कौन से बैंक 95% गिरवी रखते हैं? प्रमुख उधारदाताओं का एक दौर

हम इस लेख में कुछ लिंक के माध्यम से खरीदे गए उत्पादों के लिए एक कमीशन कमाते हैं।

यदि आप एक घर के लिए एक छोटी जमा राशि बचाने में कामयाब रहे हैं, तो आप सोच रहे होंगे कि कौन से बैंक 95% बंधक की पेशकश करते हैं। ये गिरवी एक समय सोने की धूल की तरह थे, लेकिन अब बहुत सारे बैंक हैं जो उन्हें पेश करते हैं।

ए 95% बंधक जब आप घर खरीदते हैं तो ऋण-से-मूल्य अनुपात को संदर्भित करता है। यदि आपके पास 5% जमा है, तो आपको संपत्ति खरीदने के लिए संपत्ति के मूल्य का 95% उधार लेना होगा।

उदाहरण के लिए, यदि आपने £10,000 जमा राशि बचाई है और £200,000 घर खरीदना चाहते हैं, तो आपको £190,000 (£200,000 का 95%) उधार लेना होगा।

आपके उधार लेने के विकल्प आम तौर पर अधिक सीमित और अधिक महंगे हो जाते हैं, आपकी जमा राशि जितनी छोटी होगी और इसलिए आपका एलटीवी उतना ही अधिक होगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि ऋणदाता के लिए अधिक जोखिम शामिल है।

लंदन मनी के निदेशक मार्टिन स्टीवर्ट बताते हैं: 'उच्च ऋण-से-मूल्य बंधक पर ऋण देने के दृष्टिकोण से एक कथित जोखिम होता है। अगर कुछ गलत हो जाता है तो भुगतान को बनाए रखने के लिए उपभोक्ता के लिए बहुत कम प्रतिबद्धता (या प्रोत्साहन) होती है और आखिरी चीज जो एक ऋणदाता को चाहिए वह है कर्जदारों की एक कतार जो चाबी लौटाती है। इसलिए, जब खरीदार जमा छोटा होता है तो मानदंड, हामीदारी और सामर्थ्य आकलन आम तौर पर अधिक दखल और कठोर होते हैं।

'इन उत्पादों के साथ नकारात्मक इक्विटी का जोखिम भी है। बंधक के लिए संपत्ति के मूल्य से अधिक होने के लिए घर की कीमतों में अधिक नकारात्मक आंदोलन नहीं होगा। इसका ऋणदाता और उधारकर्ता के लिए बहुत सारे नॉक-ऑन प्रभाव होंगे।'

अच्छी खबर यह है कि 95% बंधक बाजार इस समय काफी स्वस्थ दिख रहा है। मनीफैक्ट्स के अनुसार, बाजार में लगभग 100 95% गिरवी हैं। यह, आंशिक रूप से, सरकार की बंधक गारंटी योजना (उस पर और अधिक) की शुरूआत के कारण हो सकता है।

कौन से ऋणदाता 95% बंधक प्रदान करते हैं?

कुछ ऋणदाता सरकार की बंधक गारंटी योजना के हिस्से के रूप में 95% गिरवी की पेशकश करते हैं, जबकि अन्य उन्हें योजना के बाहर की पेशकश करते हैं।

बंधक गारंटी योजना द्वारा समर्थित बंधक और अन्य 95% बंधक के बीच उधारकर्ताओं को थोड़ा अंतर दिखाई देगा। सब कुछ ठीक उसी तरह काम करता है: आप 5% जमा करते हैं, फिर संपत्ति के मूल्य का 95% उधार लेते हैं और इसे सहमत अवधि पर चुकाते हैं।

निम्नलिखित बैंक 95% बंधक की पेशकश करने के लिए बंधक गारंटी योजना में भाग ले रहे हैं:

• बार्कलेज
• एचएसबीसी
• लॉयड्स
• नेटवेस्ट
• Santander
• वर्जिन मनी

योजना की शर्तों के तहत, इन उधारदाताओं को अपने उत्पाद रेंज में पांच साल की फिक्स्ड रेट मॉर्गेज को शामिल करना होगा।

बंधक गारंटी योजना क्या है?

सरकार ने अप्रैल 2021 में बंधक गारंटी योजना शुरू की और यह दिसंबर 2022 तक चलने वाली है।

महामारी ने देखा कि 95% बंधक लगभग गायब हो गए हैं और इस योजना का उद्देश्य ऋणदाताओं को फिर से बंधक बाजार के इस हिस्से में भाग लेना है। सरकार यह कर्ज लेने वालों को बैंकों द्वारा उधार दी गई राशि के हिस्से की 'गारंटी' देकर कर रही है।

मॉर्गेज ब्रोकर एसपीएफ़ प्राइवेट क्लाइंट्स के मुख्य कार्यकारी मार्क हैरिस कहते हैं: 'ऋणदाता सरकार से गारंटी खरीदते हैं; यह संभावित नुकसान के लिए उधारदाताओं को क्षतिपूर्ति करता है यदि संपत्ति को फिर से कब्जा कर लिया जाना चाहिए। उधारकर्ताओं को अभी भी ऋणदाता के मानदंडों और सामर्थ्य आकलन को पूरा करना है।

