बंधक बकाया समझाया - गुम भुगतान के जोखिमों को जानें

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बंधक बकाया एक प्राथमिकता वाला ऋण है जिसे किसी अन्य मौद्रिक प्रतिबद्धता से पहले संबोधित करने की आवश्यकता होगी। यूके की अर्थव्यवस्था में उथल-पुथल ने घरेलू बजट पर दबाव डाला है। इसलिए कई गृहस्वामियों के लिए कर्ज और रोजमर्रा के बिलों में शीर्ष पर रहना मुश्किल है।

एक राष्ट्र के रूप में इस समय हमारी सबसे बड़ी समस्या बढ़ती महंगाई है। जीवन यापन की लागत बढ़ रही है - बैंक ऑफ इंग्लैंड को उम्मीद है कि 2022 में मुद्रास्फीति 5% तक पहुंच जाएगी। ऊर्जा बिल, खाद्य कीमतें और अन्य लागतें सभी तेजी से बढ़ रही हैं। यहां तक ​​कि के साथ सर्वोत्तम बंधक दरें जगह में, यह आने वाले महीनों में कुछ के लिए संघर्ष हो सकता है।

चाहे आप पहली बार खरीदार हों या आपके पास कोई अतिरिक्त हो खरीदने के लिए गिरवी रखने वाला गिरवी रखना, वित्तीय दबाव में होने का मतलब है कि अन्य प्रतिबद्धताओं से पहले अपने मासिक बंधक भुगतान को प्राथमिकता देना मुश्किल हो सकता है। लेकिन अपने बंधक भुगतान को खोने के सबसे गंभीर परिणाम हो सकते हैं।

बंधक बकाया समझाया

अपने गिरवी के पीछे पड़ने पर आप 'बंधक बकाया' में गिर जाएंगे यदि आप भुगतान चूक जाते हैं तो यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दर्ज हो जाएगा और आपके क्रेडिट अंक. यह भविष्य में अन्य प्रकार के उधार के लिए स्वीकार किए जाने की संभावनाओं को भी प्रभावित करेगा - जिसमें बंधक, ऋण, क्रेडिट कार्ड या फोन अनुबंध शामिल हैं - भविष्य में। अंततः, अपने बंधक का भुगतान करने में विफल रहने पर आप अपना घर खो सकते हैं यदि ऋणदाता पुनः कब्जा करना चाहता है।

गृहस्वामियों को महामारी के दौरान भुगतान अवकाश दिया गया था, जिससे उनके क्रेडिट इतिहास पर कोई प्रभाव नहीं पड़ा। हालाँकि, यह एक बार की व्यवस्था थी जो अब समाप्त हो गई है।

बंधक बकाया से कैसे बचें

यदि आप चुटकी महसूस कर रहे हैं, तो घबराएं नहीं। बंधक बकाया में गिरने से बचने के लिए आप कई कदम उठा सकते हैं।

1. कार्यवाही करना

सभी की सबसे महत्वपूर्ण सलाह है कि तेजी से कार्य करें। यदि आप किसी समस्या को उत्पन्न होते हुए देख सकते हैं - क्योंकि आपने अतिरेक का सामना किया है, कहते हैं, या अपने काम के घंटों को कम होते देखा है - तो अपना सिर रेत में न डालें। अपने बंधक ऋणदाता को सीधे अपने विकल्पों पर चर्चा करने के लिए कॉल करें, बातचीत को छोड़ने के बजाय जब तक आप भुगतान चूकने वाले न हों।

2. बजट योजना के साथ शीर्ष पर रहें

कई ऋणदाता - साथ ही संसाधन जैसे पैसा बचाने वाला विशेषज्ञ बजट उपकरण प्रदान करें। ये आपको एक स्पष्ट तस्वीर प्राप्त करने में मदद करेंगे कि आप क्या कमाते हैं और क्या खर्च करते हैं।

ऑनलाइन टूल आपको किसी भी गैर-जरूरी खर्च को कम करने या कटौती करने में मदद कर सकते हैं। आप सरकार की वेबसाइट पर एक बजट योजनाकार भी पा सकते हैं moneyhelper.org.uk. आप पा सकते हैं कि अन्य क्षेत्रों में अपने खर्च को कम करके आप अभी भी समय पर अपने बंधक का भुगतान कर सकते हैं।

3. अनुरूप समर्थन का प्रयास करें

यदि आप अभी भी अपने बंधक का पूरा भुगतान करने का कोई तरीका नहीं देख पा रहे हैं, तो आपके ऋणदाता के पास आपसे बात करने के लिए सलाहकारों की एक समर्पित टीम होगी।

कुछ बंधक सौदे भुगतान अवकाश लेने के विकल्प के साथ आते हैं। आपका ऋणदाता आपको बताएगा कि यह आपके लिए उपलब्ध है या नहीं। पहले अपने ऋणदाता से बात किए बिना अपने प्रत्यक्ष डेबिट को कभी भी रद्द न करें या आप बंधक बकाया में समाप्त हो जाएंगे और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक काला निशान बना देंगे।

