क्या मुझे अपने बंधक को अधिक भुगतान करना चाहिए? भला - बुरा

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यदि आपके पास कुछ पैसा अलग रखा गया है, और आप अपने भविष्य में निवेश करना चाहते हैं, तो अपने आप से यह प्रश्न क्यों न पूछें: क्या मुझे अपने बंधक का अधिक भुगतान करना चाहिए?

जितनी जल्दी हो सके एक बंधक का भुगतान करना कई घर मालिकों के लिए एक लक्ष्य है, खासकर उन लोगों के लिए ऐसा करने के लिए बचत करने के लिए पर्याप्त भाग्यशाली, एक बंधक को अधिक भुगतान करने के पक्ष और विपक्ष दोनों हैं विचार करना। हमारे पास विशेषज्ञ सलाह है जो आपके बंधक समझौते पर अधिक भुगतान पर विचार करते समय आपको जो कुछ जानने की आवश्यकता है उसे बताती है।

क्या मुझे अपने बंधक को अधिक भुगतान करना चाहिए? भला - बुरा

यदि आप भाग्यशाली हैं कि आपके पास बचत है, और इसके साथ सर्वोत्तम बंधक दरें कभी भी, अपने बंधक को अधिक भुगतान करना एक अच्छा विकल्प हो सकता है। आपके पास आमतौर पर अपने बंधक के लिए एकमुश्त एकमुश्त भुगतान करने या आपके द्वारा मासिक भुगतान की जाने वाली राशि को बढ़ाने का विकल्प होता है।

यहां तक ​​​​कि अगर आप केवल अपने बंधक के आकार को कम करने की स्थिति में हैं, तो एकमुश्त पुनर्भुगतान या नियमित अतिरिक्त भुगतान अभी भी इसके लायक है।

हालांकि, यह देखने के लिए अपने बंधक प्रदाता से संपर्क करें कि यह क्या अनुमति देता है। यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है यदि आपका वर्तमान बंधक प्रस्ताव - एक निर्धारित अवधि के लिए एक निश्चित या रियायती दर, उदाहरण के लिए - अभी भी चलने का समय है।

कई प्रदाता इस अवधि के दौरान शेष राशि के केवल 10 प्रतिशत के अधिक भुगतान की अनुमति देते हैं। इसके विपरीत, यदि आपका सौदा समाप्त हो गया है और अब आप अपने प्रदाता की मानक परिवर्तनीय दर का भुगतान कर रहे हैं तो आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि की कोई सीमा नहीं होनी चाहिए।

दोनों विकल्प आपके कुल ब्याज भुगतान को कम कर देंगे, लेकिन पहले वाले के परिणामस्वरूप बड़ी बचत होगी। इसके अलावा, आपके बंधक पर कम समग्र शेष राशि पुनर्मुद्रण करते समय एक लाभ हो सकता है और आपके लिए बेहतर सौदे खोल सकता है।

यदि आप अपने बंधक का पूरा भुगतान कर सकते हैं, तो आपको अब मासिक भुगतान नहीं करना पड़ेगा। साथ ही, ऋण की कुल लागत अपेक्षा से कम होगी, क्योंकि आप मूल रूप से अनुमान से कम अवधि के लिए ब्याज का भुगतान करेंगे।

क्या मुझे अपने बंधक को अधिक भुगतान करना चाहिए? क्या यह इस लायक है?

यह आपकी परिस्थितियों के आधार पर एक व्यक्तिगत निर्णय पर आता है। वर्तमान में, एक बचत खाते से उपलब्ध प्रतिफल खराब है, इसलिए अपने बंधक को कम करना या भुगतान करना आर्थिक रूप से अधिक मूल्यवान होने की संभावना है। जाँच करें कि जल्दी चुकौती शुल्क सहित, शामिल लागतें उस गणना को कैसे बदल सकती हैं।