'बंधक गारंटी योजना ने कम जमा बंधक की उपलब्धता को बढ़ा दिया है। इसके अतिरिक्त, यह गैर-बंधक गारंटी उधारदाताओं को अंतरिक्ष में प्रवेश करने की अनुमति देता है, यह जानते हुए कि वे एकमात्र विकल्प उपलब्ध नहीं हैं और इसलिए अत्यधिक उजागर हैं।'

बंधक गारंटी योजना के तहत, उधारकर्ता 5% जमा राशि के साथ बंधक तक पहुंच सकते हैं, जिसका अर्थ है कि वे 95% एलटीवी पर उधार ले सकते हैं। मुख्यधारा के बंधक के साथ, उधारकर्ताओं को एक बंधक की पेशकश करने के लिए सामर्थ्य और क्रेडिट चेक पास करने की आवश्यकता होगी।

यह योजना भाग लेने वाले बंधक ऋणदाताओं के लिए 95% बंधक के जोखिम को कम करती है, जिससे उन्हें इस एलटीवी पर और पहले की तुलना में सस्ती दरों पर अधिक बंधक की पेशकश करने की अनुमति मिलती है।

बंधक गारंटी योजना पहली बार खरीदारों और रहने के लिए एक संपत्ति खरीदने वाले होम मूवर्स के लिए उपलब्ध है (खरीदने के लिए नहीं)। £600,000 तक की कीमत वाली नई बिल्ड और मौजूदा संपत्ति दोनों पात्र हैं।

बंधक गारंटी योजना के बाहर 95% बंधक की पेशकश करने वाले ऋणदाता

मॉर्गेज लेंडर्स मॉर्गेज गारंटी स्कीम से अलग से 95% मॉर्गेज भी ऑफर कर सकते हैं। प्रस्ताव पर क्या है हर समय बदलता है लेकिन निम्नलिखित उधारदाताओं ने लेखन के समय 95% बंधक की पेशकश की:

• एकॉर्ड बंधक
• एल्डरमोर
• एटम बैंक
• कैम्ब्रिज बिल्डिंग सोसायटी
• क्लाइडडेल बैंक
• सहकारी बैंक
• कोवेंट्री बिल्डिंग सोसायटी
• कंबरलैंड बिल्डिंग सोसायटी
• दानसे बैंक
• पहला प्रत्यक्ष
• हैलिफ़ैक्स
• हिंकले और रग्बी बिल्डिंग सोसायटी
• केंसिंग्टन
• लीड्स बिल्डिंग सोसायटी
• लीक बिल्डिंग सोसायटी
• लॉफबोरो बिल्डिंग सोसायटी
• मेट्रो बैंक
• मॉनमाउथशायर बिल्डिंग सोसायटी
• राष्ट्रव्यापी
• न्यूकैसल बिल्डिंग सोसायटी
• प्रोग्रेसिव बिल्डिंग सोसाइटी
• रिलायंस बैंक
• रॉयल बैंक ऑफ स्कॉटलैंड
• केसर बिल्डिंग सोसायटी
• स्किपटन बिल्डिंग सोसायटी
• सफ़ोक बिल्डिंग सोसायटी
• टिपटन और कोसली बिल्डिंग सोसायटी
• टीएसबी
• विदा होमलोन्स
• वेस्ट ब्रोम बिल्डिंग सोसायटी
• यॉर्कशायर बैंक
• यॉर्कशायर बिल्डिंग सोसायटी

95% बंधक के लिए मैं किस तरह की दर का भुगतान करने की उम्मीद कर सकता हूं?

यदि आपके पास बड़ी जमा राशि होती तो आप सामान्य रूप से 95% बंधक पर अधिक ब्याज दर का भुगतान करेंगे।

मॉर्गेज ब्रोकर एसपीएफ़ प्राइवेट क्लाइंट्स के मुख्य कार्यकारी मार्क हैरिस कहते हैं: 'आपकी जमा राशि जितनी अधिक होगी, आमतौर पर आप अपने बंधक के लिए उतना ही कम भुगतान करते हैं। उदाहरण के लिए, 70% एलटीवी पर दो साल के फिक्स लगभग 2.2% (नेटवेस्ट) से उपलब्ध हैं, जबकि यह 90% एलटीवी (नेटवेस्ट) के लिए 2.42% और 95% (राष्ट्रव्यापी) के लिए 2.69% तक बढ़ जाता है।

वर्तमान दरों के अधिक उदाहरणों के लिए, बार्कलेज बिना किसी उत्पाद शुल्क के, दो वर्षों के लिए निर्धारित 2.77% पर 95% बंधक प्रदान करता है। मॉनमाउथशायर बिल्डिंग सोसाइटी ने £1,149 शुल्क के साथ 2.39% पर दो साल का समय तय किया है।

पांच साल की निश्चित दरें अधिक महंगी होती हैं। बार्कलेज का पांच साल 3.04% (कोई शुल्क नहीं) और डैंकसे बैंक 2.85% (£ 999 शुल्क) पर निर्धारित है।