अन्य विकल्पों में आपके मासिक भुगतान को कम करने के लिए आपकी बंधक अवधि का विस्तार करना शामिल है। यह आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले ब्याज की मात्रा में वृद्धि करेगा, लेकिन आपको कुछ मूल्यवान सांस लेने की जगह खरीद सकता है।

वैकल्पिक रूप से, आपका ऋणदाता अस्थायी रूप से आपको पूंजी चुकौती बंधक से ब्याज-मात्र बंधक में बदल सकता है। पूंजी चुकौती बंधक का अर्थ है कि आप ऋण और ब्याज दोनों का भुगतान कर रहे हैं। यदि आप केवल ब्याज पर स्विच करते हैं, तो आपका बंधक ऋण कम नहीं होगा, लेकिन आपकी मासिक लागत कम होगी।

4. ऋण समेकन पर विचार करें

महंगे क्रेडिट कार्ड और ऋण चुकाने के लिए अधिक ऋण लेना अल्पावधि में कुछ नकद मुक्त कर सकता है, लेकिन आप उन ऋणों को लंबी अवधि में फैलाकर अधिक ब्याज का भुगतान कर सकते हैं। आप यह भी पा सकते हैं कि यदि आपने अपनी खर्च करने की आदतों को संबोधित नहीं किया है तो आप क्रेडिट कार्ड ऋण को फिर से जमा करना शुरू कर देते हैं। इस मार्ग पर जाने से पहले एक मुफ्त ऋण सलाह पेशेवर से बात करें।

5. मुफ्त ऋण सलाह लें

ऋण सलाह के लिए भुगतान करने की कोई आवश्यकता नहीं है। बहुत सारी मुफ्त सेवाएं और दान हैं जो आपकी मदद कर सकते हैं जैसे मनीहेल्पर, राष्ट्रीय ऋण रेखा, नागरिक सलाह तथा आकस्मिक परिवर्तन.

6. भुगतान योजनाएं और छूटे हुए भुगतान

यदि आपने अपने भुगतान को रोके रखने या अपने से कम भुगतान करने के लिए अपने ऋणदाता के साथ एक व्यवस्था पर सहमति व्यक्त की है हर महीने संविदात्मक भुगतान यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दर्ज किया जाएगा और आपके क्रेडिट को प्रभावित करेगा स्कोर।

जिसे अरेंजमेंट फ्लैग कहते हैं, वह व्यवस्था समाप्त होने के बाद तीन साल तक आपकी क्रेडिट फाइल पर रहेगा। आपके द्वारा अपने मासिक भुगतान से कम राशि का कोई भी भुगतान बकाया के रूप में दिखाया जाएगा, जैसा कि आपके द्वारा पूरी तरह से छूटे हुए भुगतानों को दिखाया जाएगा।

चूक या देर से भुगतान आपके क्रेडिट इतिहास में छह साल तक रहता है और अन्य उधारदाताओं को आपको क्रेडिट देने से रोक सकता है। यह सुझाव देता है कि आप वित्तीय कठिनाई में हैं और भविष्य के समझौतों का भुगतान करने में परेशानी हो सकती है।

यदि आप ऋणदाता की भुगतान योजना से नहीं चिपके रहते हैं और इसने आपको समर्थन देने के अन्य सभी तरीकों को समाप्त कर दिया है, तो ऋणदाता आपको अदालत में ले जा सकता है और आपकी संपत्ति को वापस ले सकता है। हालांकि, कब्जा एक चरम कार्रवाई है, और उधारदाताओं द्वारा अंतिम उपाय के रूप में उपयोग किया जाता है।

7. मरम्मत क्रेडिट

बहुत से लोग अपने जीवन में कभी न कभी आर्थिक तंगी के दौर से गुजरते हैं। यदि आपके साथ ऐसा होता है, तो अपने वित्त और क्रेडिट को होने वाले नुकसान को कम करने के लिए कार्रवाई करें। लेकिन अगर आपकी क्रेडिट फाइल पर काले निशान पड़ जाते हैं, तो सब कुछ खत्म नहीं होता है।

सिर्फ इसलिए कि काले निशान आपकी फाइल पर छह साल तक चिपके रहते हैं, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको इतने लंबे समय के लिए क्रेडिट से वंचित कर दिया जाएगा।

विशेषज्ञ बंधक ऋणदाता आपके बकाया के पंजीकृत होने के दो साल बाद आपको होम लोन देने पर विचार करेंगे, बशर्ते आप तब से अपने भुगतानों के साथ अद्यतित रहें। हाई स्ट्रीट बैंकों की पेशकश की तुलना में आपको अधिक महंगी ब्याज दर का भुगतान करना होगा। लेकिन बंधक और बिल भुगतान का एक अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड बनाकर आप न केवल अपने क्रेडिट इतिहास बल्कि अपने क्रेडिट स्कोर की भी मरम्मत करेंगे।

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