu zahtijevati značajne popravke. Ova vrsta istraživanja uključivat će velik dio onoga što je obuhvaćeno RICS -ovom izmjerom zgrada, kao i pružanje detaljnih savjeta o popravcima.

Novoizgrađena anketna anketa

Ova neovisna inspekcija novogradnje košta oko 300 GBP kako bi identificirala manje ili veće probleme koje programer mora riješiti prije vaše kupnje.

Novoizgrađene nekretnine općenito su pokrivene jamstvom Nacionalnog vijeća za izgradnju kuća (NHBC) na razdoblje od 10 godina. Ovo pokriva novoizgrađeno imanje prve dvije godine nakon pravnog dovršetka. Preostalih osam godina nudi zaštitu od ključnih problema kao što su slijeganje ili strukturni kvar.

Vaš odvjetnik trebao bi moći utvrditi spadaju li popravci u nadležnost NHBC -a ili ćete ih morati pokriti.

Troškovi uklanjanja

Fizički proces premještanja sve vaše robe iz postojećeg doma u novi dom prirodno će uzrokovati troškove

Pročitajte više o njima u našem potpunom vodiču za trošak selidbe

Čini se da je ovo mnogo toga za razmotriti, ali ispravite to i uskoro ćete biti na sretnom putu do vlasništva nad kućom. Sretno!