यह विचार करना भी महत्वपूर्ण है कि क्या आपको जल्द ही अपनी बचत की आवश्यकता होगी। यदि आपके पास मौका है, तो आप उस खाते में नकदी रखना पसंद कर सकते हैं जिसे आप जब चाहें एक्सेस कर सकते हैं। कुछ बंधक प्रदाता अंडरपेमेंट के साथ-साथ ओवरपेमेंट की भी अनुमति देते हैं। इसका मतलब है कि आप अपने बंधक ब्याज को कम करने के लिए अभी अतिरिक्त भुगतान करने में सक्षम हो सकते हैं, और फिर बाद में कुछ समय के लिए कम भुगतान करके कुछ नकदी वापस ले सकते हैं।

क्या आपके पास अन्य कर्ज है जो प्राथमिकता होनी चाहिए?

यदि आपके पास कोई अन्य ऋण है जिस पर आप ब्याज का भुगतान कर रहे हैं, तो इन्हें आपके बंधक को चुकाने पर प्राथमिकता लेनी चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि ज्यादातर मामलों में यह कर्ज अधिक महंगा होगा।

उदाहरण के लिए, यदि आप क्रेडिट कार्ड या ऋण पर ब्याज का भुगतान कर रहे हैं, तो यह दर आपके बंधक की ब्याज दर से अधिक होने की संभावना है।

यदि आपके पास कर्ज है जिसे आप प्रबंधित कर रहे हैं जो आपसे कोई ब्याज नहीं लेता है - गृह सुधार पर ब्याज मुक्त ऋण, कहें - यह एक अलग श्रेणी में आता है। जब तक आप नहीं चुनते, तब तक इस ऋण को चुकाने की कोई आवश्यकता नहीं है, जब तक आप इसे चुकाने में सहज महसूस करते हैं। सुनिश्चित करें कि भविष्य में आपको इस पर ब्याज देने का कोई खतरा नहीं है।

एक आपातकालीन बचत कोष रखें

इससे पहले कि आप यह सवाल पूछें, 'क्या मुझे अपने गिरवी से अधिक भुगतान करना चाहिए?' पहले अपनी बचत की स्थिति देखें। हर किसी के पास बचत खाते में एक आपातकालीन बचत पॉट जमा होना चाहिए। जरूरत पड़ने पर आप जिस तक पहुंच सकते हैं उसे चुनें और सुनिश्चित करें कि यह ब्याज अर्जित करता है। आपको इस खाते में अपनी नियमित आय के तीन से छह महीने के बीच का लक्ष्य रखना चाहिए।

यह बचत पॉट अप्रत्याशित आपात स्थितियों के लिए है - टूटी-फूटी कार या दोषपूर्ण बॉयलर से लेकर काम की अवधि तक कुछ भी। यह उन चीजों के लिए है जिनका आप अनुमान नहीं लगा सकते हैं; इस पैसे को अलग रखने का मतलब यह होगा कि आपको अपने ऊपर काबू पाने के लिए महंगे ऋण या ऋण के लिए नहीं पहुंचना होगा।

आप अपने बंधक का भुगतान जल्दी कैसे कर सकते हैं?

रॉक बॉटम पर बचत दरों के साथ, बैंक ऑफ इंग्लैंड से कम ब्याज दर की लंबी अवधि के लिए धन्यवाद, आपके पास अपने बंधक में कोई अतिरिक्त पैसा डालने के बजाय एक अच्छा विकल्प हो सकता है। आप लगभग निश्चित रूप से अपने बंधक पर उच्च दर का भुगतान कर रहे हैं जितना आप बचत नकद पर कमा सकते हैं।

एक बंधक ओवरपेमेंट करने में कितना खर्च आएगा?

भुगतान करने से पहले अपने प्रदाता से जांच करना महत्वपूर्ण है। कुछ लोग ऐसा करने के लिए पेनल्टी फीस लेते हैं। आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि आपके बंधक की शेष राशि पर निर्भर करती है, और आप इसे पूरी तरह से समाशोधन के कितने करीब हैं।

क्या पैसा कहीं और निवेश करना अधिक समझ में आता है?

अपने बंधक को अधिक भुगतान करना आपकी बचत के लिए एक विकल्प है लेकिन ऐसे कई अन्य स्थान हैं जहां आप पैसा लगा सकते हैं।

बैंक और बचत खाते बनाना तो बस शुरुआत है, हालाँकि उन्हें ज़रूरत पड़ने पर आपको पैसे की आसान पहुँच प्रदान करने का लाभ मिलता है।

1. पेंशन

अपनी पेंशन में पैसा लगाना एक और विकल्प है। साथ ही, आपके द्वारा डाले गए किसी भी पैसे के लिए आपको सरकार से अतिरिक्त टॉप अप मिलेगा, क्योंकि पेंशन योगदान पर कर राहत उपलब्ध है। एक पेंशन कैलकुलेटर आपको दिखाएगा कि आप कितना दावा कर सकते हैं।

2. स्टॉक और शेयर

शेयर बाजार में निवेश करना एक और विकल्प है। प्रत्येक व्यक्ति को प्रत्येक वर्ष व्यक्तिगत बचत खाते में डालने के लिए £20,000 का भत्ता मिलता है। इस पैसे का निवेश बहुत व्यापक श्रेणी की परिसंपत्तियों में किया जा सकता है, जिसमें नकद बचत भी शामिल है, बल्कि शेयरों और बांडों में भी निवेश किया जा सकता है। सभी रिटर्न - आय और लाभ दोनों - तब कर मुक्त होते हैं।

शेयर बाजार में निवेश का उद्देश्य लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न हासिल करना है; पांच साल या उससे अधिक कहें। अतीत में ऐसा ही हुआ है, शेयरों ने अन्य प्रकार के निवेशों को लंबी अवधि में अधिक बार बेहतर प्रदर्शन किया है।

यह पहचानना महत्वपूर्ण है कि कोई गारंटी नहीं है। निवेश मूल्य में गिरावट के साथ-साथ बढ़ भी सकते हैं। आपको लंबी अवधि के लिए अपने पैसे को लॉक करने के लिए तैयार रहने की जरूरत है। अन्यथा, जोखिम यह है कि आपको इसे ऐसे समय में एक्सेस करने की आवश्यकता है जब इसका मूल्य गिर गया हो। पर एक नज़र डालें वित्तीय आचार प्राधिकरण (FCA) स्मार्ट निवेश के बारे में अधिक जानकारी के लिए।

सारा कोल्स, प्रवक्ता हरग्रीव्स लैंसडाउन, बताते हैं: 'लंबी अवधि में निवेश से आपको जो रिटर्न मिलने की संभावना है, वह आपके द्वारा अपने बंधक पर बचाए गए धन से अधिक होने की संभावना है। लेकिन, यह एकमात्र गणना नहीं है जिसे आपको ध्यान में रखना चाहिए।

यदि आपके पास एक लंबा बंधक है जो आपको सेवानिवृत्ति में ले जाता है, तो आप भविष्य में पुनर्भुगतान के बारे में चिंतित हो सकते हैं, इसलिए यह आपको अधिक भुगतान करने के लिए मन की शांति दे सकता है। यदि आप एक बहुत बड़ा गिरवी रख रहे हैं और आप इस बात से चिंतित हैं कि ब्याज दरों में वृद्धि होने पर यह कैसे प्रभावित होगा, तो आप इसे चुकाने का विकल्प चुन सकते हैं।'

3. अपने फंड को विभाजित करें

सारा जारी है, 'यदि आपके पास एक प्रबंधनीय बंधक है, और सामान्य रूप से मजबूत वित्त है, तो आप निवेश से अतिरिक्त रिटर्न की संभावना को प्राथमिकता दे सकते हैं। 'वैकल्पिक रूप से, आप बीच का रास्ता अपना सकते हैं और अपने बंधक का भुगतान करने के लिए कुछ नकदी का उपयोग कर सकते हैं और कुछ निवेश करने के लिए।'